Який відсоток річних по автокредитах пропонують банки: параметри вибору, порівняння умов і процентних ставок

1. Основні критерії вибору автокредиту
2. Список документів при подачі заявки
3. Процентні ставки на автокредити
4. Які відсоткові ставки по автокредитах пропонують в банках?

Критерії вибору автокредиту

Автокредит для багатьох автолюбителів в нашій країні - це реальна можливість стати власником автомобіля своєї мрії, навіть не дивлячись на те, що власних коштів на його покупку недостатньо.

Можливість користуватися вигодами автокредитних програм тут і зараз - одне з головних достоїнств і причин вибору цього банківського продукту населенням.

Основні критерії вибору автокредиту

Автокредит - це вид кредиту, що видається банком на конкретну мету: покупку автомобіля, під заставу цього купується автотранспортного засобу. Критеріїв і принципів підбору досить багато, варто уважно до них поставитися, адже від цього безпосередньо залежить скільки коштів, сил і нервів ви витратите на погашення боргу перед банком.

Основними критеріями вважаються:

1. процентна ставка. Від цього показника, звичайно, залежить багато чого, але постарайтеся уважно вивчити всі пропоновані умови крім ставки. Найчастіше кредитні організації робить ставку невисокою, а підключають опції і дорогі комісії;
2. сума початкового внеску. Чим вище сума, яку клієнт вносить при оформленні автокредиту, тим вигідніше обійдеться сам займ. І навпаки, при відсутності першого платежу або його низький рівень покупець буде оплачувати високу процентну ставку. Цей платіж є певною гарантією перед банком про те, що клієнт готовий сумлінно оплачувати кредит;
3. розмір позики. При розрахунку суми позики враховуйте і вартість обов'язкового автострахування, яка залежить від марки, року випуску, стажу водія і його віку. Страхові внески вносяться щорічно в ті роки, коли клієнт виплачує заборгованість і може досягати 10% від вартості автомобіля. Серед банківських пропозицій можна зустріти автокредити без додаткових страховок, головне, уважно порівняти всі параметри і вибирати максимально привабливий;
4. можливість дострокового погашення без додаткових комісій і обмежень. При такому способі оплати (великими сумами або повернення всього боргу раніше покладеного терміну) позичальник значно економить кошти на відсотках. Фахівці вважають оптимальним терміном погашення 2 або 3 роки. Головним показником є ​​можливість такого погашення у позичальника. Не всім підходить дострокове погашення, багато клієнтів вважають за краще оплачувати заборгованість невеликими сумами, зазначеними в кредитному договорі;
5. наявність / відсутність додаткових комісій за видачу автокредиту або за ведення позикового рахунку. Іноді кредитна організація намагається заробити не тільки на відсотках, а й за рахунок встановлення додаткових комісій. Обов'язково враховуйте цей факт при виборі кредитного продукту;
6. сума штрафних санкцій при невиконанні позичальником своїх зобов'язань. Трапляються обставини, при яких клієнт не встигає вчасно внести щомісячний платіж, або оплачує пізніше, а пенні і штрафи в цей час значно підвищують вартість автокредиту;
7. вид погашення заборгованості . Платежі бувають аннуітентнимі і диференційованими.

• Аннуітентний. Борг при такому способі погашення сплачується щомісяця рівними сумами, включає в себе основний борг і відсотки, більш вигідний для кредитних організацій.
• Диференційований. Зі зменшенням боргу знижуються відсотки за користування кредитом, платежі перераховуються з урахуванням фактичного внесення платежів клієнтом.

Список документів при подачі заявки

Для клієнта зручніше ті пропозиції, в яких список документів найбільш короткий. Але остаточний відсоток, штрафні санкції в цьому випадку виявляться максимально високими. Час більше достовірної інформації надасть про себе клієнт, тим вигідніше і безпечніше співпрацю з вами для банку.

Процентні ставки на автокредити

Вивчаючи пропозиції на ринку фінансових послуг можна відзначити відмінність у процентних ставках не тільки в рамках різних банків, але і навіть в різних сезонах і містах. Основні фактори, що впливають на цей показник є:

• Сезонність. Щорічно попит покупців на автомобілі різко зростає в весняні місяці і в літній період. Відповідно до цього банки намагаються робити сезонні пропозиції клієнтам і обіцяють різні бонуси і пільги.
• Термін позики. Чим менше тривалість виплати кредиту, тим нижче виявиться процентна ставка і навпаки.
• Документальне підтвердження місця роботи і заробітної плати. Деякі банківські установи пропонують автокредити без обов'язкового підтвердження доходу. В цьому випадку ставка і повна вартість кредиту виявиться вище, таким чином кредитор перестраховується від підвищених ризиків.
• Рік випуску транспортного засобу. При оформленні автокредиту в автосалоні на новий автомобіль відсотки за користування позикою будуть найменшими, ніж при покупці підтриманого авто. Крім фінансової вигоди клієнтові простіше і швидше зібрати документи і оформити покупку на новий транспортний засіб, до підтриманому вимоги набагато жорсткіше.
• Наявність / відсутність спеціальних пільгових програм кредитування з державною підтримкою. Купуючи нове авто вітчизняного або імпортного виробництва 2016-2017 року випуску ви зможете претендувати на участь в даній програмі, тобто держава частково буде субсидувати вашу процентну ставку. Однак потрібно дотримуватися певних факторів, подробиці можна дізнатися у фахівців автосалонів.

Які відсоткові ставки по автокредитах пропонують в банках?

Пропозиції по автокредитах

Автомобілісти намагаються вибрати: де ж вигідніше оформляти позику на авто? Найчастіше автокредити оформляються безпосередньо в автосалонах, де завжди є кілька кредитних експертів.

Використовуючи ваші персональні та контактні дані вони роблять розсилку по банкам, з якими автосалон співпрацює. Великим плюсом такого оформлення є оперативність і зручність.

Не потрібно витрачати час на вибір кредитора і походи в банки. Але часто вигідніше виходить оформлення позики в офісі банку, а потім лише відвідування автосалону.

Пропозиції по автокредитах серед найбільших кредитних організацій:

• Сетел - дочірня організація Ощадбанку. Автокредитування - головний продукт фінансової установи. При використанні стандартних умов вам запропонують ставку від 12%, а індивідуальну пропозицію передбачає зниження її до 9% річних.
• ВТБ 24. Пропонує кілька видів даного продукту, найцікавішим є «Автостандарт» зі ставкою від 16,9%. Сума від 150 000 руб. до 5 млн. руб. Внесок повинен становити не менше 20% від всієї суми для нових авто і не менше 30% для підтриманих.
• Россельхозбанк . Бере участь у пільговій програмі з державною підтримкою, а також пропонує стандартні програми зі ставкою від 12,5% в рік для нових машин і від 16,5% для автомобілів з пробігом. Необхідний початковий внесок не менше 15% від розміру позики. Максимальний розмір позики при цьому - 3 000 000 руб. тривалістю не більше 5 років. Банк в обов'язковому порядку вимагає клієнтів застрахуватися за договором КАСКО. Заявка розглядається досить швидко: від 1 до 4 діб. Забезпеченням в даному випадку стає заставу транспортного засобу.
• Уралсиб. Програма називається «Авторартнер», поширюється на нові вітчизняні і зарубіжні транспортні засоби. Термін до 5 років, ставка від 10,9% до 12,9%, в залежності від внесення власних коштів при отриманні позики. Можна відзначити швидкий розгляд і спрощений пакет документ без підтвердження заробітної плати. Крім даної програми є варіант отримати позику субсидований за участю держави в певних холдингу, таких як: Автоспеццентр, Незалежність, Рольф, Південь авто, Дакар, Ключ авто, МЕГА авто, БЦР Моторс і ще близько десятка компаній.
• Зв'язок Банк пропонує кредит на покупку авто «Партнер преміум». Підходить як для нових, так і для машин з пробігом російського і іноземного виробництва. Термін дії позики від 6 місяців до 5 років під процентну ставку 13,5% - 15,9%. Однак розмір початкового внеску досить високий - 30% від всієї позики.
• Русфінансбанк пропонує клієнтам великий вибір автопрограм і пільгові умови у співпраці з багатьма автосалонами, до різних марок машин Росії і іноземного ринку. Наприклад, програма «ДвіжОк_fresh» підходить для покупки підтриманого іноземного авто під 17,5% - 18,9% річних з мінімальним внеском 20%. Страхування КАСКО для даного виду позики обов'язково. Для зарубіжних нових авто підходить «Форсаж» під 15,5-17% в рік. За цією пропозицією можна потрапити під державне субсидування, є можливість альтернативного підтвердження доходу, але обов'язково страхування КАСКО. Для покупки нових вітчизняних авто банк пропонує продукт «Відмінна можливість». Внесок - від 20%, відсоткова ставка - 15,5-17%.
• Кредит Європа Банк пропонує експрес-кредит без додаткового підтвердження доходу з мінімальним внеском - від 10%. Ставка за користування такою позикою починається від 19,9%. Придбати за програмою можливо іноземні машини з пробігом. При цьому страхування КАСКО також не обов'язково, лише за бажанням покупців.
• Для потенційних клієнтів Газпромбанк пропонує автокредитування під заставу нового російського або закордонного автомобіля тариф «Стандарт». При цьому внесок повинен скласти 15,5% і вище, термін кредитування до 7 років, а мінімально можлива ставка - 12,7%. Для клієнтів, які не мають зарплатні картки в цій фінансовій установі ставка підвищується на 0,5%. Варто уважно вивчити умови, так як програма діє тільки при придбанні машини у компаній - партнерів.
• Банк Росія. «Авто можливість». Річна ставка дорівнює 11,5% і вище, термін кредитування від 6 міс. до 3 років, а сума позики від 100 000 до 5 000 000 р.
• У Росбанке все так само діють тарифи: «Держпрограма для бюджетників» і «Держпрограма», які поширюються на нові авто з автосалонів як вітчизняного виробництва, так і зарубіжного. Термін такої позики від 6 міс. до 3 років під ставку 10,67% - 12,17%. Максимально можлива сума боргу - 1150000 р. Програма передбачає обов'язкове підтвердження доходу в формі довідки 2-ПДФО , Від роботодавця, або за формою банку.
• У фінансовій організації Айманібанк діють тарифи «Дилер держпрограма» і «Vipstandart держпрограма», які підходять для новеньких автомобілів незалежно від країни збірки і виробництва. Термін кредитування - до 3 років від 100 000 р. до 1 150 000 р. під 13,67% річних. Кредит надається під заставу у компаній - партнерів і тільки офіційних дилерів.
• У Егкспобанке діє державна програма, яка надається на покупку підтриманих і нових автомобілів обраних видів марок: Peugeot, УАЗ, Kia, Ford, Nissan, Hyundai, Shkoda, Volkswagen, LADA та деяких інших. Ставка дорівнює 11,9% і вище, залежно від категорії і виду авто . Сума кредитування від 100 000 р. до 5 000 000 р. Кредитор передбачає ряд можливостей клієнта для економії. У позичальників є вибір: страхуватися чи ні по системі Каско (в разі відмови підвищується відсоток по кредиту), продовження терміну позики, ненадання підтвердження доходу у вигляді довідки. А також відсоток знижений для клієнтів - зарплатников (крім державного субсидування).

Вибір автокредитів на фінансовому ринку досить великий, тому при виборі варто уважно вивчати найбільш важливі для вас параметри. На кожному офіційному банківському сайті є можливість безкоштовно розрахувати платіж, строк і суму відсотків за допомогою кредитного калькулятора, а при виниклих питаннях завжди можна звернутися до фахівців в офісі або за телефонами гарячої лінії.

Автокредити: як не потрапити в засідку дивіться в наступному відео:

посібник Хелп