Сьогодні я спробую порівняти, де краще оформляти автокредит: в автосалоні або в банку? Відразу хочу звернути увагу, що мова йде саме про оформлення, оскільки сам кредит все одно надає банк, і повертати його доведеться теж банку. Просто зараз для збільшення кількості продажів банки укладають з автодилерами договори про співпрацю, що дозволяють оформити автокредит в автосалоні. Давайте спробуємо розібратися, які переваги і недоліки це в собі несе.
Отже, банки зараз надають можливість оформити автокредит в автосалоні за двома схемами:
Схема 1. В автосалоні знаходиться уповноважений співробітник банку - кредитний менеджер, який консультує клієнтів, що збирає документи для автокредиту, який проводить аналіз платоспроможності позичальника через кредитний скоринг і оформляє всі необхідні договори в момент видачі кредиту. Цей працівник забезпечений робочим місцем з необхідним програмним забезпеченням.
Схема 2. Банк укладає партнерську угоду з автосалоном або особисто з його менеджерами, за яким дає їм повноваження робити всю банківську роботу з оформлення автокредиту за певну винагороду (найчастіше - у відсотках від суми виданих кредитів). У цьому випадку аналіз платоспроможності теж проводиться через кредитний скоринг банку, це програмне забезпечення встановлюється на робочі місця менеджерів автосалону, але договору по кредиту підписує вже банк - вони передаються туди і назад за допомогою електронної пошти та / або кур'єрськими службами.
Співробітник, який оформляє автокредит в автосалоні і в тому, і в іншому випадку особисто зацікавлений у винагороді, що отримується від кожного виданого кредиту, тому буде робити все можливе, для того щоб видати їх якомога більше.
Важливий момент: якщо кредитний співробітник автосалону працює відразу на кілька банків (як найчастіше і буває) - він напевно буде настійно рекомендувати клієнту той автокредит, з якого він отримає максимальні комісійні, а не той, який буде вигідний клієнту. Таким чином, найвигідніший автокредит в автосалоні навряд чи вийде оформити.Наступний момент: всі пропозиції оформити автокредит в автосалоні своїм основним перевагою називають зручність і економію часу клієнта. Тобто, покупець прийшов, виявив бажання взяти кредит на авто , Приніс документи, на наступний (або навіть в цей же) день повернувся - і йому вже все готово: і кредит, і автомобіль.
На перший погляд - все чудово! Але якщо подивитися глибше ... Фактично покупець інформується про умови автокредитування тільки в загальних рисах, не встигає навіть подумати, порівняти умови з іншими банківськими програмами, по суті, бере той кредит, який йому нав'язують. Як правило, навіть кредитний договір там ніхто не читає. В результаті грошова різниця, зайві витрати сімейного бюджету за період користування кредитом можуть скласти десятки тисяч грошових одиниць не на користь позичальника.
При отриманні будь-якого кредиту, а тим більше - у великій сумі, до яких можна віднести автокредити, я настійно не рекомендую кудись поспішати. Тільки ретельне вивчення і порівняння умов різних банків дозволить вибрати оптимальні, найбільш вигідні умови кредитування і скористатися такою кредитною програмою, яка буде цікава в першу чергу вам, а не банку.Таким чином, автокредит в автосалоні, це:
1. Особиста мотивація співробітника продати вам те, що вигідно, в першу чергу, йому.
2. Обмежений вибір банків і програм кредитування.
3. Поспіх, яка не приводить ні до чого хорошого в грошових питаннях.
Виходячи з цього, на мій погляд, вибираючи, де взяти автокредит: в автосалоні або в банку, слід робити вибір в сторону банку. Причому, вибирати банк для кредиту потрібно максимально продумано і ретельно, аналізуючи не швидкість і простоту видачі позики, а її фінансові умови, адже саме від них будуть залежати ваші особисті фінанси протягом наступних кількох років.сайт Фінансовий геній піклується про те, щоб ваша фінансова грамотність завжди залишалася на високому рівні. Приєднуйтеся до наших постійних читачів, слідкуйте за оновленнями і вчіться вести управління особистими фінансами максимально ефективно. До зустрічі в нових публікаціях!