Кредит на покупку автомобіля: Важливі поради

1. Чи варто оформляти новий автокредит, щоб погасити старий? За статистикою, майже половину автомобілів...
2. Порівняння автокредитів - це ключ до рефінансування
3. Що ж потрібно для рефінансування автокредиту?
4. Чи залишиться автомобіль під заставою у разі рефінансування автокредиту?
5. Найважливіші поради з рефінансування автокредиту

Чи варто оформляти новий автокредит, щоб погасити старий?

За статистикою, майже половину автомобілів в 2017 році до упілі в кредит . Автокредит став найпопулярнішим фінансовим продуктом в 2017 для придбання як старих, так і нових автомобілів. На жаль, ставки по автокредитуванню, незважаючи на деяке їх зниження, як і раніше залишаються на досить високому рівні. Так що переплата по автокредиту ще продовжує сильно бити по кишені багатьох росіян.

Мало того, в нашій країні до цих пір є автовласники, які щомісяця виплачують кредити, які були оформлені при покупці машини в пік економічної кризи і обвалу валюти. На щастя, сьогодні у багатьох таких водіїв є можливість скоротити платежі по автокредиту за рахунок рефінансування кредиту. Часом це допомагає серйозно зменшити підсумкову ставку по автокредиту.

Головне, звичайно, - це умови нового кредиту. Якщо умови вигідні, то новий автокредит допомагає власникам авто істотно зменшити переплату по кредиту, а також знизити навантаження на сімейний бюджет.

Це актуально буде і в майбутньому, оскільки Центральний Банк РФ запланував протягом цього року ще кілька знижень ставки рефінансування, яка безпосередньо впливає на кредитні процентні ставки. Це означає, що якщо взяти автокредит сьогодні, то вже до кінця року середньоринкові ставки за кредитами можуть бути істотно менше.

У підсумку, оформивши сьогодні автокредит в одному банку, цілком можливо, що до кінця року ви зможете або переоформити кредитний договір за новою, зниженою ставкою, або зробити це в іншому банку, взявши новий кредит, який, до речі, допоможе вам погасити попередній, оформлений за завищеною ставкою.

Варто зазначити, що в нашій країні не завжди вигідно проводити рефінансування кредиту. Щоб це зрозуміти, потрібно уважно вивчити (в тому числі і все те, що написано дрібним шрифтом) всі умови кредитного договору. В першу чергу зверніть увагу на те, чи дозволено вам достроково погашати кредит без комісії і різних прихованих зборів. Якщо за дострокове погашення кредиту вам доведеться заплатити, то для того щоб зрозуміти, чи вигідно вам оформляти новий кредит, необхідно провести детальний розрахунок. Адже може так виявитися, що ваша економія на меншій кредитній ставці піде на комісію за дострокове погашення решти суми боргу по першому кредитним договором.

Коли реструктуризація автокредиту має сенс

Природно, оформляючи новий кредит за зниженою ставкою для того, щоб погасити попередній кредит і потім щомісячно виплачувати решту суми боргу за рахунок зменшених щомісячних платежів, ви повинні розуміти, що вам доведеться підписати новий кредитний договір, в рамках якого банківська організація може взяти з вас різні додаткові комісії, а також зобов'язати вас знову оформити поліс страхування життя і т. п. в тому числі, якщо ви звернетеся в інший банк, який запропонував вам кращі умови по процентній ставці кредиту, вас можу т попросити змінити страхову компанію, де ви будете зобов'язані придбати недешевий поліс КАСКО. Природно, в цій страхової компанії вартість КАСКО може бути більше або менше.

Вирішуючи питання про доцільність реструктуризації діючого автокредиту, ви повинні порахувати вигоду цієї затії. Наприклад, якщо, оформивши новий кредит замість старого, ви заощадите всього 300-500 рублів на місяць, то, можливо, тоді не має сенсу (якщо, звичайно, ця сума для вас є несуттєвою). Якщо ж реструктуризація допоможе вам зменшити кілька тисяч рублів, то в річному періоді ви зможете заощадити непогані гроші. У будь-якому випадку оформлення нового кредиту за зниженою ставкою, як правило, покращує навантаження на сімейний бюджет і погіршує ваше фінансове становище.

Так що ми радимо всім автолюбителям, що купили авто в кредит, час від часу проводити розрахунки, порівнюючи умови чинного автокредиту з умовами, що діють в даний момент на банківському ринку кредитування.

Природно, якщо ваш кредит оформлений на кілька років і вам ще довго до останнього платежу, то рефінансування кредиту - дуже корисна штука. Адже протягом ще довгого часу ви будете витрачати менше грошей на погашення відсотків по кредиту.

Порівняння автокредитів - це ключ до рефінансування

Будь-який автовласник, який бажає рефінансувати свій кредит за рахунок нового, як ми вже сказали, повинен обов'язково детально порівняти різні умови в банках. На щастя, сьогодні багато банків мають хороші онлайн-калькулятори і т. П., З допомогою яких ви зможете зрозуміти, чи варто вам оформляти новий кредит. Але будьте уважні: багато банків на своїх офіційних сайтах часто забувають вказувати інформацію (або ретельно ховають від наших очей) про різні приховані комісії та додаткові збори. Також не забувайте, що майже всі банки зажадають від вас страхування життя.

Що ж потрібно для рефінансування автокредиту?

Звичайно, кожен банк вільний встановлювати індивідуальні умови для рефінансування діючих автокредитів. Але в будь-якому випадку більшість банків сьогодні висувають такі умови:

• - Своєчасне погашення заборгованості за останні 12 місяців
• - У момент підписання нового кредитного договору термін рефінансуються кредиту повинен складати не менше 180 днів
• - До закінчення кредитного договору залишилося не менше 90 днів
• - Ні прострочень протягом всього терміну старого кредитного договору
• - Відсутність реструктуризації по рефінансує кредитами

Чи залишиться автомобіль під заставою у разі рефінансування автокредиту?

Ще одне питання, що часто ставиться позичальниками, які оформили автокредит за високими ставками, а сьогодні хочуть переоформити кредитний договір за зниженими кредитними ставками. Нагадаємо, що, як правило, при оформленні автокредиту банк, що надає кредит, зобов'язує позичальника підписати договір застави придбаного автомобіля. У підсумку позичальник передає на зберігання в банк паспорт транспортного засобу (ПТС), який буде відданий власнику після повного погашення заборгованості.

В результаті якщо ви при рефінансуванні автокредиту заново оформляєте автокредит (тобто гроші будуть видані на погашення минулого автокредиту), то, швидше за все, банк вимагатиме у вас передати на зберігання ПТС на автомобіль. Відповідно, якщо в рамках нового кредитного договору банк погашає вашу заборгованість перед іншою банківською організацією, то ви зможете отримати ПТС і передати його в інший банк в рамках нового договору застави.

Але при рефінансуванні автокредиту не завжди доводиться переоформляти договір застави на транспортний засіб. Наприклад, деякі банки готові рефінансувати автокредити в рамках звичайного нецільового кредитування. Тобто ви отримаєте кредит на вільні потреби. В цьому випадку, якщо банк готовий надати вам гроші без застави, вам не потрібно буде привозити ПТС на машину в офіс банку і підписувати договір застави.

Найважливіші поради з рефінансування автокредиту

Рефінансування автокредиту на хороших умовах: Має сенс за часів низьких процентних ставок ЦБ РФ, за умови, що старий кредит був оформлений за високими ставками. У такому випадку ви зможете заощадити чималі гроші.

Об'єднання декількох кредитів в один: Нерідко ми маємо по кілька кредитів, які оформлені в різних умовах. Але ви можете значно скоротити свої щомісячні витрати на погашення боргів, об'єднавши кілька кредитних продуктів в один. Причому зробити ви це можете, навіть якщо кілька кредитів оформлені в різних банках. Сьогодні все банки охоче йдуть на рефінансування декількох кредитів, оформлених в сторонніх банках.

Перш ніж рефінансувати автокредит, порівняйте різні пропозиції: Пам'ятайте, що всі витрати, пов'язані з оформленням нового кредиту замість старого, повинні бути враховані для розуміння того, чи вигідно рефінансувати автокредит. Врахуйте, що ваш банк, де ви оформили старий автокредит, може брати комісію за дострокове погашення кредиту, за переклад кредиту в інший банк і т. П. В тому числі ви повинні мати на увазі, що в рамках нового кредитного договору вас можуть зобов'язати заново оформити страхування життя і придбати новий поліс КАСКО в іншій страховій компанії.

Тому перш ніж зважитися на рефінансування автокредиту, уважно вивчіть діючий кредитний договір і умови в рамках рефінансування.

Ні в якому разі не беріть більше, ніж вам необхідно: Звичайно, будь-який банк хоче укласти з позичальником вигідну для себе угоду. Природно, кожен банк спробує нав'язати вам кредит на максимальний термін. Нагадаємо, чим більше термін кредитування, тим менше буде щомісячний платіж. Але в кінцевому результаті ви переплатите більше. Пам'ятайте, що чим більше термін кредиту, тим більше буде переплата.

Так що не радимо вам при рефінансуванні збільшувати термін кредитування, встановлений раніше при підписанні старого автокредиту.