Реклама
Реклама
Реклама

Рефінансування кредиту в Ощадбанку

  1. Кому є рефінансування?
  2. Які кредити можна рефінансувати в Ощадбанку?
  3. Вимоги до кредитів
  4. Умови рефінансування для фізичних осіб
  5. Як розрахувати вигоду рефінансування?
  6. схема рефінансування
  7. Як рефінансувати кредит в банку?
  8. Що потрібно?
  9. Анкета на рефінансування
  10. Довідка про доходи
  11. покрокові дії
  12. Отримання і обслуговування кредиту
  13. Плюси і мінуси рефінансування в Ощадбанку для фізичних осіб

Кредити стали невід'ємною частиною життя більшості жителів країни Кредити стали невід'ємною частиною життя більшості жителів країни. Практично кожна сім'я, що має стабільний дохід, вже оформила хоча б один кредит. Але бувають випадки, коли кредитів накопичилося кілька, і їх умови і процентні ставки не такі вже й привабливі, та ще й оплату потрібно вносити в різний час і в різних банках. Вирішити таку проблему можна за допомогою рефінансування раніше взятих кредитів в одному банку на більш вигідних умовах. Лідером ринку фінансових послуг, пропонує максимально комфортні умови перекредитування, є Ощадбанк. Про те як стати його клієнтом і скористатися програмами рефінансування ви зможете дізнатися з нашої статті.

зміст [ приховати ]

Кому є рефінансування?

Ставши заручником кредитних зобов'язань, кожна людина шукає вихід зі складної фінансової ситуації. Одним із способів зменшити навантаження на сімейний бюджет - скористатися відносно новим пропозицією рефінансування старих позик.

Отримати схвалення на новий кредит в Ощадбанку може практично кожен громадянин. Для цього достатньо мати мінімум один кредит в іншому банку, і бажання отримати позику на більш вигідних умовах.

Вимоги до позичальників, що встановлюються банком, не такі вже й суворі:

  • вікові обмеження в межах 21-65 років від оформлення до закінчення кредитних зобов'язань;
  • тривалість трудового стажу на діючому робочому місці від 6 місяців;
  • загальний стаж за останні 5 років повинен перевищувати 1 рік.

А ось для власних позичальників, які отримують зарплату або пенсію в Ощадбанку, вимоги навіть більш лояльні:

  • трудовий стаж може починатися від 3 місяців на останньому робочому місці;
  • загальний стаж за 5 років скорочений до 6 місяців.

Які кредити можна рефінансувати в Ощадбанку?

Ще не так давно, Сбербанк пропонував перекредітовать виключно великі позики або іпотеки, оформлені на тривалий термін. У 2018 році система трохи змінилася, тепер клієнтам пропонують рефінансувати позики на суму від 30 тис. Рублів.

До числа можливих до перекредитування позик відносять:

  • споживчі кредити та автокредити, кредитні та дебетові картки з овердрафтом, отримані в інших банках;
  • власні споживчі та автокредити, видані Ощадбанком.

Вимоги до кредитів

Хоча банком і обіцяно видати кредит всім бажаючим, але все ж деякі умови у Ощадбанку є. Вони є гарантією, що новий кредит не стане для банку збитковим.

Серед основних вимог варто виділити:

  • для рефінансування позик, виданих Ощадбанком необхідна наявність хоча б одного кредиту іншого банку, причому термін дії власного кредиту банку повинен перевищувати 180 днів;
  • загальним правилом є своєчасне погашення діючих кредитних зобов'язань протягом останнього року (прострочення неприйнятні);
  • до кінця кожного з діючих кредитів має залишатися не менше трьох місяців (за винятком кредиток і дебетових карт), а загальний термін кредитування повинен перевищувати 6 місяців.

Умови рефінансування для фізичних осіб

Сбербанк, як державний банк намагається охопити максимальну кількість споживачів пропонуючи програми рефінансування як фіз особам, так і підприємцям.

Саме фіз особи є найбільш частими клієнтами Ощадбанку, намагаючись вирішити свої складні фінансові ситуації.

Звернення за новою позикою до Ощадбанку - це реальна можливість:

  • зменшити кредитне завантаженість;
  • об'єднати кілька кредитів в один;
  • змінити кредитну валюту (особливо актуально при сьогоднішніх коливаннях курсу валют);
  • збільшити розмір позики;
  • зниження величини щомісячного платежу за рахунок збільшення терміну кредиту.

Отримати повний спектр описаних переваг від перекредитування можна на наступних умовах:

  1. Ставка - вона призначається в залежності від терміну та розміру майбутнього кредиту. Так, для позик на термін від 3 до 60 місяців ставка складе 11,5% для суми до 500 тис. Рублів, і 12,5% на суму більше 500 тис. А ось при бажанні отримати позику на термін від 5 до 7 років ставка складе 12,5 і 13,5% відповідно.
  2. Сума - другий важливий показник для схвалення рефінансування. Перекредітовать можна позики, які сумарно складають від 30 тис. Рублів до 3 млн. За кількістю що не перевищують 5 штук. Причому крім об'єднання діючих позик до них можна додати ще один на інші потреби.
  3. Терміни - як уже стає зрозуміло в процесі встановлення ставки відсотка, клієнт може розраховувати на отримання нової позики на термін в межах від 3 місяців і до 7 років. При цьому варто розуміти, чим довше термін - тим більше переплат.
  4. Інші умови відносяться тільки до громадян, які мають тимчасову реєстрацію. Для них встановлюється свій термін кредитування - до закінчення терміну дії тимчасової реєстрації.

Зверніть увагу! Ощадбанк не передбачає ніяких комісій за видачу нової позики, і навіть не вимагає надання забезпечення по кредиту, що для багатьох позичальників може стати приємним бонусом.

Як розрахувати вигоду рефінансування?

Основним бажанням клієнта, при подачі заявки на перекредитування старого позики, є необхідність знизити ставку відсотка або розмір платежу. Залежно від цього і варто робити розрахунок вигідності від отримання нової позики.

Для цього достатньо скористатися кредитним калькулятором від Ощадбанку куди вносяться дані по вже наявному кредиту і підставляються дані передбачуваного до видачі кредиту.

Ми отримаємо наступний результат:

  1. Для розрахунку майбутньої вигоди необхідно ввести дані про чинне кредиті: розмір залишку, термін кредитування і розмір процентної ставки. Система сама зробить розрахунок вашого щомісячного платежу і суми загальної переплати.
  2. На другому етапі вибирається запропонована банком нова процентна ставка. А також визначається пріоритетний напрямок зниження загальної фінансового навантаження: зменшення щомісячного платежу або зменшення терміну кредитування.
  3. Після внесення нових даних кредитним калькулятором запропоновано зробити розрахунок майбутнього рефінансування. Завдяки йому можна буде побачити майбутні вигоди для клієнта.

Як бачимо, вигода від передбачуваного рефінансування очевидна. Термін погашення зменшився майже на півроку. А це дасть можливість заощадити близько 236 тис. Рублів.

схема рефінансування

Для простоти розуміння процедури рефінансування необхідно зрозуміти принцип дії такої схеми. А суть її проста: після надання клієнтом всієї необхідної інформації про чинне кредиті банк перевіряє кредитну історію позичальника і схвалює йому нову позику.

Виділені гроші потрапляють на рахунок колишньої кредитної організації і повністю погашають стару заборгованість. Після чого оформляється новий договір з поліпшеними умовами кредиту і на вибір кредиту продовжується термін кредитування або зменшується ставка відсотка.

Як рефінансувати кредит в банку?

Для того щоб отримати можливість рефінансувати існуючий у вас кредит необхідно звернутися безпосередньо до відділення банку і проконсультуватися з уповноваженим кредитним фахівцем. Він розгляне отриману від вас інформацію про наявні позики і запропонує варіант надання нового кредиту, а також зробить розрахунок одержуваної вигоди від співпраці з Ощадбанком.

Якщо його пропозиція повністю влаштовує клієнта, тоді йому буде надано список необхідних документів.

Що потрібно?

Залежно від бажань позичальника визначається майбутній пакет документів необхідний для подачі заявки на новий кредит.

Якщо Позичальнику необхідно просто поліпшити умови наявного кредиту або об'єднати декілька в один, тоді передбачено спрощений пакет необхідних документів:

  • паспорт з пропискою або довідкою про тимчасову реєстрацію;
  • кредитні угоди за наявними позиками.

При необхідності отримати додаткову суму понад наявної кредитної заборгованості, тоді ще необхідно надати:

  • довідку за формою 2-ПДФО;
  • копію трудової з наявністю чинного працевлаштування.

Гарна новина для діючих клієнтів Ощадбанку! Якщо клієнт отримує зарплату або пенсію на рахунку Ощадбанку, тоді додаткові документи не будуть потрібні.

Анкета на рефінансування

Одним з важливих умов надання нової позики є наявність заповненої анкети-заявки від імені клієнта. У Ощадбанку розроблена стандартна анкета для оформлення споживчого кредиту.

Важливим нюансом при її заповненні є зазначення мети отримання позики. У нашому випадку це буде рефінансування раніше отриманих позик.

У нашому випадку це буде рефінансування раніше отриманих позик

Після позначки цілі, на іншій сторінці заявки необхідно вписати наявні у клієнта інші кредити, оформлені як в сторонніх банках, так і отримані в Ощадбанку, які необхідно об'єднати в один.

Після позначки цілі, на іншій сторінці заявки необхідно вписати наявні у клієнта інші кредити, оформлені як в сторонніх банках, так і отримані в Ощадбанку, які необхідно об'єднати в один

В іншому, анкета заповнюється однаково для всіх клієнтів.

Довідка про доходи

Важливою умовою для видачі позики з додатковою сумою є надання довідки про доходи. Вона може бути оформлена як у вигляді документа 2-ПДФО, так і заповнена за формою банку. Ця довідка необхідна для перевірки платоспроможності позичальника і підтвердження, що є у нього робочого місця.

Якщо довідка заповнюється за формою банку, то вона повинна бути завірена або головним бухгалтером підприємства, або керуючим. У документі вказуються як отримані доходи, так і обов'язкові податкові відрахування. Це допоможе кредитному відділу банку перевірити, чи зможе клієнт погашати наданий йому позику, з огляду на отримані ним доходи.

Також варто нагадати, що для діючих клієнтів банку така довідка не потрібна. Банк може самостійно перевірити наявну у нього в базі інформацію. В цьому проявляється особлива лояльність до своїх клієнтів.

покрокові дії

Процедура подачі заявки та оформлення кредиту доволі проста. Важливо мати на руках повний перелік документів.

Клієнту необхідно:

  1. Подати заявку на отримання позики. Зробити це можна як безпосередньо в банку, так і за допомогою онлайн-форми в особистому кабінеті Ощадбанку онлайн (для діючих клієнтів).
  2. Після розгляду заявки, зазвичай це займає 2-3 дні, але не більше тижня, банк відправить повідомлення з прийнятим рішенням. Якщо заяву схвалено тоді у клієнта буде 30 днів на звернення до банку з потрібним пакетом документів для підписання договору.

Важливо! Якщо термін подачі документів був перевищений, тоді доведеться подавати повторну заявку.

Отримання і обслуговування кредиту

Подаючи заявку на кредит, варто враховувати, що банк повинен перебувати за місцем реєстрації кредитів. Виняток діє тільки для фізичних осіб, які є клієнтами Ощадбанку, що обслуговуються за програмою зарплатного проекту. Вони можуть оформити позику в будь-якому відділенні Ощадбанку, кредитах громадян.

Після підписання всіх паперів, Сбербанк перерахує на зазначені рахунки банків повну суму кредитної заборгованості. Після цього позичальник стає боржником тільки одного банку і виплачує тільки один кредит. Для погашення заборгованості призначаються аннуїтетниє (рівні) платежі.

За бажанням клієнта кредит може бути погашений достроково, для цього достатньо подати письмову заяву. Позитивним моментом є те, що комісія і штрафи при цьому не передбачені. А ось за прострочені платежі штраф буде 20% річних від суми несвоєчасно сплаченого платежу за період прострочення.

Плюси і мінуси рефінансування в Ощадбанку для фізичних осіб

А тепер залишилося визначитися з позитивними і негативними сторонами такого кредитування. А вони, безсумнівно, є. І їх варто враховувати.

До плюсів можна віднести наступні моменти:

  • за рахунок зниження ставки зменшується загальна переплата по кредиту;
  • швидке прийняття рішення щодо видачі позики;
  • проста процедура оформлення і мінімальний пакет документів;
  • не вимагається оформлення застави;
  • об'єднуються кілька позик, що спрощує процес їх погашення;
  • можна зменшити платіж і продовжити термін виплат.

Але є і мінуси:

  • неприпустимо наявність прострочень за попередні виплати - в кредиті буде відмовлено;
  • перекредитування позик Ощадбанку стає можливим тільки при наявності ще хоча б однієї позики стороннього банку.

На цьому, мабуть, все. Як бачимо переваг Сбербанк гарантує набагато більше, ніж ви зможете знайти реальних мінусів.

Але для прийняття остаточного рішення зацікавленій особі все ж потрібно проконсультуватися з кредитним фахівцем.


Кому є рефінансування?
Які кредити можна рефінансувати в Ощадбанку?
Що потрібно?
Які кредити можна рефінансувати в Ощадбанку?
Як розрахувати вигоду рефінансування?
Як рефінансувати кредит в банку?
Що потрібно?