Чи можна взяти споживчий кредит на покупку житла?

1. Розстрочка від забудовника
2. Споживчий кредит на житло
3. Плюси і мінуси споживчого кредиту на житло
4. Де взяти споживчий кредит на покупку нерухомості?
5. Що вигідніше споживчий кредит або іпотека?

Чи можна купити квартиру без іпотеки, якщо грошей немає? Відповідь на це питання позитивний, якщо взяти до уваги кілька аспектів.

Отримати квартиру без використання грошових коштів можуть люди певних професій, соціального статусу та матеріального становища.

До них відносяться:

• військовослужбовці;
• працівники поліції;
• судді;
• рятувальники;
• депутати;
• олімпійські чемпіони та призери;
• видатні діячі науки, спорту, мистецтва і т.д .;
• незаможні і багатодітні.

Однак, варто взяти до уваги те, що в цьому випадку отримати власне житлове приміщення в короткі терміни навряд чи вдасться. Даний процес часом займає роки, а то й десятки років.

Забезпечити швидке отримання своєї власної житлоплощі допоможуть кошти з продажу чогось цінного, чия вартість буде порівнянна з вартістю житла, або працевлаштування в організацію, яка надає громадське місце проживання. В останньому випадку Ваше перебування на даній території буде можливим тільки в період роботи в такій організації.

В інших випадках придбати квартиру або іншу нерухомість можливо за допомогою накопичених коштів, споживчих кредитів, іпотеки, розстрочки від забудовника, договору ренти з самотніми людьми старше пенсійного віку, а також за допомогою виграшу в лотереї в вигляді квартири або великої суми грошей.

Розстрочка від забудовника

Як правило, розстрочка від забудовника надається тими будівельними компаніями, які не володіють скрутним фінансовим становищем і можуть дозволити собі відкладені платежі. Варто відзначити, що розстрочка в основному доступна в період закінчення будівництва того чи іншого об'єкта.

Умови отримання розстрочки від забудовника індивідуальні, всі нюанси будуть прописані в договорі. Розстрочка платежу може надаватися як з відсотками, так і без них.

Терміни надання розстрочки у кожної будівельної організації різні. Їх тривалість може становити від декількох місяців до декількох років. Погоджуючись на розстрочку покупець бере на себе фінансове зобов'язання, за порушення якого можуть бути застосовані санкції у вигляді штрафів. Наприклад, якщо покупець істотно прострочив платіж це не вказує на його причини, то забудовник має право розірвати договір в односторонньому порядку (ФЗ 214). Якщо ж боржник йде на контакт, то компанія може запропонувати більш лояльні умови, в вигляді пересмотрения графіка платежу на більш зручний для клієнта, або запропонувати йому оформити іпотеку на виплату частини боргу.

Для оформлення розстрочки будівельні компанії можуть зажадати початковий внесок, пакет необхідних документів і заставу житла, що купується.

Споживчий кредит на житло

Грошові позики фінансовими організаціями для покупки житла надаються на певних умовах. Зазвичай розмір кредитного ліміту становить до 500-750 тисяч рублів, в деяких банках до 3-8 млн. Рублів за умов поруки та застави майна. Максимальний термін погашення заборгованості становить 5-7 років. Процентні ставки за кредитами в розмірі від 10% -30% річних, а іноді і вище. Для надання кредитних коштів банк має право вимагати певні документи:

• документ, що підтверджує особу;
• довідку про доходи;
• довідку з місця роботи (трудовий договір);
• закордонний паспорт;
• свідоцтво про володіння рухомого / нерухомого майна;
• ІПН.

Для отримання споживчого кредиту на велику грошову суму, здобувачеві має бути не менше 21 року і не більше 65 років на момент погашення заборгованості. Позитивна кредитна історія, відповідний рівень доходу, поручителі - всі ці фактори підвищують шанс стати володарем певної суми в банку.

Коли слід брати споживчий кредит на житло?

Споживчі кредити в банку, як правило, беруть на певні товари та послуги. Для придбання житла багато хто воліє оформляти іпотеку, оскільки термін кредитування становить більший період, відповідно навантаження на сімейний бюджет менше. Уявіть виплату 1 мільйона протягом 5 років (при споживчому договорі) і 15 років (при іпотеці).

Споживчі позики підходять для покупки житла за умови, що саме цієї суми не вистачає і є можливість погасити борг в найкоротші терміни. Так само цей варіант хороший для тих, у кого немає грошей на початковий внесок і немає сертифіката про материнський капітал . Так частина грошей може бути використана на оплату першого внеску, а решта на внесення щомісячних платежів.

Плюси і мінуси споживчого кредиту на житло

Плюси споживчого кредиту на житло в тому, що його надання займає досить короткий термін. Розгляд заявки і отримання кредиту можливо в день звернення, або вже через 1-2 дня. У той час, як запит на іпотеку може вивчатися до 10 робочих днів. Також для схвалення заявки на споживчий кредит не потрібна велика кількість документів, перевірка позичальника не така серйозна, як при іпотеці.

Основна перевага споживчого кредиту на покупку житла в порівнянні з іпотекою - можливість не платити перший внесок.

Мінуси такого позики становлять великі процентні ставки, короткий термін кредитування і, в порівнянні з іпотекою, невеликі суми кредитування.

Де взяти споживчий кредит на покупку нерухомості?

Давайте розглянемо декілька пропозицій банків пропонують великі споживчі позики, яких могло б вистачити на придбання жілпощаді.

Газпромбанк пропонує споживчий кредит на суму до 3,5 млн. Рублів з тривалістю кредитування до 84 місяців. Відсоткова ставка 14,25%. Для оформлення кредиту знадобиться паспорт громадянина РФ, будь-який документ, що підтверджує дохід і заповнений і підписаний Бланк згоди на запит історії в Бюро кредитних історій.

Райффайзен банк дає кредит готівкою з фіксованою ставкою 11,9% на суму до 2 млн. Рублів і строком погашення до 5 років. Надається за двома документами: паспорт громадянина РФ і довідка про доходи.

Альфа-банк видає грошові позики до 1 млн. Рублів під 11,99-22,49% .Термін від 1 року до 5 років. Необхідно надати:

• паспорт громадянина РФ,
• довідку 2-ПДФО,
• 1 документ з цього списку:
  • водійське посвідчення,
  • закордонний паспорт,
  • ІПН,
  • поліс ОМС,
  • страхове пенсійне свідоцтво;
• і ще один з даного переліку:
  • копія трудової книжки,
  • закордонний паспорт зі штампом за останні 12 місяців,
  • поліс ДМС,
  • ПТС.

В Пошта-банку «Перший поштовий» кредит до 1 млн. Рублів, на термін від 1 року до 5 років, процентна ставка від 12,9% річних, з документів потрібно тільки паспорт і робочі телефони.

Россельхозбанк надає можливість взяти кредит на будь-які цілі без застави та поруки на суму до 750 тис. Рублів з процентною ставкою від 10-16,5%. Терміни кредитування до 84 місяців, необхідні документи:

• паспорт громадянина РФ,
• Довідка про доходи,
• трудовий договір / контракт,
• свідоцтва про шлюб і про постійне / тимчасове місце проживання.

Як Ви могли помітити з усього вищевикладеного, купити квартиру в кредит або придбати її не вдаючись до допомоги коштів, цілком реально. Засоби і методи для досягнення даного завдання різні і вимагають певного набору якостей, які будуть виступати гарантом в отриманні нерухомого майна.

Що вигідніше споживчий кредит або іпотека?

Однозначної відповіді на це питання у експертів немає. Багато хто сходиться на думці, що кожен випадок має бути розглянутий індивідуально. Наприклад, якщо позичальник знає, що протягом декількох років отримає велику суму грошей (наприклад, спадок), то оформлення споживчого договору доцільно, так як він зможе закрити борг в строк. Якщо великого припливу фінансів не намічається, як буде виплачений кредит, адже термін споживчих позик в середньому становить 5-6 років максимум, де взяти всю суму? При іпотеці є до 30 років (у всіх банків свої терміни) на погашення боргу. Погодьтеся це значно знизить навантаження.

Але є й інший плюс споживчої угоди - вийде відразу оформити покупку на себе. При іпотеці нерухомість залишається в заставі у банку до повного погашення боргу. При цьому продаж житла стає проблематичною.

Швидка форма заявки

Заповни заявку зараз і отримай гроші через 30 хвилин