Взяти іпотеку на вторинне житло і як її вигідно оформити в 2018 році

Чи потрібен початковий внесок
Як взяти іпотеку на вторинне житло за рахунок материнського капіталу
Іпотека на вторинне житло від банків РФ в 2018 році - огляд пропозицій
Як взяти іпотеку на вторинне житло - покрокова інструкція
Як швидко знайти вигідну іпотеку і не прогадати
Як подати заявку на іпотеку
Документи для іпотеки на вторинне житло - список
Погашення іпотеки - всі способи
Чи можна взяти іпотеку на вторинне житло з поганою кредитною історією
Яку вторинну нерухомість можна купити в іпотеку
Що вигідніше - взяти іпотеку на вторинне або первинне житло

Взяти іпотеку на вторинне житло

Щоб вигідно взяти іпотеку на вторинне житло в 2018 році, слід вибрати вигідну пропозицію, зібрати документи, подати їх у зручний спосіб. У статті наведено огляд пропозицій від різних банків, а також інструкція, як оформити іпотеку на вторинне житло. Є відповіді експертів на часті питання про документах, первинному внеску і ситуації з поганою кредитною історією.

Чи потрібен початковий внесок

Щоб взяти іпотеку на вторинне житло, часто потрібно внести перший внесок. Він стартує від 10 5 і досягає половини суми, а то і більше. Тобто банк в праві вимагати і 50% початкового внеску для підписання кредитного договору. Якщо не виконати умову, то схвалення не бачити. Але, з іншого боку, внісши половину суми, залишається виплатити не так вже й багато. На решту суми нараховуються відсотки і розраховуються щомісячні платежі. Тут логіка наступна:

Чим більше первинний внесок по іпотеці, тим менше залишається виплачувати банку.
Чим вище внесок, тим менше щомісячні платежі.

У великому розмірі першого внеску варто шукати тільки плюси. Але є істотний мінус - у багатьох таких грошей просто немає. Тоді слід знайти ті програми кредитування, де внесок не такий великий, наприклад, становить 10-30% від суми. Практично немає банків, які б не пропонували іпотеку без нього. Як правило, потрібно внести кілька десятків відсотків від суми кредиту.

Іпотека з невеликим внеском все ж є, але вона видається далеко не всім. Наприклад, пропозиція доступна, якщо:

Клієнт вже раніше брав кредити в цьому банку, вчасно мул достроково їх погашав, має хорошу кредитну історію.
Звернувся має хорошу історію кредитів в інших банках.
Потенційний позичальник має високий рівень доходів, і вони є стабільними.

За невеликим початковим внеском по іпотеки можуть ховатися якісь інші жорсткі умови, наприклад:

Висока процентна ставка.
Дорога страховка.
Приховані або додаткові платежі, комісії.

На першому внеску можна заощадити і вибрати програму без нього

Заощадивши гроші на внесок, позичальник їх витратить надалі. Страховку, додаткові комісії або завищену ставку включать в щомісячні платежі. Навіть якщо вони здадуться невисокими, то загальна суму буде містити значні переплати. Початковий внесок-це не зайві витрати, а погашення частини кредиту відразу. Тобто позичальнику вигідніше частково розплатитися відразу, і потім платити залишок по кредиту.

До речі, для самих банків важливо отримати початковий внесок по іпотеці через декілька причин:

Частина коштів по іпотеки банк отримує відразу.
Для кредитора внесок є додатковою гарантією.
Внесок підтверджує платоспроможність клієнта.

У 2018 року можна взяти іпотеку на вторинне житло із внеском від 10 до 50 і більше відсотків. Слід звертати увагу не тільки на ці цифри, але і на інші умови кредитування:

Процентну ставку.
Терміни.
Комісії.
Страхування.

Важливо отримати можливий графік платежів, в якому видно загальна сума кредиту, розмір переплати по іпотеці за весь час.

Як взяти іпотеку на вторинне житло за рахунок материнського капіталу

Соціальні державні програми, держсубсидії - все це активно використовується в іпотечному кредитуванні. Приділимо увагу найпоширенішому варіанту - використання Сертифікату на материнський капітал. Саме ці гроші спрямовуються на:

Покупку в кредит житла, в тому числі і на вторинному ринку нерухомості.
Будівництво житла.
Поліпшення житловий умов, ремонт.

Щоб взяти іпотеку на вторинне житло з материнським капіталом, необхідно дочекатися триріччя дитини. Але якщо кредит був оформлений раніше, то гроші можна задіяти і раніше. Багато кредитори, наприклад, той же Ощадбанк пропонує безліч іпотечних програми з Держсубсидії. Мова йде про покупку в кредит не тільки нової нерухомості, але і вторинної.

Материнський капітал використовується 1 раз, тому його не можна направити на погашення щомісячних платежів. При іпотеці його направляють на:

Внесення початкового внеску по іпотеці.
Погашення частини платежів.
Погашення залишку заборгованості по іпотеці.

Для покупки в іпотеку вторинної нерухомості слід не просто надати в банк Сертифікат на материнський капітал. Необхідно спочатку взяти довідку з ПФР, і вже з нею податися до кредитору. Саме фонд дає схвалення на використання материнського капіталу. Тому саме туди майбутній позичальник пише заяву з наміром використовувати кошти для оформлення іпотеки.

Пропозиція від банку по іпотеці з материнським капіталом

Не грає ролі, яку саме нерухомість збирається придбати сім'я за кошти материнського капіталу. Іпотека видається і на вторинне, і на первинне житло. Але дозвіл на залучення маткапіталу дають саме державні органи, тобто ПФР. До того ж, іпотечне житло буде перебувати в частковій власності членів молодої сім'ї. Воно також стає тимчасово заставним.

Дуже часто молоді сім'ї пишуть заяви в ПФР з метою взяти іпотеку на вторинне житло за рахунок материнського капіталу. Для оформлення кредиту потрібно більше документів і довідок, а сам час очікування відповіді від фонду становить близько 1 місяця. Проте, послуга користується попитом, а найбільш часто іпотеку з материнським капіталом оформляють в Ощадбанку. Саме в ньому передбачено багато програм із залученням держсубсидій. Та й процентна ставка, умови кредитування носять пільговий характер.

Іпотека на вторинне житло від банків РФ в 2018 році - огляд пропозицій

У Росії практично немає таких банків, які б не пропонували взяти іпотеку на вторинне і первинне житло. Кожна програми відрізняється наступними умовами:

Вимоги до позичальника.
Перелік документів.
Сума кредиту.
Процентна ставка.
Інші умови: страховка, додаткові комісії.
Терміни.

Як правило, пропонується іпотека на термін до 30 років. Не забуваємо, що є іпотека на вторинне, первинне житло і з Держсубсидії. Від цього залежать умови кредитування.

Умови іпотеки на вторинне житло від банків в 2018 році:

Тінькофф банк . Ставка стартує від 6,98%, видається кредит на суму від 300 тисяч до 100 млн.руб. Розмір мінімального внеску - 15%. Терміни - до 25 років.
ВТБ. Відсоткова ставка починається від 9,5% і досягає 10%. Розмір початкового внеску - 10%. Сума - від 500 000 рублів. Іпотека видається на термін до 30 років.
Росевробанк. Купити квартиру на вторинному ринку можна за ставкою від 9,3 до 9,45%. Розмір кредиту досягає 20 млн.руб. і видається на термін до 20 років.
Газпромбанк. Ставка - до 9,2%, сума - до 60 млн.руб. Мінімальний внесок-10%, а терміни становлять від 1 до 30 років.
Промсвязьбанк. Процентна ставка - від 9,5 до 9,9%. Іпотека видається на суму від 500 тисяч до 30 мільйонів рублів. Терміни - від 3 до 25 років.
Райффайзенбанк. Відсоткова ставка одна - 9,5%. Сума кредиту - від 800 тисяч до 26 млн.руб. Мінімальний внесок - 15%, термін - до 30 років.
Россельхозбанк. Основна ставка - від 5,17%. Розмір кредиту - від 100 тисяч до 20 млн.руб. Внесок - 15%, а максимальний термін кредитування - 30 років.

Насправді, пропозицій на ринку налічується кілька сотень. В середньому, період кредитування становить 20 років. Ставка залежить від іпотечної програми. Якщо не привертати держсубсидії, то її середній розмір - трохи більше 9%.

Як взяти іпотеку на вторинне житло - покрокова інструкція

З чого почати для того, щоб взяти іпотеку на вторинне житло в 2018 році? Потрібно знайти підходящу пропозицію від банку. Так як їх налічується кілька сотень, то на пошуки піде жоден день. Але існує способи зробити все швидко, навіть за кілька хвилин. Як це зробити, які документи потрібні і як діяти - розповімо нижче.

Як швидко знайти вигідну іпотеку і не прогадати

Шукати цілодобово кращу пропозицію від банку немає ніякого сенсу. В одному виявиться висока процентна ставка, в іншому - наявність доростає страховки, додаткових комісій. Щоб не витрачати час даремно, можна знайти інформацію про всіх іпотечних пропозиціях на одному сайті. Зазвичай такі ресурси називаються агрегаторами. На них зібрана вся інформація про кредити. Не потрібно нічого купувати, оформляти, зате всі пропозиції від банком зібрані в одному місці.

Знайти онлайн-агрегатори банків легко. Вони відразу виділяються на тлі інших в інтернаті. Інформація на зібранні редствлена у вигляді рейтингу, списку або таблиці з настройками. Їх ще називають фільтрами. Приклад налаштувань:

Терміни кредитування.
Сума.
Регіон.
Вимоги, умови.
Процентна ставка.
Розмір мінімального внеску.

Потрібно виставити всі ці значення, вибравши їх у фільтрах пошуку, застосувати умови і подивитися те, що «показав» сайт агрегатора. Найчастіше, результати відображається на сторінці миттєво, а іпотечні пропозиції представлені у вигляді таблиці або списку. Користувач бачить основну інформацію, а саме:

Назва банку.
Термін кредитування.
Процентна ставка.
Мінімальний внесок у відсотках.
Інші умови іпотеки.

Виходить, що всі умови по кожному з пропозицій представлені в простому табличному вигляді. Проаналізувати дані можна і за пару хвилин. Далі користувач вибирає одне або кілька пропозицій, переходить на сайт банків і читає докладні умови. В цілому, всі займає кілька хвилин. Функціонал агрегаторів іноді відрізняється один від одного, все залежить від конкретного обраного сайту.

Як подати заявку на іпотеку

Після того, як майбутній позичальник визначився з банком і іпотечною програмою, йому потрібно подати заявку. Всі знають звичний спосіб - піти у відділення. Але він теж вимагає часу, збору документів. Та й немає впевненості, що після всіх складнощів, черг, спемалсіт банку озвучить схвалення.

Щоб взяти іпотеку на вторинне житло, тепер достатньо надіслати заявку банку онлайн, тобто скористатися інтернетом. На офіційних сайтах Фінісових організацій часто є форми, що нагадують анкети. У розділі іпотечного кредитування, як правило, є такі онлайн-бланки. Вони складаються з невеликої кількості питань.

Якщо заповнити всі порожні поля і натиснути на відправку, то анкета буде направлена прямо в банк. Там її розглядають фахівці. Онлайн-заявка і є тим самим запитом на оформленні іпотеки. Вона нічим не відрізняється від тієї анкети, яку заповнює клієнт в перші відвідини відділення. Але на сайті її можна відправити онлайн. Таким чином, досягається економія часу і сил.

До того ж, заявки можна відправити в кілька банків, збільшивши свої шанси на отримання схвалення хоча б в одному з них. А якщо позитивну відповідь прийшов від декількох, то користувач в праві вибирати найвигіднішу пропозицію. Кредитні фахівці передзвонюють клієнтові за номером, вказаним ним в онлайн-анкеті. Далі він може приїхати документами в відділення і почати оформлення іпотеки на вторинне житло. Правда, процедура триває довше, ніж у випадку з іншими кредитами.

Документи для іпотеки на вторинне житло - список

Для отримання іпотеки на вторинне житло, безумовно, буде потрібно паспорт позичальника. Він повинен бути повнолітнім громадянином РФ. У більшості випадків є вимоги до віку: від 18 до 75 (65) років. Вікові рамки кожен банк встановлює індивідуально. Клієнт повинен мати реєстрацію та постійне місце роботи за последніе6-12 місяців. Відповідно, він пред'являє кредитори такі документи:

Копію трудової книжки.
Довідка про доходи 2-ПДФО (або Декларація). Як варіант, пропонується взяти форму банку (бланк), щоб її можна було заповнити на підприємстві. Там вказуються доходи працівника за останні півроку.

Якщо взяти іпотеку на вторинне житло позичальник збирається разом з поручителем, то ті ж документи потрібно пред'явити і йому. Часто банк вимагає той же список і від чоловіка / дружини клієнта. Іноді потрібно пред'явити і Свідоцтво про шлюб, народження дітей, склад сім'ї і т.д. Коли іпотека оформляється за рахунок держсубсидій, то потрібна довідка і дозвіл з ПФР, іноді - органів опіки та піклування.

Коли нерухомість виступає заставою, клієнт надає банку документи і на неї. В цілому, перелік документів заздалегідь складають фахівці банку. В першу чергу, необхідно заповнити заяву та подати документи, наведені вище. На основі їх і розглядається запит від потенційного позичальника. Між іншим, в цей час перевіряється і кредитна історія клієнта. Щоб взяти іпотеку на вторинне житло, потрібно мати хорошу історію кредитів в інших банках.

Погашення іпотеки - всі способи

Після підписання договору позичальник зобов'язаний вчасно вносити щомісячні платежі по іпотеці. До документа додається і графік погашення з сумами і датами. Важливо вчасно внести гроші до зазначеного в договорі числа кожного місяця. Зробити це, найчастіше, можна в кілька способів:

У відділенні - через касу.
У терміналі банку.
Онлайн, наприклад через мобільний додаток або інтерн-банкінг.
Через доручення.
За допомогою автоматичного платежу.

Важливо вчасно вносити гроші, щоб не було ніяких прострочень. Іноді банк надає клієнту пільговий період, але після подачі ним заяви. В цілому, важливо в обов'язковому порядку дотримуватися графіка і сум, вказаних в договорі.

Чи можна взяти іпотеку на вторинне житло з поганою кредитною історією

За іпотекою звертаються і особи з поганою кредитною історією. Наприклад, якщо раніше були прострочення, непогашені позики, то всі дані вносяться в історію. Банкам відкритий до неї доступ, тому не варто сумніватися: при подачі заяви і документів кредитна історія також ретельно перевіряється. Більш того, інформація в ній має важливе, іноді навіть вирішальне значення. Клієнт з високим рівнем доходу але зіпсованої історією навряд чи зацікавить кредитора.

Так що ж робити людям, охочим взяти іпотеку з поганою кредитною історією? Вихід із ситуації існує, навіть два:

Виправити свою історію кредитів. Вона оновлюється кожні 10 років, але внести зміни можна і раніше. Для цього слід оформити нові невеликі кредити і справно їх виплачувати, достроково погашати. Тоді протягом 1-2 року кредитна історія буде трохи змінена. Шанси на схвалення у видачі іпотеки відразу збільшуються.
Погодитися на невигідні умови банку. Іноді кредитор видає іпотеку на вторинне житло клієнтам з поганою кредитною історією. Але натомість він вимагає виконання ряду умов, наприклад, виплати великого первинного внеску. Підвищена ставка, комісії, страховка, заставу і поручителі - варіанти вимог банку.

Тому все ж краще постаратися виправити свою кредитну історію, хоча б за останній рік. Для цього достатньо оформити і сплатити навіть кредит на невелику суму, наприклад, споживчий.

Яку вторинну нерухомість можна купити в іпотеку

Багато асоціюють іпотеку тільки з квартирами, особливо якщо мова йде про вторинної нерухомості. Але, насправді, придбати в кредит можна й інше житло:

Заміський житловий будинок милі його частина.
Будинок або його частина в межах міста.
Гостинку.
Апартаменти.
Інші види нерухомості на вторинному ринку, які мають статус житлової.

Але важливо, щоб фахівці банку схвалили вибір позичальника. Вторинна нерухомість проходить експертну оцінку. Визначається не тільки її вартість, а й можливість стати заставної. Тобто нерухомість, за умовами договору, на час стає заставою. Якщо позичальник не зможе виплатити позику, то, швидше за все, вона буде продана. З цієї причини банківські фахівці дуже ретельно підходять до оцінки і схвалення нерухомості.

Взяти в іпотеку будь-яку вподобану на ринку житло не можна. Потрібно попередньо узгодити свій вибір з фахівцями банку. Що ж стосується об'єктів в старому або непридатному для життя стані, то вони відразу ж відхиляються до розгляду.

Що вигідніше - взяти іпотеку на вторинне або первинне житло

Підійшли до найбільш інтригуючої питання: «Яка іпотека більш вигідна - на первинне або вторинне житло?» Для потенційного позичальника грає роль абсолютно все, особливо вид нерухомості. Наприклад, на первинному ринку самі забудовники пропонують розстрочку, знижки та інші бонуси. Часто пропонується іпотека від конкретного банку за прийнятною ставкою.

Але і на вторинному можна знайти цілком недороге житло, яке, в підсумку, виявиться вигідніше, ніж в новобудові. По суті, роль грає навіть не вид нерухомості, а її ціна. Від неї залежить суму кредиту. Чим вище вартість житла, тим більше іпотека. Роль грає і багато інших чинників: страховка, процентна ставка, комісії і т.д. Але вирішальне значення все ж має ціна покупки об'єкта і відсотки банку.

Тому судити про те, яке житло вигідніше для кредитування не має ніякого сенсу. Вигідною може виявитися нерухомість і на вторинному, і на первинному ринку. Важливо ретельно підходити до вибору кредитора і самою іпотечною програмою. Для кого-то роль відіграє кожен частка відсотка ставки, для кого-то - терміни кредитування або вимоги до позичальника.

В цілому, на російському ринку зараз переважає велика кількість пропозицій по ставці трохи вище 9% (в рублях). Якщо залучати державні субсидії (материнський капітал, соціальну програму), то відсотки будуть ще менше. Всі пропозиції діють і для первинного, і для вторинного житла.

Вступайте в нашу групу вКонтакте Так що ж робити людям, охочим взяти іпотеку з поганою кредитною історією?