Придбання автомобіля в кредит завжди пов'язане з низкою додаткових витрат: комісій за видачу позики, страховки КАСКО, особистого страхування позичальника і т.д. І якщо на умови надання кредиту ми вплинути не може, то вибрати найвигідніший кредит з найменшою процентною ставкою в наших силах. Редакція CreditNewsBlog.ru розгляне докладніше особливості даного банківського продукту і середні ставки по автокредитах банків РФ в різних категоріях транспорту.
Особливості програм автокредитування
За програмами автокредитування можна придбати:
- легковий транспорт;
- комерційний;
- водний;
- мототранспорт.
При цьому одна і та ж марка і модель можуть потрапляти під категорію легкового або комерційного транспорту в залежності від того, як ви плануєте її експлуатувати: для особистих потреб і пересувань або для реєстрації в службі таксі під перевезення пасажирів. Чи не рекомендуємо приховувати від банку факт комерційного використання вашої машини, коли обман розкриється (це може статися при врегулюванні питань зі страховою компанією, Державтоінспекцією та т.д.), на вас можуть подати в суд за шахрайство або зажадати закрити кредит достроково.
При визначенні процентної ставки по кредиту роль може зіграти: новий ви купуєте автомобіль або підтриманий, вітчизняного виробництва або іноземного. А також:
- розмір початкового внеску;
- термін договору;
- комплект документів, що надаються.
Багато банків допускають підтвердження платоспроможності позичальника альтернативними способами, але при цьому піднімають ставку по кредиту на 2 - 3%.
І ще, перед оформленням кредиту обов'язково уточніть список банків, які кредитують обрану вами марку по спецпрограми. Як правило, такі спільні програми банків і автотрейдерів пропонують більш лояльні умови та відсоткові ставки нижчі за середні по ринку.
Для порівняння середніх ставок по автокредитах ми розглянемо саму затребувану категорію транспорту - легкові авто для фізичних осіб.
Середні ставки по кредитах на авто
На сьогоднішній день в банках РФ діють близько 540 пропозицій з автокредитування фізичних осіб. Щоб вивести середні ставки, розділимо всі програми по типу кредитуються авто.
У першій групі будуть нові автомобілі іноземного виробництва. Тут середні ставки знаходяться на рівні 13 - 14%, при цьому багато що залежить від терміну договору, початкового внеску і марки авто. Наприклад, «Райффайзенбанк» пропонує кредит на «Chevrolet» і «Opel» максимум під 11,9% з початковим внеском від 15%, а без внеску ті ж марки кредитуються вже під 17,9 - 19,9%.
Друга група - підтримані автомобілі іноземного виробництва. У цій категорії пропозицій банків значно менше, а процентні ставки доходять до 25% річних. В середньому кредит можна оформити зі ставкою в 14,5%. Спеціальні програми кредитування конкретних марок починаються від 12%. Наприклад, «Газпромбанк» пропонує кредити на придбання старих автомобілів «Suzuki» за ставкою від 12%, а «ЮніКредит Банк» спільно з «Audi», «Skoda» та «Volkswagen» видає кредити під 15,5%.
У третій групі будуть нові вітчизняні автомобілі. Ця категорії пропозицій присутній у багатьох банках РФ, але вибір умов тут значно менше. Середня ставка по продукту - 15,25%. Зі спеціальних програм можна виділити кредит «На автомобілі Lada» від «Уралсіббанка» (від 13% річних) і «Новий автомобіль LADA» від «ЮніКредит банку» (від 13,5% річних). На кінцеву процентну ставку в обох випадках впливає термін кредитного договору.
І нарешті, вітчизняні автомобілі з пробігом. Даний тип транспорту кредитується тільки з початковим внеском і має обмеження за віком авто. Наприклад, «Газпромбанк» надає кредити на авто не старше 3 років під 14% річних, а «Сбербанк России» кредитує авто віком до 5 років, але під 16%. Середні ставки в категорії 15,5%.
Велика конкуренція банківських пропозицій в сфері автокредитування грає на руку, перш за все нам з вами, позичальникам. Не поспішайте з вибором банку: порівняйте процентні ставки, умови кредитування, накладні витрати. Адже судити про якість і вигоді пропозиції тільки за ставкою не можна. Обдуманих вам рішень!