Іпотека іноземним громадянам: які банки дають іпотеку в 2019 р

1. Чи можна взяти іпотеку іноземному громадянину
2. Іпотека з видом на проживання в Росії для громадян СНД та інших країн
3. Іпотека без посвідки на проживання
4. Іпотека ВТБ 24 для нерезидентів
5. Банки і їх умови
6. Вимоги до позичальника
7. Необхідні документи
8. як оформити

Сьогодні отримати іпотеку на придбання квартири або будинку можуть не тільки громадяни РФ, але й іноземці. Для мігрантів, довгі роки просиджують в найманому житлі, логічніше було б купити власну житлову площу. Іпотека іноземним громадянам є далеко не в кожному російському банку через підвищених ризиків і особливостей процедури оформлення угоди. Розберемо докладніше, які банки дають іпотеку іноземним громадянам і які є нюанси.

Чи можна взяти іпотеку іноземному громадянину

Основний закон ФЗ №102 «Про іпотеку (заставі нерухомості)» від 16.07.1998 р . не забороняє видачу такого позики іноземним громадянам. Теоретично це так. На практиці все відбувається зовсім по-іншому.

Нестабільний і ненадійний статус людини без російського громадянства змушує банки посилювати пред'являються до потенційних клієнтів вимоги. Причина тут одна - підвищені ризики і втрати для кредитної організації в разі порушення умов договору позичальником-іноземцем. Якщо іноземний громадянин, який оформив у Росії іпотеку, відмовиться платити і покине країну, банк зазнає серйозних втрат.

До таких втрат відносяться несплачені відсотки, залишок заборгованості за основним боргом, нараховані пені і штрафи, а також виникли витрати для кредитора в ході реалізації процедури стягнення по кредиту. Недоотриманий прибуток і втрати часу стануть серйозною статтею збитків. Жоден банк не захоче з цим зв'язуватися.

Також незважаючи на те, що куплена в кредит нерухомість територіально і фізично залишиться в РФ, за судовим рішенням її доведеться виставляти на торги і реалізовувати. Це, знову ж таки, додаткові витрати. Та й житло з великою часткою ймовірності буде продано за ціною, нижчою за ринкову. Причини відмови у співпраці з іноземними позичальниками цілком зрозумілі і легко пояснити.

Однак є й ті банки, готові заради нарощування обсягів кредитування і своїх доходів укладати договори з такими клієнтами. Потенційні ризики будуть при цьому закладені в процентну ставку та інші додаткові збору. Так що в мінусі кредитна організація точно не залишиться.

Позичальник, який є громадянином іноземної держави, швидше за все, піддасться більш ретельному аналізу - детально вивчать його місце роботи, рівень кредитоспроможності, родинні зв'язки, наявні зобов'язання. І в разі повної відповідності вимогам і благонадійності банк видасть йому іпотечний позику.

Іпотека для нерезидентів РФ цілком можлива, але слід знати певні нюанси.

Іпотека для громадян СНД більш імовірна, ніж для жителів віддаленого зарубіжжя. Хоча такий міжнародний банк, як Райффазенбанк цілком може розглянути заявку і від представника далекого зарубіжжя, головне, щоб він був надійним позичальником.

Іпотека з видом на проживання в Росії для громадян СНД та інших країн

Нормативно-правові акти РФ встановлюють практично рівні права іноземців з видом на проживання в нашій країні з російськими громадянами. Це стосується виконання податкових зобов'язань, отримання різних соціальних допомог та пільг. Поширити такий пункт можна і на видачу іпотечних кредитів.

Іпотека по виду на проживання в Росії оформляється в стандартному режимі. Як правило, дана категорія позичальників легально працює в Росії і може підтвердити свою зайнятість і дохід, що вкрай важливо для банку при прийнятті рішення.

ВИСНОВОК: Практика доводить, що багато банків демонструють лояльність по відношенню до іноземців з країн СНД з видом на проживання в РФ. Порядок розгляду кредитної заявки, терміни і основні умови для них будуть м'якше. Іпотека по виду на проживання в Росії більш реальна для іноземців, ніж варіант оформлення іпотеки для іноземців без постійного місця проживання.

Іпотека без посвідки на проживання

Нерезидент РФ зможе оформити іпотеку на придбання житлової нерухомості тільки при дотриманні наступних умов:

• він постійно проживає в Росії або має наміри переїхати на постійне місце проживання (період перебування в РФ не може бути менше 183 днів);
• має стабільну зайнятість у російського роботодавця від півроку;
• справно платить всі податки і збори;
• має достатню платоспроможність і кредитоспроможність (сума всіх зобов'язань позичальника не може перевищувати 40% від сімейного доходу);
• оплатить значну частку початкового внеску за житло, що купується (як правило, не менше 20%);
• не має сторонніх боргів і зіпсованої кредитної історії.

При дотриманні таких умов банк зможе піти назустріч клієнтові і видати необхідну суму грошей на покупку нерухомості.

ВАЖЛИВО! Якщо іноземний громадянин не має ніякої кредитної історії, тобто жодного разу не брав ніяких кредитів і позик, то ймовірність відмови в оформленні іпотеки суттєво збільшиться, так як кредитної організації буде важко скласти вірне уявлення про його надійності і спроможності.

Деякі банки, визнаючи категорію позичальників-іноземців високоризикової, встановлюють додаткові, підвищені вимоги до них.

Серед таких вимог і обмежень можна відзначити:

• збільшення мінімального стажу роботи на російську компанію-роботодавця (наприклад, з 6-ти місяців до 2-3 років);
• вимога залучення поручителів або співпозичальників;
• підвищення процентної ставки (зазвичай не більше 1-1,5 п.п.);
• збільшення суми початкового внеску (аж до 50-70% від ціни об'єкта);
• зниження граничного терміну кредитування;
• обов'язковість укладення договору комплексного страхування (крім страхування нерухомості буде потрібно купити страховку життя і здоров'я клієнта).

Використовуючи перераховані обмеження, банк намагається будь-яким способом знизити можливі ризики в майбутньому.

Іпотека ВТБ 24 для нерезидентів

Іпотека для іноземних громадян ВТБ 24 і Банку Москви дозволяє оформити іпотеку нерезидентам, які навіть не проживають в РФ і не мають постійного доходу. Спеціально для них існує програма іпотека по 2 документам «Перемога над формальностями».

Суть програми полягає в тому, що якщо у іноземця є 40% першого внеску, він має право надати в банк спрощений пакет документів. Як правило, це паспорт з нотаріальним перекладом і будь-який другий документ (зазвичай це права). Довідки з роботи і працевлаштування при цьому не підтверджується документально.

Важливий момент! Банк все одно вимагає, щоб потенційний позичальник працював за наймом в Росії, тому потрібно в заявці на іпотеку вказати реквізити організації-роботодавця в Росії, вашу посаду, стаж роботи, адреса і робочий телефон для зв'язку. Всі ці моменти потрібно буде узгодити попередньо з роботодавцем. Зазвичай в якості такого роботодавця для іноземця виступають знайомі, родичі або ріелтора, які допомагають все оформити.

Практика показує, що рішення в більшості випадків приходять позитивні. Головне не заплутатися з відповідями на питання при прозвоне банку. Аналогічна програма є в Промсвязьбанк, але під більш високу ставку.

Банки і їх умови

Банків, готових до співпраці з питання надання іпотечних позик іноземним громадянам, залишилося досить мало. Однак вибір є.

Нижче наведено таблицю з ключовими умовами іпотечного кредитування для позичальників-іноземців:

Банк Перший внесок,% Ставка,% Стаж роботи, міс Примітка ВТБ 24 15 10,1 6 Діє програма перемога над формальностями за ставкою 10,6-10% при ПВ від 30% Райффайзенбанк 15 10,25 6 Транскапіталбанк 5 10,95 3 діє іпотека по 2 документам при ПВ від 30% ставка 10,9 Дельтакредит 15 10,75 6 можна знизити ставку за комісію на 1,5% Євразійський банк 15 10,75 1

Як видно, банки великі і відомі гравці на російському ринку. Райффайзенбанк і Дельтакредит є кредитними організаціями за участю іноземного капіталу, тому лояльне ставлення з позичальників-нерезидентам РФ є зрозумілим.

Умови кредитування в них відрізняються вигідними процентними ставками, довгими термінами повернення та істотними розмірами позикових коштів. Найбільш цікаві умови сьогодні готовий запропонувати Райффайзенбанк за програмою на придбання квартири в новобудові (9,25% річних при сумі кредиту від 500 тисяч рублів і строк погашення заборгованості до 25 років). Гранична сума іпотеки буде визначатися рівнем доходів позичальника за вирахуванням всіх витрат і зобов'язань. Використовуйте іпотечний калькулятор Райффайзенбанку , Щоб зробити попередній розрахунок.

Вимоги до позичальника

Вимоги до потенційних позичальників залежать від обраного банку. Кожна кредитна організація має право встановлювати свій перелік вимог до клієнтів, які подали заявку на іпотеку, включаючи громадян іноземних держав.

В узагальненому вигляді сюди можна віднести:

• обмеження за віком - від 21 до 65-70 років (на момент подачі заявки і настання закінчення терміну погашення заборгованості по кредиту);
• достатня кредитоспроможність і наявність стабільної роботи;
• громадянство - не має значення;
• нейтральна або позитивна кредитна історія;
• наявність діючого номера мобільного телефону;
• місце постійного проживання в місті присутності банку.

До созаемщиками і поручителям пред'являються аналогічні вимоги.

Необхідні документи

Для подання та розгляду кредитної заявки клієнт повинен надати в банк наступного комплект обов'язкових документів:

1. Анкета-заява за формою банку.
2. Паспорт іноземного громадянина, до якого обов'язково слід додати нотаріально посвідчений переклад.
3. Документальне підтвердження перебування на території РФ (міграційна карта, вид на проживання, віза, дозвіл на тимчасове проживання).
4. Документи, що підтверджують трудову зайнятість і отримання стабільного заробітку.
5. Дозвіл на роботу в РФ.
6. Документи на житло, що купується (свідоцтво про право на власність, договір купівлі-продажу, кадастровий паспорт, професійний звіт про оцінку нерухомості).

Цей список не є вичерпним. Додатково банк може зажадати таких документів, як:

• документи про отримання освіти;
• свідоцтво про тимчасову реєстрацію;
• документи на наявне майно в власності;
• банківська виписка з особистих рахунках клієнта.

як оформити

1. Уважне вивчення всіх наявних на ринку пропозиція по оформленню іпотеки для нерезидентів РФ (слід порівняти їх між собою, скористатися іпотечним калькулятором для твори попередніх підрахунків і в підсумку вибрати найвигідніший для клієнта варіант).
2. Вибір конкретного банку-кредитора і іпотечної програми.
3. Збір і підготовка пакету необхідних документів (зробити це слід завчасно, так як отримання деяких довідок і документів може істотно затягнутися і зайняти багато часу).
4. Подача кредитної заявки шляхом відвідування банківського офісу і заповнення анкети.
5. Очікування рішення (зазвичай заявки для іноземних громадян розглядають трохи довше звичайних в силу вимоги більш ретельної перевірки відомостей, термін розгляду може досягати до 2-3 тижнів з моменту подачі всіх документів).
6. Підписання документів (в разі винесення позитивного рішення по домовленості з клієнтів буде обраний зручний день для підписання кредитного договору з додатком у вигляді графіка платежів і договору про іпотеку).
7. Внесення частини вартості житла, що купується за рахунок власних коштів (мінімальна сума по більшості банківських пропозицій не опускається нижче позначки 15% ціни на нерухомість).
8. Реєстрація угоди (договір про іпотеку буде потрібно зареєструвати в МФЦ або Регпалате, після чого на придбаний об'єкт нерухомості буде накладено обтяження на користь банку).
9. Перерахування суми, що залишилася продавцеві (банк перерахує залишок відразу після підписання всіх паперів на рахунок).

Після цього позичальник стає повноправним власником купленого житла, але з документальною передачею його банку в якості застави.

Громадяни іноземних держав разом з росіянами не мають ніяких перешкод для оформлення іпотечної позики. Однак через високі ризики кількість банків, готових до роботи з такою категорією позичальників, досить нечисленне. До таких банків можна віднести Дельтакредит банк, Банк Відкриття, Райффайзенбанк. Для них не принципово громадянство звертається за кредитом клієнта.

Головна умова схвалення заявки - це повна відповідність пропонованих вимог, серед яких: постійне проживання на території РФ від 183 днів, наявність стабільної роботи і заробітку, порядок з документами, відповідність віку і відсутність негативної кредитної історії. Якщо нерезидент Росії підходить під ці параметри, то він напевно зможе отримати цільовий житлову позику і купити нерухомість на території нашої країни. Для всіх інших є іпотека ВТБ і його спеціальна програма по двох документах.

Якщо ви нерезидент РФ і вам потрібна іпотека для іноземних громадян, то прохання записатися на безкоштовну консультацію до нашого іпотечному юристу. Великий досвід роботи, дозволить йому зрозуміти і підказати вам, за якою схемою краще купити квартиру. Він допоможе оформити всі документи, в тому числі і для оформлення ВНЖ в Росії.

Чекаємо ваші питання. Прохання оцінити статтю і натиснути кнопки соціальних мереж нижче.