- Детальніше про ФЗ про банки
- Інші закони про банківську діяльність в РФ
- Інші нормативні документи, що стосуються кредитних організацій
- На які пункти варто було б звернути особливу увагу тим, хто працює з банками
Якщо ви працюєте з фінансовими установами, постійно вивчаєте рейтинг російських банків і змушені регулярно брати кредити або оформляти депозити для підтримки власної професійної діяльності, вам необхідно знати, якими саме нормативними документами керуються такі організації.
Основним для них є закон про банки і банківську діяльність. Давайте ж ознайомимося з ним детально, щоб ви могли оперувати даними документом не тільки для більш ефективної роботи з банками, але і для успішного вирішення різних спірних питань, які, безумовно, можуть виникати при співпраці з подібними фінансовими установами.
Головним документом, який регулює створення і діяльність банків та інших кредитних організацій в РФ, є Федеральний закон про банки і банківську діяльність, його прийнято скорочено називати ФЗ про банки.
Даний нормативний документ було ухвалено 2 грудня 1990 року і зареєстрований за №395-1.
Детальніше про ФЗ про банки
Нормативний документ складається з 7 розділів і 43 статей, в яких визначаються наступні ключові моменти діяльності кредитних організацій:
• Глава I - Загальні положення та структура банківської діяльності, базові визначення і терміни .
• Глава II - порядок реєстрації банків, а також ліцензування їх діяльності, етапи створення представництв і філій. Тут же розглядаються питання відкликання ліцензії та банкрутство банку (див. Статті №20-23).
• Глава III - основні положення, що стосуються банківської надійності і стабільності, в тому числі питання захисту прав вкладників, поняття банківської таємниці і нормативи діяльності банків, що визначаються Центральним банком РФ .
• Глава IV - порядок здійснення банківських операцій, обслуговування клієнтів, міжбанківські операції, принципи встановлення процентних ставок за кредитами і депозитами, комісій за іншими операціями банків.
• Глава V - порядок і правила створення банків дочірніх організацій і представництв за кордоном.
• Глава VI - порядок обслуговування вкладів фізичних осіб, в тому числі система добровільного та обов'язкового страхування.
• Глава VII - бухгалтерський облік, звітність та аудиторські перевірки в кредитних організаціях, в т.ч. нюанси ведення бухгалтерії в банківських групах і холдингах.
Остання частина документа практично повністю присвячена питанням ведення бухгалтерії для подібних організацій, також складання для них докладної звітності.
Цікава вона буде, зрозуміло, не тільки для тих, хто сам працює в цій системі або ж тільки планує почати власну діяльність на цьому поприщі, але й для тих, хто обслуговується в організаціях подібних вже в якості клієнта.
Останнім вдасться за допомогою даного матеріалу прояснити, як здійснюється контроль банків, куди можна звернутися за консультацією, якщо ви підозрюєте, що у вашому регіоні є банки-шахраї , І як інтерпретувати для себе ті чи інші дані звітів по діяльності кожного конкретного закладу, що працює саме в цій сфері.
Інші закони про банківську діяльність в РФ
Крім ФЗ про банки, кредитні організації, при здійсненні своєї діяльності також керуються цілим рядом інших нормативних документів:
- ФЗ №86 «Про центральному банку РФ» від 10 липня 2002 року,
- Закон «Про національну платіжну систему»,
- Закон «Про страхування вкладів»,
- Закони, що стосуються валютного регулювання,
- Закон «Про кредитні історії», в якому зачіпаються такі питання, як «банки з поганою кредитною історією»,
- Закон «Про іпотеку» або іншими словами, про заставу нерухомості,
- Закон про протидію фінансуванню тероризму, а також відмивання доходів та ін.
Інші нормативні документи, що стосуються кредитних організацій
Крім того, банки в своїй діяльності керуються такими нормативними документами:
• Податковий кодекс,
• Рекомендації і спеціальні рекомендації ФАТФ (40 основних і 9 спеціальних),
• Інструкції і положення Банку Росії, що стосуються регулювання діяльності кредитних організацій, в тому числі порядку створення резервів, порядку ведення бухгалтерії, нормативів банківської діяльності та ін.
На які пункти варто було б звернути особливу увагу тим, хто працює з банками
Приватним особам, а також підприємцям важливо знати даний нормативний документ цілком, оскільки він має масу нюансів. Але якщо поки у вас немає можливості детально з ним ознайомитися, або ж вас цікавлять окремі теми по вкладах або ж параметрами, за якими можна підібрати, наприклад, банк для пенсіонерів , Досить буде вивчити опорні пункти. Для багатьох такими будуть:
• Стаття 36. Найбільш детально розкриває вклади фізичних осіб, правила визначення дат за такими вкладами, а також рішення різних питань, пов'язаних з ними, що виникають, наприклад, при злитті банків.
• Стаття 27. Описує випадки, в яких може бути накладено арешт на майно, яке було надано вами під заставу кредитної організацією.
• Стаття 30. Описує відносини між Банком Росії, а також кредитними організаціями. Тут вказується, які саме дані повинні бути приведені за договорами з банком (за тими ж кредитами), де повинна бути прописана відповідальність за зрив угоди, а також, хто надає інформацію для формування історії кредитної, а також, як саме клієнт може з нею ознайомитися .
Інші частини документа затребувані приватними особами рідше. Однак ж вони також містять багато важливих для вас положення.