Що таке банківська гарантія простими словами

1. Що таке банківська гарантія простими словами
2. Коли стане в нагоді гарантія банку: її різновиди
3. Сторони гарантійних зобов'язань
4. Що повинно бути в тексті гарантії банку?
5. У чому плюси банківської гарантії?
6. Що впливає на ціну гарантійної угоди?
7. Потрібна гарантія. З чого почати?

Солідний бізнес передбачає позикові кошти і поручительство третіх осіб. Однак є щось більш вагоме і надійне, про що ми розповімо нижче. Ця стаття розглядає банківські гарантії, що це таке, в чому їх переваги. Матеріал буде корисний і для досвідчених гравців позикового ринку, і для новачків.

Що таке банківська гарантія простими словами

Це зобов'язання банку оплатити кредитору певну грошову суму в разі порушення домовленостей за контрактом постачальником (підрядником, виконавцем). Виплата проводиться на умовах, зафіксованих в гарантійному документі, який укладається у письмовій формі на бланку і завіряється гербовою печаткою.

У строгому сенсі слова БГ називається незалежною гарантією - відповідні новації були внесені в червні 2015 року в норми ГК РФ, проте для кращого розуміння ми будемо називати її більш звичним терміном - банківська гарантія (БГ).

Коли стане в нагоді гарантія банку: її різновиди

Гарантійні зобов'язання - досить поширена форма забезпечення угоди, що застосовується в багатьох сегментах ринку. Залежно від кінцевої мети одержувача на практиці можна виділити кілька видів гарантій банку:

• Тендерна. Обов'язкове забезпечення, що застосовується в процедурі держзакупівель і яке гарантуватиме дотримання умов конкурсу учасником, а також подальше виконання ним взятих на себе зобов'язань.
• Платіжна. Актуальною в сфері товарного кредиту, а також для отримання розстрочки платежу від постачальника. Гарантує оплату продукції в разі прострочення або заборгованості з боку боржника.
• Митна. Використовується в процесі розмитнення товарів і їх оформлення при перетині кордону. Така гарантія виплачується митним (податковим) органам в встановлених законом випадках.
• Виконання. Забезпечує належне здійснення угоди виконавцем. Виплати від банку належать замовнику і проводяться в разі невиконання зобов'язань контрагентом за договором.
• Повернення платежу. Банк відшкодовує бенефіціару суму неповерненого авансового платежу.
• Повернення кредиту. Одержувачем гарантійної виплати виступає кредитор, який видав позикові кошти.

Банківська гарантія - це серйозна підмога для бізнесу в різних сферах економічної діяльності. По суті грамотно оформлена гарантія виконує функцію страхового поліса для кредитора і вірчих грамот, що засвідчує сумлінність і платоспроможність, для позичальника.

Сторони гарантійних зобов'язань

Гарантійну угоду укладається між двома учасниками - позичальником (принципалом) і банком (гарантом) на користь третього учасника - кредитора (бенефіціара). Позичальник зазвичай виступає виконавцем (підрядником) або покупцем (набувачем) за угодою.

У ролі гаранта може виступати банківська або інша кредитна установа, а також комерційні організації. Якщо гарантія видана іншими суб'єктами, то вона прирівнюється до договору поручительства і тягне інші правові наслідки для учасників угоди.

Якщо гарантія вимагається для участі в процедурі держзакупівлі, то видати її може тільки уповноважений банк, якщо вони відповідають цим вимогам ч.3 ст. 74.1 НК РФ і входить в спеціальний список, затверджений Мінфіном. Гарантійні зобов'язання по тендерам реєструються в Єдиній інформаційній системі закупівель. Банки, які мають право видавати гарантії по ФЗ-223, не підлягають обов'язковій реєстрації в Реєстрі, однак їх перелік можна подивитися на сайті ЦБ в довіднику кредитних організацій.

Отримуючи банківську гарантію за допомогою електронної біржі My-bg.ru, вам не доведеться думати про ці тонкощі - за вас «подумали» наші сервіси, що враховують всі нюанси процедури.

Що повинно бути в тексті гарантії банку?

Вичерпну відповідь на це питання нам надає ч.4 ст.368 ГК РФ, в якій перераховані обов'язкові умови банківської гарантії, а саме:

• дата оформлення документа;
• найменування учасників;
• зобов'язання, забезпечене гарантійним документом;
• сума виплат чи алгоритм її розрахунку;
• строк дії забезпечення;
• умови гарантійної виплати і необхідні для цього документальні підтвердження.

Документ може містити і додаткові пункти, узгоджені сторонами:

• умови можливої ​​зміни гарантійної суми;
• обставини для відкликання БГ;
• право бенефіціара на передачу прав вимоги третім особам;
• момент вступу гарантії в силу, якщо він не збігається з моментом її передачі (відправки) гарантом і інші істотні для контрагентів умови.

Спеціально не обумовлені питання регламентуються актуальними законодавчими нормами.

У чому плюси банківської гарантії?

Якщо ви цікавилися цим питанням, то стикалися з твердженням, що отримати БГ набагато вигідніше, ніж інші види забезпечення. Давайте розберемося, чи так це.

Багаторічна практика роботи у зазначеній сфері дозволяє нам стверджувати, що банківські гарантії на порядок вигідніше і зручніше в застосуванні, ніж інші забезпечувальні заходи, в числі яких порука і застава.

Переваги БГ:

1.Обходітся дешевше - зрозуміло, якщо підійти до її отримання продумано, скориставшись послугами менеджерів нашої електронної біржі.

2. Не вимагає вилучення грошей з обігу, як у випадку оформлення застави. Ще дорожче обійдуться позикові кошти - відсоток по кредитах зазвичай вище, ніж комісія за банківською гарантією.

3. Не пов'язана з історією основної угоди - фактично, вона незмінна протягом всього терміну дії, якщо сторони не погодили інші умови, тоді як порука безпосередньо залежить від долі забезпечуваного зобов'язання.

4.У визначених законом ситуаціях вона є єдино можливим засобом забезпечення. Так, в сфері тендерних закупівель банківська гарантія визначена спеціальним законом ФЗ-44 як обов'язкова складова допуску до конкурсних торгів.

5.Надежная забезпечувальна міра, що надає одержувачу великі можливості на ринку, включаючи право на товарний кредит і відстрочку платежу.

Для кредитора таке забезпечення - перевірений легітимний спосіб знизити власні ризики і одночасно перевірити фінансове становище передбачуваного контрагента. Таким чином, незалежна гарантія виконує роль своєрідного сертифіката, що підтверджує платоспроможність і економічну стабільність компанії-позичальника.

Що впливає на ціну гарантійної угоди?

У що вам обійдеться БГ, залежить від кількох істотних чинників:

1.Сумма основного контракту і предмет забезпеченого зобов'язання.

2.Розмір гарантійного платежу, на який претендує позичальник, або законодавчо встановлена ​​сума виплат.

3.Срок дії БГ, протягом якого бенефіціар може отримати належну суму.

4. Наявність (або відсутність) ліквідної застави, за допомогою якого банк знижує власні ризики.

Вартість гарантії - базова величина для розрахунку комісії, що виплачується банку в день оформлення документації. На практиці винагорода гаранта складає від 2% до 10% або є фіксованою суму з нижнім мінімальним порогом, обчислювальному в рублях.

Потрібна гарантія. З чого почати?

1.Определите з банком. Якщо вам вдалося отримати забезпечення в кредитній установі в минулий раз, не факт, що вам видадуть його знову. До того ж критерії «надійності» позичальників у кожної організації відрізняються - важливо знайти «свого» кредитора.

2.Подать заявку з необхідними документами в вибране установа. І для бувалих, і для новачків відмінно підійде електронний сервіс, який дозволяє подати заявку одночасно в 30 банків-партнерів біржі.

3. Після перевірки фінансового стану заявника банк або відхилить, або схвалить заявку.

4.У разі позитивного рішення ви переходите до етапу безпосереднього оформлення банківської гарантії.

5. Із моменту отримання документа у гаранта, він вступає в силу і діє протягом обумовленого в ньому строку.

Прийшов час розпорядитися отриманими перевагами!

Ми постаралися докладно описати, що таке банківська гарантія простою мовою для тих, хто має намір самостійно розібратися в цьому питанні. Якщо ж у вас немає часу і бажання займатися оформленням гарантійних документів, ви можете скористатися сервісами My-bg.ru і доручити цю роботу досвідченим менеджерам.