У сучасному світі просто необхідно мати у власності нерухомість, комусь більше подобається жити в квартирі, хтось мріє про власний будинок, але в будь-якому випадку ми прагнемо обзавестися власним житлом, де будемо ростити своїх дітей, проводити вечори в сімейному колі.
Але не всім нам дістається нерухомість у спадок, цей шматочок стабільності і впевненості, та й накопичити, відверто кажучи, при сьогоднішньому темпі зростання цін на житло не всім нам по кишені.
Що ж робити в цьому випадку, як обзавестися власним житлом в нинішніх реаліях, швидше за все, нам з вами залишається тільки одне - скористатися кредитом.
Чи варто брати кредит на покупку нерухомості, на яких умовах варто брати - беремо іпотечний кредит на покупку житла, вивчаємо умови кредитування.
За останнє десятиліття взяти іпотечний кредит в нашій країні, для покупки нерухомості, ось вихід з положення.
Сам іпотечний кредит, є довгостроковою позикою під заставу житла, що купується, це означає, що покупець житла стає його власником, а банк, в якому ви взяли кредит на покупку житла накладає на нього обтяження.
Під обтяженням слід розуміти наявність певних умов і обмежень, обмежувальних правовласника об'єкта нерухомості. Тобто, до повного погашення кредиту - продати, обміняти або подарувати житло, ви не зможете, тільки після повного розрахунку з банком.
Чи брати кредит, наскільки кредити сьогодні вигоди, і скільки в підсумку ми переплатимо за іпотечним кредитом, які умови пропонуються банками. 
Кредити, які видаються банки можна умовно розділити на дві категорії:
- на підставі офіційно одержувачем кредиту підтвердженого ним доходу з середньою ставкою 7 - 11 відсотків річних.
- у випадках, коли одержувач кредиту не може показати всі свої офіційні доходи, він може розраховувати на кредит в 9 - 13 відсотків річних.
В тему - сподіватися на зниження іпотечних ставок в найближчі роки не варто. Тому, розраховувати на зниження кредитних ставок хоча б на 1 - 2% не варто , адже за цей час ціни на нерухомість можуть вирости на порядок істотніше, до 15 - 30 відсотків.
Наприклад, при наявності 1 500 000 рублів на початковий внесок при покупці квартири, з відсутніми 500 000 рублів, кредит на термін в 10 років обійдеться покупцеві в 7 000 рублів щомісячних платежів при кредитній ставці в 11 відсотків.
У той же час, при зростанні цін на житло всього на 15%, необхідна сума кредиту 800 000 рублей, при іпотечної ставкою в 10% на той самий строк уже обійдеться в 10 500 рублів щомісячних платежів. В кінцевому підсумку сума виплати по кредиту, яку вам доведеться платити за квартиру, буде на порядок вище.
Є плюс на користь брати чи не брати кредит на покупку нерухомості, якщо банк в якому взято кредит знизить річний відсоток по іпотечних кредитах, можна буде рефінансуватися, але це в тому випадку, якщо в кредитному договорі передбачені такі умови.
Тому, перед укладенням іпотечного договору - дізнайтеся про існування такого пункту в договорі, якщо в цьому банку не передбачені такі умови, пошукайте інший банк, що надає подібну послугу.
Сьогодні - позичальники, що отримали кредит раніше, під досить високі відсотки за сьогоднішніми мірками, які уклали договори без відповідних пунктів в договорі, сьогодні змушені істотно переплачувати за іпотечними кредитами.
До речі - на сьогоднішній день тим, хто уклав подібні кредити, можна вчинити інакше. Є такі банки, які готові рефінансувати такі кредити.
Виглядає це таким чином - банк гасить ваш іпотечний кредит узятий в іншому банку, з купленого в кредит об'єкта нерухомості знімається обтяження, а потім це банк - реєструє з вами новий договір іпотеки, під заставу все того ж об'єкта житла.
На який термін брати іпотечний кредит?
Ви повинні розуміти, що чим більше термін, на який ви збираєтеся брати кредит на покупку житла, зовсім не означає, що чим довше термін кредиту, тим краще і його легше буде виплатити.
В цілому, різниця в щомісячних виплатах не така і велика, давайте розглянемо приклад:
- Беремо кредит 700 000 рублей терміном на 10 років, це означає, що щомісячний платіж складе 10 тисяч рублів
- Кредит на 20 років (ця ж сума) - щомісячна виплата 8 тисяч рублів.
З чого випливає, що розумніше взяти кредит на 10 років, щомісяця переплачуючи за все по 2000 рублів, і значно швидше розрахуватися з банком. Крім усього іншого, ваші доходи за цей період можуть значно вирости, а щомісячний платіж по кредиту залишиться на колишньому рівні.
І в кінці хотілося б сказати про важливі деталі, звичайного іпотечного кредиту, на покупку нерухомості ... Не забувайте про те, що зазвичай - графік розрахунку з банком складений таким чином , що в першу чергу позичальник виплачує відсотки і зовсім невелику частину основного боргу.
Отже, щоб вам істотно заощадити, правильно буде погашати кредит великими сумами, тобто більшими, ніж відображено за мінімальним графіку, особливо в перші кілька років.
На закінчення: зверніть увагу на такий момент - коли, в які терміни банк зобов'язався видати необхідну суму кредиту для розрахунку з продавцем житла. На практиці існує два варіанти:
- перший випадок - в день підписання договору купівлі-продажу житла.
- другий варіант - тільки після державної реєстрації права власності на нерухомість.
Практика показує, що основна маса продавців нерухомості не погоджуються на другу схему розрахунків, бажаючи отримати від покупця всі гроші і відразу.
Тому шукайте банк, для отримання кредиту, який видає гроші в день підписання договору купівлі-продажу нерухомості.
Чи варто брати іпотечний кредит в банку - якщо розумно, то варто!
На який термін брати іпотечний кредит?На який термін брати іпотечний кредит?