- Як купити авто в кредит в Україні: вибір кредитора
- Укладення договору при покупці авто в кредит в Україні
- обслуговування кредиту
- Авто в кредит: особливості та нюанси
До того, як укласти договір і купити авто в кредит в Україні, слід дізнатися про нюанси кредитів на придбання транспортних засобів 
Купити авто в кредит в Україні: юридичні нюанси та поради позичальнику. Фото: changemycar.nl
Чи варто брати нове або бу авто в кредит в Україні? З цим питанням стикаються багато, особливо перед першою покупкою транспортного засобу - бажання придбати автомобіль бореться з небажанням потрапити в кредитне рабство. Зрозуміло, необхідно тверезо оцінити своє матеріальне становище і фінансові можливості, однак є ще і маса юридичних нюансів, про які повинен знати позичальник. Тому, перш ніж шукати найвигідніший кредит на авто в Україні, ознайомтеся з основними юридичними аспектами цієї теми. Можливо, ці рекомендації допоможуть вам уникнути неприємностей з оформленням і використанням кредиту на бу авто або нову машину.
Редакція PaySpace Magazine розповість, на що звернути увагу на етапах вибору кредитора, укладення договору і обслуговування позики. Більше про кредити в Україні читайте в нашому спецпроекті .
Як купити авто в кредит в Україні: вибір кредитора
кредити на покупку транспортних засобів надаються банками, кредитними спілками або фінансовими компаніями. При цьому продавець автомобіля, як правило, відразу отримує всі кошти, а кредит позичальник виплачує безпосередньо кредитору.
Найчастіше авто в кредит можна оформити безпосередньо в автосалоні. В цьому випадку заявку на кредит може приймати не сам кредитор, а кредитний посередник. Він зобов'язується передати потенційному позичальникові інформацію про кредиторі, якого представляє, свої повноваження (тільки збір документів і консультації або ж укладення договору) і розмір своєї комісії в письмовому вигляді.
Продавець автомобіля, як правило, відразу отримує всі засоби. Фото: transferencia24.com
Як сам кредитор, так і посередник повинні надати позичальнику, який хоче купити авто в кредит в Україні, паспорт споживчого кредиту, що містить наступну інформацію:
- розмір першого внеску за транспортний засіб, який позичальник оплачує власними коштами (наприклад, 30% вартості автомобіля);
- тип процентної ставки - фіксована або змінна. Змінна ставка розраховується за формулою: індекс + певний відсоток (маржа). Варто звернути увагу на індекс, що застосовується для розрахунку, і якщо це не український індекс ставок за депозитами фізичних осіб в гривні (UIRD), проконсультуватися з юристом;
- реальна річна процентна ставка (РГПС) і орієнтовна загальна вартість кредиту;
- порядок погашення кредиту та сплати відсотків у вигляді графіка платежів;
- необхідність укладення договорів про додаткові або супутні послуги третіх осіб. При необхідності взяти кредит на бу авто, це можуть бути послуги з його оцінкою. Крім того, можуть знадобитися нотаріальне посвідчення договору застави і страховка транспортного засобу (КАСКО).
Всі платежі за послуги третіх осіб не включаються в загальні витрати для розрахунку РГПС. Фото: santanford.com
Пам'ятайте, що всі платежі за послуги третіх осіб не включаються в загальні витрати для розрахунку РГПС, а значить фактична вартість кредиту для вас буде вище, ніж РГПС. Більш того, страховку доведеться щорічно оновлювати.
За запитом позичальника кредитор (сам або через посередника) повинен надати йому проект договору, умови в якому повинні відповідати паспорту кредиту.
Укладення договору при покупці авто в кредит в Україні
Договір укладається в письмовій формі в паперовому або електронному вигляді. Ваш екземпляр повинен бути переданий вам відразу ж після підписання.
Ваш екземпляр договору повинен бути переданий вам відразу ж після підписання. Фото: morrishsolicitors.com
Умови договору обов'язково повинні відповідати умовам, визначеним у паспорті кредиту. Якщо це не так - наприклад, в паспорті вказана тільки одна комісія, а за договором кредитор стягує три види комісій - ви маєте право письмово вимагати від кредитора приведення укладеного договору у відповідність з інформацією в паспорті. На це у нього буде 14 днів. Якщо кредитор не внесе необхідні зміни в договір, ви можете звернутися за захистом ваших прав до суду.
обслуговування кредиту
Скільки і як часто платити по кредиту позичальник може дізнатися з графіка платежів, що міститься в договорі. Вносити будь-які платежі, не передбачені договором, позичальник не зобов'язаний.
Скільки і як часто платити по кредиту позичальник може дізнатися з графіка платежів. Фото: centereachhyundai.com
Не забудьте також уточнити у кредитора про можливі способи оплати (автоматичне списання з вашого рахунку, готівкою в відділенні і т.д.) і терміни зарахування коштів, а також про можливі комісіях (наприклад, тих, що стягуються платіжними боксами або банком, який не є кредитором).
Особливо уважним слід бути, якщо до вашого кредиту застосовується змінна процентна ставка. У разі зміни індексу кредитор має право змінювати ставку. Періодичність її зміни визначена в договорі (наприклад, раз на рік). Кредитор зобов'язаний заздалегідь повідомляти про зміну ставки і надавати позичальникові новий графік платежів. Міняти сам індекс, застосовуваний для розрахунку ставки, або розмір фіксованої частини формули кредитор не має права.
У разі зміни індексу кредитор має право змінювати ставку. Фото: tallerescuenca.com
Авто в кредит: особливості та нюанси
- Найбільш виправдано купити авто в кредит в Україні в тому випадку, якщо транспортний засіб потрібно вам для бізнесу. Можливо, дохід від використання автомобіля навіть зможе покрити платежі по кредиту.
- Процентні ставки по кредитах на новий транспорт зазвичай нижче, ніж по кредитах на автомобілі з пробігом, а терміни - більше. Крім того, банки зазвичай дають кредит тільки на відносно нові старі авто (5-7 років на момент закінчення терміну кредиту).
- І новий, і старий автомобіль доведеться щорічно страхувати. Банк може також зажадати страхування життя позичальника. Таким чином, на страхові послуги піде істотна сума.
І новий, і старий автомобіль доведеться щорічно страхувати. Фото: testdriver.com.ua
- У разі купівлі авто в кредит в автосалоні, доведеться прийняти умови банків, з якими він співпрацює.
- Не ведіться на кредити без відсотків і першого внеску. За здавалося вигодою можуть ховатися додаткові комісії, і в результаті такої кредит обійдеться дорожче, ніж звичайний, з першим внеском і ставкою. Уважно вивчайте паспорт кредиту і договір.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Іпотека в Україні: що потрібно знати, оформляючи кредит на квартиру