Який внесок краще відкрити в банку, щоб вкласти гроші під відсоток

1. Для кого я хочу зробити внесок в банку?
2. Коли я хочу забрати свої гроші з банку?
3. Вклади з пільговими умовами дострокового розірвання
4. Чи буду я знімати відсотки?
5. Чи буду я поповнювати свій банківський депозит?
6. У якій валюті я хочу зберігати свої заощадження?
7. Як банк поверне мені вклад?
8. Кому я можу заповідати свій внесок?

Як зробити хороший внесок в банку і на що звернути увагу, відкриваючи сьогодні вигідний депозит для фізичних осіб, розповідають фахівці банківського сектора.

Як зробити внесок під відсотки

Сьогодні в Росії працюють сотні банків, і кожен з них пропонує по кілька вкладів фізичних осіб з різними умовами і відсотковими ставками. Всі вони здаються по-своєму вигідними, і розібратися у всьому цьому, щоб зробити хороший внесок, не так просто. Але насправді, все не так страшно, як виглядає на перший погляд. Розібратися в тонкощах банківських вкладів нам допоможуть фахівці ЦБ РФ , Які розробили свого роду пам'ятку на тему, як відкрити вклад.

У цій публікації вже кілька разів згадується слово «депозит», як синонім вкладу. Нехай професіонали пробачать нам цю вільність.

Звичайно, насправді депозитом називаються будь-які цінності, які передаються на зберігання в банк, наприклад, акції, облігації та сертифікати. А внесок - це саме грошове вкладення в рублях або іноземній валюті. Але оскільки будь-який внесок, по суті, є депозитом, то і банки, і ми прирівняємо ці поняття.

Перед тим як зробити вклад у банку, ви повинні відповісти собі на кілька простих запитань. Це допоможе вам самим зрозуміти, що ви хочете в результаті отримати, відкриваючи банківський депозит.

Для кого я хочу зробити внесок в банку?

Незважаючи на гадану банальність даного питання, він цілком доречний. Сьогодні в Росії можна відкрити депозит не тільки на себе, а й на іншу людину, наприклад, на дітей або онуків. Фізичні особи, а всі ми з вами, саме такими і є, сьогодні можуть самостійно відкривати вклади в банках з 14 років. Але кожен з нас може зробити внесок на неповнолітню дитину.

В цьому випадку ви покладете на зберігання свої гроші, договір банк укладе саме з вами. Але ви втратите права на це вкладення, з того моменту, як людина, на користь якого ви зробили внесок, пред'явить вимоги до банку щодо цього депозиту. Після чого саме він буде розпоряджатися коштами, належними вами в банк на його ім'я. Подібні вклади батьки роблять для своїх дітей, а бабусі й дідусі для онуків. Можна навіть вказати момент, з якого ті зможуть розпоряджатися накопиченими грошима, наприклад, досягнення 18 років, вступ до вузу, укладення шлюбу і т.д.

Коли я хочу забрати свої гроші з банку?

Тут є кілька варіантів:

а) через цілком певний термін, наприклад, через рік і не раніше;

б) основну частину коштів - через фіксований термін, а частково, швидше за все, раніше;

в) невідомо коли, в будь-який момент гроші можуть знадобитися.

Виходячи з цих міркувань, вам і слід вибирати, який внесок зробити:

а) строковий без можливості поповнення та часткового зняття, а можливо, краще ще і з капіталізацією (в цьому випадку відсотки, які банк нараховує за умовами договору, підуть на збільшення суми вкладу). Такі депозити зазвичай мають найвищі відсотки.

б) з можливістю часткового зняття грошей без втрати відсотків;

в) внесок до запитання, а краще, накопичувальний рахунок.

Умови повернення вкладу завжди прописуються в договорі, тому уважно читайте його перед тим, як підписати. Адже є нюанси!

Вклади з пільговими умовами дострокового розірвання

Крім цих основних видів депозитів, банки пропонують вклади з можливістю пільгового розірвання договору. Умови у них можуть бути найрізноманітніші, але принцип, знову ж єдиний.

Якщо гроші пролежали в банку більше певного, встановленого заздалегідь терміну, то при розірванні договору вам нарахують відсотки за пільговою ставкою. Звичайно, ви отримаєте відсотки не в повному обсязі, але хоч частково. А якщо ви заберете все гроші майже відразу після того, як відкрили вклад, то відсотків вам не бачити.

Розберемо умови пільгового розірвання договору на прикладі Ощадбанку. Там, якщо кошти пролежали на вкладі довше 6 місяців, то в разі дострокового розірвання договору відсотки нараховуються виходячи з 2/3 процентної ставки, встановленої в договорі. А якщо ви вирішили розірвати договір і забрати гроші раніше, ніж через 6 місяців, то отримаєте всього 0,01% річних.

Звичайно, в будь-який непередбаченої ситуації, якщо вам будуть потрібні гроші раніше терміну закінчення вкладу, ви завжди можете отримати їх, але упущеної вигоди буде шкода. Так що, збираючись зробити вклад у банку, краще заздалегідь вирішити, коли ви будете забирати гроші, щоб не втратити доходу.

• Подивитися, який внесок відкрити Москві, щоб він був найбільш вигідним, можна тут

Чи буду я знімати відсотки?

Отримавши велику суму, багато хто сьогодні вважають за краще зробити вклад у банку під вигідну ставку, щоб, як то кажуть, жити на відсотки. Плануючи надходити саме так, заздалегідь уточніть в банку, які вклади дають можливість знімати відсотки щомісяця. Інакше можете потрапити в погану ситуацію. У гонитві за високою ставкою, ви можете зробити внесок, де відсотки нараховуються тільки в кінці терміну. У цьому випадку, у вас не вийде щомісяця переводити відсотки, що набігли на дебетову карту, щоб витрачати отримані кошти на життя. Весь дохід ви отримаєте одноразово тільки по закінчення терміну банківського вкладу.

Чи буду я поповнювати свій банківський депозит?

На це питання теж важливо відповісти, вирішуючи, на який внесок краще покласти гроші під відсотки. Якщо ви плануєте збирати гроші, періодично відкладаючи частину зарплати в банк, то зверніть увагу на поповнюваний внесок або накопичувальний рахунок.

Звичайно, відсотки по таких депозитах не найвищі, але, можливо, це те, що вам потрібно. Тільки уточніть в банку, чи буде автоматично збільшуватися процентна ставка, коли розмір вашого вкладу доросте до чергової суммовой градації.

Втім, ті, хто хоче збирати гроші, можуть розглянути і іншу стратегію. Сьогодні банки пропонують досить вигідні відсотки по коротких внесках, наприклад, на 1, 3 або 6 місяців. Можливо, вигідніше буде відкривати депозити на короткий термін, знімати гроші, а потім знову класти їх в банк, додаючи накопичення.

Ретельно розрахуйте всі варіанти на калькуляторі депозитів, перш ніж вирішите, який внесок краще відкрити в банку!

• Дивіться умови і процентні ставки вкладів фізичних осіб в Ощадбанку

У якій валюті я хочу зберігати свої заощадження?

У зв'язку з коливаннями курсу долара, це питання сьогодні дуже актуальне. Вклади фізичних осіб відкривають не тільки в рублях, але і в іноземній валюті. Можна зберігати гроші і на знеособлених рахунках дорогоцінних металів, але такі вкладення не застраховані державою і про них ми поговоримо окремо. А тут ми розберемося, в якій валюті сьогодні можна відкрити вклад:

а) в рублях РФ;

б) в одній з іноземних валют, як правило, це долари США або євро, але деякі банки пропонують також депозити в швейцарських франках або китайських юанях, фунтах стерлінгів ...

в) в декількох валютах одночасно. Такі депозити називаються мультивалютними. На такий внесок вносять будь-яку валюту, зазначену в договорі, наприклад, частково в доларах і євро. Відсотки за таким вкладом нараховуються окремо за кожною валютою.

Як банк поверне мені вклад?

Вклади фізичних осіб відкриваються на певний термін, але не сподівайтеся, що банк нагадає вам про те, що пора забирати свої гроші! Якщо по закінченні терміну вашого банківського договору ви не заберете гроші, то, швидше за все, вони автоматично переведуться на вклад до запитання, що має найнижчу процентну ставку.

Інший варіант - договір триватиме на тих умовах і під ту процентну ставку, яка буде діяти в банку в цей момент. Обов'язково уточніть умови автоматичний пролонгації договору перед тим як зробити внесок!

Дізнатися, коли закінчується термін дії договору і пора забирати гроші, легко можна в Інтернет-банку.

Тепер про те, як забрати гроші. Якщо раніше їх повсюдно видавали готівкою, то тепер банки все частіше переводять гроші з відсотками, що набігли зі вкладу на спеціально відкритий рахунок клієнта або дебетову карту.

Кому я можу заповідати свій внесок?

Як не сумно, про це теж слід подумати, вибираючи, який внесок краще відкрити в банку.

Клієнт може прямо в банку оформити заповідальне розпорядження на вклад не тільки користь осіб, що входять до кола спадкоємців за законом. Можна заповідати гроші будь-яким фізичним або юридичним особам і навіть міжнародних організацій. Написане одного разу заповідальне розпорядження можна в будь-який момент змінити або скасувати, плата за це не береться.

Заповідального розпорядження не обмежує ваше право розпоряджатися своїми грошима на рахунку за життя.

Ми розглянули тільки основні питання, які треба задати собі, приймаючи рішення, який внесок відкрити в банку. І це тільки початок, адже відповівши на них, ви зможете зрозуміти, що хочете отримати, оформляючи депозит.

Наступним кроком ви повинні будете вирішити, який банк краще вибрати для вкладу: той, що пропонує найвищі відсотки або, може, найбільш надійний? А може той, офіс якого знаходиться ближче до вашого будинку? Критеріїв вибору банку для вкладу багато. Про них розповімо в черговий публікації.