Що загрожує за несплату кредиту банку - кримінальна і адміністративна відповідальність в 2019 році

1. Кредити і позичальники
2. Відповідальність за несплату кредиту
3. Якщо жінка пропустила щомісячний внесок
4. Якщо платіж все-таки не внесений
5. До уваги злісних неплатників
6. Можливі дії банку
7. Передача боргу іншому банку
8. Звернення до суду
9. Чи можуть посадити за несплату кредиту
10. Звернення в колекторську фірму
11. Несплата кредиту в Україні
12. Дії судових приставів

Наявність кредитних карт з одного боку, і зростаючі потреби людини з іншого привели до того, що несплата кредиту банку стала повсякденним явищем. Здавалося б, все просто: сплачуєш кредитний внесок вчасно, і проблем немає. Відстрочка платежів перетворює життя в біг по лезу ножа. Вам дзвонять в невідповідний час, ввічливо загрожують штрафами та іншими наслідками, і наступну зарплату ви несете не в магазин, а до банківського терміналу.

Чи то справа безвідповідальні позичальники, які не обтяжують себе поверненням кредиту, або шахраї з підробленими документами. Таких чекає правомірне і заслужене покарання, можливо, навіть відбування терміну в колонії. Але найчастіше життєві обставини стають перешкодою для виконання зобов'язань перед кредиторами. Череда стресів може вибити з колії і змусити забути про виплату внеску.

Який би не був термін несплати, якими б не були умови кредитування, всіх позичальників цікавить питання про наслідки несплати кредиту банку. Давайте обговоримо, які права має кредитор і боржник, поговоримо про погрози і можливості їх реалізації.

Кредити і позичальники

Кредитування набирає розмаху, тому що велика кількість побутової техніки, меблів та інших споживчих товарів зростає, а у людини не завжди знайдеться потрібна сума для оплати всієї покупки одноразово. споживчі кредити займають основну частку серед усіх кредитів, що видаються банком. кредитування бізнесу передбачає позику більших сум, які видають під майнову заставу .

Іпотечні кредити - самі довгострокові, також видаються позичальнику під заставу. У разі несплати покарання буде жорстким: в 2019 році платник може виявитися на вулиці, якщо його заставу продадуть для повернення кредитних коштів.

Позичальники, які не виплачують кредит, діляться на два види: злісні і вимушені неплатники. Вони суттєво відрізняються один від одного.

Злісні неплатники набирає боргів у фінансових установ і ховається, ігноруючи дзвінки, листи та інші попередження банку про наслідки несплати. Банк обов'язково знаходить управу на злісних неплатників. Природно, кредитування в іншому банку навіть через солідний проміжок часу для них буде проблематично - кредитна історія є їх «чорною міткою». Хоча й існують можливості оформити кредит з поганою кредитною історією

, Але більшу суму грошей в цьому випадку отримати не вдасться. І в такому випадку єдиною можливістю, щоб позичити гроші в борг під час надзвичайних ситуацій, буде отримання приватної позики під великі відсотки.

Вимушені неплатники - заручники несприятливо сформованих обставин. Прострочені платежі пов'язані з несвоєчасно виданими зарплатами, проблемами зі здоров'ям та іншими поважними причинами, про які потрібно попереджати управителя банку. Не виходить вчасно внести суму - відвідайте банк, в якому отримали позику, і вам підуть назустріч. В іншому випадку ви перетворитеся на злісного неплатника з поганою кредитною історією і масою проблем.

Якщо ви впевнені, що отримаєте гроші в найближчому майбутньому, а зараз просто затримується ваша велика гарантована зарплата, щоб уникнути проблем з банком, можна отримати швидкий позику під відсотки . Ви розплатитеся з банком вчасно, а через кілька днів повернете займ. Але робити це варто тільки тоді, коли ви повністю впевнені, що через кілька днів отримаєте серйозні фінансові надходження.

Відповідальність за несплату кредиту

Спочатку хотілося б дати кілька порад. Якщо ви зважилися подати заяву на кредит, попросіть банківського співробітника докладно і виразно розповісти про умови кредитування. Дізнайтеся про кредитній ставці, комісійних, попросіть скласти графік регулярних виплат.

Врахуйте, що банківський співробітник байдужий до прибутковості клієнта, тобто до вашої прибутковості. Адекватно оцініть свої сили. Чи буде вам зручно швидке погашення кредиту солідними платежами з невеликою відсотковою ставкою, або довгострокове, з невеликими щомісячними внесками. Бажано мати час в запасі, щоб дізнатися, на яких умовах надаються кредити в різних банках.

Уважно прочитайте кредитний договір. Чи не викликають у вас питань деякі пункти? Досліджуйте уважно кожен пункт, тому що деякі банки вводять клієнтів в оману про реальну суму кредиту та інших важливих моментах.

Невиконання зобов'язань кредитного договору з боку клієнта має різну форму. Відповідно, за несплату кредиту передбачені різні види відповідальності.

Законодавча база Російської Федерації, що регулює відносини між боржником і кредитором, представлена ​​Кримінальним кодексом і законом «Про банки і банківську діяльність». В Україні це також Кримінальний кодекс і закон «Про банки и банківську діяльність».

Якщо жінка пропустила щомісячний внесок

Непомітно підійшов останній день вносить на рахунок банку регулярного платежу. Клієнт, забувши про це або не маючи потрібної суми, мовчить і не діє. Така тактика не підходить боржника, але багато хто вважає, що іншого виходу немає.

У перший день після несплати кредитного внеску фінансова установа нараховує штраф або пеню боржнику в розмірі, обумовленому в кредитному договорі. Особливої ​​небезпеки це не тягне, крім додаткових фінансових розтрат. Банк повинен повідомити клієнта про штрафному нарахуванні.

Потім позичальнику дається термін 60 днів для збору необхідної суми і внесення на рахунок фінансової установи. Сума платежу складається з суми щомісячного кредитного внеску плюс штрафне нарахування, плюс мінімальний кредитний платіж за два пропущених місяці (процентна ставка).

Під час обумовленого 60-денного терміну банк зазвичай не нагадує боржнику про пропущені внески. Але в установах різна політика контролю над поверненням споживчих кредитів, тому не виключені дзвінки банківських співробітників, смс-повідомлення, листи. Два місяці - достатній проміжок для збору необхідної грошової суми. Сумлінний платник позбудеться від заборгованості за цей час.

Якщо платіж все-таки не внесений

По закінченню 60 днів позичальник проявив байдужість до ситуації заборгованості, і не відає, чим загрожує несплата кредиту. Це свідомо програшна позиція. Втеча від нагадувань, зміна телефону, переїзд в інше місто або область не врятують від банківського боргу. Безвідповідальність тягне великі фінансові витрати, неприємні розмови з співробітниками банку та інші наслідки, які можуть підірвати психічне здоров'я клієнта.

Оптимальним рішенням буде візит до фінансової установи і бесіда з представником банку. Можливо, клієнт домовиться з ним про відстрочення платежу ще на місяць. Банківський співробітник складе новий розклад виплат з урахуванням побажань позичальника.

Керуючий банку може продовжити термін повернення кредиту ще на рік. В такому випадку сума щомісячного платежу зменшиться. При цьому процентна ставка по кредиту залишиться в тому ж розмірі, тому за рік відстрочки можна переплатити близько 30% всієї суми кредиту. Кожен вибирає той шлях, який відповідає реальному стану речей і може здійснитися без особливих труднощів.

У деяких випадках в якості покарання за невиплату на позичальника накладається зобов'язання по одноразову виплату кредиту. Тоді доведеться титанічними зусиллями діставати потрібну суму або спробувати прийти до консенсусу з банком.

До уваги злісних неплатників

Насправді назва категорії неплатників відповідає дійсності не завжди. У людини не вийшло вчасно внести платіж, можливо, з поважної причини, але він ховається від банку. Зрозуміти психологічні причини, які спонукають людину до втечі, зрозумілі, проте, короткі ризиковані «канікули» не варті того, що після них настає.

Борг нікуди і ніким не списується, але штраф зростає, пеня набивається, загострюються відносини з банком. І питання, що буде потім, не вичерпує себе. Чи прийдуть люди, які будуть залякувати і погрожувати, віднімуть чи квартиру, наскільки збільшилася сума платежу після нарахування штрафу, чи будуть судити.

Можливі дії банку

реструктуризація боргу

Це те, що ми вже обговорювали. Банк зацікавлений не в переслідуванні і цькування боржника, а в поверненні своїх грошей. Якщо вони будуть повернуті на умовах платника, від цього нічого не зміниться.

Реструктуризація боргу - це перегляд умов кредитної угоди та їх корекція під інтереси позичальника. Схема реструктуризації боргу передбачає пролонгацію кредитного договору, щоб збільшити і термін повернення боргу. Сума щомісячного внеску помітно скоротиться, але боржнику доведеться довше нести тягар щомісячних внесків. Загальна переплата по кредиту виросте до більш солідної суми, але іншого виходу немає.

Нерідкі випадки, коли матеріальне становище платника настільки важко, що навіть скорочений внесок йому не по кишені. Термін давності по несплаті кредиту може досягати декількох місяців, заборгованість посилюється штрафами і пенею. Для таких випадків існує інша схема реструктуризації - виплата основної суми кредиту відкладається, і позичальник виплачує тільки суму процентної ставки. Банк і боржник укладають договір про відстрочення погашення основної суми кредиту на певний термін, і протягом цього терміну боржник має можливість поліпшити свій матеріальний стан і приступити до погашення кредиту безпосередньо.

Наявність реструктуризації доводить, що є кращі рішення, ніж пустити справу на самоплив. Тим більше, якщо «справа» може бути передано в суд. Єдина незручність полягає в тому, що виплати процентних ставок не йдуть в рахунок погашення кредиту, і підсумкова переплата по кредиту зростає.

Передача боргу іншому банку

Прострочені кредити іноді передаються іншим фінансовим установам. Для платника це нічого не змінює. За умовами кредитного договору, новий ссудодатель не має права підвищувати процентні ставки або змінювати умови кредитування.

Звернення до суду

Банк має право передати справу невдачливого платника до суду. Тоді мати справу ви будете вже з приставами, а не з делікатними співробітниками банку.

Пристав володіє повноваженнями на заборону виїзду неплатника за кордон, на регулярні візити до нього додому і на роботу. Судовий виконавець може заарештувати інші платіжні рахунки, зробити запит до податкових органів, описати майно, залучити співробітників колекторської фірми і звалити купу інших неприємностей на голову боржника.

Якщо всі передбачені заходи носять превентивний характер, то судове засідання накладає зобов'язання на неплатника.

Він зобов'язаний виплатити борг, інакше йому загрожує кримінальна відповідальність мінімум за трьома статтями Кримінального Кодексу Російської Федерації.

При цьому бажано особиста присутність неплатника в залі засідання суду. При ньому виноситься постанова про повернення боргу, при відсутності підписується наказ, дія якого починається з того ж моменту. Судові виконавці мають право стягувати з рахунків платника необхідну суму, за відсутності такої вони описують і продають майно.

Постанова суду про арешт майна не залишає боржникові вибору. Прав у нього в цій ситуації практично немає. Але права на арешт та конфіскацію майна є у судді, і стаття 27 закону «Про банки і банківську діяльність» від 02.12.1990 закріплює їх.

Банк також має право дострокового стягнення заборгованої суми, що зазначено в статті 33 того ж закону. Там сказано про те, що в разі порушення умов кредитного договору банк може стягнути суму кредиту з відсотками достроково - тут навіть засідання суду необов'язково.

Якщо ці заходи виявилися безрезультатними, і неплатник сподівається на звершення чуда, в хід йде стаття 68 Федерального закону «Про виконавче провадження», де вказані заходи примусового виконання. У статті 9 пунктів, і всі вони закріплюють за банком права справляння боргу, арешту майна, звернення до органів реєстрації переходу права на майно і т.д. Так, покарання за несплату кредиту може знайти такі масштаби.

Чи можуть посадити за несплату кредиту

У деяких викликає паніку думка про те, що можуть посадити за несплату кредиту. Дійсно, чи можуть? Покарання у вигляді відбування терміну за гратами не передбачено навіть за злісне ухилення від виконання боргових зобов'язань. В тюрму не посадять, але в Кримінальному кодексі (ст.177) вказана альтернативна міра покарання - примусові роботи на строк до двох років.

Позбавлення волі на строк до 6 місяців передбачено, як крайній захід для злісних неплатників з величезною заборгованістю. Заборгованість за споживчим кредитом навряд чи спричинить такі наслідки. Щоб не переконуватися в зворотному, краще запобігти розвитку ситуації до етапу позбавлення волі.

Якщо термін несплати перевищив всі допустимі норми, і ви побоюєтеся серйозних наслідків, йдіть в банк і вирішуйте свої проблеми з виконавцями, а не з приставами. Не думайте, що банк зацікавлений у втручанні виконавчих органів. Судові чвари не потрібні жодній зі сторін кофлікт.

Звернення в колекторську фірму

Один з найжорстокіших методів стягнення заборгованої суми. Колекторські фірми заробляють до 50% від суми кредиту, тому їх дії агресивні, жорстокі, часом неправомірні. Як правило, колектори застосовують стратегію агресивного тиску на боржника, а не пасивне очікування.

Починаючи діяти в рамках правил етикету, працівники колекторської фірми починають з регулярних нагадувань про борг у вигляді листів, смс, дзвінків. Якщо позичальник ігнорує ці дії, починаються нав'язливі дзвінки в будь-який час доби, і бесіди про неприємні наслідки невиплати кредиту. Коллеторская фірма може з'явитися на роботу до боржника або за адресою прописки, щоб оприлюднити відомості про непогашену заборгованість. У деяких випадках це ефективніше, ніж позов до суду, тому що жодна людина не витримує такого тиску. Особливо коли воно переступає за межі дозволеного.

Якщо залякування не принесло результатів, колекторська фірма має право передати справу до суду. Але це крайній випадок. Судові розгляди не вигідні подібним установам, тому що коштують грошей і забирають час. Тому брутальні дії колекторів спрямовані на стягнення боргу без втручання судових інстанцій.

Якщо колектори явно перегинають палицю, бажано звернутися в правоохоронні органи або антиколекторські агентства, створені на противагу незаконним силам повернення кредиту. На жаль, не так просто отримати допомогу. Якщо людина не володіє засобами для погашення кредиту, звідки він візьме гроші на оплату послуг юриста?

У будь-якому випадку вам рано турбуватися про те, чи посадять за несплату кредиту. Спочатку боржникові доведеться пережити низку неприємностей, які передують прийняттю рішення на засіданні суду.

Несплата кредиту в Україні

У Російській Федерації та в Україні діє фактично одна й та сама законодавча база: деякі статті Кримінального кодексу, закон «Про банки і банківську діяльність», закон «Про виконавче провадження». Ці документи в обох країнах ідентичні за змістом і ніяких смислових відмінностей не містять. Тобто покарання за несплату кредиту в Україні буде здійснюватися на тій самій підставі, що й в Росії.

Є деякі витрати, і вони стосуються економічного становища України в кінця 2016 - початку 2017 року. Якщо українські банки боролися в основному за великі кредити, то на сьогоднішній день навіть дрібні споживчі позики виявилися під пильною увагою.

Процентні ставки зростають, і не до кожного позичальника прийде ідея ознайомитися з кредитним договором ще раз, щоб виявити, чи має банк право ставити клієнта перед фактом. У пориві відчаю деякі боржники кидають вносити щомісячні внески, і через рік їм приходить повістка з суду з докладним описом всіх негативних наслідків подальшого ухилення від виплат.

В Україні, так само, як і в Росії, зростання невиплаченого кредиту неможливо зупинити. Він подібний до снігової грудки, і продовжує рости за рахунок пені та штрафів. Можна випросити у банку канікули, протягом яких пеня не нараховуватиметься. Але вони недовготривалим, і у неплатника не виникає можливість впоратися з фінансовими труднощами. Якщо боржник не погашає кредит, а банк своєчасно (не пропускаючи термін позовної давності) звертається до суду, штрафи нараховуються нескінченно.

Згідно ст. 52 Закону України «Про виконавче Впровадження», якщо сума, яка піддається стягненню, не перевищує десяти мінімальних зарплат, то арешт нерухомості боржника не здійснюється.

Неважливо, громадянином якої країни ви є. Пам'ятайте, що кредит - це не тільки радість покупки або тимчасова підстраховка фінансового становища, а й ряд зобов'язань, які ви погоджуєтеся на себе взяти. Загляньте в який-небудь бізнес-форум і проаналізуйте різні складні ситуації, якими люди діляться і просять поради. Це цінна інформація, яка підкаже вам правильне рішення і допоможе запобігти проблемам. «Філософське» ставлення до заборгованості не подарує вам спокою, але додасть проблем. Якщо потрапили в скрутну ситуацію і прострочили платіж, відреагуйте на попередження банку належним чином. Чи не ховайтеся. Домовляйтеся і шукайте вихід із ситуації мирним шляхом.

Дії судових приставів

Давайте уявимо, що ви взяли споживчий кредит, і з якихось причин не можете його повернути. Ну по-перше, до вас будуть повістки в суд, навідуватися судові пристави, які складуть протокол і змусять вас з'явитися в суд. Також за прострочення кредиту з вас будуть стягуватися різні штрафи. Також боржника, можуть змусити відпрацьовувати свої кредити громадськими роботами, наприклад, підмітати вулицю.

Якщо боржник відмовляється відпрацьовувати за несплату кредиту, то його можуть заарештувати, і насильно змусять відпрацьовувати борг. Також у боржника можуть вилучити його майно, яке він має, меблі, побутова техніка, машина, гараж. Ось тільки квартиру не можуть вилучити.

Так що друзі, краще віддавати вчасно свої борги, а краще пробувати жити без кредитів, тому що кредити, взяті не під розвиток бізнесу - це зло і боргова яма!