Іпотека на будівництво приватного будинку: як взяти іпотеку в 2019 р

1. Особливості іпотеки на будівництво будинку
2. вимоги
3. документи
4. Умови банків і особливості
5. Програма «Молода сім'я»
6. Материнський капітал
7. податкові відрахування
8. альтернативні варіанти
9. Плюси і мінуси іпотеки на будівництво

Вітаю! Сьогодні наша тема - іпотека на будівництво приватного будинку. Тут ви дізнаєтеся, якими банками видається іпотека на будівництво будинку, умови кредитування і альтернативні варіанти. Отже ...

• 4 Документи
• 5 Умови банків і особливості
• 6 Альтернативні варіанти
• 7 Плюси і мінуси іпотеки на будівництво

Особливості іпотеки на будівництво будинку

Кожна людина рано чи пізно приходить до потреби придбання власного житла, при цьому один з питань, яким задається людина - «вторинне житло або новобудова», «квартира або будинок» і так далі. Для більшості переваги приватного будинку очевидні від квадратних метрів до індивідуального планування. Припустимо, ви вирішили. Тому розглянемо, як взяти іпотеку на будівництво будинку, де і на яких умовах?

Перш за все, давайте розглянемо, в чому ж різниця іпотечного кредиту на будівництво будинку від звичайної іпотеки?

• Перша відмінність полягає в тому, що в звичайній іпотеці ви визначаєтесь спочатку з варіантами квартири і, лише потім йдете в Банк. А якщо ви вирішите брати гроші на будівництво приватного будинку, то спочатку вам визначать суму, а потім ви плануєте витрати для будівництва в межах цієї суми.
• Друга відмінність - це підвищені процентні ставки на будівництво будинку, що легко можна пояснити тим, що ліквідність квартири набагато вище.
• Третє - іпотека під індивідуальне житлове будівництво потребуватиме від вас надання і затвердження проекту, а також звітних документів про закінчення будівництва, зате в результаті вас чекає побудований будинок, спланований на ваш смак і бажанням.
• Четверте - є певні вимоги до землі. Ви не можете будувати де попало. Будинок, що будується повинен бути на землі відповідного цільового призначення та категорії, яка допустима для будівництва індивідуального будинку з постійним проживанням. Детальніше прочитайте в нашому минулому пості « Особливості іпотеки земельних ділянок ».
• П'яте - на період будівництва будинку банк може зажадати додаткове забезпечення у вигляді поруки або застави іншого житла.
• І шосте - можливість отримувати іпотеку траншами в залежності від виконання етапів будівництва.

На сьогоднішній день таку іпотеку видають два банки - Ощадбанк і АТБ. Давайте, на прикладі цих фінансових організацій розглянемо іпотечне кредитування на будівництво.

Вимоги по даному напрямку, практично однакові з невеликими варіаціями, докладніше зупинимося на цьому питанні.

вимоги

• Одночасно з доступністю кредиту на будівництво індивідуального будинку, існують, наприклад, вікові обмеження - від 21 року до 75 років до моменту повного погашення в Ощадбанку і від 20 до 65 років відповідно в АТБ.
• Наступне обов'язкова умова по даному напрямку - це підтвердження платоспроможності. Тут цікаво відзначити, що якщо ви звертаєтеся до Ощадбанку і отримує зарплату на його карту, то брати довідку про доходи з місця роботи не потрібно. Сбербанк враховує додаткові доходи без обов'язкового документального підтвердження, що дозволяє значно збільшити суму кредиту.
• Стаж на поточному місці роботи повинен бути не менше 6 місяців. Загальний стаж від року.
• Якщо ви захочете збільшити суму кредиту, то можете залучити до трьох Созаємщиков. Вам необхідно буде довідками підтвердити їх дохід, який врахує при схваленні вам суми, причому ваш друга половина буде Созаємщиков автоматично.
• Ділянка, на якому ви плануєте будуватися повинен бути у вас у власності або в оренді, так як він переходить в заставу Банку на час кредиту, а якщо він в оренді, то доведеться оформити заставу права.
• Земельна ділянка в АТБ обов'язково повинен підходить під ІЖС. Сбербанк допускає кредит на будівництво приватного будинку на землях сільгосппризначення для цілей особистого підсобного господарства.
• Ну, а до вашого майбутнього будинку вимога одна - вписатися проектно-кошторисною документацією в схвалену суму і вкластися в термін.
• В Ощадбанку допускається самостійне будівництво В АТБ будівництво можливо тільки спеціально акредитованій у банку організацією.
• Об'єкт в іпотеку повинен бути побудований на території присутності банку. Як ви розумієте, у Ощадбанку тут немає конкурентів.

Етапи оформлення покроково

• Отже, перш за все ви визначаєтесь умови якої фінансової організації для вас найбільш привабливі.
• Потім йдете в його філія з паспортом і документами, не забудьте документи по заставі іншої нерухомості, якщо ви зібралися його оформляти.
• Далі чекаєте схвалення вашої заявки на кредит з попередньо затвердженою сумою на будівництво будинку.
• Після схвалення ви надаєте правовстановлюючі документи на землю і документи на будівництво.
• Відбувається підписання кредитної документації.
• Реєстрація угоди в юстиції.
• Видача іпотеки повністю, або траншами.

Практика показує, що в середньому на оформлення іпотеки йде місяць

документи

Документи, які необхідно надати:

• Заява позичальника.

• Копії паспортів всіх учасників угоди;
• СНІЛС.
• Свідоцтва про шлюб і народження дітей (при факті даної події)
• Довідка 2НДФЛ за останні 12 місяців всіх учасників угоди, (можлива довідка за формою Банку).
• Копія всіх заповнених сторінок трудової книжки, завіреної роботодавцем.
• Для власників бізнесу - податкові декларації і управлінська звітність
• Силовики надають крім довідок про дохід - завірену копію контракту і довідку про термін служби.

• Документи по заставі (якщо є такий)

Після схвалення заявки:

• Документи, що підтверджують наявність початкового внеску;
• Проектно-кошторисна документація;
• Документи по заставі:
• Свідоцтво про право власності
• Документи, на підставі яких виникло право
• Висновок про оцінку
• Кадастрові (технічні) документи на землю
• Виписка з ЕГРП;
• Згоди всіх співвласників нерухомості (наприклад, подружжя);

Умови банків і особливості

Для того щоб вам зручніше було порівняти іпотечні програми на будівництво приватного будинку, нижче представлена ​​таблиця з умовами кредитування двох розглянутих нами банків.

Сбербанк АТБ Процентні ставки 10,5%
- 0,5% - якщо у вас є зарплатної картки;
+ 1% - на період, поки ви не зареєстрували іпотеку;
+ 1% - якщо ви відмовляєтеся від страхування життя і здоров'я, як вимагає це Банк 12,25 -12,5%
· + 1% при підтвердженні частини доходу за формою банку;
· + 1,5% для власників бізнесу і індивідуальних підприємців;
· + 1,5% якщо ви будете будувати заміський будинок
· Розмір процентної ставки збільшено на 2% буде до тих пір, поки не надасте документи, які підтверджують цільове використання кредитних коштів Термін кредиту до 30 років від 3 до 25 років Мінімальна сума 300 000 рублей 600 000 рублів на Москві і Московській;
350 000 - в інших регіонах Максимальна сума, руб. Чи не вище 75% від оцінки застави Чи не обмежена, але не більше 70% застави Початковий внесок від 25% від 30% Страхування Обов'язкове страхування заставного майна (крім земельної ділянки) Страхування життя, здоров'я Позичальника та застави
Причому, при відмові від однієї з страховки, процентна ставка збільшується від 1 до 1,5%

Програма «Молода сім'я»

Держава запустило ряд програм підтримки іпотечних позичальників, щоб допомогти максимально вигідно вирішити житлову проблему жителів країни. Більш докладно про них ми говорили раніше в пості іпотека з держпідтримкою. А зараз коротко обговоримо ряд з них щодо будівництва.

скористатися програмою іпотека «Молода сім'я» в Ощадбанку може сім'я, в якій хоча б один з подружжя не досяг 35-річного віку на момент подачі заявки на кредит або неповна сім'я, в якій батько не досяг 35-річного віку на момент подачі заявки на кредит. Кредит за даною програмою видається під 11,25%, початковий внесок від 20%.

В АТБ існує подібна програма під назвою «Іпотека молодим», але її умови відрізняються від ощадбанківських. Якщо в Ощадбанку пільговими умовами «молода сім'я» ви можете скористатися при отриманні кредиту, то в АТБ пільгова програма для молодих сімей призначена для підтримки позичальників, з якими вже укладено іпотечний договір після народження або усиновлення дитини, дозволяючи протягом пільгового періоду (один календарний рік ) оплачувати встановлені кредитним договором щомісячні платежі в зменшеному розмірі.

Материнський капітал

Ну і, звичайно ж, ніхто не відміняв право використання материнського капіталу. Іпотека з материнським капіталом має на увазі повне або часткове використання вами даних грошових коштів для погашення частини житлової іпотеки. Умови використання капіталу також різняться в розглянутих нами банках, отже:

- в Ощадбанку ви можете використовувати материнський капітал для початкового внеску або його частини, а також для часткового дострокового погашення;

-а в АТБ - тільки на часткове дострокове погашення кредиту.

І не забувайте, що рішення про переведення коштів за мат капіталу приймається протягом двох місяців, тому заздалегідь про це потурбуйтеся.

Детальніше в пості: « Погашення іпотеки материнським капіталом ».

Перш, ніж закінчити наш лікнеп по іпотеці на будівництво будинку, хочеться сказати про додаткові пільгових умовах, які є в розглянутих нами фінансових організаціях, вони звичайно різні, але їх наявність приємно, в принципі.

В Ощадбанку ви можете протягом двох років скористатися відстрочкою зі сплати основного боргу або збільшити термін кредитування. Для цього вам потрібно подати документи про те, що вартість вашого споруджуваного житлового будинку збільшилася на період будівництва.

У свою чергу, в АТБ ви можете знизити щомісячні платежі за програмою «Признач свою ставку». Сенс полягає в тому, що ви вносите одноразовий платіж, який відповідає вимогам, відповідно ваша процентна ставка зменшується. Варіанта три:

«Лайт» - одноразовий платіж становить 1% від суми кредиту, ставка знижується на 0,5%;

«Класик»: одноразовий платіж - 2,5% від суми кредиту, ставка знижується на 1,0%;

«Преміум»: одноразовий платіж - 4% від суми кредиту, ставка знижується на 1,5%.

податкові відрахування

Ну, і не можна не згадати про податкові відрахування. Податкові відрахування поширюються на суму відсотків, сплачених за цільовим іпотечним кредитом. Величина відрахування - 13%, максимум - 260 000 рублей. Відрахування надається після отримання на руки Свідоцтва про право власності на житловий будинок.

Детальніше читайте наш пост: « Податкові відрахування відсотки по іпотеці »

альтернативні варіанти

Ви повинні розуміти, що взяти іпотеку на будівництво приватного будинку - це цілком доступний, хоча і не самий вигідний варіант з кількох очевидних причин.

По-перше, це досить тривалий процес.

По-друге, витратний, так як підготовка проектно-кошторисної документації вилетить вам в копієчку, якщо звичайно ви не проектувальник.

Альтернативою в даному випадку може служити споживчі кредити, де вам не потрібно надавати проекти на зведення будинку і звіти по будівництву, це:

• нецільової споживчий кредит, отримати який можна в найкоротші терміни. У цьому випадку вас чекає підвищена процентна ставка в порівнянні з іпотечним кредитуванням, невеликий термін кредиту - 5 років, обмежена максимальна сума, зате не потрібно оформляти угоду застави,
• або споживчий кредит або іпотека під заставу наявної нерухомості , Тут досить пристойний термін кредитування - до 20 років, також обмежена максимальна сума, хоча і більше, ніж споживчий кредит без застави, але не повинна перевищувати 60% від оціночної вартості і високі процентні ставки.

Плюси і мінуси іпотеки на будівництво

Якщо говорити про переваги і недоліки іпотеки на будівництво будинку, то плюси очевидні, в загальному, як і мінуси, давайте їх докладніше розглянемо. Почнемо з мінусів, щоб закінчити все ж плюсами

До мінусів тут можна віднести:

• підготовка проектно-кошторисної документації, яку ще має затвердити Банк;
• Певний термін закінчення будівництва, який також затверджується документацією.
• Суворе дотримання затвердженої проектно-кошторисної документації;
• Земля під будівництво повинна бути вже у власності або в оренді на весь термін кредитування, тобто якщо у вас немає землі, оформити даний вид іпотеки вам не можна;
• Певні вимоги до землі.

Але, на всі ці мінуси легко знайти і плюси:

• Ви значно поліпшите якість життя за ті ж гроші;
• Якщо у вас крім землі для забудови немає ніякої нерухомості під заставу, ви платоспроможні і можете це підтвердити, якщо вам потрібна сума для будівництва більш 3 000 000 рублів, то іпотека під будівництво будинку, це однозначно величезний плюс для вас.

Підсумовуючи все вищесказане, ми бачимо, що однозначну об'єктивну оцінку кожному продукту, в тому числі і сьогоднішньої нашої іпотеці дати неможливо, тому що у кожного з вас своє бачення позитивних і негативних моментів у кредитних продуктах, які нам пропонують сьогодні Банки. В кінцевому підсумку, у кожних своїх пріоритетів і свої потреби, тому озбройтесь інформацією і приймайте єдино правильне рішення для вас.

А щоб це рішення було максимально ефективним ознайомтеся з нашими минулими постами: «Купити в іпотеку будинок» і «Котедж іпотека».

А ми чекаємо ваших запитань в коментарях, на які із задоволенням відповімо.

Якщо іпотека на будівництво житлового будинку занадто складна для вас або вам потрібно оцінити юридичну силу документів по землі і власності, а також просто підтримка професійного юриста, то прохання записатися на безкоштовну консультацію до нього прямо у нас на сайті в спеціальній формі в кутку екрану.

Підписуйтесь на оновлення проекту і тисніть кнопки соціальних мереж!