Кредит під материнський капітал: як отримати, добірка умов в банках

1. Вигода і особливості кредиту під материнський капітал
2. На що видають кредити під МСК?
3. Іпотека - в чому суть?
4. Кредит на купівлю житла - в чому ризик?
5. Кредит на будівництво і реконструкцію - нюанси на прикладі
6. Як взяти кредит під материнський капітал?
7. Як вибрати кредитора грамотно?
8. Як отримати дозвіл від Пенсійного Фонду?
9. Чи реальний кредит під материнський капітал готівкою?

Материнський (сімейний) капітал (МСК) являє собою державну програму, успішно діє в Росії з 2007 року. У світовій практиці така ініціатива не має аналогів. У 2018 році розмір МСК НЕ буде індексуватися і на сьогодні становить 453 026 рублів. Використовуючи цю суму, молода сім'я має право оформити кредит під материнський капітал для покупки власного житла, що не заборонено законом N 256-ФЗ . Поговоримо детальніше про програму, її особливості, вигоді, етапах оформлення.

Вигода і особливості кредиту під материнський капітал

Багато російські банки допускають виплату іпотечної позики за рахунок коштів від маткапіталу. Для сімей розроблені спеціальні програми, що відрізняються вигідними умовами. Можна також взяти кредит під материнський капітал в «Ощадбанку» - у кредитора, що є лідером в сфері кредитування. Чинне пропозиція активно до 2021 року, але не виключена його пролонгація. Отже, в чому ж вигода отримання іпотеки під МСК:

1. Сім'ї швидше розраховуються з борговими зобов'язаннями перед банком.
2. Нерідко МСК є єдиною можливістю придбати власну нерухомість, поліпшити житлові умови.
3. Програма передбачає зниження процентних ставок за позикою.
4. Є можливість отримати житло в новобудові, уклавши договір через партнера банку - компанію-забудовника.

За фактом угода виглядає наступним чином - позичальник домовляється з банком, що частина грошей (наприклад, початковий внесок) буде виплачена за допомогою бюджетних коштів (МСК), отримує дозвіл в ПФР, надає необхідний пакет документів і обзаводиться майном.

На що видають кредити під МСК?

Виявляється, далеко не всі позики дозволяється погашати засобами від материнського капіталу. Наприклад, споживчий кредит під маткапітал готівкою взяти не вдасться. Держава в особі ПФР дуже строго контролює спрямування бюджетних грошей. На руки їх ніхто не видає - тільки безготівковим переказом. Тому, якщо вас цікавить питання, як взяти кредит під материнський капітал готівкою, змушені вас розчарувати неможливістю даного заходу. Припустимо отримати тільки позики, спрямовані на житлові потреби, а саме:

1. Іпотека.
2. Кредит на придбання квартири, будинку або його частини тощо.
3. Позика на будівництво будинку або реконструкцію житла.

Відзначимо також, що оплата сертифікатом можлива в якості першого внеску, частини основного боргу або залишку вже наявного кредиту.

Іпотека - в чому суть?

Кожен кредитор висуває індивідуальні вимоги до позичальників, які бажають взяти іпотечний кредит під маткапітал. Припустимо залучити позичальників для збільшення суми одержуваної позики, але до них також висуваються певні вимоги. Для молодих сімей пропонуються пільгові ставки, комісії за оформлення продукту - відсутні. Нижче розглянемо, як виглядає середньостатистичний одержувач кредиту на іпотеку з використанням МСК:

ВимогиОсобливості

Вік 21-75 років Стаж роботи Офіційний - від 6 місяців на постійному місці (1 рік - загальний стаж) Кредитна історія Хороша Громадянство РФ

Так, житло, що купується в іпотеку під маткапітал має в обов'язковому порядку оформлятися, як часткова власність кожного члена сім'ї. Розберемо невеликий приклад процедури:

Подружжя оформили іпотечний кредит на суму 1 800 000 рублів на термін до 25 років. Щомісячний платіж при цьому дорівнює 20 068 рублів. Материнським капіталом сім'я вирішила розплатитися, погасивши частину основного боргу, що дозволило виплатити заборгованість в частково дострокове порядку. Тепер щомісячний платіж сім'ї становить 16 500 рублів. Банк перерахував позичальникам кредит у відповідність з термінами і переплата зменшилася.

Кредит на купівлю житла - в чому ризик?

Купівля житла в кредит під МСК можлива, як на первинному, так і на вторинному ринку нерухомості. Однак не всі об'єкти підлягають схваленню з боку банку і Пенсійного Фонду зокрема. Придбана в борг квартира проходить ретельний аналіз. Пильна увага приділяється:

1. Періоду споруди, технічного стану нерухомості.
2. Ринкової вартості майна.
3. Обтяженню, юридичній чистоті угоди.
4. Документам, що надаються продавцем квартири, будинки.

Підкреслимо також, що взяти в кредит, використовуючи федеральні кошти, наприклад, дачу, літній будиночок власники сертифіката не зможуть. Житлові умови повинні бути стандартними (наявність опалення, сантехніки та ін.).

Кредит на будівництво і реконструкцію - нюанси на прикладі

Є сім'ї, яких не лякають клопоти, пов'язані з будівництвом приватного будинку. До того ж якщо є материнський капітал, його можна спрямувати в рахунок погашення відповідного кредиту. Природно всієї суми субсидії не вистачить, щоб побудувати житло, але ідея непогана. Для розуміння питання розберемо ще один приклад:

Щоб побудувати стандартний каркасний будиночок в Росії буде потрібно в середньому період 3-4 місяці в залежності від погодних умов і складності конструкції. На матеріали піде приблизно 500 000-600 000 рублів (індивідуальний розрахунок). Як бачимо, ця сума не на багато перевищує загальний розмір МСК, який становить 453 026 рублів за станом на 2018 рік.

Потенційний позичальник може придбати все необхідне для будівництва в одному з банків РФ. Вже через 2 місяці (термін прийняття рішення ПФР про направлення грошей) ви будете готові оплатити витрати за матеріалами для будинку. Варто також врахувати вартість роботи, але при бажанні та вмінні побудувати каркасний будиночок можна і своїми руками.

З 2010 року сім'ям дозволено користуватися материнським капіталом з метою поліпшення вже наявних житлових умов, але не квартири, а приватного будинку. Не варто плутати реконструкцію з ремонтом. Перше має на увазі проведення змін технічних характеристик, наприклад:

1. Створення прибудови - нове капітальне будівництво.
2. Переобладнання приміщення, наприклад, горище під мансарду.
3. Пр. узгоджені з адміністрацією роботи, що призводять до збільшення житлоплощі (не менше ніж на 1 облікову норму площі).

Рекомендуємо спочатку узгодити ідею з фахівцями з Пенсійного Фонду, а після - шукати банк, який дасть грошей на покупку житла під маткапітал.

Як взяти кредит під материнський капітал?

Увага, грошима від МСК неприпустимо погашати позики, отримані в МФО. Взяти кредит з використанням дотації може кожен з батьків, усиновитель дитини - власник сертифіката. Інструкція отримання позики під материнський капітал виглядає наступним чином:

1. Вивчіть наявні банківські пропозиції на ринку. Не всі кредитні установи готові позичити під МСК, але багато великих з них охоче це зроблять.
2. Надішліть попередню заявку (можна заповнити на офіційному сайті обраного кредитора).
3. Отримавши схвалення, вирушайте в банк з необхідним пакетом документів для отримання остаточного вердикту (список документів дивіться на сайті банку).
4. Підберіть житло. Як правило, банківська організація дає час для пошуку (до 90 днів).
5. Зверніться до Пенсійного Фонду. Це можна зробити ще до відправки заявки в банк, щоб уникнути можливої ​​відмови.
6. Дочекайтеся позитивного рішення уповноваженого органу.
7. Оформіть договір з банком. Уважно читайте документ. Зверніть увагу на такі пункти як: страховка, розмір процентної ставки, дострокове погашення, сума штрафу за прострочення, комісії тощо.

Як вибрати кредитора грамотно?

Іпотека під материнський капітал сьогодні одна з затребуваних програм кредитування. Детально вивчіть пропозиції декількох компаній, проаналізувавши їх рейтинг, надійність, досвід роботи. Ось кілька популярних банків з відповідними програмами:

1. « Сбербанк ». (Тут докладно про те, як його отримати в Ощадбанку )
2. « ВТБ 24 ».
3. « Альфа Банк ».
4. «Банк Москви» та ін.

Не женіться за рекламою, підійдіть до питання виважено, порівнявши процентні ставки, розмір першого внеску, максимальні до отримання суми, всі умови кредитора.

Як отримати дозвіл від Пенсійного Фонду?

Звертаючись до ПФР, позичальник також повинен надати певний пакет документів. Без дозволу цього органу взяти кредит під маткапітал не вийде. Власник сертифіката не має прямого доступу до державних фінансів. Буде потрібно зібрати:

1. Сертифікат.
2. Паспорт.
3. Свідоцтва про народження всіх дітей.
4. Свідоцтво про шлюб.
5. СНІЛС.
6. Якщо кредит відкритий раніше, потрібен кредитний договір з банком.
7. Заява із зазначенням в ньому реквізитів для подальшого перерахування грошових коштів.

Чи реальний кредит під материнський капітал готівкою?

Вище ми вже відзначали, що готівкою отримати кредит під маткапітал неможливо. Так, деякі умільці знаходять лазівки в російському законодавстві, намагаються якось обдурити державу, ПФР. Однак, що стосується банків, то вони не підуть на подібні виверти.

У практиці є такі випадки, коли громадяни оформляли іпотеку під МСК в одному з банків країни, а житло набували у своїх родичів. За фактом змінювався власник на папері, а мешканці залишалися на колишніх місцях. При переказі коштів на рахунок покупця виявлялося можливим їх після перевести в готівку. Тільки на оформлення такої угоди теж потрібні фінанси, так що левова частка від маткапіталу в даному випадку вже втрачається. Вигоди в такій афері практично немає.

А за обман і шахрайство доведеться відповісти. Підробка документів карається штрафами і позбавленням волі на строк до 5 років залежно від складу злочину.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста