Автор: Shushanik Khachaturian 📺 Дивитися відео
Тривалість - 00:16:45 (Посилання відкриється в новому вікні)
Всім привіт! З вами Шушанік, автор блогу http://usadvice.ru/ Все про США. Сьогодні я зроблю відео на тему кредитів в Америці і розділю його на дві частини. У першій я розповім про процентні ставки, про основні види кредитів, які тут є. А в другій частині поділюся своєю думкою про кредити в США і зокрема про mortgage, кредиті на покупку нерухомості. Так що якщо кому цікаво, наступне відео я виставлю, напевно, через пару днів. Ну а в цьому ролику, як я вже сказала, мова піде про процентні ставки.
Існує чотири основних види кредитів в США: кредит на будинок (іпотека або mortgage, як він тут називається); кредит на машину; кредит на навчання; personal loan, на ваші особисті потреби.
Як ви, напевно, вже знаєте, ставки по кредитах були рекордно низькими в останні роки, такого в США не було, напевно, років 20. Але зараз вони потихеньку зростають. І, що стосується кредиту на будинок, є ставки fixed, тобто фіксовані, є adjustable - плаваючі. Може бути, я неточно перекладаю терміни на російську, але сенс, я думаю, зрозумілий.
Фіксована ставка буває найчастіше при кредитуванні на 30 або на 15 років. На 30 років зараз ставка 4.125%, пару років тому вона становила 3 з чимось, це був найнижчий відсоток в історії. Фіксована ставка при укладенні кредитного договору на 15 років зараз становить 3.375%, плаваюча - від 3.125 до 3.25%. Трохи поясню, в чому різниця між видами відсоткових ставок. Отже, фіксована ставка. Ви укладаєте договір, берете кредит і протягом 30 або 15 років ви платите фіксовану суму, тобто більше ні за яких обставин ви платити не будете.
Плаваюча ставка. Коли ви укладаєте договір, в ньому прописується, що протягом, наприклад, 10, 5 або 7 років ви будете платити такий-то відсоток, після цього банк має право процентну ставку підняти. Наскільки вона може підніматися щороку, обумовлено в контракті. Насправді, такі кредити вигідні тим, хто планує виплатити всі протягом ось цього фіксованого терміну, або збирається продати будинок до закінчення цього терміну. Найчастіше такий кредит беруть люди, що приїхали, наприклад, з іншого штату. Вони хочуть купити будинок, попрацювати кілька років, потім продати його і поїхати в інше місце. У цьому випадку вигідніше плаваюча ставка, ніж фіксована, тому що вона нижче. Якщо ви все одно будете продавати будинок через 3-5-7 років, то це значення не має. Але якщо ви збираєтеся в ньому жити і не зможете виплатити кредит протягом певного терміну, то тоді ставка по кредиту сильно підвищиться, це буде невигідно. Якщо розглядати терміни 15, 20, 30 років, то кредит з плаваючою ставкою набагато менш вигідний, ніж з фіксованою.
Згадаю трохи про рефінансування. Пару років тому, так і зараз, поки процентні ставки низькі, дуже багато зробили рефінансування кредиту, щоб знизити платежі банку. І ми, до речі, теж оформили буквально недавно, пару місяців назад рефінансування нашого кредиту. Наскільки ви пам'ятаєте, я розповідала в одному з відео про те, як ми купували наш будинок. У нас була досить висока процентна ставка на той момент за ринковою ціною, тому що ми брали додатковий кредит від міста. І так вийшло, що ні банки, ні інші кредитні установи не працювали з цим. Особливо нам вибирати не довелося, наша процентна ставка по кредиту була 4.75. Зараз ми зробили рефінансування і платимо за ставкою 4.25. Наші щомісячні виплати стали нижче приблизно на 150 доларів. Так ось, якщо говорити про рефінансування, то трохи вище ставки, фіксована на 30 років 4.25, на 15 років - 3.5, adjustable - від 3.25 до 3.375. Трохи забігаючи вперед скажу, що подробиці про рефінансування кредиту будуть в наступному відео. Іноді роблять рефінансування, коли є проблеми з коштами і людина хоче знизити платіж по кредиту. Наприклад, якщо він виплачує кредит на будинок вже 5 років і платить 1.800 доларів на місяць, то, якщо він зробить рефінансування на 30 років, що залишилася невиплачена сума розподілиться на 30 років вперед. Тобто людина буде розраховуватися по кредиту ще 30 років, але сума щомісячного платежу впаде. Наприклад, він буде виплачувати 1.600 або 1.500 доларів в залежності від суми боргу і процентної ставки. Це одна з причин, по якій люди роблять рефінансування.
Отже, перейдемо до кредитів на машини. За ним дуже низький відсоток. Не знаю, скільки було раніше, а й зараз він досить низький. Дуже часто бувають deals, вигідні пропозиції. Їх можна відстежити на сайті http://www.usnews.com/ , Якщо зайти в розділ про машинах, там публікують, в якому місяці які deals є і на які автомобілі. Якщо ви купуєте нове авто, на них дуже часто є кредитні deals 1% або навіть менше, 0,5%. Поширюється на певні моделі і марки, не означає, що ви можете взяти кредит на таких умовах на будь-яку машину. Найчастіше це Toyota Camry або Honda Accord, Honda Civic. Якщо ви хочете придбати іншу машину, яка не підпадає під ці deals, то процентні ставки зараз озвучу. Відразу скажу, що вони єдині не для всіх, це залежить від вашої credit score, кредитної історії, все індивідуально. Коли вам будуть пропонувати кредит, то будуть враховувати всі моменти і виберуть те, що підійде саме вам. Те, що готові вам дати. В ідеальному випадку, якщо у вас хороший credit score і нормальна кредитна історія, то ви, швидше за все отримаєте кредит під такі відсотки. На нову машину найнижче кредитна ставка на 48 місяців це 2.13% річних, на 60 місяців - 2.34%, на 72 місяці - 3.06%. На старі машини: 48 місяців - 2.28%, 60 місяців - 2.39, 72 місяці - 3.28%.
Кредити на машини також можна рефінансувати. Якщо ви хочете знизити свої платежі або виплатити швидше, то можна зробити рефінансування. Ми знову ж недавно оформили рефінансування машини мого чоловіка. Шкодую, що не зробили цього роком раніше, був би краще відсоток, але якось ми не думали тоді на цю тему. Якщо порахувати, то в кінцевому підсумку вийде, скільки б ми заплатили протягом життя цього кредиту, враховуючи, що у нас старий кредит. Коли ми зробили рефінансування, сума відсотків належних банку виявилася така ж, але щомісячні платежі у нас скоротилися на 150 доларів в місяць. Залежно від вашої ситуації і умов, які вам пропонують, це може бути вигідно. Чому в нашому випадку так вийшло? Справа в тому, що процентні ставки впали. Коли чоловік брав кредит, ставка була близько 3 з чимось відсотків, зараз йому дали 2 з чимось рефінансування плюс сума виплати менше залишилася, і ми трохи подовжили термін. В принципі виграли з цим рефінансуванням, якби ми зробили це рік тому, виграли б ще більше і платили б менше, і банку заплатили б менше, в кінці кінців. Це було більш вигідно, тому що машина була новіше, до речі, від цього теж залежить відсоток на рефінансування. Загалом, кажучи про процентні ставки на рефінансування машин: на 48 місяців - 2.43%, на 60 - 2.54% і на 72 місяці - 3.41%. Забула ще сказати, що стосовно машин багато ще залежить від штату. В інших штатах відсоток може бути трохи вище / нижче, але приблизну ринкову ціну ви тепер знаєте.
Тепер давайте перейдемо до студентських кредитах, кредитів на навчання. Брати кредит на навчання в банку - це остання можливість, якщо вам все відмовили, ніхто грошей не дає. Набагато краще брати кредити у держави, є спеціальні програми, які допомагають з навчанням. Якщо вони не зроблять вам фінансову допомогу, то хоча б дадуть кредит з низьким відсотком, або безпроцентний. У університетів дуже часто є свої кредитні програми, там набагато нижчі відсоткові ставки, ніж на ринку. Але якщо не вийшло взяти кредит ні в держави, ні у університету, ні в інших організаціях, то тоді йдете в банк. Кредити на навчання залежать від того, куди ви вчинили, на яку спеціальність, а також від терміну, на який ви берете кредит. Терміни кредитів на навчання варіюються в основному від 10 до 20 років. Виплачувати найчастіше (знову ж таки, залежить від умов кредиту) починаєте тоді, коли закінчите університет і влаштуєтесь на роботу. Якщо в якийсь період ви не працюєте, то кредит заморожується. Але якщо працюєте, то зобов'язані виплачувати. Це робиться для того, щоб на людину, яка втратила роботу, наприклад, або студента, який тільки випустився і ще не знайшов роботу, не висіли платежі. Кредит все одно на вас буде, і відсотки будуть капати, але ви не зобов'язані їх виплачувати, поки не працюєте. Кредитні ставки на навчання зараз від 6 до 13.5% в банку, в залежності від обраної спеціальності, університету і так далі.
Переїхати в США складно, але є категорії людей, яким це доступно:
- Інвестори. Досить вкласти від 1 мільйона доларів і через 2 роки всі члени сім'ї отримають статус постійного жителя США (віза EB-5).
- Також можна відкрити філію існуючої компанії в Америці або ж купити готовий бізнес в США (Від $ 100 000). Це дасть право на отримання робочої візи L-1, яку можна обміняти на грін-карту.
- Відомі спортсмени, музиканти, письменники та інші екстраординарні люди можуть переїхати за робочою візою O-1 .
- У разі утиску з боку держави за релігійною, політичною причини або ж принижень через приналежність до гей-меншин, ви можете запитати політичний притулок в США (Asylum).
- На короткий час можна перебувати на території США по туристичній візі B1 / B2.
- Також можна отримати другу вищу освіту в США, провчившись 1-3 роки.
Напишіть нам , Якщо ви хочете емігрувати в США і підходите по одному з пунктів вище. Ми співпрацюємо з перевіреними імміграційними адвокатами і бізнес-брокерами, які допоможуть реалізувати ваші мрії.
Підпишіться на наші соц. мережі, щоб дізнатися більше: 
YouTube-канал , 
Telegram , 
ВКонтакте , 
Facebook , 
Instagram .
Поділіться статтею в соц. мережах: Comments system Cackl e
Чому в нашому випадку так вийшло?