Найнижчий відсоток по іпотеці на житло [16 банків]

1. Дешева іпотека - міф чи реальність?
2. Фактори, що визначають процентну ставку по іпотеці
3. Іпотечні програми з державною підтримкою
4. В якому банку найвигідніша іпотека
5. Найнижчий відсоток по іпотеці в світі
6. Відсотки на іпотеку в Ощадбанку
7. Програма «Россельхозбанка»
8. Програма «Промсвязьбанка»
9. Програма «Іпотека кличе!» Від «ЮніКредит банку»
10. Іпотека від ВТБ24
11. Іпотечні програми від «Дельтакредит»
12. АІЖК
13. «Східний банк»
14. «Ак Барс Банк»
15. Убрир
16. "Альфа Банк"
17. Пропозиція «Газпромбанку»
18. Іпотека в «Тінькофф»
19. Опція від «СвязьБанка»
20. «Іпотека в новобудові» від «МТС Банку»
21. Іпотека від «Райффайзенбанку»
22. Банки з низьким відсотком по іпотеці
23. Найнижчий відсоток по іпотеці для первинного ринку
24. В якому банку найменший відсоток по іпотеці

Придбання квартири в кредит ніхто вже не дивується. Для здобувачів тут представлені ідеальні умови іпотеки на житло - найнижчий відсоток 2019 року, оптимальний період кредитування, підйомний початковий внесок.

Дешева іпотека - міф чи реальність?

Як отримати іпотеку під мінімальний відсоток

Заявляється кредитними організаціями мінімальна процентна ставка по іпотеці є базовою. На кінцеву вартість кредиту впливає безліч факторів, які визначаються банками самостійно. Про деякі особливості методики обчислення ціни кредитування кредитори повідомляють на своїх сайтах, частина такої інформації не доступна для публіки.

Сьогодні банки все частіше звертаються до скорингової системи оцінки потенційного позичальника, що відбиває, в першу чергу, його кредитну історію. Персональний бал можна уточнити в БКІ. 1 запит на рік обробляється безкоштовно. Однак при вирішенні про визначення вартості кредиту в кожному конкретному випадку оцінюється безліч чинників.

Фактори, що визначають процентну ставку по іпотеці

Найчастіше ставка відсотка підвищується, якщо:

• надано всього 2 документа;
• вік заявника близький до мінімальної або максимальної позначок;
• є діючі кредити;
• платоспроможність мінімальна;
• оформляється тільки страхування нерухомості;
• початковий внесок відповідає нижній допустимої межі.

Найнижча ставка по іпотеці встановлюється при таких умовах:

• у позичальника є офіційний заробіток, достатній для розрахунку за позикою і утримання сім'ї, стаж задовольняє вимогам кредитора;
• дохід надходить на рахунок, відкритий у банку-кредиторі;
• вік - в межах 25-45 років;
• є постійна реєстрація;
• кредитна історія не викликає нарікань;
• оформляються всі необхідні види страхового захисту;
• якісна нерухомість в новобудові великої площі купується у партнера банку;
• понад 50% вартості забезпечується особистими заощадженнями.

Іпотечні програми з державною підтримкою

Держпідтримкою в 2019 р користуються такі програми іпотеки:

Вищевказані ініціативи підтримують багато учасників ринку іпотечного кредитування, наприклад, «ДОМ.РФ» (АІЖК), Сбербанк, ВТБ 24.

В якому банку найвигідніша іпотека

Пошук банку, де найнижчий відсоток по іпотеці, слід починати з того, де отримуєте зарплату: багато кредиторів до тих клієнтів, у яких вже перевірений роботодавець і точно відома величина доходу, відносяться лояльніше.

Є сенс пошукати інформацію про існуючі пільгових програмах, в тому числі, регіональних і місцевих, і про організації, що працюють з ними. Преференції іноді пропонують і забудовники: для ипотечников вони або знижують вартість 1 квадратного метра, або, за домовленістю з кредитором, - ціну кредиту.

Найбільш низькі ставки відсотка пропонують банки з топ-10, але і вимоги до клієнтів вони висувають серйозні.

Найнижчий відсоток по іпотеці в світі

Найменший відсоток по іпотечних позиках надають в:

1. Японії - 1,68%;
2. Швейцарії - 1,75%;
3. Фінляндії - 1,83%;
4. Німеччині - 1,9%;
5. Люксембурзі - 2%.

Однак на доступність іпотеки впливає і вартість житла. Ціна 1 кв.м економ-класу в середньому в зазначених країнах дорівнює:

1. Японія - 276 977 рублів;
2. Швейцарія - 529 709 рублів;
3. Фінляндія - 188 663 рубля;
4. Німеччина - 179 721 рубль;
5. Люксембург - 342 250 рублів.

Також слід враховувати і середньомісячний дохід громадян:

1. Японія - 156 946 рублів;
2. Швейцарія - 341 209 рублів;
3. Фінляндія - 154 125 рублів;
4. Німеччина - 152 211 рублів;
5. Люксембург - 239 650 рублів.

Довідково: в Росії середній заробіток в 2018 р склав 36 857 рублів, а ціна 1 кв.м коливається від 227 892 рублів в Москві до 15 098 рублів в Свердловській області.

Відсотки на іпотеку в Ощадбанку

Розглядаючи банки з низькими ставками на іпотеку, не можна випустити з виду Сбербанк . Скориставшись пропозицією «Іпотека на новобудови», претенденти можуть отримати кредит за все під 8,5%.

плюси:

• сума договору - від 300 000 рублів;
• свої кошти - від 15%;
• гроші дають і на придбання апартаментів;
• термін - до 30 років (до 12 років, якщо брати участь в спецпрограмі від девелопера);
• Сбербанк співпрацює з претендентами у віці 21-75 років.

Якщо здобувач планує оформляти іпотеку за 2 документам - базова ставка зросте на відсоток, буде потрібно не менше 50% власних коштів.

Мінуси в тому, що мінімальна ставка доступна:

• на викуп новобудови тільки від акредитованого девелопера;
• при тривалості іпотеки в межах 7 років. Якщо термін 7 років 1 день - 12 років, то базова ставка зростає до 9%. При кредитуванні на більш тривалий термін ставка визначається виходячи з 10,5%;
• при оформленні угоди дистанційно через спеціалізований сервіс. Ця послуга коштує 2 000 рублів;
• необхідний стаж за поточним місцем роботи - від 6 місяців, але загальний стаж - мінімум 1 рік за останні 5 років.

Програма «Россельхозбанка»

«Россельхозбанк» дає іпотеку всього під 10%. Позикові кошти отримають здобувачі у віці від 21 року до 65 років (при деяких умовах - до 75 років), які зареєстровані на території РФ і готові документально підтвердити свої доходи.

Важливими моментами є:

• термін погашення кредиту - до 30 років;
• авансовий платіж - від 15%;
• мінімальна сума - 100 тисяч;
• максимальний позику - 60 мільйонів.

плюси:

• працюють з особами, які мають ЛПГ;
• іпотека передбачає придбання квартир, апартаментів та будинків на первинному і вторинному ринках, а також землі.

мінуси:

• офіційний стаж у чинного роботодавця - 6 місяців при загальному стажі від 1 року протягом минулих 5 років;
• відсоток варіюється з урахуванням статусу звернувся - учасник зарплатного проекту, працівник бюджетної сфери або інші громадяни.

Програма «Промсвязьбанка»

Цікава пропозиція «Промсвязьбанка» - «Новобудови в іпотеку» з низькою процентною ставкою в 9,4%. Банкіри розглядають здобувачів у віці від 21 року, але до 65 років, які мають постійну реєстрацію або проживають на території Росії.

плюси:

• кредитування - до 30 000 000 рублів для Москви і Санкт-Петербурга і до 20 000 000 рублів для позичальників з інших регіонів;
• на порталі «Промсвязьбанка» можна замовити оцінку нерухомості;
• потрібен загальний стаж від 1 року, включаючи 4 місяці, за останнім місцем працевлаштування;
• вимоги до власних коштів - від 10%;
• маткапітал візьмуть як початковий внесок;
• тривалість іпотеки - не більше 25 років;
• партнери «Промсвязьбанка» іноді надають знижки його клієнтам, в тому числі, за ставкою відсотка.

мінуси:

• якщо кредитуються ІП та власники бізнесу, то мінімальний термін їх господарської діяльності повинен відповідати 2 років;
• необхідна наявність стаціонарного робочого номера телефону.

Програма «Іпотека кличе!» Від «ЮніКредит банку»

Придбати житло, зайнявши грошей в «ЮніКредит банку» , Цілком реально. Згідно кредитною програмою «Іпотека кличе!» Здобувач може отримати кредит на 30 років і кредитну ставку 10%.

Низький відсоток доступний при:

• сплаті початкового внеску в розмірі понад 15% вартості об'єкта;
• оформленні комплексного страхування.

Базова іпотечна ставка по кредиту виросте на:

• 0,25% при сумі позики менш 5 000 000 рублів для Москви, 3 000 000 рублів для Санкт-Петербурга і 2 000 000 рублів для інших міст;
• 2,5% - якщо громадянин відмовиться оформляти особисту страховку;
• 1% - при відмові від оформлення титульної страховки (ризик втрати права власності);
• 1% - при відмові страхувати громадянську відповідальність.

плюси:

• громадянство Росії необов'язково;
• працюють зі складними угодами - зустрічні угоди, покупки з альтернативою і подібними.

мінуси:

• пропозиція розрахована тільки на об'єкти вторинного ринку;
• максимальні суми (до 30 000 000 рублів для столиці і Санкт-Петербурга і 10 000 000 рублів для інших регіонів) доступні за умови наявності особистих накопичень на рівні не менше 50%. Якщо власних коштів 15-50%, то дадуть не більше 15 000 000 рублів в Москві і Санкт-Петербурзі і 5 000 000 рублів в інших населених пунктах;
• кредитор не працює на території Криму і Севастополя;
• про частковому достроковому погашенні важливо повідомляти «ЮніКредит банк» за 3 доби до запланованого платежу. Повне дострокове погашення дозволено в будь-який момент;
• встановлена ​​система штрафів в сумі 15 000 рублів за ряд порушень умов договору, наприклад, за пропуск термінів звіту за цільове використання отриманих коштів.

Іпотека від ВТБ24

Придбати квартиру в іпотеку під 10,1% річних пропонує ВТБ 24 . Іпотечне пропозиція поширюється житло, придбане на первинному або на вторинному ринках.

Ключовими моментами іпотечного договору з низьким відсотком є:

• термін - до 30 років;
• мінімальний кредит - 600 тисяч;
• максимальна сума іпотеки - 60 мільйонів;
• мінімальний початковий внесок - 10%.

плюси:

• чим більше площа об'єкту, що набуває (від 65 кв.м), тим менше ставка відсотка;
• приймається будь громадянство;
• допускається працевлаштування за кордоном, але в філіях вітчизняних компаній;
• лояльне ставлення до працівників бюджетної сфери.

мінуси:

• якщо особистих заощаджень менше 20%, то ставка збільшується на 0,5%;
• дають позику і по 2 документам, але ціна договору підвищиться на 0,5%.

При відмові позичальника оформити комплексну страховку низький відсоток буде переглянутий - кредитна ставка автоматично збільшиться на 1%.

Під комплексним страхуванням мається на увазі страховка:

• життя, працездатності позичальника;
• житла, що купується на предмет втрати, пошкодження;
• права власності на об'єкт на предмет оскарження / обмеження.

Іпотечні програми від «Дельтакредит»

Дельтакредит готовий кредитувати позичальників під 9,5% річних.

Умовами іпотечного кредитування під низький відсоток є:

• авансовий платіж більше 15%;
• термін дії іпотечного договору - від 3 до 25 років;
• мінімальний кредит - 300 тисяч для регіонів і 600 тисяч для столиці.

плюси:

• вік заявника - 20-64 роки;
• громадянство - будь;
• «Дельтакредит» кредитує як найманий персонал, так і ІП, і власників власної справи;
• можна побудувати графік платежів з розрахунком 1 раз в 14 днів;
• при викупі новобудови допускається оформлення іпотечних канікул протягом 1-2 років.

Завдяки пропозицією «Дельтакредит» позичальники можуть придбати житло і на первинному, і на вторинному ринках, а також оформити рефінансування іпотеки. Відсоткова ставка залишиться незмінною.

мінуси:

• внесення платежу за зниження ставки - 4% від суми схваленої позики;
• оформлення комплексної страховки.

АІЖК

АІЖК - оператор іпотеки. Він співпрацює з кількома банками, просуваючи, серед іншого, іпотеку з держпідтримкою, військову іпотеку і пільгові програми від регіональних властей.

Агентство приймає звернення від громадян віку 21-65 років, чий стаж у чинного роботодавця становить мінімум 3 місяці.

Ставка варіюється в залежності від програми:

• по іпотеці з держпідтримкою вона дорівнює 6%;
• по регіональним пільговим продуктам - 7,5%;
• по військовій іпотеці - 10,3%;
• по іншим продуктам - 10,5%.

плюси:

• за загальними умовами гроші дають на термін 3-30 років;
• гранична сума - 15 000 000 рублів для регіонів і 30 000 000 рублів для Москви і Московської області;
• мінімальний внесок - 15%;
• працюють з ІП ​​та бізнесменами. Вимога про тривалість беззбиткової діяльності для них - 2 роки;
• є «Легка іпотека» , Що оформляється за паспортом і другим документом.

Багатодітним родинам ставку вважають з 10,25%. Аналогічна преференція пропонується тим, хто купує житло в Далекосхідному ФО або в Байкальської регіоні.

мінуси:

• ліміт по мінімальній сумі договору - 300 000 рублів при покупці машино-місця і 500 000 рублів при викупі житла;
• земля, приватні будинки, їх будівництво не кредитуються;
• мало акредитованих девелоперів.

«Східний банк»

У «Східному банку» дають гроші на житло за ставкою від 10,5% річних. Пропозиція розрахована також на рефінансування іпотечних договорів.

Банк стане співпрацювати з заявниками у віці 21-65 років, які мають постійну роботу протягом більш ніж 6 місяців. Якщо звертається ІП, то в останні 2 роки його діяльність повинна бути беззбиткової.

плюси:

• термін договору - від 3 до 30 років;
• борг дають до 30 000 000 рублів при покупці нерухомості в Санкт-Петербурзі або в Москві і 15 000 000 рублів - в інших регіонах;
• є «Легка іпотека», пропонована по 2 документам;
• вимоги до особистих накопичень - від 15%.

мінуси:

• не кредитують придбання землі, будинку або таун-хауса;
• мінімальний поріг кредитування - 500 000 рублів;
• при відсутності договору особистого страхування ставка підвищується на 0,7%;
• в середньому ставка досягає 19-32%.

«Ак Барс Банк»

«Ак Барс Банк» в якості базової вартості іпотечного кредиту встановив 10,6%.

плюси:

• власні кошти - 10-80%;
• період кредитування - 1-25 років;
• маткапітал враховують як частина початкового внеску;
• мінімальний вік позичальника - 18 років, максимальний - 70 років;
• мінімальний стаж - 3 місяці.

ІП та власникам бізнесу досить показати 12 місяців беззбиткової діяльності. Але вони автоматично отримують ставку на 0,5% вище, ніж інші клієнти при аналогічних даних.

мінуси:

• іпотека орієнтована на покупку виключно квартир в багатоквартирних будинках;
• максимальна сума кредиту - 5 000 000 рублів (10 000 000 рублів на житло в Москві і Санкт-Петербурзі);
• фінансується покупка нерухомості тільки в містах присутності «Ак Барс Банку»;
• якщо чоловік у віці до 27 років не пройшов строкову службу, не має відстрочки, він кредитується тільки при наявності созаемщика.

Убрир

Іпотека в Убрир на готове житло надається за ставкою від 10,15% річних.

плюси:

• сума договору - 300 000 - 30 000 000 рублів;
• мінімальний стаж - 3 місяці, для ІП і власників бізнесу - від 1 року успішної діяльності.

мінуси:

• мінімальний внесок - 20%;
• програма орієнтована на покупку житла в Єкатеринбурзі;
• термін кредитування кратний 5 - це 5, 10, 15, 20 або 25 років;
• вік - 23-70 років;
• мінімальний необхідний щомісячний дохід - 12 000 рублів, якщо залучати созаемщиков, то 10 000 рублів;
• не допускається наявність більше 2 діючих кредитів.

"Альфа Банк"

Іпотека «Альфа-банку» - це 10,19% річних. Мінімальна ставка встановлюється для покупки житла в новобудовах.

плюси:

• персональні накопичення - від 15%;
• термін договору - від 3 до 30 років;
• кредитування можливо на суму до 50 000 000 рублів;
• допускається онлайн-оформлення заявки. Особиста присутність необхідна тільки при підписанні договору;
• стаж у останнього роботодавця - від 4 місяців, а загальний стаж - від 1 року.

«Альфа-банк» кредитує як громадян Росії, так і іноземних громадян.

мінуси:

• мінімальна сума кредитування - 600 000 рублів;
• допускається кредитування по 2 документам, але тоді кредит подорожчає на 0,5%.

Пропозиція «Газпромбанку»

У «Газпромбанку» до 31.05.2019 р діє акція по іпотеці, завдяки якій можна укласти договір за ставкою від 9,7%.

плюси:

• «Газпромбанк» дає до 40 000 000 рублів;
• об'єкт покупки - квартири на первинному або на вторинному ринках або новозбудовані апартаменти;
• вік клієнта - 20-65 років;
• згодом можлива зміна складу співпозичальників і предмета застави. Послуга коштує від 10 000 рублів.

мінуси:

• частка особистих накопичень - від 40%;
• термін дії договору - не більше 7 років, але і не менше 1 року;
• мінімальна сума кредитування - 500 000 рублів;
• важлива відсутність поганою кредитною історії;
• вимоги до стажу за останнім місцем роботи - мінімум 6 місяців при загальному стажі від 1 року.

Іпотека в «Тінькофф»

«Тінькофф банк» готовий допомогти з іпотечним позикою при ставці від 9,25% річних. Він виступає посередником між позичальниками і банками-партнерами, серед яких «Банк Житлового фінансування», «Дом.РФ», «ЮніКредит банк» та інші.

плюси:

• мінімальний внесок - 15%;
• кредитування здійснюється на суму до 100 000 000 рублів.

мінуси:

• для покупки будинку або таунхауса потрібно підтвердити не менше 40% власних накопичень;
• термін укладення договору - до 25 років;
• вся робота ведеться онлайн. На підставі звернення клієнта підбирається кредитор, готовий співпрацювати з ним. Згодом спілкування організовано за схемою «запит клієнта - запит фахівця« Тінькофф »банку-партнеру - отримання відповіді від колег і його передача заявнику». Це займає багато часу.

Опція від «СвязьБанка»

Іпотека від «СвязьБанка» реалізується при ціні грошей від 10,25% і орієнтована на новобудови.

плюси:

• особисті інвестиції - 15%;
• маткапітал приймається як початковий внесок;
• термін укладення договору - 3-30 років.

Спільно з деякими дружніми забудовниками «СвязьБанк» дає пільгу у вигляді зниженої ставки (від 5,8% річних) в 1-ий рік обслуговування боргу.

мінуси:

• вік - 21-65 років;
• купити житло у неакредитованого забудовника дозволяється лише при заставі іншого об'єкта нерухомості. Після оформлення права власності на новозбудоване житло є можливість перекладу обтяження на нього.

«Іпотека в новобудові» від «МТС Банку»

У «МТС Банку» іпотеку беруть за ставкою від 9,9%.

плюси:

• сума договору - до 25 000 000 рублів;
• термін - до 25 років;
• вік заявників - 18-65 років;
• мінімальний термін роботи у справжнього роботодавця - 3 місяці при загальному стажі в 1 рік.

По акціях ставка відсотка стартує від 5%.

мінуси:

• особистий фінансовий внесок - НЕ менше чем 20%;
• мінімальній Відсоток Доступний лишь зарплатних Клієнтам «МТС Банку». Для других заявників базова ставка дорівнює 10,1%;
• довідка за формою банку пріймається только від ПРАЦІВНИКІВ АФК «Система»;
• претендентів ВІКОМ 18-23 років кредітують за умови Надання ними співпозічальніків;
• при відмові від покупки поліса особістої страхового захисту ціна іпотекі растет на 4%.

Іпотека від «Райффайзенбанку»

Якщо купувати новобудову з «Райффейзенбанком», варто розраховувати на ставку від 9,99%.

плюси:

• термін розрахунку по іпотеці - 1-30 років;
• кредитування допустимо до 26 000 000 рублів;
• маткапітал приймається в якості початкового внеску;
• вибір житла можливий серед 1 000 акредитованих забудовників;
• співвідношення ціни і якості повинно бути не менше 10%.

«Райффайзенбанк» готовий співпрацювати з громадянами будь-яких держав.

мінусі:

• мінімальна сума заявки - 800 000 рублів на столиці та в Санкт-Петербурзі і 500 000 рублів в інших містах;
• при простроченні пеня дорівнює 0,06% на добу;
• вік клієнта - 21-65 років;
• стаж - від 6 місяців при загальному стажі від 1 року;
• в дату звернення допускається наявність тільки 1 кредиту;
• мінімальний офіційний дохід - від 15 000 рублів. Даний параметр варіюється з урахуванням регіону проживання.

Банки з низьким відсотком по іпотеці

Найнижчий відсоток по іпотеці на вторинку

Найдешевша іпотека на покупку житла на вторинному ринку у:

1. «Тінькофф» - 9,25%;
2. «ДельтаКредіта» - 9,5%;
3. «Газпромбанку» - 9,7%;
4. «Россельхозбанка» - 10%;
5. «Юнікредіта» - 10%;
6. ВТБ24 - 10,1%.

Найнижчий відсоток по іпотеці для первинного ринку

Мінімальну ціну іпотеки на новобудови пропонують:

1. Сбербанк - 8,5%;
2. «Тінькофф» - 9,25%;
3. «Промсвязьбанк» - 9,4%;
4. «Дельтакредит» - 9,5%;
5. «Газпромбанк» - 9,7%.

В якому банку найменший відсоток по іпотеці

Найнижчий відсоток по іпотеці в 2019 році відповідає 8,5%. Його пропонує Сбербанк на «Придбання житла, що будується» .