Банки рефінансує кредити

1. Рефінансування кредитів: список банків
2. Сітібанк
3. Бінбанку
4. Інтерпромбанк
5. ВТБ Банк Москви
6. Програми рефінансування іпотечного кредиту
7. Сбербанк
8. Газпромбанк
9. Райффайзенбанк
10. Що потрібно для рефінансування?
11. Банки відмовили. Що робити?

Які банки займаються рефінансуванням кредитів, які умови пропонуються позичальникам і чи є альтернативні варіанти для перекредитування?

Пропонуємо ознайомитися з основними поняттями і попередніми оглядом умов рефінансування.

Що таке рефінансування

Для початку розберемо основні терміни.

• Рефінансування - це погашення отриманого раніше і перестав бути вигідним зобов'язання за рахунок нового кредиту, з більш цікавими умовами.
• Кредитна історія - сукупність даних про поводження позичальника щодо отримання та погашення кредитних зобов'язань: кількість звернень за кредитами або позиками, отримані суми, порядок обслуговування боргу, наявність дострокових погашень.
• Зовнішнє перекредитування - видача грошових коштів стороннім банком.
• Внутрішнє перекредитування - закриття позики в тому ж банку, де був виданий перший кредит.
• Цільовий позику - кошти, отримані з метою придбання певного об'єкта: автомобіля, нерухомості, або оплати конкретних послуг.

Банки не вітають видачу коштів на потреби клієнта за програмою рефінансування, мета кредиту прописується в договорі, і використання коштів не за призначенням може бути виявлено, а процентна ставка збільшена, або накладено штраф. Проте, споживчі позики (кредити на будь-які цілі) під перекредитування - явище, яке користується на ринку фінансів популярністю, незважаючи на досить високу процентну ставку.

Рефінансування кредитів: список банків

За версією порталу Банкі.ру рефінансування споживчих кредитів проводять тільки 4 організації:

Сітібанк

Від 15% річних буде коштувати сума до 1 млн. Руб. при терміні на 60 місяців, без забезпечення, але з підтвердженням доходу.

Бінбанку

Просить за рефінансування ставку в 14,9% при максимальних 2 млн. Руб. на 7 років, без застави, довідка про доходи обов'язкова.

Інтерпромбанк

Стверджує, що під 14% можна отримати до 1 млн. Руб. з розстрочкою до 5 років. Довідки за формою банку або 2НДФЛ, виписки по рахунку - як гарантія платоспроможності, забезпечення не вимагається.

ВТБ Банк Москви

Оцінює оренду своїх грошей в 13,9% річних, готовий схвалити суму до 3 млн. Рублів, з розстрочкою до 5 років. Без забезпечення, з обов'язковим підтвердженням доходу, термін прийняття рішення - 3 дні.

Деякі кредитори вказують свої додаткові умови і особливі обмеження. Наприклад, Сітібанк попереджає, що і без того їх не сама низька ставка може вирости до 25%, якщо позичальник вчасно не продемонструє, що погасив один або кілька кредитів в сторонніх банках на суму не менше 200 тис. Рублів. Інформація легко перевіряється самим банком шляхом замовлення кредитного звіту клієнта.

Програми рефінансування іпотечного кредиту

Це найбільш затребувана послуга і за звання лідера тут змагаються два найбільші банки країни. Інші ФКО пропонують не менш цікаві умови, але таке ж довіру позичальників поки завоювати непросто.

Сбербанк

На тлі своїх нових іпотечних програм від 8,4% річних пропозицію про перекредитування за 10,9% виглядає прийнятно, якщо рефінансується кредит, взятий під 15% і вище. Термін кредитування - до 30 років при сумі до 7 млн. Рублів.

Газпромбанк

На ті ж 30 років готовий видати кредит вже до 45 млн. Рублів під 10,8% річних. Без застави, але з документами, що підтверджують дохід, включаючи довідку 2НДФЛ.

Райффайзенбанк

Видає кредит на закриття попереднього вкрай обережно. Максимум 26 млн. Рублів на 25 років за ставкою від 11,5% і тільки під заставу нерухомості.

Незалежно від заявлених на сайтах доступних лімітів, слід розуміти, що реальна сума, яку схвалить банк, визначається індивідуально. Залишається зрозуміти, які вимоги до позичальників існують у більшості банків.

Що потрібно для рефінансування?

Документи, запитувані усіма без винятку банками - це паспорт, довідки, що підтверджують платоспроможність і права на нерухомість. Упевнитися в фінансової надійності позичальника можна оцінивши дисципліну погашення за наявним кредиту, загальну кредитну історію і дохід.

• Якщо були допущені прострочення, у банків є всі підстави відмовити позичальникові в перекредитування.

У деяких банках є обмеження за віком, обумовлені зниженням платоспроможності після виходу на пенсію, в кращому випадку допускається перевищення пенсійного до 5 років на момент повного погашення кредиту. Мінімальний поріг становить 20 років на день оформлення договору.

В цілому банки, рефінансує кредити, поки не можна назвати повністю клієнтоорієнтованими. Причин тому чимало: тривалий термін розгляду, високий відсоток відмов, вимоги до залучення созаёмщіков, підвищення процентної ставки при відмові від страхування.

Рекомендуємо заздалегідь прорахувати повну вартість рефінансування кредиту. Зробити це можна, використовуючи калькулятор ПСК .

Банки відмовили. Що робити?

На жаль, навіть благонадійність позичальникам доводиться стикатися з відхиленням заявок на проведення рефінансування кредиту.

Але сьогодні банки - це не єдине джерело отримання позикових коштів. Якщо потрібна сума, яку непросто зайняти у близьких, доцільно звернутися до сучасних кредитних інструментах, зокрема -Сервис спільного кредитування.

• При готовності позичальника представити документи про дохід, підтвердження благонадійності репутації за закритими або виплачуються кредитами, можна отримати позику у приватних осіб, заручившись юридичною підтримкою спеціалізованого сервісу.

Між фізичними особами можуть бути визначені фінансові відносини, виключаючи участь банку. З 2012 року в Росії такий сервіс представлений інтерактивної платформою Лонбері. Видача кредиту на будь-які цілі без застави та поручителів здійснюється від приватного інвестора приватному позичальникові.

Завдяки відсутності банку у вигляді посередника, інвестори можуть надавати позики під відсоток, що перевищує ставки по банківських депозитах, але більш вигідний, ніж по кредитах:

• Від 14% річних при першому зверненні власникам позитивної історії платежів по кредитах, готовим надати довідку 2НДФЛ і, по можливості, трудову книжку.
• Від 12% річних при отриманні повторного позики на сервісі при своєчасному погашенні попереднього.

Комісія стягується один раз, під час видачі коштів (перерахування грошей відбувається на рахунок позичальника в будь-якому банку). Мета позики може бути будь-який, а завдяки низьким ставкам клієнти часто звертаються саме за отриманням послуги рефінансування. подробиці умов договір а доступні для ознайомлення перед отриманням коштів, оплата відбувається за графіком щомісяця, а заявку можна оформити прямо на сайті за 10 хвилин.