- Чи обов'язкова страховка при кредитуванні
- Як повернути необов'язкову страховку
- Як повернути страховку при достроковому погашенні
- Що буде з кредитом після відмови від страховки
ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ Повернути страховку по кредиту в «Промсвязьбанк» можна до кінця місяця, в якому було отримано кредит. Однак спочатку розберемося, чи можна не оформляти поліс взагалі.
Чи обов'язкова страховка при кредитуванні
Закони Російської Федерації встановлюють, що ніхто не може примусити громадянина страхувати життя і здоров'я. Таким чином, коли кредитний менеджер заявляє, що для отримання кредиту потрібно обов'язково оформити страховку, це обман. Згідно із законом за примусове оформлення поліса банку може загрожувати відповідальність, однак на практиці факт примусу довести досить складно.
По-перше, договір з клієнтом складається так, що підпис людини підтверджує його добровільну згоду застрахуватися. Нав'язування страхових послуг при такому розкладі можна підтвердити аудіо- або відеозапис розмови з менеджером. Подбайте про це, якщо плануєте оскаржувати законність дій банку в суді.
По-друге, менеджер може говорити, що страхування є обов'язковим, але при цьому довірчим тоном повідомляє клієнту, що поліс посприяє ухваленню позитивного рішення банку. Крім того, співробітники банку можуть залякувати клієнта підвищенням ставки або зменшенням суми кредиту.
По-третє, страховка дійсно обов'язкова при окремих видах кредитування. В обов'язковому порядку поліс оформляється на:
- нерухомість при отриманні іпотеки;
- транспортний засіб при автокредитуванні;
- життя і здоров'я клієнта при оформленні іпотеки з державною підтримкою;
- любе заставне майно.
У цих чотирьох випадках клієнт може вплинути тільки на умови страхування. Наприклад, підшукати оптимальну пропозицію в іншій страховій компанії, а не погоджуватися на те, що пропонує банк. Крім того, іноді економніше виходить оформляти окремі поліси на кожен тип страхування, а не погоджуватися на комплексний пакет послуг.
Таким чином, страхування не завжди є обов'язковим. При отриманні споживчих позик або товарних кредитів від нього можна відмовитися на законних підставах.
Як повернути необов'язкову страховку
До 30 числа місяця, в якому відбувалося підписання договору кредитування, подайте Заява в банк. «Промсвязьбанк» списує комісію за страховку 30 числа кожного місяця. Якщо встигнути подати заяву до цієї дати, то можна розраховувати на повернення суми в повному обсязі. Правило діє виключно в першому місяці кредитування. Якщо ви подаєте заяву до 30 числа наступного місяця, це ніяк не вплине на можливість повернення грошей.
Не плутайте 30-е число місяця і 30 днів після укладення договору. По закінченню тридцяти днів після підписання договору ви отримаєте відмову "Промсвязьбанка" в поверненні страховки.
Якщо з вашого боку всі вимоги дотримані, а банк також відмовляє в поверненні страховки, порядок дій наступний:
- У вільній формі пишіть претензію, в якій викладаєте ситуацію і вимагаєте обгрунтування відмови в письмовій формі. Всі папери обов'язково складаються в 2 примірниках, щоб копія з номером звернення і підписом прийняв співробітника залишилася у вас на руках.
- Чекайте відповіді банку на претензію. Процес можна прискорити дзвінками в офіс і написанням відгуків в інтернеті - великі банки турбуються про свій імідж і швидко реагують на подібні ситуації.
- Зверніться безпосередньо до страховика. Цілком можливо, що він прийме рішення, відмінне від думки банківської установи, і поверне всю суму страхової премії або перерахує її виходячи з терміну фактичного користування страховим захистом.
- Якщо всюди вам дали відмову, звертайтеся в Росспоживнагляд, Федеральну антимонопольну службу Росії або залиште скаргу на сайті Банку Росії. Якщо заяву обґрунтовано, ці інстанції почнуть своє розгляд, а вам залишиться чекати результату.
У разі якщо перераховані вище дії не принесли результату, подавайте позовну заяву і захищайте свої інтереси в суді.
Як повернути страховку при достроковому погашенні
"Промсвязьбанк" приєднує своїх клієнтів до договору колективного страхування. Це означає, що вигодонабувачем і страхувальником є банк, а позичальник не має права розривати договір в індивідуальному порядку, оскільки не є однією зі сторін угоди.
При достроковому виконанні зобов'язань перед банком договір страхування продовжує діяти на тих же умовах. Перерахунку страхових сум не проводиться.
Але і тут є свій плюс - якщо протягом терміну, на який укладався договір, станеться страховий випадок, клієнт може розраховувати на страхове відшкодування. І факт відсутності зобов'язань перед кредитною установою ніяк не впливає на право отримання виплати.
Єдиний шанс повернути свої гроші при достроковому виконанні зобов'язання виникає, якщо погашення боргу відбулося в перший же місяць використання кредитних коштів. Таке зустрічається рідко, в основному, при отриманні великого незапланованого раніше доходу.
Порядок дій тут наступний:
- пишете заяву про розірвання договору у зв'язку з достроковим погашенням боргу протягом першого місяця використання позикових коштів;
- докладаєте копію договору кредитування і документ, що підтверджує дострокове погашення в повному обсязі;
- очікуєте повернення грошей на свій банківський рахунок.
Ще під час укладення договору зі страховиком уважно прочитати документацію і звернути особливу увагу на пункт, що стосується дострокового гасіння. В цьому випадку ви будете спочатку повідомлені, що дострокове виконання зобов'язань не є підставою повернення сплаченої страхової премії.
Що буде з кредитом після відмови від страховки
Оскільки договір вже укладено, банк не зможе відмовитися від надання послуг або скорегувати умови їх надання в односторонньому порядку. Але при цьому позичальник може втратити приємних бонусів.
Так, наприклад, ставка кредитування знижується через кожні 12 платежів на 1% за умови своєчасної сплати щомісячних внесків. Максимальний розмір, на який може бути знижена ставка, дорівнює 3 процентних пунктів. Таким чином, після 3 років дії кредитної угоди ставка може знизитися на 3%. При достроковому (протягом першого місяця) відмову від страхового захисту позичальник втрачає право на таке зниження відсотків і продовжує нести витрати за користування позиковими ресурсами на колишніх умовах.
У тому, що дія договору страхування триває і після дострокової виплати боргу, також є свій плюс. Ніхто не застрахований від постійної або тимчасової втрати працездатності. При відсутності страхового захисту, навіть не маючи за плечима зобов'язань перед банком, можна опинитися у важкій життєвій ситуації. Тоді-то і прийдуть на допомогу ті самі грошові кошти, які можна отримати в якості страхового відшкодування.
ДАТА ПУБЛІКАЦІЇ: 01.02.2018
Увага!
Інформація могла втратити свою актуальність. Перевіряйте інформацію на офіційному сайті.