Ставка рефінансування знизилася - іпотека Газпромбанку подешевшала. Рефінансування іпотеки для працівників нафтогазового сектора і не тільки

1. Час перекредітовать іпотеку
2. Рефінансування іпотеки в Газпромбанку в 2018 році. умови кредиту
3. Вимоги до позичальника
4. Вимоги до документів
5. Оформлення іпотечного кредиту покроково
6. Особливості перекредитування іпотеки в Газпромбанку. Оцінка застави і страхування
7. Рефінансування валютної іпотеки
8. Рефінансування іпотеки в Газпромбанку: плюси і мінуси

Rating: 5.0 / 5. From 4 votes.

Please wait ...

Послабити тягар іпотечного кредиту, знизити щомісячні виплати - сьогодні це можливо.

Вірний спосіб достроково погасити борг і взяти новий іпотечний позику на більш прийнятних умовах - це рефінансування іпотеки.

Таке перекредитування в Росії пропонують кілька великих банківських організацій.

У цій статті розберемо Газпромбанк - рефінансування іпотеки в банку, умови та особливості здійснення, відгуки позичальників.

Час перекредітовать іпотеку

Іпотечні кредити зазвичай беруться на тривалий термін. У порівнянні з минулими роками процентні ставки по іпотеці в російських банках помітно знизилися. У 2018 році позику під заставу нерухомості, що купується обходиться набагато дешевше, ніж раніше.

Що робити росіянину, який взяв іпотеку саме раніше - жаліти себе і свої гроші, сумувати, де були ці низькі відсотки стільки-то років тому? Ні. Можна поміняти умови кредиту на більш вигідні шляхом рефінансування, або перекредитування іпотеки.

Підписання договору з кредитною організацією, що виробляє - як той же Газпромбанк - рефінансування іпотеки інших банків, дає позичальникові одну або більше з відмінних можливостей:

• заощадити, отримавши новий кредит під більш низьку ставку;
• зменшити щомісячний платіж, збільшивши термін іпотечної позики;
• знизити переплату по іпотеці, зменшивши її термін;
• зменшити переплату за рахунок зміни валюти позики;
• замінити забезпечення по кредиту на менш цінне для клієнта, при цьому цілком влаштовує банк.

Увага зважилися на перекредитування іпотеки Газпромбанк привертає низькою базовою ставкою рефінансування - всього 10,25%. З осені 2017 року і до кінця року діють пільгові умови зі ставкою 9,5% при оформленні не тільки майнового (предмет іпотеки), а й особистого страхування.

Настав час розглянути всі умови і прийняти рішення, чи варто перекредітовиваться саме в цьому банку, якщо позичальникові:

• борг по поточному кредиту становить не більше 85% від вартості нерухомості за чинним договором (він погашався тривалий період і вартість нерухомості не впала настільки значно);
• кредитна історія за поточним іпотечним кредитом - позитивна без прострочень;
• залишилося виплачувати борг первинному кредитору не менше 36 місяців.

Дізнатися про державні програми рефінансування іпотеки можна тут .

Рефінансування іпотеки в Газпромбанку в 2018 році. умови кредиту

Кредит на повне погашення боргу по іпотеці перед іншим банком надається на умовах:

• базова ставка становить 10,25% річних при заставному дисконті вище 50%;
• 11% річних, коли кредит становить менше 50% вартості застави включно;
• ставка збільшується на 0,5% для клієнтів, які не є кліентамі- «зарплатники» банку.

Заставним дисконтом тут є відсоток від вартості нерухомого майна, що віддається в заставу в порівнянні з сумою іпотечного кредиту. Суми кредиту при цьому можуть бути наступні:

• мінімальна сума позики - 0,5 млн руб., але не менше 15% вартості застави;
• максимальна сума - 45 млн руб., але не більше 85% вартості застави.

Термін кредиту на рефінансування складе до 30 років, комісії за оформлення позики відсутні. Погашення позики здійснюється аннуїтетнимі або диференційованими платежами на розсуд позичальника; дострокове погашення - без обмежень по терміну і мінімальній сумі.

Важливо: На період між висновком нерухомого об'єкта з-під застави у первинного кредитора та передачею в заставу ГПБ ставка збільшується на 1%, але тільки при відсутності іншого основного забезпечення.

Цим забезпеченням може служити письмову згоду первинного банку-кредитора на наступний (повторний) заставу або поручительство. Залежно від суми позики необхідно поручительство не менше одного або двох осіб, чию платоспроможність легко підтвердити. Потрібно бути готовим до відмови первинного банку на повторну заставу іпотечного житла - це звичайна практика в Росії.

Розрахувати кредит та іпотеку, а також завантажити калькулятор Газпромбанку в Ексель на сайті можна в наступному матеріалі .

Вимоги до позичальника

Позичальник, якому готовий надати Газпромбанк рефінансування іпотеки, повинен відповідати вимогам:

• російське громадянство;
• постійна прописка в Московському регіоні якому місці розташування філії кредитної організації;
• вік не молодше 20 років;
• вiк не старше 55 років для жінок і 60 для чоловіків на дату закінчення договору перекредитування (за рішенням кредитора межа може бути збільшений на 5 років);
• загальний стаж не менше 12 місяців, безперервний на нинішньому місці роботи - не менше 6 міс .;
• позитивна кредитна історія.

Важливо: Ключова вимога - наявність доходу, що дозволяє обслуговувати позику. Зазвичай розрахунок проводиться, виходячи з формули, що на оплату кредиту повинне йти не більше 50-60% від місячного доходу.

Вимоги до документів

Пакет документів, необхідних для оформлення перекредитування іпотеки в Газпромбанку, включає:

• заяву-анкету;
• оригінал і копію посвідчення особи клієнта;
• завірену роботодавцем копію трудової книжки;
• копію договору з первинним кредитором;
• довідку первинного кредитора про залишок заборгованості (термін дії / прийняття не більше 14 днів);
• згоду на повторне обтяження і / або розписки поручителів;
• документ про доходи клієнта - один з трьох варіантів: довідка 2-ПДФО з місця роботи; довідка за формою банку; виписка з банківського рахунку про надходження перераховуються сум зарплати.

Позичальник має право надати кредитору додаткові папери зі списку в розділі « Документи і бланки »На сайті ГПБ. Особливу увагу варто звернути на документи, прийняті в якості підтвердження додаткових доходів, які свідчать про платоспроможність.

Оформлення іпотечного кредиту покроково

Згідно сайту кредитора рефінансування іпотеки в Газпромбанку в 2018 році здійснюється за наступною покрокової процедури:

• позичальник заповнює заявку в офісі або на сайті gazprombank.ru;
• в термін до 10 робочих днів представник банку по телефону повідомляє позичальнику про результат її розгляду;
• в разі позитивного рішення клієнт замовляє оцінку нерухомості;
• підписується договір іпотеки, клієнту перераховуються позикові кошти;
• в разі застосування наступного застави реєструється друга обтяження на нерухомість;
• клієнт гасить заборгованість перед первинним кредитором, оформляє зняття першого обтяження з нерухомого об'єкта і передачу його в повноцінний заставу Газпромбанку.

Угода з подальшим заставою здатна затягнутися на 2-3 місяці, вона також може зажадати додаткових витрат на оформлення в Росреестра і послуги юриста.

Особливості перекредитування іпотеки в Газпромбанку. Оцінка застави і страхування

Оцінка об'єкта житлової нерухомості (квартири, будинки, таунхауса і ін.), Пропонованого кредитору в якості забезпечення, може бути проведена будь-оцінною компанією. Запевняючи в цьому, Газпромбанк все ж наводить на своєму сайті список оціночних організацій, рекомендованих для деяких регіонів - тут практика ГПБ не відрізняється від практики інших банків. Вам залишається тільки обдзвонити всіх рекомендованих оцінювачів та вибрати більш дешевого (зручного).

До страхування кредитор висуває вимоги:

• обов'язково застрахувати заставну нерухомість від пошкодження або загибелі;
• обов'язково застрахуватися від втрати прав на заставне майно, якщо воно знаходиться у власності клієнта менше 3 років, в іншому випадку кредитор може не наполягати на страхуванні титулу;
• страхувати чи ні життя і здоров'я - на розсуд позичальника.

Корисно: Кредитором приймаються страхові поліси будь-якого страховика з відповідних вимогам банку (з акредитованого списку), тому також рекомендується вибрати найдешевшого.

Рефінансування валютної іпотеки

Позичальник, що бажає рефінансувати іпотечний кредит в іноземній валюті з переходом на іпотеку в рублях, теж може звернутися в Газпромбанк із заявкою. В цьому випадку рекомендується звернутися в офіс кредитної організації і уточнити всі нюанси у фахівця.

Програми кредитування приватних клієнтів ГПБ передбачають конверсію кредитів в інвалюті, включаючи іпотечні позики. Після конверсії валютою переукладання кредитного договору стає рубль РФ. Конверсія проводиться за поточним курсом долар / рубль або євро / рубль, встановленому ЦБ РФ.

Прочитати про кращих банківських картах для отримання Кешбек до 10% за покупки на АЗС можна в наступній нашій статті .

Рефінансування іпотеки в Газпромбанку: плюси і мінуси

Безсумнівна перевага рефінансування іпотечного кредиту в Газпромбанку - низька процентна ставка. Особливо це відноситься до зарплатних клієнтам банку, працівникам нафтогазового сектора і компаній зі структур «Газпрому».

Інший великий плюс - можливість погашати позику диференційованими платежами. Якщо матеріальне становище дозволяє нею скористатися, позичальник отримує зменшення переплати і поступове полегшення кредитного тягаря.

Істотне гідність програми ГПБ - великий діапазон доступних сум позики, робить рефінансування доступним для власників житла різної вартості (класу).

Приваблива опція - відсутність заборон і обмежень щодо дострокового погашення позики. Якщо в майбутньому матеріальне становище клієнта покращиться (наприклад, отримає спадок), він заощадить багато грошей на зниженні переплати по кредиту.

Недолік перекредитування, загальний для всіх банківських організацій, що пропонують такі програми: чималі витрати грошей і часу на збір і оформлення пакету документів.

При цьому будь-який кредитор може як схвалити запитувану суму, необхідну для погашення боргу перед первинним банком, але і відмовити або запропонувати меншу суму.

Тим часом, довгострокова перспектива платити по іпотеці щомісячного на N тисяч рублів менше - варто витрат часу. Зазвичай рекомендується починати рефінансування, коли ставка по іпотеці в результаті знижується більш, ніж на 1,5-2%.

Позичальників, що звертаються в ГПБ, чекають специфічні ризики, пов'язані з низькою орієнтованістю на клієнта організації, сумнівним рівнем компетентності багатьох її співробітників і специфічної політикою кредитного комітету, який приймає рішення про схвалення / відмову. Про це свідчать досить численні негативні відгуки про рефінансування іпотеки в Газпромбанку.

Клієнти скаржаться, що:

• кредитор відмовляється йти назустріч у разі виникнення у позичальника тимчасових матеріальних труднощів;
• співробітники банку повідомляють позичальникам інформацію, яка згодом не знаходить підтвердження, що тягне як моральний, так і матеріальний збиток;
• співробітники ГПБ допускають бездіяльність, а потім вимагають оновлювати надані документи, прострочені не з вини позичальника.

Список претензій, на жаль, не претендує на повноту, при цьому автори негативних відгуків констатують, що були змушені звертатися в інші фінансово-кредитні організації. Сказане не означає, що Газпромбанк слід обходити стороною і, тим більше, не можна стверджувати, що Газпромбанк гірше інших державних банків.

Задоволених клієнтів напевно більше, але вони радіють полегшення кредитного тягаря мовчки, адже гроші люблять тишу.