Повернення відсотків по кредиту

1. Як повернути 13 відсотків від кредиту на нерухомість:
2. Цікава інформація: якщо ви не вичерпали розмір максимально можливого податкового вирахування за 1 раз,...
3. Повернення відсотків за кредит на навчання:
4. Як повернути:
5. Повернення відсотків за споживчим кредитом

Найнеприємніше, що є в кредитах - це необхідність сплати відсотків. Ми всі вже давно живемо за принципом зарубіжних побратимів: купуємо в кредит житло, автомобілі, побутову техніку, предмети інтер'єру і навіть розраховуємося кредитною карткою в продуктових магазинах. І при цьому думаємо однаково: «вони ж так живуть, при цьому рівень життя у них вище, чому б і нам так не жити». Почасти, вірно. Чому б не дозволити собі те, що зробить життя комфортнішим? Але не враховуємо ми одного - відсотки за користування кредитом в європейських країнах набагато нижче. Наприклад, іпотека в Туреччині видається під 3,53% річних, в США - від 5 до 6%, в Болгарії - від 7,5 до 10%. Російські Банки дозволити собі таку розкіш не можуть, і «радують» нас ставкою в середньому 25%, включаючи страхові внески.

Звичайно, переконати Російський Банк видати кредит під 3% не підвладна нікому, але ось трохи «відщипнути» від доходу Банку можна. Розглянемо 3 варіанти, як повернути відсотки по кредиту:

1. Повернення 13% за придбання у кредит нерухомості (іпотека)
2. Повернення відсотків по будь-яким кредитом при достроковому погашенні.
3. Повернення 13% за кредит, взятий на освіту

Розглянемо докладніше.

Як повернути 13 відсотків від кредиту на нерухомість:

Один раз в житті будь-який громадянин РФ, чесний платник податків має право на повернення частини прибуткового податку (податкові відрахування в розмірі 13%).

Скільки можна повернути:

Максимальна вартість квартири, яка приймається до обліку, обмежена 2 мільйонами. Це не означає, що, купуючи квартиру за 5 мільйонів, ви не зможете повернути податок, просто до розрахунку буде прийнятий сума в 2 мільйони. Якщо ж вартість житла нижче, ціна його буде прийнята за фактичною вартістю.

Відповідно, максимальна сума, на яку ви можете розраховувати = 2 000 000 * 13% = 260 000 руб.

Плюс, можна повернути 13% від суми сплачених відсотків (тут до розрахунку приймається сума, обмежена 3 млн. Руб.)

Цікава інформація: якщо ви не вичерпали розмір максимально можливого податкового вирахування за 1 раз, решту суми можна відшкодувати при покупці наступної квартири.

Як повернути:

У податкову службу за місцем проживання необхідно надати наступні документи (оригінали + копії):

• Довідка з Банку про суму сплачених відсотків,
• Заповнена декларація 3НДФЛ,
• Довідка 2 ПДФО з місця роботи,
• Договір про покупку житла,
• Для житла первинного ринку буде потрібно акт про передачу квартири у власність,
• Свідоцтво про реєстрацію права,
• Договір на іпотечне кредитування,
• Квитанції про внесення платежів в рахунок кредиту.

Термін розгляду документів - 3 місяці. Сума вирахування буде повернута відповідно до сплаченому до бюджету прибуткового податку, який до кінця року утримуватися не буде. Відповідно, щоб повернути всю суму вирахування, необхідно щороку подавати декларацію, або отримувати більшу офіційну заробітну плату.

Повернення відсотків за кредит на навчання:

Скільки можна повернути:

До 15600 на рік. Декларація складається за кожен рік окремо.

Як повернути:

Для отримання податкового вирахування за кредит на освіту (оформити які можна на себе або дитини до 24 років, навчається очно), необхідно надати в податковий орган за місцем проживання такі документи (їх копії):

• Заява на податкове вирахування
• Заповнена декларація за формою 3НДФЛ
• Довідка з місця праці 2НДФЛ
• Доп. Угода на навчання
• Договір на навчання
• Платіжні доручення по оплаті за кожну сесію
• Паспорт, ІПН.

Повернення відсотків за споживчим кредитом

(При достроковому погашенні рівними платежами або рефінансуванні кредиту).

Тепер відповімо на поширений питання наших читачів: чи можна повернути відсотки за споживчим кредитом. Можна, можливо. Якщо ви вирішили погасити кредит раніше покладеного терміну, крім перерахунку суми відсотків за місяці, що залишилися, можна зажадати у Банку трохи більше:

Уважно розглянувши графік платежів для кредиту, який погашається рівними сумами (а так відбувається в більшості випадків), ви помітите, що на початку кредиту в платіж закладено набагато більше відсотків, ніж наприкінці:

Таким чином, Банк страхується від ризику несплати кредиту, включаючи якомога більше власного прибутку в перші платежі. Сплачуючи кредит за графіком, «як положено», різниці не буде ніякої, але от у випадку дострокового погашення вона стає очевидною.

Дана дія можна трактувати, як необгрунтоване збагачення Банку, так як при аннуїтете відсоток повинен нараховуватися на залишок позичкової заборгованості, а за фактом Банк бере з позичальників відсотки «авансом».

Припустимо, власник кредиту з нашого прикладу вирішив погасити його на 3 місяці раніше. Економія на відсотках складе 537 + 373 + 188 = 1098 руб. У той час, як при рівному розподілі вона склала б 13437/12 * 3 = 3359 руб. Відповідно, ви маєте право вимагати до повернення ще 3359-1098 = 2261 руб.

Для цього вам необхідно написати в Банк заяву про перерахунок зайво сплачених відсотків в складі ануїтету. Якщо Банк відмовиться приймати подібну заяву, ви можете сміливо звертатися до суду, так як судова практика має вже велику кількість подібних прикладів (з результатом на користь позичальника).

Крім повернення відсотків, уважно прочитайте договір - можливо в платіж були закладені необґрунтовані комісії, які також можна оскаржити .