Іпотечне кредитування в Україні

1. Кредит на житло в Україні
2. Умови і строки кредитування
3. Етапи отримання кредиту на житло
4. Документи, необхідні для отримання кредиту:

Переважна більшість українців на сьогоднішній день не можуть собі дозволити купити квартиру. Тому деякі замислюються про придбання житла в кредит. Спробуємо розібратися, що таке іпотечний кредит, які варіанти кредитування можливі, хто може отримати кредит на покупку нерухомості в Україні, які основні етапи отримання кредиту.

Кредит на житло в Україні

Іпотечний кредит (іпотека) - кредит, який надається фізичним або юридичним особам на покупку нерухомості. Від інших кредитів відрізняється низькими процентними ставками, тривалим терміном кредитування і можливістю позики великої суми.

Даючи іпотечний кредит, банк бере під заставу вашу нерухомість - купується на гроші банку або ту, яка у вас вже є.

На іпотеку може претендувати дієздатний громадянин України, який досяг нижнього вікового порога (18 років), але не досяг верхнього (55 років для жінок і 60 років для чоловіків) на момент закінчення договору іпотеки. Позичальник повинен мати постійне місце роботи, стабільний високий дохід, позитивну кредитну історію.

Існує кілька варіантів іпотечних кредитів:

1. Кредит на покупку квартири в споруджуваному будинку ;
2. Кредит на купівлю квартири або будинку на вторинному ринку;
3. Кредит на будівництво будинку.

Умови і строки кредитування

Умови та термін кредитування залежать не тільки від банку-кредитора, але і від деяких інших чинників: розміру доходу клієнта, згоди на страхування нерухомості і життя, величини початкового внеску, варіанти придбання нерухомості, гарантії оплати кредиту і т.д.

Будьте готові до того, що початковий внесок, який ви повинні будете внести самостійно, буде не менше 30% від бажаної суми кредиту. Іноді банк може зажадати і 40-50%. Максимальний термін іпотеки - 30 років.

Ставки по іпотеці становлять приблизно 24-25%. Є банки, які кредитують під 18-20%, але такі кредити даються на 10-20 років. Ставка по кредиту може бути фіксованою (до кінця виплати кредиту) або плаваючою.

Якщо ви вирішили взяти кредит під житло, радимо звернутися якомога в більшу кількість банків і детально дізнатися про їхні умови кредитування.

Не забувайте з'ясувати інформацію і про додаткові витрати, одноразових і постійних (виплачуються під час погашення кредиту). У різних банках вони різні, в середньому становлять від 2 до 8% від суми іпотеки. До таких витрат, відноситься, наприклад, розгляд заявки на кредит, експертна оцінка житла, відкриття рахунку, оренда комірки і т.д.

Етапи отримання кредиту на житло

Процедура отримання кредиту практично стандартна і не залежить від банку кредитора:

1. Пошук нерухомості, що купується.
2. Розгляд кандидатури позичальника банком (етап займає від кількох днів до 1,5 місяців).
3. Збір документів на квартиру або будинок, експертна оцінка нерухомості (кредит видається виходячи з експертної оцінки, а не з реальної вартості житла).
4. Рішення про видачу кредиту (банк-кредитор визначає розмір кредиту, кредитної ставки, умови кредитування).
5. Підписання договору іпотеки.
6. Отримання домовленої суми (через депозитну комірку або переказом на рахунок продавця).

Слід знати, що за договором іпотеки квартира належить позичальнику, а не банку, але позичальник не має права продати квартиру, обміняти або подарувати її. Деякі дії, такі як прописка родичів або здача квартири в оренду, вимагають дозволу банку.

Документи, необхідні для отримання кредиту:

1. Заява на отримання кредиту;
2. Анкета позичальника;
3. Копії паспортів та ІПН позичальника,
4. його чоловіка / дружини, поручителів і майнових поручителів;
5. Копія військового квитка (для чоловіків молодше 25 років);
6. Довідка про доходи за певний період (визначається банком);
7. Завірена копія трудової книжки;
8. Договір купівлі-продажу квартири або будинку або договір на будівництво нерухомості;
9. Копія техпаспорта на придбану квартиру.
10. Вам можуть знадобитися також і інші документи, які має право вимагати банк.
11. Зазвичай найбільш повний пакет документів потрібен для будівництва будинку.

До речі, кредит під будівництво отримати складніше, ніж кредит на покупку нерухомості.

На жаль, ситуація з іпотечним кредитуванням в Україні залишає бажати кращого. Величезний початковий внесок і високі відсотки іпотеки роблять недоступною для багатьох навіть покупку квартири в кредит.