Кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку - особливості отримання кредиту для ІП

1. Про програму Бізнес-Старт
2. Інші кредитні програми для ІП в Ощадбанку
3. Кредити на будь-які цілі
4. Кредити для фінансування оборотних коштів
5. Кредити на придбання засобів виробництва
6. Кредити для учасників тендерів
7. лізинг
8. Програма стимулювання малого бізнесу
9. Плюси і мінуси
10. особливості отримання

Відкрити власну справу - мрія багатьох людей, але на будь-яку справу потрібні гроші, а збирати їх 10-20 років не варіант, реалізовувати бізнес-ідею потрібно тут і зараз. Що робити? Ну, звичайно ж, шукати позикові гроші, а для цього можна взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку або кредит для ВП.

Чому Сбербанк?

Насправді, без різниці в якому банку і у кого брати позикові гроші, головне, щоб вони були максимально дешевими. А Сбербанк начебто пропонує більш-менш прийнятні умови кредитування. Крім того, у Ощадбанку на даний момент більше всіх оборотних коштів, шанс отримати у нього кредит підвищується на порядок.

Ну і, звичайно, ніхто не відміняв стереотипне мислення населення - Ощад в свідомість російського громадянина, це практично державний банк, він стабільний і лояльний до реалізації держ програм з розвитку малого бізнесу.

Ось тільки малий бізнес загинається від року до року, краще б йому ніхто не допомагав! Але зараз не про це.

Так взяти кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку або хоча б кредит для ВП?

Про програму Бізнес-Старт

У Ощадбанку є така кредитна програма - Бізнес-Старт, яка дозволяє отримати молодим підприємцям кредит на бізнес з нуля.

УВАГА! З 2016 року Ощадбанк скасував дію програми Бізнес-Старт для молодих підприємців, які бажають організувати свій бізнес з нуля на позикові кошти. В країні моторошний економічна криза. Сбербанк більше не вірить в прибутковість малого бізнесу і не вірить, що хоч якийсь бізнес може потягнути їх процентні ставки! Інакше б замість скасованої програми Бізнес-Старт була б запропонована інша програма, але її не запропонували. Робіть висновки!

І дійсно, це непогана програма, хоча у неї є і свої «заковика»:

• ви не повинні мати активний бізнес
• ви повинні вкластися в кредитується бізнес 20% власного капіталу
• вік позичальника повинен бути від 20 до 26 років, не старше
• і позичальник повинен в обов'язковому порядку пройти навчальний курс по підприємництву
• кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку можливо отримати тільки, якщо ви надасте бізнес-план, і він буде схвалений Ощад
• або якщо ви оформите франшизу відомого бренду (таким чином, ви як би проходите подвійну стадію відбору на предмет серйозності своїх намірів, перша стадія у франчайзі, друга у Ощадбанку)

Як бачите умови кредитування молодого ВП у Ощадбанк не цукрові, і це вже не кажучи про те, що вам потрібно збирати величезні стоси документів на кожній стадії схвалення заявки, і процес отримання позики розтягується на місяці.

А що ви отримуєте, виконавши всі ці вимоги:

• кредит до 3 млн. рублів
• термін кредиту до 3-х років
• процентна ставка від 18,5% річних, розмір її залежить від суми кредитування, строку і взагалі від вашої кандидатури

Є і ще одне «АЛЕ» - Сбербанк більше не займається кредитуванням за програмою «Бізнес-Старт» і взагалі більше не займається видачею кредитів на бізнес з нуля.

А що робити?

Спробувати отримати інший вид кредиту для ІП, на відмінних від Бізнес-Старту умовах!

Інші кредитні програми для ІП в Ощадбанку

Експрес кредити

Сбербанк роздає підприємцям експрес-кредити тільки на умовах надання нерухомого застави, наприклад, квартири або комерційної нерухомості. А мета позики цілком залежить від виду експрес-кредиту.

види:

• Експрес-Іпотека
• Експрес кредит під заставу

Експрес-іпотека може видаватися на придбання житлової або нежитлової нерухомості, а «експрес кредит під заставу» видається на будь-які цілі.

Умови позики:

• термін кредитування до 10 років
• процентна ставка від 16,5%
• сума до 7 млн ​​рублів
• забезпечення по кредиту - нерухома власність
• необхідно поручительство фізичних осіб
• можливість безкоштовно достроково погасити кредит

Вимоги до позичальників:

• вік від 23 до 60 років
• досвід підприємницької діяльності не менше 12 місяців
• оборот бізнесу до 60 млн. рублів
• обов'язкова наявність розрахункового рахунку

Кредити на будь-які цілі

Кредит для ІП в Ощадбанку можна отримати і в формі довірчих позик:

• кредит «Довіра»
• кредит «Бізнес-Довіра»
• кредит «Бізнес-Проект»

Умови кредитування дуже прості:

• мінімальна сума позики 30 000 рублів
• максимальна сума позики до 3 млн рублів
• термін кредиту до 48 місяців
• річна процентна ставка від 18,5%
• надання застави не потрібно
• але потрібно порука фізичних осіб
• надання мети кредитування не потрібно
• можна оформити забезпечення у вигляді Гарантії, що дозволить знизити процентну ставку
• банк в обов'язковому порядку проводить оцінку всієї господарської діяльності підприємця

Вимоги до претендента на кредит для бізнесу в Ощадбанку:

• річний оборот до 60 млн. рублів
• термін існування бізнесу не менше 24 місяців
• вік позичальника від 23 до 60 років (а де взяти кредит молодій людині в 18 років, читайте тут )
• реєстрація в РФ

Документи на кредит на малий бізнес в Ощадбанку:

• заповнену заяву на позику, по правилам і нормативам Ощадбанку
• паспорт РФ
• військовий квиток для чоловіків
• ІПН, свідоцтво про реєстрацію як ІП
• установчі документи
• копії ліцензій на право ведення діяльності
• договору оренди або права власності на приміщення, які беруть участь в бізнесі
• виписка з податкової
• фінансові звіти за останній період часу
• податкові звіти про сплату податків
• документи поручителя (паспорт, довідка 2НДФЛ, ІПН)

Всі ці умови і вимоги по нецільовим кредитами в Ощадбанку на розвиток малого бізнесу в основному поширюються на дві програми (кредит «Довіра Стандарт» і кредит "Бізнес-Довіра»), а ось умови за програмою «Бізнес-Проект» дещо відрізняються від них.

відмінності:

• індивідуальні умови кредитування, обговорювані безпосередньо з Ощадбанком на стадії прийняття рішення про фінансування проекту
• замість простого кредиту може бути відкрита кредитна лінія або виділений інвестиційний портфель до 200 млн рублів
• індивідуальні терміни кредитування
• можливість реструктуризувати борг в Ощадбанку
• знижена відсоткова ставка, від 14,5% річних
• власні вкладення в проект позичальника повинні починатися від 10%
• можливе заставне майно необхідно застрахувати
• оборот компанії в рік повинен становити до 400 млн. рублів
• вік позичальника до 70 років
• досвід ведення бізнесу від 12 місяців

Кредити для фінансування оборотних коштів

В Ощадбанку також можливо взяти кредит індивідуальним підприємцям на поповнення оборотних коштів, якщо ваш бізнес сильно зростає, а власних коштів вам не вистачає. Звичайно ж, потрібно користуватися позиковими!

Кредитні програми по кредитах для IP:

• Бізнес-Оборот
• Бізнес-Овердрафт

Умови кредитування по програмі «Бізнес-Оборот»:

• сума до 3 млн рублів, але все залежить від самого позичальника
• оборот компанії до 400 млн рублів на рік
• досвід ведення бізнесу від 3-х місяців
• термін до 4 років
• процентна ставка від 14,5%
• потрібно або поручительство фізичних осіб, або заставу майна , Або заставу товарно-матеріальних цінностей
• можливість достроково погасити кредит (а як написати заяву на дострокове погашення, читайте тут )

Програма «Бізнес-Овердрафт» передбачає кредитування
підприємців мають активні розрахункові рахунки в Ощадбанку, тим самим кошти на рахунках є гарантією повернення позичених грошей.

Умови кредитування по програмі «Бізнес-Овердрафт»:

• сума до 17 млн ​​рублів
• термін до 12 місяців
• процентна ставка від 13% річних
• комісія за відкриття овердрафту 1,2% від суми позики
• забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб
• страхування не потрібно
• вік бізнесу не менше 12 місяців

Кредити на придбання засобів виробництва

Кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку можна отримати і в форматі спеціалізованого позики на придбання засобів виробництва (верстати, нерухомість, земля, техніка, автомобілі та інше).

Кредити на придбання засобів виробництва в Ощадбанку нічим не відрізняються за умовами від подібних кредитів інших банків, і в чомусь схожі на іпотечні кредити . Все те ж саме - потрібно зібрати купу документів, внести початковий внесок від 20% і більше, і тут же закласти придбані засоби виробництва.

Кредитні програми:

• Бізнес-Актив, термін до 7 років, сума від 150 000 р., Ставка від 14,5%
• Бізнес-Авто, термін до 8 років, сума від 150 000 р., Ставка від 14,5%
• Бізнес-Нерухомість, термін до 10 років, сума від 150 000 р. , Ставка від 14%
• Бізнес-Інвест, термін до 10 років, сума від 150 000 р. , Ставка від 14,4%

Кредити для учасників тендерів

Кредити для ВП у Ощад можуть видаватися і для участі в державних та інших тендерах, адже для цього теж потрібні значні кошти, не тільки для реалізації виграного тендера, але ще і для подачі заявки на участь.

програми:

• Бізнес-Контракт
• Бізнес-Гарантія

Умови та вимоги за програмою «Бізнес-Контакт»:

• можливість отримати кредит на виконання контрактів усередині країни і на експортні контракти
• можливість отримати кредит розміром до 80% від суми контракту
• у вигляді кредиту або у вигляді невідновлювальної кредитної лінії
• можливість підлаштувати термін погашення кредиту під графік надходження виручки за виграному тендеру
• термін кредиту до 36 місяців
• ставка від 14% річних
• сума позики від 500 000 рублів до 200 млн рублів
• потрібне забезпечення у вигляді поруки фізичних осіб, застави майна та прав за контрактом
• комісія за обслуговування кредитів, виданих на реалізацію експортних проектів, становить від 1,5% до 70% від суми позики
• «Бізнес-Контракт» видається тільки резидентам РФ, з досвідом ведення діяльності від 3 місяців

З «Бізнес-Гарантіями» від Ощадбанку все трохи складніше - це не типовий кредит, це симбіоз страховки від настання страхового випадку. Простіше кажучи, якщо ви виконуєте контракт, але не впевнені, що власних коштів може вистачити, не впевнені, що чи не з'явиться касовий розрив, в такому випадку, ви можете звернутися до Ощадбанку, щоб він підстрахував вас позиковими грошима, якщо з'явиться касовий розрив.

Далеко не факт, що він може наступити, але за подібну послуги від Ощадбанку ви в будь-якому випадку повинні заплатити комісію, а якщо страховий випадок настав, то надані кошти все одно доведеться повернути, та ще й з відсотками.

Умови та вимоги за програмою «Бізнес-Гарантія»:

• термін гарантії по кредиту для бізнесу в Ощадбанку до 3 років
• сума гарантії від 50 000 рублів і вище
• комісія за видачу гарантії від 2,5% від суми гарантії
• процентна ставка за гарантійними засобів банку в разі настання гарантійного випадку від 11,5% річних
• потрібне забезпечення по наданих гарантій у вигляді поручительства фізичних осіб, застави майна
• страхування не обов'язково (читайте статтю, як повернути страховку по кредиту в Ощадбанку )

лізинг

Кредит для ІП в Ощадбанку можна взяти не тільки в готівковій формі, а й у вигляді засобів виробництва, наприклад, у вигляді автотехніки, а по-науковому в вигляді лізингу.

Лізингові програми від Ощадбанку припускають покупку:

• автотранспорту (лізинг від 12 місяців і до 24 млн рублів, внесок 10%)
• комерційного транспорту (від 12 місяців, до 24 млн рублів, внесок 15%)
• вантажного транспорту (від 12 місяців і до 24 млн. рублів, внесок 15%)
• спецтехніки (від 24 місяців і до 24 млн. рублів, внесок 25%)

Програма стимулювання малого бізнесу

Кредити на розвиток малого бізнесу можуть видаватися в Ощадбанку і на підставі державної програми стимулювання малого бізнесу, спільно з АТ «Корпорація МСП». Відповідно в схваленні кредиту бере участь по великій ступені не Сбербанк, а АТ «Корпорація МСП», а Ощад виконує її волю.

Умови по кредитах для бізнесу:

• пільгова відсоткова ставка від 10% річних
• сума позики до 1 млрд рублів
• термін кредитування до 36 місяців
• забезпечення по кредиту - гарантії Корпорації МСП
• інші індивідуальні умови і вимоги до кожного конкретного позичальника

Плюси і мінуси

Плюсів у кредитах для малого бізнесу від Ощадбанку дуже мало, їх практично немає, але от мінусів більше ніж достатньо.

плюси:

• відносно низькі процентні ставки (наскільки вони можуть бути низькими для бізнесу в Росії)
• імідж ведучого «державного» банку країни, і народну довіру до нього (що є помилкою)
• широкий асортимент кредитних програм для бізнесу
• широкі можливості кредитування
• кредитування компаній, що беруть участь в тендерах
• наявність послуги «Бізнес-Гарантія»
• Сбербанк займається навіть лізингом
• можливість достроково погасити кредит в Ощадбанку

Мінуси кредитів на бізнес з нуля:

• вимагають зібрати величезний пакет документів для отримання кредиту
• чіпляються до будь-якої дрібниці
• повільне розгляд заявки і повільний процес отримання кредиту
• місцями проявляють погане ставлення до претендента на позику (через складність кредитування ІП, не хочуть вникати в курс справи)
• в принципі не бажають кредитувати малий бізнес, під будь-яким приводом відмовляють в позиці
• через що, в тому числі, посилюють вимоги до позичальників, перекроюють кредитні програми на більш жорсткі
• НЕ реструктуризують поточні кредити для бізнесу
• і погано їх рефінансують
• станом на 2016 рік кредит на бізнес з нуля в Ощадбанку отримати неможливо (банк скасував дію програми «Бізнес-Старт» і не запропонував жодної альтернативи)

особливості отримання

Щоб отримати кредит для ВП у Ощадбанку або кредит на бізнес з нуля, приготуйтеся до жорсткого геморою, і сильно не турбуйтеся, якщо відмовлять, що скоріш за все.

Сбербанк зараз відмовляє навіть своїм старим постійним клієнтам, у яких є або були кредитні лінії, або які тримають рахунки в Ощад і всі свої оборотні кошти. Що вже тут говорити про видачі кредитів підприємцям без трудової історії - ризик його банкрутства дуже великий, особливо в умовах катастрофічного падіння споживчого попиту.

Сподобалося - розкажи друзям!

Оціни статтю!

Оцініть статтю