Кредит під заставу земельної ділянки - як взяти за 5 кроків

1. 1. Кредит під заставу землі - підвищуємо шанси на отримання позики
2. 2. Яким повинен бути заставний ділянку - перелік основних вимог
3. Вимога 1. Наявність під'їзних шляхів для цілорічного проїзду
4. Вимога 2. Земля знаходиться у власності у позичальника
5. Вимога 3. Ділянка не є частиною природного заповідника
6. Вимога 4. Сусіди по ділянці не мають претензій до власника
7. приклад
8. 3. Як взяти кредит під заставу земельної ділянки - 5 простих кроків
9. Крок 1. Вибираємо банк і подаємо заявку
10. Крок 2. Надаємо документи і чекаємо оцінки ділянки
11. Крок 3. Укладаємо кредитний договір
12. Крок 4. Отримуємо гроші
13. Крок 5. Отримуємо графік платежів і гасимо заборгованість
14. 4. Де оформити кредит під заставу земельної ділянки - огляд ТОП-5 популярних банків
15. 1) Совкомбанк
16. 2) ВТБ Банк Москви
17. 3) Тінькофф Банк
18. 4) Альфа-Банк
19. 5) Ренесанс Кредит
20. 5. Як уникнути кредитного шахрайства - 4 корисних ради
21. Рада 1. Уважно вивчайте кредитний договір
22. Рада 2. Не оплачуйте послуги посередників авансом
23. Порада 3. Співпрацюйте з перевіреними кредиторами
24. Рада 4. Не залишайте свої документи в заставу
25. 6. Висновок
26. Питання до чітачів

Які вимоги висуваються до заставному земельній ділянці? В якому банку можна отримати гроші під заставу землі (ІЖС)? Як взяти кредит під заставу землі і не стати жертвою шахраїв?

На зв'язку Денис Кудерін - експерт журналу «ХітёрБобёр» і ведучий рубрики «Особисті фінанси».

Сусідка по дачі недавно запитала мене: а ви випадково не знаєте, скільки приблизно коштує наша земля? Ділянки у нас приблизно однакові, але я не знав ціну, навіть приблизно. І в свою чергу поставив своє запитання - з якою метою цікавитеся?

Сусідка сказала, що бере кредит в банку, а оскільки зарплата у неї «сіра», рівень платоспроможності службу безпеки не влаштовує. Тому банк хоче гарантій - якесь цінне майно в якості забезпечення.

Квартирою ризикувати сусідка не хоче - хіба мало що, а ось ділянку разом з будиночком цілком готова віддати в заставу. Але не знає, чи підійде такий варіант банку. І взагалі не в курсі, що представляє собою процедура оформлення і скільки це займе часу.

Спеціально для моєї сусідки і всіх інших читачів, які цікавляться цим питанням, я провів ґрунтовне дослідження і з'ясував всі нюанси процесу кредитування під заставу землі. Упевнений, що після прочитання статті у вас не залишиться ніяких питань по цій темі!

Читаємо до кінця - в фіналі вас чекають поради, як уникнути шахрайства при оформленні землі в заставу, плюс список банків з найбільш вигідними умовами кредитування.

1. Кредит під заставу землі - підвищуємо шанси на отримання позики

Шанси отримати кредит зростуть багаторазово, якщо ви надасте банку додаткові гарантії своєї платоспроможності. Найнадійніша гарантія - це передача в заставу цінного майна, в нашому випадку - нерухомості у вигляді земельної ділянки.

Якщо ви повноправний власник ліквідної землі і хочете взяти позику на покупку квартири, будівництво, ремонт, бізнес або на інші потреби, ви отримаєте більше грошей, оформивши кредит із забезпеченням у вигляді земельної ділянки.

Що дає заставу:

• знижується процентна ставка по кредиту - а кілька відсотків річних це десятки тисяч зекономлених рублів;
• збільшується термін кредитування - а значить, щомісячні платежі будуть менше;
• спрощується процедура оформлення - співробітники банку вже не так упереджено вивчають кредитну історію і вимагають менше документів;
• збільшується сума кредиту - пропорційно вартості заставного майна.

Ціни на заміські земельні ділянки цілком пристойні. Для довідки - земля в 30-50 км від МКАД (7-10 соток) коштує приблизно 2-5 млн рублів. Чим ближче до Москви, тим вище ціни. В інших містах розцінки поскромніше, але все залежить від розташування, площі та інших факторів, про які розповім в наступному розділі.

На відміну від квартири, в якій ви проживаєте, ділянки часто не використовуються ніяк - просто пустують «до кращих часів», зарастая бур'яном. Віддати таку власність в заставу психологічно набагато легше, ніж житлову квартиру.

При цьому ви залишаєтеся повноцінним власником землі - маєте право зводити на ній будівлі, використовувати в цілях комерції (наприклад, здавати в оренду з дозволу банку), навіть якщо вони постійно проживати на ділянці. Заборонено продавати, міняти і дарувати землю.

Але далеко не всякі ділянки банки візьмуть в якості застави. Значення має розташування землі. Якщо ваша ділянка знаходиться десь в глухому селі, таке забезпечення кредитні компанії не влаштує.

Їм потрібна ліквідна земля - то є та, яку легко реалізувати в разі, якщо ви з якихось причин перестанете виплачувати по кредиту.

Під земельні ділянки видають цільові і нецільові кредити. Перший варіант кращий: банки набагато охочіше дають гроші на поліпшення житлових умов - на покупку будинку (квартири), будівництво та ремонт.

Але при цьому потрібно буде довести, що гроші підуть саме на заявлені цілі. Якщо ви витрачаєте їх на будівництво, будьте готові пред'явити співробітникам банку проект майбутнього будинку або договір підряду з будівельною фірмою.

Нецільові кредити під заставу нерухомості беруть ті, хто не хоче звітувати перед банком про свої витрати.

Банки - не єдині організації, готові взяти землю в заставу. Це роблять - і навіть охочіше - МФО, ломбарди та інші фінансові компанії. Умови в таких установах здадуться на перший погляд майже ідеальними, але своєї вигоди вони ніколи не упустять.

Ризик втратити землю при співробітництві з компаніями небанківського сектора зростає багаторазово. У цій сфері повно відвертих шахраїв, які користуються довірою громадян, їх фінансової неписьменністю і безвихідним становищем.

Бувалі люди радять мати справу тільки з банками. Якщо ж без послуг посередників і незалежних кредитних компаній ніяк не обійтися, обов'язково перевіряйте їх статус через сайт Податкової служби або радьтеся з професійними юристами перш, ніж підписувати будь-які договори і паперу.

2. Яким повинен бути заставний ділянку - перелік основних вимог

Кредит не дадуть, якщо на землю є обтяження у вигляді арешту, права безоплатного користування або договору найму, якщо ділянка вже закладений або придбаний в кредит, який ви ще не закрили.

Інші критерії:

• ділянка відноситься до категорії земель сільгосп-призначення або земель населених пунктів;
• він оформлений в вашу власність за всіма правилами;
• знаходиться в зоні дії банківського продукту;
• якщо на ділянці є житлову будову, у клієнта повинна бути оформлена власність і на нього - в цьому випадку він має право оформити кредит під заставу будинку і ділянки одночасно.

Але найважливіша характеристика - ліквідність землі. Цей критерій залежить від безлічі супутніх чинників - географічного розташування, перспектив розвитку території, наявності інфраструктури.

Тепер докладніше про головні вимоги, які висуває банк до заставних ділянкам.

Вимога 1. Наявність під'їзних шляхів для цілорічного проїзду

Якщо до ділянки складно дістатися - взимку дорогу заносить снігом, а в міжсезоння на шляху непролазна бруд - таким запорукою банки навряд чи зацікавляться. А ось якщо земля розташована в елітному котеджному селищі з відмінними під'їзними шляхами, його цінність відразу зростає.

Вимога 2. Земля знаходиться у власності у позичальника

В ідеалі ви повинні бути одноосібним власником землі. Але якщо разом з вами ділянкою володіє дружина, це теж прийнятний варіант. Вона напише свою згоду на оформлення застави і формальності будуть улагоджені.

А ось якщо часткою ділянки володіє неповнолітня особа (син, дочка, онук), кредитні компанії навряд чи погодяться взяти таку землю в якості застави.

Вимога 3. Ділянка не є частиною природного заповідника

Якщо земля хоча б частково належить державі і муніципалітету, оформити її в заставу не вийде.

Ділянка також не повинен розташовуватися на території природного або історичного заповідника, у водоохоронній або промисловій зоні.

Вимога 4. Сусіди по ділянці не мають претензій до власника

Сусіди не мають до вас ніяких територіальних претензій - по крайней мере, офіційних.

приклад

У вас з сусідом Іваном Івановичем вже кілька місяців йде судовий розгляд з приводу меж земельної ділянки.

Сусід вважає, що межа його володінь проходить ось по цій канавці, а ви вважаєте, що все навпаки - сарай Івана Івановича забрався на вашу територію. Поки суд не винесе остаточного вердикту, в заставу таку землю не візьмуть.

На ліквідність і вартість ділянки в сторону зниження впливають і такі фактори, як близькість жвавих будмайданчиків, автомобільних трас (шум і суєта в зоні відпочинку нікому не потрібні), звалищ сміття, промислових підприємств.

3. Як взяти кредит під заставу земельної ділянки - 5 простих кроків

Ми підійшли до найголовнішого - процесу отримання кредиту під заставу в банку. Процедура відніме багато сил і часу, якщо не підготуватися до неї заздалегідь. Буде простіше, якщо ви зберете всі документи на ділянку ще до візиту в банк, оскільки ці папери знадобляться в будь-якому випадку.

Щоб процедура пройшла швидко і гладко, користуйтеся експертним керівництвом від «ХітёрБобёр».

Крок 1. Вибираємо банк і подаємо заявку

У великому місті більше шансів знайти підходящу пропозицію.

Чим більше часу ви витратите на пошук банку, тим вигідніше будуть умови кредиту.

В першу чергу зверніть увагу на той банк, послугами якого ви вже користуєтеся. Добре, якщо у вас є зарплатна картка в цій установі. Зарплатних клієнтів банки люблять, як рідних.

Якщо в «вашому» банку вас не влаштовують умови або він взагалі не займається заставним кредитуванням, шукайте пропозиції на стороні.

Для початку скористайтеся сервісами порівняння - Банкі.ру або Порівняй. Там знайдете безліч пропозицій по кредитах із заставою землі в вашому регіоні. Але не обмежуйтеся цими сайтами, використовуйте всі напрямки пошуку.

На що дивитися:

• рейтинг від незалежних рейтингових агентств;
• фінансові показники;
• досвід роботи;
• реальні (а не замовні) відгуки клієнтів.

Нерідко невеликі регіональні банки пропонують більш вигідні умови, ніж великі компанії з розгалуженою мережею філій. Воно і зрозуміло - їм треба залучати клієнтів. Але врахуйте, що ймовірність банкрутства нікому невідомого кредитної установи набагато вище. За рік в РФ закривається порядку 40-60 банків.

Якщо ваш банк розориться, платити по кредитах все одно доведеться, тільки вже іншій установі за іншими реквізитами. А це зайвий клопіт і нікому не потрібна головний біль.

Крок 2. Надаємо документи і чекаємо оцінки ділянки

У всіх банків є сайт, і майже всі такі ресурси - інтерактивні. Оформляйте заявку онлайн: так ви заощадите час, а іноді і гроші - є банки, які роблять знижки «просунутим» в цифровому відношенні клієнтам.

Правда, рішення, яке винесе служба банку, буде попередніми. Йти в відділення все одно доведеться - разом з оригіналами документів.

Які папери знадобляться:

• правовстановлюючі документи - договір купівлі-продажу, спадкування, міни, дарування;
• кадастровий план;
• межовий план;
• виписка з ЕГРН, що підтверджує відсутність обтяжень;
• нотаріально завірена згода дружини (чоловіка) на відчуження землі (або довідку, що ви не перебували в шлюбі).

Список документів позичальника стандартний: паспорт, другий документ, довідка 2-ПДФО (якщо вимагають), копія трудової книжки або трудового договору.

В обов'язковому порядку потрібна оцінка земельної ділянки. Ви маєте право замовити незалежну оцінку заздалегідь, інакше це зробить банк. В інтересах кредитної компанії знизити вартість ділянки, тому вам потрібна об'єктивна оцінка.

Крок 3. Укладаємо кредитний договір

Банк перевірив документи і виніс остаточне рішення - він згоден узяти ділянку в заставу і видати кредит. Не поспішайте святкувати перемогу - попереду найвідповідальніший етап угоди.

Безліч людей погоріли на те, що не читали договори до їх підписання. У співробітників банку немає такого завдання - роз'яснювати вам всі нюанси кредитування, якщо ви на цьому не наполягаєте.

Вивчити договір і зрозуміти його суть і сенс ви повинні самостійно або за допомогою професійного юриста.

Вивчіть договір кредитування під заставу землі до його підписання

Не соромтеся говорити менеджерам, що вам потрібен час на вивчення договору. І не бійтеся звертатися за роз'ясненнями пунктів, які вам незрозумілі. Більш того, ви маєте право пропонувати і наполягати на зміні тексту угоди, якщо з якихось причин договір вас не влаштовує.

На що дивитися при прочитанні:

• підсумкова ставка;
• сума щомісячних платежів, а також першого і останнього платежу;
• відповідальність сторін за порушення договору;
• ваші права як власника після оформлення ділянки в заставу;
• умови дострокового погашення;
• розмір штрафів, комісій і причини їх нарахування;
• пункт «інші умови» - іноді там криється важлива інформація.

Майно зажадають застрахувати, а заодно можуть настійно порекомендувати придбати поліс страхування здоров'я і життя. Ваше право відмовитися від особистої страховки, але тоді будьте готові до підвищення процентної ставки.

Крок 4. Отримуємо гроші

Гроші перерахують або на ваш банківський рахунок, або видадуть готівкою. Залишається тільки пустити їх у справу, попередньо переконавшись, що ви отримали всю суму.

Крок 5. Отримуємо графік платежів і гасимо заборгованість

Банк надасть вам графік платежів, якому потрібно слідувати неухильно. Намагайтеся не допускати прострочень і затримок. Врахуйте, що розрахунки через електронні системи або перерахування з рахунку іншого банку припускають зняття відсотків за кожну операцію.

4. Де оформити кредит під заставу земельної ділянки - огляд ТОП-5 популярних банків

взяти кредит під заставу нерухомості - не єдиний спосіб зайняти грошей у банку. Якщо вам потрібна відносно невелика сума в межах 300-750 тисяч, зовсім не обов'язково ризикувати своїм майном. Оформіть кредитну карту з безвідсотковим періодом і користуйтеся грошима в своїх цілях.

У нашому експертом огляді - надійні банки з найбільш вигідними умовами кредитування.

1) Совкомбанк

Совкомбанк - кредити під заставу квартири, будинки, нежитлових будівель, земельних ділянок та комерційної нерухомості. У цьому банку найдемократичніші умови щодо віку позичальників: на кредит мають право громадяни від 20 до 85 років. А ще тут спрощена система перевірки доходів клієнта - довідка 2-ПДФО не входить в список обов'язкових документів.

Сума кредиту - від 300 000 до 3 млн. Термін - до 10 років. Базова ставка - 18,9%. Зарплатних клієнтам - знижки. Обов'язкова умова - земля знаходиться в зоні дії продукту.

2) ВТБ Банк Москви

ВТБ Банк Москви - іпотечні кредити, кредитні картки та кредити готівкою до 3 млн рублів. Знижені ставки (від 13,9% річних), пільги вчителям, лікарям, працівникам правоохоронних органів і працюючим пенсіонерам. Максимальний термін кредитування - 3 роки. Кожен клієнт має право на кредитні канікули тривалістю 1-2 місяці.

При оформленні заявки на сайті банку відповідь прийде через 15 хвилин. Якщо він позитивний, вам запропонують відвідати відділення банку особисто, захопивши з собою оригінали документів.

3) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк орієнтується на передові технології і продукти. Тут найзручніший інтернет банк і мобільний додаток. «Тінькофф» не працює через відділення і офіси - всі операції виконуються тут віддалено. Ніяких черг, перерв і свят.

Якщо вам терміново потрібна сума до 300 000 рублів, замовте кредитну карту «Тінькофф Платинум». Заповнити заявку - справа кількох хвилин, стільки ж будете чекати відповіді від банку. Безвідсотковий період триває 55 днів - протягом цього терміну відсотки за операції по карті не нараховуються.

4) Альфа-Банк

Альфа Банк - тут видають кредити на будь-які цілі до 3 000 000 рублів і більше, із заставою і без нього. Клієнтам доступні кілька різновидів кредитних карт - в тому числі «Віза Платинум» з лімітом в 1 млн рублів. У всіх карт є пільговий період - від 60 до 100 днів.

У числі плюсів - зручні способи погашення кредиту через банкомати, інтернет-банки і зручний мобільний додаток «Альфа-Мобайл». Зарплатні клієнти отримують пільги і знижки по кредитах.

5) Ренесанс Кредит

ренесанс Кредит - доступно кілька видів споживчих кредитів на суму до 700 000 млн рублів.

Якщо гроші потрібні прямо зараз - оформляємо через інтернет кредитну карту з лімітом до 200 тисяч і пільговим періодом 50 днів. Ви не платите за випуск і обслуговування карти і забираєте продукт в день звернення в банк в найближчому відділенні.

Таблиця допоможе наочно оцінити банківські продукти:

5. Як уникнути кредитного шахрайства - 4 корисних ради

Кредитування за визначенням грошова сфера, а нерухомість і особливо земля - ​​актив, вартість якого з часом тільки підвищується. Позичальник завжди ризикує не тільки залишитися без засобів, а й позбутися застави.

Щоб цього не сталося, дотримуйтесь наших експертних порад.

Рада 1. Уважно вивчайте кредитний договір

Про це я вже говорив - СПОЧАТКУ ЧИТАЕМ, ПОТІМ ПІДПИСУЄМО. Хіба ви не підписуємо, якщо договір вас не влаштовує. Не тільки шахраї, а й працівники «добропорядних» банків не проти розжитися на помилках клієнтів.

Занадто спокусливі умови кредитування - привід насторожитися.

На сайті компанії бувають одні умови кредитування, а в договорі - зовсім інші. Ви сприймаєте за основу інформацію на сайті та автоматично переносите її на договір, не читаючи оного. Не попадайтеся на цей прийом.

Рада 2. Не оплачуйте послуги посередників авансом

У мережі пропонують свої послуги хмара посередників, які називають себе «брокерами», «юристами», «кредитними менеджерами». У таких фірм барвистий сайт, вигідні пропозиції і психологічно вивірена реклама.

Відрізнити шахраїв від справжніх брокерів просто. Аферисти люблять брати гроші за свої «послуги» заздалегідь.

Вам телефонують: «Ми домовилися, кредит вже схвалений, кредитну історію ми виправили, ніяких довідок не треба. Але нам потрібно оплатити посередницький відсоток, тому що ... »

Чи варто говорити, що після оплати ви не побачите ні кредиту, ні своїх грошей.

Як знайти порядного брокера? Перевірити його репутацію і досвід по офіційних каналах, відвідати офіс, зібрати відгуки, проконсультуватися з незалежним юристом.

Порада 3. Співпрацюйте з перевіреними кредиторами

Рада випливає з попереднього - майте справу тільки з перевіреними і надійними кредитними організаціями.

Нехай це будуть банки з першої двадцятки з помірними ставками, консервативними правилами і умовами, але зате ризики знизяться до мінімуму.

Рада 4. Не залишайте свої документи в заставу

Оригінали документів, особливо паспорт, не залишайте в заставу нікому, навіть співробітникам банків. Вони теж бувають шахраями або наводчиками. Ваші документи в руках аферистів - це знаряддя потужніший відмички. Ви ж не хочете платити за кредит, який не брали?

Дивіться, що шахраї можуть зробити з вашим паспортом:

6. Висновок

Кредит під заставу землі беріть тільки в надійних кредитних компаніях - а саме, в банках. Перш ніж оформляти заставу, зберіть документи і з'ясуйте, чи відповідає ваш ділянку вимогам кредитора.

Питання до чітачів

Як ви вважаєте, що безпечніше і вигідніше - взяти кредит під заставу землі або під заставу автомобіля?

Ми бажаємо вам успіху і процвітання! Чекаємо коментарів, зауважень та відгуків. Ставте ОЦІНКИ и лайки в соцмережах. До новой зустрічі!