Кредит під заставу земельної ділянки (займ) - в 2019 році, як взяти, отримати терміново, ВТБ 24, Тінькофф, Сбербанк, умови

1. Критерії оцінки
2. центральні моменти
3. Особливості та порядок отримання
4. Документи і принцип оформлення
5. термінова ситуація
6. Які банки видають кредит під заставу земельної ділянки
7. Інші нюанси
8. Часто задавані питання

Іноді людині доводиться стикатися з ситуаціями, коли потрібна велика сума грошей. Отримати її без офіційного підтвердження платоспроможності навряд чи вдасться. Тому громадяни привертають співпозичальників або вносять заставу.

В якості заставного можуть виступати різні майнові об'єкти. Нерідко процедура проводиться при наявності земельних ділянок у власності громадян.

Не всі банківські організації надають позики на таких умовах. Тому необхідно заздалегідь з'ясувати, як і де взяти кредит під заставу земельної ділянки в 2019 році.

Критерії оцінки

Перед тим, як банк приймає рішення щодо видачі кредиту, він проводить оцінку майна, що закладається.

Виділяють кілька критеріїв, які використовуються для визначення можливості залучення майна:

• Дозволяється використовувати в якості застави тільки особисту власність громадянина. Якщо у нього є частка землі, то також можливе оформлення конкретно на цю частину.
• Ділянка повинна мати сільгосппризначення (Городній, садову ділянку). Також дозволено використовувати землі, на яких необхідно звести будівлю.
• Якщо планується побудувати заміський будинок, потрібно докласти договір підряду, проект і дозвіл на будівництво.
• При наявності будівлі на землі кредит може бути спрямований на поліпшення умов. Важливо, щоб право власності було офіційно оформленим.
• При визначенні вартості враховуються всі знаходяться на землі забудови, в тому числі нежитлового типу. При наявності комунікацій сума зростає. Також розмір кредиту підвищується, якщо є під'їзд, охоронна служба.
• Якщо регіон видачі позики Москва, то відстань від МКАД до ділянки не цікавить. Тому жителям Московської області можна без зусиль отримати позику під заставу землі.

Щоб швидко і без проблем оформити кредит, необхідно направити в банківську організацію всі документи, які підтверджують рівень доходу позичальника. При відсутності помилок клієнту можуть винести позитивне рішення, навіть якщо земля не перебуває тільки в власності заявника.

Зразок свідоцтва про право власності на землю

центральні моменти

Щоб отримати позику під заставу землі, необхідно вивчити особливості проведення процедури. При зверненні в банк фахівець розповість клієнту про необхідні для видачі кредиту документах.

Особливості та порядок отримання

Виділяють особливі умови кредиту під заставу земельної ділянки.

Крім того, що він оформляється максимально швидко, він володіє деякими особливостями:

• сума позики складе до 35% від вартості ділянки за оцінкою експерта;
• кредит може виплачуватися протягом 20 років;
• мінімальна процентна ставка в місяць складе 4.5%;
• додаткові послуги (комісія, страховка, нотаріальне супровід, оцінка) не нав'язуються.

Багато кредитні організації не встановлюють суворі вимоги. При прийнятті рішення враховуються індивідуальні параметри. Оформлення відбувається при дотриманні декількох умов. Якщо громадянин отримує суму в три мільйони рублів, то ставка буде варіюватися в залежності від терміну кредитування.

На рік

4.5% річних. На п'ять років Ставка залишається незмінною. На 10 і 15 років 5% річних.

Також ставка може змінюватися в залежності від ліквідності землі. Також враховується статус позичальника. При наявності російського громадянства шанси отримати більш вигідні умови збільшуються. Приватні землі будуть цінуватися більше. Тому індивідуальним власникам можна не побоюватися за можливу відмову.

Для оформлення кредиту позичальникові потрібно пройти три важливі кроки:

• подати заявку із зазначенням особистих даних, відомостей про ділянку;
• передати пакет документів і паспорт для посвідчення особи;
• отримати гроші після того, як договір буде підписаний.

При цьому у людини на руках залишаються документи на ділянку. Кредит видається готівкою безпосередньо в офісі банку.

Зразок паспорта громадянина РФ

Документи і принцип оформлення

Перед тим, як оформляється кредит, земельна ділянка повинна бути оцінений експертом. До процедури залучаються працівники банку, які проводять її на безоплатній основі.

Деякі клієнти залишаються незадоволеними роботою фахівців. Тому вони можуть ініціювати незалежну експертизу. Якщо в наявності будуть всі необхідні документи, оформлення пройде протягом двох днів.

Схема оформлення кредиту не відрізняється від інших програм. Банк приймає рішення на підставі переданих позичальником документів і заяви. Якщо відомості відповідають дійсності і задовольняють вимогам, воно буде позитивним.

При зверненні у позичальника повинні бути в наявності:

• правовстановлюючі документи на нерухомість, а саме на земельну ділянку;
• паспорт громадянина РФ для підтвердження особи;
• довідка, видана відділом земельних ресурсів, про те що обмеження по землі відсутні;
• документи для підтвердження доходів.

Щоб провести оцінку земельної ділянки, в наявності повинні бути наступні папери:

• кадастровий план;
• довідки про наявність / відсутність обмежень і обтяжень;
• відомості про загальну площу землі;
• документи на землю, що підтверджують права власника;
• дані про наявність будівель на землі, що підлягає оцінці;
• паперу про призначення і категорії земельної ділянки;
• відомості про наявність комунікацій на наділі.

Стаття 11.10. Схема розташування земельної ділянки або земельних ділянок на кадастровому плані території

Оцінювачі розподіляють землі на кілька категорій. Основний серед них є земля в межах населеного пункту. В цьому випадку визначається розмір поселення, потенціал в плані виробництва. Другорядними вважаються землі в СНТ, селищах, де розташовується дача.

термінова ситуація

Іноді потрібна екстрена покупка нерухомості на кредитні гроші. Тоді займ потрібно оформити терміново. Наприклад, наданням кредиту здійснюється компанією Фінанс-Кредит.

У цьому передбачаються наступні умови:

• до п'ятдесяти мільйонів під 17% річних;
• розгляд заявки за добу;
• видача позики за три дні;
• звернення без довідок для підтвердження доходу.

Навіть якщо за кредитом звертається пенсіонер, йому не винесуть негативне рішення при наявності у нього прав власності на ділянку.

Для отримання кредиту не потрібно великий пакет документів.

Заявник повинен надати:

• правовстановлюючі папери на земельну ділянку та домоволодіння (при наявності);
• технічний, кадастровий паспорта , Видані Бюро технічної інвентаризації;
• план земельної ділянки, де прописується кадастровий номер (чотири примірники);
• виписку з ЕГРП.

Після передачі заявки відбувається оцінка ринкової вартості ділянки експертами. Їх робота буде проведена протягом доби. Далі клієнту пояснюються основні умови позики. Якщо він погоджується, буде потрібно розробка індивідуального графіка виплат.

Надані папери оцінюються юристами. При відсутності помилок сторони підписують договір і видають гроші. Також практикується передача авансу до моменту реєстрації застави в день підписання кредитної угоди.

Штрафи при дострокової виплати не передбачається. Закладене майно може бути продано для погашення кредиту.

Зразок довідки про доходи 2-ПДФО

Які банки видають кредит під заставу земельної ділянки

Клієнтам важливо знати, де дають кредити під заставу земельної ділянки.

Такі позики надають такі великі банківські організації:

Для отримання кредиту громадянину необхідно зібрати мінімальний пакет документів і звернутися в банк. Спеціаліст розповість про умови кредитування. Після передачі паперів заявка розглядається протягом восьми днів. При позитивному рішенні на надання документів про заставу відводиться до двох місяців.

Якщо видача позики проводиться по нецільової програмі, то клієнт може розраховувати на:

• суму від 500 тисяч до 10 мільйонів рублів (60% від вартості землі);
• кредитування протягом 20 років;
• ставку в розмірі 15.5% в рік;
• відсутність початкового внеску і комісії.

Коли клієнт не є учасником зарплатного проекту і не оформляє добровільне страхування життя, ставка зростає на 1% за кожен випадок.

У тому випадку, якщо оформляється іпотечний позик під заставу, умови будуть такими:

• сума від 300 тисяч рублів (70% від вартості землі);
• видача позики на 30 років;
• ставка від 13% на рік;
• відсутність комісії;
• початковий внесок не менше 25%.

Якщо позичальник не отримує заробітну плату на карту Ощадбанку, додатково нараховується 0.5%. При відмові від страхування ставка зростає на 1%.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 не справляє видачу кредитів під заставу земельних ділянок.

Але раніше такі програми передбачали:

• кредитування протягом 20 років;
• суму до 75 мільйонів рублів;
• ставку не менше 14.65 і не більше 15.85 відсотків.

Россельхозбанк розробив три програми, що дають право отримання позики під заставу землі.

Споживчий кредит передбачає умови:

• п'ять років кредитування;
• сума не менше 10 тисяч і не більше одного мільйона рублів;
• ставка не менше 18 і не більше 22% річних.

Варто відзначити, що збільшення ставки на 2% відбувається при відмові від оформлення страховки. Для ведення садівництва передбачається кредитування на п'ять років. Клієнту видається до півтора мільйонів рублів під 16.5-20% річних.

Якщо громадянин хоче розвинути особисте підсобне господарство, то кредит в сумі від 50 до 700 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян доступний на п'ять років. Ставка складе 14-15 відсотків. Земельна ділянка обов'язково повинен бути застрахований. При цьому ІЖС на ньому буде заборонено.

Раніше банк Тінькофф був активним учасником програми з видачі кредитів під заставу земельних ділянок. Але останнім часом умови отримання позик змінилися. Клієнти не можуть звернутися в організацію для оформлення кредиту. Адже в даний час подібні програми не використовуються. Совкомбанк Совкомбанк дає можливість надання кредиту громадянам, які досягли 20-річного віку. При цьому заявнику повинно бути не менше 85 років. Довідка 2-ПДФО для підтвердження доходу не буде потрібно. При зверненні може бути виданий позику в розмірі до 30 мільйонів рублів. Відсоткова ставка починається з позначки в 14,99% річних. Росевробанк Росевробанк також є учасником програми кредитування під заставу земельної ділянки. Важливо, щоб на ньому обов'язково був розташований будинок.

Позика може бути виданий на наступних умовах:

• мінімальна сума кредиту 350 тисяч рублів;
• максимальна сума 4 мільйони рублів;
• термін кредитування до 20 років;
• процентна ставка 16.5% в рік;
• комісія 1.5% від суми позики.

Погашення здійснюється ануїтетними платежами. Також можна повністю або частково внести достроково суму кредиту без застосування штрафних санкцій.

Зразок кадастрової виписки на земельну ділянку

Інші нюанси

Найчастіше банки вимагають надання в якості застави об'єкти нерухомості:

• квартири;
• котеджі;
• житлові будинки.

Адже їх легше, ніж землю, реалізувати в разі несплати позики. При цьому земля не може бути порожньою самої по собі. Тому якщо оформляється заставу на ділянку, будинок автоматично стає таким же предметом.

Часто кредитні організації пропонують оформлення довгостроково іпотечного договору. Але тоді гроші можна буде використовувати тільки на конкретні потреби.

Видача кредиту може бути проведена приватними кредиторами.

Такий варіант має деякі переваги:

• лояльність до позичальника;
• самостійність;
• швидке узгодження;
• можливість легкого вирішення проблем.

Часто задавані питання

В процесі оформлення кредиту у громадян з'являється велика кількість питань.

Відповіді на найбільш поширені наведені нижче:

Під заставу землі можна оформити кредит, не надаючи довідок про дохід. Але в цьому випадку клієнт повинен бути учасником зарплатного проекту. Фахівці банку можуть самі оцінити рівень заробітної плати. Навіть якщо громадянин не отримує зарплату на карту банку, він може розраховувати на позику. Але він буде виданий на невигідних умовах. Чи дозволено оформлення кредиту під заставу землі, на якій є незареєстровану будову? Сума позики варіюється в залежності від вартості будівель, що знаходяться у власності людини. В інших випадках розрахунок проводиться без урахування такого об'єкта. Чи можуть видати кредит під заставу землі? Така ситуація можлива, якщо ділянка має високий рівень ліквідності. Чи може пенсіонер отримати кредит під заставу землі? Переважне право мають працюючі пенсіонери. У них зазначається додатковий дохід. Але деякі банки відмовляють клієнтам, посилаючись на їх вік. Для пенсіонерів передбачаються більш вигідні умови. Ставки значно знижуються, суми зростають. При це кредитування здійснюється на тривалій основі. Кому доступний кредит під заставу землі? Основною вимогою до позичальника є вік повноліття і наявність прав власності. При цьому кожна кредитна організація пред'являється власні вимоги до клієнта. Розглядаються місце роботи, рівень доходу. Які банки надають кредит на таких умовах? Земля є менш ліквідним об'єктом, тому приймається банками в якості застави не завжди. Але деякі кредитні організації розробляють таку програму. Як швидко видаються гроші? Рішення приймається протягом доби після надання повного пакету паперів. Так як потрібно оцінка землі, то вся процедура буде проводитися протягом трьох днів. Далі документи підписуються, а обтяження реєструється в Росреестра. Тому повністю процедура проводиться протягом двох тижнів. Яка ділянка може використовуватися в якості застави? Чи не кожна ділянка може бути притягнутий в процесі кредитування. Основною вимогою є наявність прав власності на нього. Також земля повинна бути юридично чистою і мати певний статус.

В якості застави не можуть використовуватися землі:

• заповідників;
• водосховищ;
• закритих територій.

Також деякі банки висувають вимогу про наявність під'їзду до ділянки. При цьому розташовуватися він повинен не далі 50-100 км від населеного пункту.

Яка сума кредитування?

Максимальна сума визначається на підставі вартості земельної ділянки. Для цього і потрібно оцінка, проведена експертами. Кредит видається в розмірі не більше 70-80 від вартості ділянки. Ліміт визначається також відповідно до рівня доходу громадянина, його платоспроможністю. Який термін кредитування передбачається? Позика видається на будь-який термін. Він становить від кількох місяців до 10 років. Деякі банки передбачають і більш тривалі терміни. Багато організацій не призначають штрафи при достроковому погашенні. Які документи потрібні для оформлення? Позичальнику необхідно мати при собі паспорт та документи на ділянку (правовстановлюючі папери, кадастровий паспорт). При вступі в шлюб потрібна згода подружжя, завірене у нотаріуса. Доходи підтверджувати не обов'язково, але бажано. Чи видається позика, якщо кредитна історія погана? На таких умовах банки не видають позики. Але спробувати щастя клієнт може в мікрофінансової організації або у приватного інвестора. Які ризики позичальника? Земля може бути забрана у власника, якщо він не буде виплачувати кредит. Цей ризик є основним. Тому важливо дотримуватися всіх умов договору. При цьому в момент знаходження землі під заставою дозволяється її використання в повній мірі, без будь-яких обмежень.