- Великі суми на стандартних умовах
- Особливості кредитів на «мільйон»
- Суми, терміни, ставки
- Документи і перевірка
- резюме порталу КредітОтзив.ру
У банках почали лояльніше ставитися більш лояльно до позичальників, і на сьогоднішній день з'явилося багато спокусливих можливостей взяти кредит 1 млн. Руб. и більше.
Як правило, такі кредити видаються або під заставу наявного у позичальника майна, або без застави і поручительства при відповідній платоспроможності позичальника. Давайте спробуємо розібратися, що представляють собою пропозиції банків з оформлення 1 мільйона рублів в кредит, чи є відмінності в їх умовах від стандартних і як можна оформити цей досить істотний позику.
Великі суми на стандартних умовах
Сьогодні суми кредитів, які готові видавати банки приватним особам на стандартних умовах, можуть перевищувати 1 млн. Рублів. Кредит, наприклад, від банку «Промсвязьбанк» «Особливі відносини» дозволяє отримати на будь-які цілі до 1.5 млн. Рублів під ставку від 16.90% річних, а в банку Убрир (продукт «Відкритий / Відкритий-Інтернет») - до 1 млн. рублів готівкою під ставку від 20% річних.
У деяких банках заявляють, що у них відсутній фіксований максимальний ліміт кредитування і визначення суми позики залежить від декількох факторів. В першу чергу це оціночна вартість пропонованого в заставу або придбаного майна. У другу - платоспроможність позичальника. Тут варто зазначити, що в більшості банків при розрахунку максимально можливої суми позики, що видається на стандартних умовах, для конкретного клієнта використовується співвідношення «платіж / дохід». У кожному банку він різний і, як правило, знаходиться в діапазоні 40-70%. На практиці найчастіше використовують 50/50 - тим самим маючи на увазі, що позичальник на погашення кредиту зможе безболісно направити половину своїх доходів. Не важко порахувати, щоб взяти кредит 1 млн. Руб. на стандартних умовах на термін 7 років при щомісячному платежі близько 23 тисяч руб. позичальникові необхідно мати сукупний дохід не менше 50 тисяч.
Що стосується застави, то тут діє негласне правило ліквідності предмета. Найбільш охоче банки беруть у заставу об'єкти міської житлової нерухомості, як перебувають у власності позичальника, так і його поручителів. Також в якості предметів застави можуть виступати автотранспортні засоби, предмети антикваріату, ювелірні вироби, дорогоцінні метали та інше ліквідне майно. Як правило, для отримання готівкового кредиту або ліміту по кредитній карті в 1 000 000 рублів необхідно представити заставу не менше 1.2-1.5 млн. Руб.
Підводячи підсумок, можна зробити проміжний висновок: взяти кредит 1 млн. Руб на стандартних умовах може тільки певна категорія позичальників. Найчастіше в банках до цієї категорії відносять співробітників надійних компаній, які отримують стабільний заробіток. Наприклад, за кредитною програмою Уральського Банку Розвитку та Реконструкції (Убрир) «Відкритий» вимагають наявності постійного місця роботи не менше 3 місяців, в компанії існує не менше 12 місяців, а в банку «Відкриття» по продукту «Для своїх» в якості додаткового умови висувають обов'язкова вимога - стаж не менше 2 років на останньому робочому місці.
Особливості кредитів на «мільйон»
Кредити на значні суми видаються великими банками, наприклад, Ощадбанком, Промсвязьбанком, Убрир і менш відомими. Зазвичай вони пропонуються за тими самими умовами, що і звичайні, а їх величина залежить від самих звичайних факторів: прибутків позичальника, ліквідності майна, що закладається , Терміну кредитування і величини початкового внеску.
У банках розглядають ці кредити як більш ризикові, і тому не завжди отримання кредиту на максимально допустиму суму може сприяти зниженню процентної ставки. Навіть навпаки, вона може бути збільшена на 0.50-2 процентних пункту, так як банки в першу чергу розглядають тип доходів, а не розмір цього кредиту. Розраховувати на знижку за ставкою позичальник може, наприклад, якщо є давнім клієнтом банку і добре зарекомендував себе як стабільний платник або має в цьому банку відкриті вклади.
Ще одна особливість кредитів на «мільйон» - вони дорожче в обслуговуванні. У багатьох банках практикують різні комісії за обслуговування рахунку, видачу кредиту, розгляд заявки і т.д. В основній масі їх визначають і стягують у відсотках від суми кредиту, в діапазоні один-два відсотки. Крім того, за даними кредитами вище непрямі витрати, наприклад, за оцінку, державну реєстрацію, страховку, медичне обстеження, страхування фінансових ризиків, пов'язаних з втратою роботи або доходу. Так, при кредиті в 1.5 млн. Руб. страхування здоров'я і життя обійдеться в середньому 5-8 тисяч рублів на рік.
Суми, терміни, ставки
Сьогодні взяти кредит на 1 млн. Руб. і більш можливо під 13-20% річних на термін до 7 років особам у віці від 21 до 64 років. А наприклад банк Убрир пропонує кредит з верхньої вікової планкою 75 років на дату повернення кредиту. Що стосується позичальників пенсійного возвраста, банки, як правило, відмовляють у видачі кредиту непрацюючим пенсіонерам. Термін розгляду заявки на кредит рідко перевищує два-три дні.
У банку Убрир пропонують кредит «Відкритий» на суму від 50 тисяч до 1000000 рублів під ставку від 20 до 31% річних в залежності від оцінки платоспроможності позичальника, особам які досягли на дату укладення договору кредитування 21 років і не старше 75 років. У деяких російських регіонах банк пропонує по даному продукту збільшену на 3 процентних пункти ставку. До них відносяться: республіка Башкортостан, Кіровська та Челябінська області. Також збільшена ставка діє при оформленні кредиту в розташованих в торгових центрах відділеннях банку.
У банку Промсвязьбанк по кредиту «Особливі відносини» можна отримати кредит на суму від 75 тисяч для Москви, і 30 тисяч для додаткових офісів і філій в Московській області, під ставку від 16.90% річних особам від 23 до 60 років. За умови трудового стажу не менше одного року, в тому числі не менше 4 місяців на останньому місці роботи. Максимальна сума кредиту 1500000 руб.
Приблизно такі ж умови, ставки і суми пропонують інші російські банки.
Документи і перевірка
Все ж відмінності в процесі оформлення позик на «мільйон» є. Перш за все - це різниця в пакеті документів. Крім стандартного набору (паспорта, трудової тощо) позичальникові слід бути готовим до того, що в банку будуть більш ретельно підходити до оцінки своїх ризиків і можуть зажадати додаткову інформацію за активами, платоспроможності та зобов'язаннями. Подекуди можуть запитати водійські права і військовий квиток, а в разі їх відсутності - довідки з наркологічного і психоневрологічного диспансерів.
Взагалі по даному виду кредитування, як правило, відсутній чіткий перелік додаткових документів, в кожному випадку і в окремо взятому банку до клієнта підходять індивідуально. Важливе значення має наявність позитивної кредитної історії.
резюме порталу КредітОтзив.ру
Кредити на «мільйон» стають доступнішими. Сьогодні можна знайти достатню кількість пропозицій на 1-2 мільйони рублів, причому зазвичай під ті ж відсоткові ставки і на тих же умовах, що і на більш скромні суми. Правда, в банках можуть зажадати ряд додаткових документів, поруки та застави, а також більш ретельно підійти до перевірки позичальника і його платоспроможності, тим самим затягнувши ухвалення рішення на один-два тижні. Ну і треба пам'ятати, що у великого позики все велике - і щомісячні платежі, і суми по його обслуговуванню.
Якщо Вам відмовили в отриманні великого кредиту на бізнес, не впадайте у відчай! У Вас завжди є можливість оформити мікропозик без відмови на дані цілі!