Банківські гарантії для укладення договору. Все про банківську гарантію. Як працює банківська гарантія

1. Як працює банківська гарантія?
2. Сутність банківської гарантії
3. Хто виступає посередниками
4. Если друг оказался вдруг. судові спори
5. Основи банківських гарантій
6. Взаємовідносини сторін при оформленні гарантії
7. Сутність банківської гарантії
8. Перевага перед іншими видами забезпечення
9. Для чого потрібна банківська гарантія
10. Банківські гарантії за держконтракти
11. Як отримати відшкодування
12. Если друг оказался вдруг. судові спори
13. Хто виступає сторонами в угоді
14. Основні положення
15. Хто виступає посередниками
16. Банківська гарантія - «біле» порука
17. Вартість банківської гарантії
18. Договір про видачу банківської гарантії
19. Типи и види поручительств

Практичне застосування будь-яких способів забезпечення зобов'язань в більшості випадків пов'язано зі спорами, подачею позову до суду і тривалим періодом очікування надходження грошей. Від усіх цих недоліків позбавлена банківська гарантія . Вимога по ній повинно виконуватися безумовно. Вона є досить новим способом забезпечення зобов'язань, що ввійшли в обіг в Росії з середини 90-х років ХХ століття, і її широке розповсюдження пов'язане, в основному, з проведенням тендерів з державною участю. Вона використовується і для того, щоб тендера не було зірвано учасником, і для того, щоб юридична особа, що стала стороною державного контракту, сумлінно виконувало свої обов'язки. Застосовується вона і в звичайному діловому обороті.

Як працює банківська гарантія?

Якщо ви берете участь в будь-якому бізнесі, незалежно від того, чи стосується це до торгівлі або надання послуг, в ході бізнесу майже кожен бізнесмен стикається з ситуаціями, коли клієнт може попросити фінансову гарантію від будь-якої третьої сторони, будь то банк або будь-який інший, щоб забезпечити почуття безпеки.

Це важлива середовище, яке дозволяє третій стороні інвестувати в наш бізнес. Як банківські, так і індивідуальні гарантії стали невід'ємною частиною практично всіх комерційних угод , Які відбуваються в наші дні. Що таке договір гарантії? Хто є учасником Договору гарантії?

розвиток вітчизняного цивільного права за останні 25 років запропонувала бізнесу ряд способів забезпечення зобов'язань, більш-менш надійних. Найбільш часто зустрічається способом захисту прав кредитора є запорука, причому як надійних активів, таких як нерухоме майно або цінні папери, так і заставу прав вимог по виручці, яка тільки планується до отримання. Неустойка - це штрафні санкції за невиконання зобов'язань, її мінусами є складність отримання грошей і можливість зниження розміру неустойки судом. Порука чимось схоже з цим типом забезпечення, це так само зобов'язання третьої особи компенсувати збитки однієї зі сторін контракту в разі недобросовісної поведінки іншого боку, але поступається їй в швидкості реалізація вимог по виплаті.

«Договір поруки - це договір для виконання обіцянки або виконання зобов'язання, третьої особи в разі його невиконання зобов'язань». Розділ далі передбачає, що. Особа, яка надає гарантію, називається «поручителем». Особа, щодо якої за замовчуванням надається гарантія, називається «основним боржником», а особа, якій надається гарантія, називається «кредитором».

Банківська гарантія, з іншого боку, являє собою незалежний договір між банком і бенефіціаром, де обидві сторони будуть пов'язані умовами контракту. При цьому банк гарантує бенефіціару грошову суму, якщо заявник не виконує умови, зазначені в договорі. Це забезпечує почуття безпеки і страхує покупця або продавця від втрати або будь-якого збитку через невиконання іншою стороною.

Сутність банківської гарантії

Перш за все, це забезпечувальний інструмент, повністю відірваний від основного зобов'язання. Перевагою цього способу є можливість досить швидко перетворити зобов'язання в гроші, для цього не потрібно подачі позовів і складних судових процесів , Як у випадку з забезпеченням, або витратної процедури накладення стягнення на предмет застави, відповідно, якщо в ролі забезпечення виступає застава. Як працює банківська гарантія? У чомусь вона нагадує цінний папір, наприклад, вексель, за яким боржник зобов'язаний безумовно виплатити певну грошову суму на першу вимогу. Для цього потрібно лише пред'явити вимогу в термін, зазначений в тексті листа, і прикласти до нього кілька заздалегідь обумовлених або конкретно зазначених (в разі тендеру) в тексті постанови уряду документів.

Хто виступає посередниками

Як працює банківська гарантія? Банківська гарантія є незалежним і чітким договором між банком і бенефіціаром і не підпадає під дію основної угоди і основного договору між особою, щодо якої надається банківська гарантія, і бенефіціаром. У разі безумовної банківської гарантії характер зобов'язання банку є абсолютним. Зобов'язання банків має бути честю без втручання з боку судів. . В яких обставин суд може втручатися?

Шахрайство в зв'язку з банківською гарантією зміцнить саму основу такої банківської гарантії. Якщо банківська гарантія дозволена, вона може бути нанесена шкода і несправедливість третім особам. Роботу банківської гарантії можна пояснити наступними трьома кроками.

Загальні норми, якими регулюється зміст і порядок її пред'явлення, можна знайти в статті 368 ГК РФ.

На відміну від поручительства, який не передбачає будь-яку оплату відсотків від суми поручительства, вона є банківським продуктом, який реалізується клієнту банку за плату. Для того щоб надати її замовнику, необхідно укласти договір з кредитною установою і сплатити йому комісію, яка зазвичай становить від 2-х до% номіналу забезпечувального зобов'язання. Деякі банки мають програми прискореної видачі тендерного забезпечення, і якщо клієнт має розрахунковий рахунок в конкретному кредитній установі, гарантія може бути отримана в термін до трьох робочих днів.

Если друг оказался вдруг. судові спори

Банківська гарантія вимагається, коли заявник і бенефіціар укладають угоду і погоджуються. Заявник подає заявку банку на видачу банківської гарантії, яка повинна бути зроблена на користь бенефіціара. Потім підійшов банк видає банківську гарантію.

Коли діє банківська гарантія? Банківська гарантія виплачується відповідно до угоди між сторонами, яке може варіюватися в різних типах контрактів і різних типах гарантій. Він може бути виплачений на вимогу, а також пізніше, як зазначено в пункті договору.

Зазвичай вона видається у вигляді паперового документа на бланку кредитної установи з печаткою і підписом уповноважених осіб. При цьому при участі в тендерних закупівлях допускається надання її у вигляді електронного документа, підписаного посиленою електронним підписом.

Обов'язковими пунктами як паперового, так і електронного документа будуть:

Як і в даному випадку, було 5 гарантій і виплачувалися на вимогу, як зазначено в договорі. Які запобіжні заходи можуть зробити банки для запобігання шахрайства? Банкам слід гарантувати, що клієнти будуть мати можливість відшкодувати банк, якщо буде викликана гарантія. У разі гарантії виконання банк повинен забезпечити, щоб клієнт не здійснював ніяких дефолтів і мав необхідний досвід і можливості для виконання зобов'язання. Банки повинні видавати забезпечені гарантії, а термін погашення банківських гарантій не повинен перевищувати 10 років. Клієнти, які не користуються кредитними лініями, не повинні видавати їм гарантії. Коли можна викликати банківську гарантію?

• вказівка ​​сторін, де банк виступає гарантом, його клієнт - принципалом, а особа, на користь якої будуть виплачені гроші - бенефіціаром;
• предмет і сутність контракту або іншого забезпечуваного зобов'язання,
• номінал,
• термін дії,
• строк пред'явлення,
• вказівка ​​на можливість відкликання, якщо вона є,
• вказівка ​​на право безспірного списання сум по гарантії, якщо воно передбачено.

Гарантія не може стримати будь-яких умов, що обмежують право на її пред'явлення. Але в разі пред'явлення її до гаранта після того, як принципал виконав свої зобов'язання, і це було доведено, банк може відмовити бенефіціару у відшкодуванні.

Для звернення до Банківської гарантії необхідно виконати певні умови. Заявлена ​​сума була втрачена або пошкоджена урядом через порушення контракту. Нездатність Підрядника виконати контракт. . Аналогічним чином в інших банках також може виконуватися одна і та ж процедура.

Занадто часто адвокати отримують банківські гарантії, які є недійсними або більше не є поточними, або інструктують, що клієнт не може знайти банківську гарантію і не впевнений, чи дійсно він був наданий або кому. Банківські гарантії є однією з найбільш поширених особливостей комерційних контрактів. Вони використовуються з різних причин, чи то у формі забезпечення в роздрібній або комерційної оренді або надані забудовником для власника в якості фінансової гарантії того, що проект буде доведений до практичного завершення і будь-які виправлення в межах період відповідальності дефекту після практичного завершення.

У російській діловій практиці виникло кілька видів гарантій, що забезпечують різні типи зобов'язань, при цьому для регулювання умов деяких з них були прийняті спеціальні норми в деяких законах. Виділяються такі типи цього інструмента:

• тендерна (застосовується для забезпечення виконання зобов'язань постачальника, що виникають при участь в тендері з державною участю),
• податкова (забезпечує своєчасну сплату податків та внесків),
• митна (застосовується для сплати митних платежів),
• судова або страхує ризики відповідача в разі пред'явлення позивачем вимог про забезпечення виконання зобов'язань, наприклад, арешту коштів на розрахунковому рахунку відповідача,
• на дотримання правил використання акцизних марок.

За видами зобов'язань в рамках одного договору можна виділити три типи:

Основи банківських гарантій

Банківська гарантія завжди повинна бути у Австралійського торгового банку; тобто банк з австралійської банківською ліцензією. З огляду на міжнародну стадію, на якій так багато людей проводять сьогодні бізнес, важливо відзначити, що багато іноземних банків мають ліцензії на австралійські банки, і вони підпадають під опис австралійських торгових банків. Формат банківських гарантій для багатьох іноземних банків часто відрізняється від форматів, що надаються австралійськими банками, і їх слід ретельно переглянути.

• забезпечують підписання договору;
• забезпечують повернення авансу в разі відмови від виконання договору,
• забезпечують виконання умов договору,
• забезпечують виплату неустойки чи інших штрафних санкцій, передбачених договором.

Незалежно від виду, форма документа не змінюється, але спеціальними законами в неї можуть вноситися певні додаткові умови, зокрема, такою умовою є неустойка, обов'язково виплачується принципалом у разі зриву їм виконання державного контракту.

Взаємовідносини сторін при оформленні гарантії

В ідеальному випадку банківська гарантія не повинна мати термін придатності. Якщо, проте, постачальник гарантії або їх банк наполягають на закінчення терміну дії, він повинен бути не менше трьох місяців з дати закінчення терміну дії контракту. Це гарантує, що, якщо провайдер порушить договір після закінчення терміну дії договору або просто зникне, у вас все одно буде дійсна банківська гарантія для забезпечення дотримання порушення.

Сутність банківської гарантії

Багато американських банки видають тільки банківські гарантії на максимальний період в один рік. Це часто є проблемою, коли компанія, з якою ви маєте справу, є місцевою дочірньою компанією американської корпорації. В таких обставинах зміцнення банківської гарантії від американської материнської компанії може бути доцільним.

Перевага перед іншими видами забезпечення

Крім безумовності має цей інструмент і інші переваги. Грошова вимога встановлюється у твердій сумі, тому позивачу не доведеться доводити в суді розмір збитків або побоюватися зниження суми виплати на підставі пропорційності неустойки розміром збитків кредитора по 333 статті ГК РФ, кредитор отримає обумовлену суму в зазначений у ній термін.

Банківська гарантія повинна чітко вказувати, хто вона на користь. Ім'я бенефіціара має бути точним і правильно написано. Банківська гарантія повинна чітко і правильно вказувати гарантовану суму. Сторони, особливо сторона, що надає гарантію, повинні мати особливе ставлення до складання договору в термінах, які явно обмежують мета гарантії, якщо цей намір сторін, в тому числі.

Для чого потрібна банківська гарантія

Чи слід вдаватися до безпеки за умови прецеденту або заліку умов, чіткого визначення грошових коштів, які можуть бути зараховані, і пріоритету будь-якого заліку проти забезпечення, наданого за контрактом; і чітке визначення обставин, що породжують право вимагати будь-яку банківську гарантію, в тому числі пряме виключення певних видів заборгованості, що виникають за контрактом, якщо сторони так згодні. Для банківських гарантій, які надаються відповідно до орендою, слід також розглянути наступні додаткові питання.

Також перевагою цього виду забезпечення є емітент. Банки мають строго встановлені вимоги до структури своїх активів. Активи завжди ліквідні, і якщо номінал гарантії не перевищує 10% від власних коштів банку, задоволення вимог по ній за рахунок активів з миттєвою ліквідністю можливо протягом 1-2 робочих днів.

Банківська гарантія повинна чітко вказувати оренду приміщень. Це повинно включати номер або номер будинку, а також адреса вулиці. Орендарю не повинно бути надано приміщення до надання банківської гарантії. Якщо в оренді передбачається збільшення банківської гарантії при кожному перегляді орендної плати, переконайтеся, що це положення введено в дію.

Банківські гарантії за держконтракти

При здійсненні опціону орендарем або надання нової оренди існуючого орендарю пам'ятайте, що вам знадобиться нова банківська гарантія від цього орендаря. Термін дії гарантії, можливо, закінчився або не може бути правильної суми, якщо було проведено огляд орендної плати при здійсненні опціону.

Як отримати відшкодування

Слід враховувати, що банк не є учасником правовідносин сторін контракту, укладеного на торгах. Він тільки зобов'язується сплатити певну суму в ряді випадків, причому якщо гарантія дана як забезпечення повернення, наприклад, авансового платежу, відшкодування по ній не можна буде отримати в разі невиконання інших умов договору. Для кожного з її видів має бути зазначено вичерпний перелік документів, які повинен надати бенефіціар.

Коли незнайомці ведуть бізнес один з одним, довіра - це клей, який тримає транзакцію разом. Коли сторони правочину знаходяться в різних країнах, виникає стурбованість тим, що потерпіла сторона, можливо, не зможе забезпечити дотримання своїх законних прав. У таких угодах довіру легше підтримувати, якщо третя особа бажає гарантувати захист сторін «потенційними зобов'язаннями». Банки пропонують фінансові гарантії за допомогою акредитивів, які допомагають фінансувати міжнародні торговельні операції.

Акредитив - це лист, видане банком в країні імпортера, що гарантує експортеру, що банк буде платити йому за товари, які він експортує, якщо він доведе, що він фактично відправив їх відповідно до умов продажу контракт. Його функція полягає в тому, щоб дозволити експортеру довіряти банку для оплати замість імпортера.

Основною вимогою при пред'явленні гаранту запиту про оплату буде повне дотримань формальностей процедури пред'явлення. Дана процедура складається з наступних важливих моментів:

• дотримання строку пред'явлення,
• відповідності документів, що додаються раніше заявленому переліку,
• дотримання обумовленого способу пред'явлення (поштою або нарочним, на адресу головної організації банку або його філії і т.д.)

За зразок вимоги по банківській гарантії можна взяти зразок стандартної заяви про виплату заборгованості, форму якого можна знайти в Постанові Уряду №1005. При підготовці розрахунку, навіть включає неустойку, передбачену. 44-ФЗ, потрібно стежити, щоб сума истребуемого боргу не перевищила номінал гарантії.

Банк в країні-імпортері відомий як банк-емітент, оскільки він видає акредитив. Експортер вибере банк у своїй країні, щоб виступати в якості підтверджуючого банку. Підтверджуючий банк додає свою гарантію платежу в гарантію, пропоновану банком-емітентом, що дозволяє експортеру довіряти банку, розташованому в його власній країні.

Банк-емітент відає акредитив, что відображає умови договору купівлі-продажу, и передает его в підтверджуючій банк. Підтверджуючій банк перевіряє его на справжність, додає свою гарантію и передает ее експортера. Експортер збирає документи, які підтверджують, що він відправив підтверджують товари - наприклад, свідоцтво про перевірку, випущене судноплавною компанією, - і подає їх в підтверджуючий банк разом з акредитивом. Підтверджуючий банк оплачує експортера, банк-емітент виплачує підтверджує банк, а експортер сплачує банк-емітент.

Існує кілька ситуацій, в яких кредитна установа відмовить в погашенні боргу. Перш за все, якщо воно отримало запит про виплату вже за межами зазначеного терміну (Для тендерних гарантій ці терміни встановлюються в законі, для інших типів-в їх тексті). Друга ситуація - бенефіціар не доклав всі необхідні документи , Або вони неналежним чином завірені.

Підтверджуючий банк оплачує експортера на основі подання документів в поодинці, без фізичного огляду товарів. Якщо інспекція судноплавної компанії була недбалою, а товари виявилися неякісними або невідповідними, банк-емітент все одно має оплатити підтверджує банк, і імпортер все одно повинен заплатити банку-емітенту. Імпортер матиме правова вимога як для судноплавної компанії, так і для експортера. Однак ці претензії можуть бути важкими для забезпечення дотримання, оскільки, по всій ймовірності, жоден суд в юрисдикції імпортера не володітиме юрисдикцію щодо активів судноплавної компанії або експортера.

Існує кілька тонкощів, які слід враховувати, звертаючись до банку за гарантійним листом. Необхідно взяти зразок банківської гарантії і звернути увагу на всі реквізити і умови, для того щоб при оформленні свого документа не пропустити нічого істотного.

Після реалізації бенефіціаром своїх гарантійних прав у банку з'являється можливість пред'явити регресну вимогу до принципала, який може і не виплатити суму боргу добровільно. У цьому випадку може виникнути необхідність звертатися з позовом до суду, який, практично завжди встане на його сторону. Крім того, при оформленні кредитні установи часто пропонують клієнту надати додаткове забезпечення повернення вже раніше виплачених коштів банку. Це може бути заставу нерухомості, коштів на рахунку, зобов'язань з оплати контракту або поручительство. Якщо зустрічається оголошення з текстом: «Ми дамо гарантію без забезпечення», то, швидше за все, воно належить брокеру, який працює з маловідомими кредитними установами, і якість такої гарантії буде низьким, швидше за все, оплата по ній проведена не буде. Пов'язано це буде з тим, що вона або була дійсно видана банком або ж кредитна установа має критично низькі фінансові показники, може він і знаходиться в санаційний списку.

Отримання коштів бенефіціаром не означає автоматичного припинення чинного між бенефіціаром і принципалом контракту і якщо сума збитків першого перевищить номінал гарантії, він не втрачає права звернутися за повним відшкодуванням збитків безпосередньо до гаранта, або, в разі його відмови - до суду.

Если друг оказался вдруг. судові спори

Сенс банківської гарантії саме в тому, що кошти по ній повинні бути перераховані безумовно, боржник не може заперечувати і відмовлятися від оплати з якихось причин, які пов'язані із самою сутністю основного зобов'язання і причин, за якими воно не було виконано. Бенефіціару не потрібно подавати позов до суду і доводити недобросовісність принципала, але якщо гарант не бажає платити, він, швидше за все, відмовить за формальними підставами. Бенефіціару доведеться направлятися в арбітражний суд, а це зажадає і залучення юриста, і сплати державного мита, що становить близько 4% від суми позову. Уникнути цього допоможе вказівку в тексті гарантії можливості безакцептного списання коштів з кореспондентського або розрахункового (в разі незалежної гарантії) рахунку гаранта.

існує цікава судова практика , Пов'язана з видачею банком недостовірної гарантії. Замовник в цьому випадку може звернутися до суду з позовом про розірвання контракту, але якщо виконавець сумлінно виконує свої зобов'язання, суд відмовить в анулюванні контракту тільки на підставі «сірої» гарантії.

При зверненні до суду бенефіціар може просити не тільки виплатити йому обумовлену в тексті гарантійного листа суму, але і відсотки за ставкою середнього регіонального банківського відсотка, що обчислюються з дати пред'явлення вимоги про оплату за дату, коли гроші були фактично зараховані на рахунок бенефіціара.

Законодавство дає бенефіціару право у випадку з тендерними гарантіями не вжити забезпечення, навіть підготовлене відповідно до встановлених зразків і зажадати надання документа з більш влаштовують його умовами. У будь-якому іншому випадку текст гарантії буде плодом переговорного процесу, і бенефіціар також може наполягати на внесення в текст документа його умов або коригування вже існуючих.

Отримання гарантії з використанням послуг брокера іноді може істотно прискорити і полегшити цей процес, причому фахівці брокера допоможуть скласти документ так, щоб в його прийнятті не було відмовлено. Ціна договору на видачу гарантії в цьому випадку буде включати і вартість послуг брокера.

Різні комерційні організації і підприємці все частіше віддають перевагу банківським гарантіям. Адже цей фінансовий інструмент завоював довіру завдяки вигідним умовам, надійності і безвідкличну. Та й крім того, здійснення поручительства в якості банківської гарантії має ряд переваг.

Співробітник банку радий бачити клієнта

згідно з положеннями Цивільного кодексу , Комерційним інструментом, одним з найпопулярніших банківських продуктів, адже з його допомогою можна вийти на новий фінансовий рівень, налагодити взаємовигідні відносини з більш серйозними партнерами, в тому числі і сиз інших країн. Та й державні замовники довіряють лише тим суб'єктам бізнесу, які можуть дозволити собі пред'явити подібний документ. Банківська гарантія в більшості випадків є основним (іноді - невід'ємним) умовою при укладанні контрактів на тривалий період.

Використання банківських гарантій зручно тим, що організації можуть укладати угоди без необхідності отримувати від обороту Грошові кошти . Використовуючи банківську гарантію, організація здатна без проблем підтвердити свою благонадійність і платоспроможність, отримуючи можливість придбати товари (послуги) з відстрочкою на оплату пізніше.

Також практично нерозривно пов'язана банківська гарантія із здійсненням зовнішньоекономічної діяльності. Подібні документи в угодах про торгівлю є найважливішим вимогою, що забезпечує не тільки цікаві, але й вигідні комерційні відносини.

Хто виступає сторонами в угоді

З точки зору правової основи, банківська гарантія - одностороння угода. Ця умова видачі забезпечує відмінну рису даного банківського інструменту.

Видача фінансового документа проводиться за умови присутності:

1. Заявника, який є по угоді боржником і представляє сторону принципала.
2. Банку, який є гарантом, стороною, яка видає поручительство і виконує по ньому виплату забезпечення на користь третьої сторони при настанні гарантійного випадку.
3. Кредитора, вигодонабувача, бенефіціара, на чию користь здійснюється видача поруки. І на його вимогу гаранта необхідно здійснити платіж, якщо виникне ситуація, зазначена в гарантії.

Здійснюється гарантом (банком) на підставі відповідної заяви від іншої особи, що виступає принципалом. Однак, для (оформлення зобов'язання в письмовій формі щодо сплати кредитору певну суму грошей за зустрічним вимогу кредитора), потрібна згода з боку банку, який виступає гарантом по цій угоді. Це підтверджує Інформаційний лист Вищого арбітражного Суду Російської Федерации щодо врегулювання суперечок про нормах ГК РФ до банківських гарантій, виданого 15 січня 1998 року. Відповідно до викладеного в цьому листі даними, між бенефіціаром і гарантом зобов'язання виникає при наданні одностороннього поручительства в письмовій формі, яке стає підставою для його видачі.

Укладення угоди

Основні положення

Наявність або відсутність між принципалом і банком-гарантом письмових угод не впливає на дійсність даного зобов'язання. Додатково до цього, Інформаційний лист свідчить, що згідно зі ст. 368 ГК РФ, в якій вказується необхідність укладення письмового зобов'язання гаранта перед принципалом, не пред'являється обов'язкова вимога щодо укладення угоди про співпрацю між гарантом і бенефіціаром. Також в п. 8 того ж Інформаційного листа зазначено, що не вказівка ​​в особі бенефіціара конкретного власника гарантії, що отримав її, не може бути підставою для визнання документа недійсним. Взявши до уваги положення ГК РФ, викладені в ст. 372 про можливу передачу бенефіціаром свого права пред'явити до гаранта вимогу про забезпечення гарантії іншій особі, якщо це передбачено умовами даної обмеженої гарантії, то виходить, що подібні обставини дозволяють гарантовано забезпечити належне виконання взятих по гарантії зобов'язань принципалом не тільки перед обличчям, який став першим власником документа, але і перед наступними власниками цього ж документа.

Одночасно з цим, дивлячись на обставини односторонньої угоди і характер гарантії, ст. 154 КГ РФ в пункті 2 вказує на те, що саме у гаранта з'являються обов'язки по забезпеченню гарантії. Але це не вказує на відсутність обов'язків у перед гарантом.

з виплати грошової суми в якості винагороди гаранта у відповідь на видачу банківської гарантії прописані в ст. 369 п. 2 Цивільного Кодексу Російської Федерації. У той же час, обов'язки сторони, яка виступає гарантом по відношенню до кредитора (бенефіціару) не залежить від взаємин, який виникають внаслідок видачі гарантії між гарантом і боржником (принципалом), якщо інші ситуації не прописані в договорі. Можлива позначка щодо ймовірного впливу на основне зобов'язання відносин, що виникли між гарантом і принципалом, може бути допущена, наприклад, при встановленні умова, яке є підставою для вступу в силу гарантії.

Согласно ст. 373 ГК РФ, вступає в силу гарантія з того моменту, коли її видає гарант, якщо в тексті документа не передбачено інші обставини. Якщо ж гарантія матиме відкладальною умовою щодо її вступу в силу, які будуть пов'язані з виконанням принципалом своїх зобов'язань перед гарантом, то банківська гарантія буде дійсною з того моменту, як буде зафіксовано виконання таких в належному вигляді. Наприклад, відкладальною умовою може бути виплата грошової суми винагороди гаранту з боку принципала. У цьому випадку буде вступати в силу, коли принципал здійснить виплату зазначеного в документі винагороди.

Одночасно з цим, якщо в гарантії не передбачено будь-яка умова в якості відкладеного, це не означає, що невиконання цієї умови вплине на зобов'язання гаранта щодо бенефіціара.

Хто виступає посередниками

Звертаючись в спеціалізовані компанії для видачі банківської гарантії, ви збільшуєте шанси на отримання документа на вигідних умовах. В цьому випадку можна отримати повністю підтверджені документи. Банківські гарантії, видані згідно ФЗ №44 включає також занесення до реєстру.

Варто відзначити, що брокерські компанії і спеціалізуються на видачі банківських документів, мають ряд незаперечних переваг. Це підтверджують зв'язку подібних фірм з надійними і респектабельними банками, які включені в список уповноважених, розміщений на сайті Міністерства Фінансів РФ. Крім того, вони мають всі необхідні ліцензії, що підтверджують право проводити видачу банківських гарантій.

Велика кількість банківських організацій, які є партнерами посередницьких фірм, надають послуги з видачі поручительств, що мають безвідкличну форму. В цьому випадку банківська гарантія на виконання муніципальних, комерційних і держзамовлень передбачає мінімальний пакет необхідних для видачі документів.

Також поручительство може бути видано з метою забезпечення інших зобов'язань. Наприклад, існують банківські гарантії на користь митної або податкової служби та інших.

Успішна операція з гарантування

Банківська гарантія - «біле» порука

Подібні фінансові документи забезпечують престижність боржника (принципала), який набуває їх. У порівнянні з кредитом, «біле» порука обходиться компанії, яка є заявником, набагато дешевше. Такі документи можуть звільняти боржника від обов'язку внести передоплату.

Також «біле» порука може видаватися з метою прискорення відшкодування податкових платежів. В ході своєї практики, багато юридичні особи розуміють всі переваги і достоїнства банківських гарантій. Одного разу звернувшись до допомоги банківській гарантії, згодом багато компаній вважають за краще звертатися тільки до послуг такого роду забезпечення, яке оформляється на підставі закупівель комерційного, муніципального та державного зобов'язання.

Вартість банківської гарантії

Ціна на банківську гарантію визначається з розрахунку різних факторів. Розраховують вартість гарантії, враховуючи ряд параметрів:

• Досвід заявника щодо виконання взятих на себе зобов'язань.
• Аналогічні теми, які мають відношення на момент подачі заяви.

Одним з важливих параметрів, який враховується при розрахунку вартості гарантії, є статус організації, яка видає поручительство. Згідно зі статистичними даними на підставі багаторічної практики, банківські установи, що входять до ТОП-20 і ТОП-50, штучно завищують відсотки по оформленню. Те ж можна сказати щодо банків, які складають сотню лідируючих. До того ж до цього, банківські установи, які мають право видачі гарантійного забезпечення, можуть неадекватно затягувати термін оформлення документів (місяць і більше). У випадках, коли клієнт звертається індивідуально, банки можуть розтягнути період і до 2-х місяців.

Договір про видачу банківської гарантії

Договір повинен бути укладений безпосередньо між банківською установою та потенційним учасником торгів, конкурсу, тендера. В цій угоді мають бути вказані всі умови проводиться угоди.

Угода повинна містити обов'язки і права сторін (гаранта, принципала), а також порядок, згідно з яким має відбутися врегулювання конфлікту виникаючих питань і суперечок. Крім того, в договорі необхідно вказати домовленості про додаткові умови, а також розмір грошової суми, яка повинна отримати банківську установу в якості винагороди.

Типи и види поручительств

• Банківські гарантії, що випускаються фінансовими установами, можуть бути заставними і беззаставними. Саме останні є найпопулярнішими і затребуваними на ринку банківських продуктів. Але для отримання такої гарантії необхідно володіти високою платоспроможністю і надати дані про можливість виконання взятих на себе зобов'язань.
• Банки, що становлять топові 50 установ, зазвичай при укладенні угоди передбачають внесення застави. Дана умова при укладанні угод є нормою в практиці першокласних банківських установах. Заставою може стати як нерухоме майно, так і векселі, депозити.