Розрахунок іпотеки без початкового внеску в Ощадбанку

1. Іпотека для молодої сім'ї
2. Іпотека з держпідтримкою
3. рефінансування іпотеки
4. Іпотека з використанням материнського капіталу
5. Військова іпотека
6. Умови по іпотеці без первинного внеску в Ощадбанку

«Іпотека» - це страшне слово, з яким знайома практично кожна третя молода сім'я. Люди, які не мають власного житла, можуть взяти його в кредит за рахунок коштів банку.

Однак є один нюанс - знадобиться заплатити початковий внесок у розмірі 10-20 відсотків від загальної вартості квартира, а таку суму може знайти далеко не кожна сім'я. На щастя, є вихід із ситуації - можливість взяти кредит без вкладень. Таку послугу надає Сбербанк Росії.

Потенційного клієнта, який замислюється про іпотеку, перше, що хвилює - це скільки складе щомісячний платіж. Його можна розрахувати заздалегідь, використовуючи калькулятор онлайн.

Всю цю процедуру можна розділити на кілька основних кроків:

1. Слід ввести в пошуковику фразу «Іпотечний калькулятор Сбербанк». У з'явилися варіантах слід вибрати посилання на офіційний сайт банку, його легко дізнатися по зеленому значку;
2. Далі, з'явиться вікно, в якому потрібно заповнити кожне поле;
3. Перше, що потрібно ввести - це розмір повної вартості житла, що купується;
4. У пункті «Початковий внесок» слід залишити значення «0»;
5. Також варто вказати процентну ставку (можна дізнатися на офіційному сайті), вид і термін кредиту. В останню чергу, потрібно клікнути на «розрахувати».

[Box type = "download»] Якщо все виконано правильно, то через кілька секунд з'явиться графік з розмірами щомісячного платежу і всіма даними по кредиту. При необхідності його можна роздрукувати. Аналогічним чином розраховується іпотека за розміром заробітної плати. [/ Box]

Іпотека для молодої сім'ї

Сбербанк - це державна організація, тому в ній передбачаються зручні умови для різного споживчого класу, наприклад, для молодої сім'ї.

Пара може обзавестися власним житлом за мінімальною процентною ставкою, якщо вона відповідає таким вимогам:

• Вікова категорія. Вік подружжя не повинен перевищувати 35 років;
• Молода пара повинна довести, що вона дійсно потребує поліпшень житлових умов. Для цього за місцем прописки всіх членів сім'ї слід взяти виписку з будинкової книги. Площа на кожну людину повинна бути менше, ніж мінімальна площа для даного регіону;
• Споживач і позичальник повинні бути громадянами Російської Федерації і мати офіційне місце роботи.

Окремо варто поговорити і про фінансові можливості потенційного клієнта. Для того щоб взяти іпотечний кредит вони повинні бути наступними:

• Не менш 22 тисяч рублів для сім'ї, що складається з двох чоловік;
• Не менш 32,5 тисяч рублів для сім'ї, що складається з трьох осіб;
• Не менш 43,5 тисяч рублів для сім'ї, що складається з чотирьох осіб.

[Box type = "download»] При дотриманні всіх умов молода пара з дітьми або без них може розраховувати на певну компенсацію - від 600 тисяч рублів до 1 мільйона рублів. [/ Box]

розрахунок:

1. Слід включити калькулятор Сбербанк в режимі «онлайн»;
2. Заповнити поле «Сума основного боргу»;
3. У графі «Початковий внесок

   »

   слід ввести субсидію, яку готовий надати держави, в різних регіонах вона має різний розмір. Наприклад, вона може бути дорівнює 800 тисяч рублів;

4. Тепер потрібно заповнити інші порожні поля і натиснути кнопку «розрахувати»

[Box type = "download»] Сума, розрахована для допомоги молодій сім'ї, може бути використана як початковий внесок, так і для погашення основного боргу. [/ Box]

Іпотека з держпідтримкою

Програма під назвою «Іпотека з держпідтримкою» вперше була застосована в 2014 році. Це свого роду соціальна допомога, що дозволяє придбати людині нерухомість, де в якості початкового внеску використовуються субсидії від держави.

Існують певні вимоги до цього займу:

1. Взяти в іпотеку можна тільки нерухомість на первинному ринку, як правило, це новобудови. На вторинне житло програма не поширюється. Продавцем може бути тільки забудовник будівлі;
2. У Москві або Санкт-Петербурзі споживач може взяти в банку кредит на суму до 8 мільйонів рублів, в інших же міста ця цифра знижена до 3 мільйонів рублів;
3. У заставі під іпотеку обов'язково повинна бути нерухомість або купується, або вже наявна;
4. Так як термін кредитування становить від 1 року до 30 років, то буде потрібно додатково зробити страхування життя;
5. Взяти участь у програмі зможуть тільки люди з окремих категорій суспільства: багатодітні сім'ї, які потребують житла люди з низьким заробітком або військовослужбовці.

З необхідним пакетом документів потрібно звернутися в органи соціального захисту. Якщо вони зроблять висновок, що споживач дійсно потребує поліпшень житлових умов, то для нього буде виданий іменний сертифікат. Його слід надати в Ощадбанк для надання іпотеки з найнижчою відсотковою ставкою. Розрахунок здійснюється аналогічним чином, як при субсидії для молодої сім'ї.

рефінансування іпотеки

На жаль, найвигідніші умови кредитування не рекламують, людина може дізнатися про них тільки самостійно. Тому досить часто зустрічаються такі ситуації, що споживач спочатку бере іпотеку, а через деякий час дізнається, що він міг би зробити це на більш вигідних умовах.

Саме для таких клієнтів передбачена функція Рефінансування іпотеки. З її допомогою можна в будь-який момент переукласти договір з наданням найбільш вигідних для позичальника умовах.

Існує кілька варіантів рефінансування:

• Зменшення процентної ставки. Наприклад, якщо клієнт банку частково погасив заборгованість або у нього з'явилися пільгові умови. В такому випадку зменшується і вся сума іпотеки і щомісячний платіж;
• Збільшення терміну кредиту. В основному до такої процедури підходять, якщо у позичальника погіршилося фінансове становище. В такому випадку борг залишається колишнім, період платежів збільшується, а щомісячна сума зменшується;
• Зміна валюти платежу. Така послуга користувалася особливою популярністю в кінці 2013 року, коли різко збільшився американський рубль. Люди, які взяли іпотеку в доларах помітно зазнали збитків.

Співробітники банку в більшості випадків йдуть назустріч своїм клієнтам. Для того щоб скористатися послугою рефінансування, буде потрібно надати пакет документів. Вся процедура переоформлення може тривати від одного дня до трьох місяців.

Іпотека з використанням материнського капіталу

В даний час в Росії існує програма, згідно з якою молода сім'я, в якій є два або більше дітей може розраховувати на отримання материнського капіталу.

Його можна використовувати для поліпшення житлових умов і покупки житла. Також сертифікат можна застосувати в якості початкового внеску по іпотеці, для цього не обов'язково чекати трьох років з дня його отримання.

Існує кілька умов використання материнського капіталу:

1. У 2016 році був прийнятий закон про те, що материнським капіталом можна користуватися частково. Якщо це було зроблено раніше, то скористатися ним як початковим внеском в банку вже буде неможливо. Необхідний тільки сертифікат в повному обсязі;
2. Співробітники Ощадбанку, в залежності від доходу сім'ї, самостійно сформують суму, яку позичальник може отримати на кредитування;
3. Клієнт не може скористатися коштами у вигляді готівки, він надасть банку сертифікат, після чого співробітники пенсійного фонду переведе в резерв фінансової організації грошові кошти.

[Box type = "download»] Решту суми, тобто різницю між основним боргом і материнським капіталом, кредитор повинен погасити самостійно. [/ Box]

розрахунок:

1. Слід включити калькулятор Сбербанк в режимі онлайн;
2. У графі «Початковий внесок» необхідно вказати суму - 453 тисяч рублів;
3. Далі, потрібно заповнити залишилися порожні поля і натиснути «Розрахувати»

Військова іпотека

Існує також певна соціальна програма, спрямована на отримання іпотеки військовозобов'язаним людям. Її учасниками можуть стати діючі офіцери, люди, які отримали військову освіту і солдати, які проходять службу за контрактом.

Для того щоб стати учасником програми потрібно наступне:

• Написати рапорт у Департамент за місцем прописки про необхідність надання житлових умов;
• Далі, міська адміністрація розглядає заявку людини протягом двох тижнів, потім вона виносить свій «вердикт»;
• Якщо всі умови виконані, то військовозобов'язаний громадянин отримає сертифікат, що дає йому право на позику іпотечного кредиту на максимально вигідних для нього умовах.

[Box type = "download»] Як правило, частина коштів оплачуються з державного фонду, а якісь виплати позичальник оплачує самостійно. Іпотечне кредитування передбачають найвигідніші для споживача умови: низька процентна ставка, мінімальні вимоги по заробітній платі і документам. Також варто врахувати, що практично в 100 відсотках випадків позику схвалюють, за винятком деяких ситуацій. [/ Box]

Умови по іпотеці без первинного внеску в Ощадбанку

Підводячи підсумок, можна виділити кілька умови по іпотеці без первинного внеску в Ощадбанку:

• Іпотека може бути надана без початкового внеску в рамках федеральної підтримки. Тобто, позичальник має довести місцевим органам влади той факт, що він дійсно потребує поліпшення умов. В такому випадку надається можливість взяти кредит без початкового внеску;
• Якщо в якості 20 відсотків від загальної вартості кредиту буде використаний материнський капітал. Якщо його розмір буде менше необхідної ставки, то позичальникові необхідно буде доплатити власні кошти;
• Взяти іпотеку без початкового внеску можуть люди певних професійних категорій, наприклад, військові, педагоги або лікарі.

[Box type = "download»] Варто врахувати, що на таких умовах Ощадбанк надає іпотеку тільки в національній валюті, тобто в рублях. Що стосується відсоткової ставки, то вона може бути різною - від 9 до 15 відсотків річних. Окремо варто говорити про терміни кредитування - до 30 років. [/ Box]

Іпотека без первісного внеску дуже актуальна на сьогоднішній день, особливо для молодих сімей. Пропонуємо вашій увазі статтю про іпотеці без початкового внеску від банку Тінькофф , Тут.

Житлові умови в нашій країні на сьогоднішній день залишають бажати кращого. На щастя, є вихід із ситуації для тих, хто не має власних коштів - це можливість взяти житло в кредит без початкового внеску. Ощадбанк надає для клієнтів іпотеку на найвигідніших умовах.