Жілстройсбербанк Казахстану: іпотека без початкового внеску для сімей, калькулятор

1. Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску в Жілстройсбербанке?
2. Умови Жілстройсбербанка Казахстану
3. Вимоги до позичальника
4. Програми ЖССБ без початкового внеску
5. Процентні ставки по іпотеці
6. Максимальна сума позики
7. Іпотечний калькулятор
8. Приклад розрахунків за кредитним позиці

Жілстройсбербанк Казахстану пропонує іпотеку без початкового внеску .

Цього року вона є чудовою нагодою для придбання житла сім'ями, які не можуть дозволити собі накопичити половину або четверту частину вартості квартири для розширення житлових умов.

Банк розробив кілька програм, які дозволяють відмовитися від початкового внеску, вони успішно діють протягом останніх років.

Про умови, терміни та особливості такого кредитування ми вам сьогодні розповімо.

Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску в Жілстройсбербанке?

Жілстройсбербанк Казахстану на даний момент пропонує оформлення іпотеки з можливістю відмови від початкового внеску за рахунок надання банку додаткового об'єкта застави, який міг би стати забезпеченням гарантій банку.

Ще пару років тому сума початкового внеску становила 50% від необхідної іпотеки для покупки нерухомості, зараз же власні кошти повинні складати не менше 25% від вартості майна.

Також позичальник може гарантувати погашення заборгованості шляхом надання банку вже наявної у нього нерухомості та інших цінностей, які мають достатню вартість для покриття збитків в разі невиплати іпотеки.

Відео по темі:

Умови Жілстройсбербанка Казахстану

Програми, які допускають відмову від початкового внеску, схожі за своїми умовами.

У Жілстройсбербанке до них відносяться:

• Розмір суми іпотеки залежить від вартості нерухомості, що купується, визначається в договорі, максимально може бути видана сума до 26 000 000 тенге;
• Термін кредитування за різними програмами відрізняється, проте максимально іпотечний кредит можна оформити на 25 років;
• Процентні ставки до 12.7% річних;
• Забезпеченням іпотеки виступає нерухомість і вже наявне у власності позичальника майно;
• Погашення житлового позики відбуваються щомісяця без відстрочки платежів в разі відмови від початкового внеску.

Вимоги до позичальника

Жілстройсбербанк перевіряє позичальника на предмет його платоспроможності для того, щоб забезпечити власні гарантії по поверненню заборгованості.

При відмові від початкового внеску вимоги до позичальника, крім стандартних, доповнюються і вимогами до нерухомості, яка передається під заставу банку.

Щоб оформити іпотеку в Жілстройсбербанке, позичальник повинен відповідати таким вимогам:

• Досягнення віку не менше 21 року і 63 років на момент повного погашення заборгованості по іпотеці;
• Громадянство Республіки Казахстан і наявність прописки на її території;
• Наявність загального трудового стажу не менше 6 місяців;
• Підтверджений дохід або без аналізу підтвердження доходу, але надання відомостей про платоспроможність;
• Чи не видається іпотека людям Пенсійного віку, якщо вони не мають офіційного місця роботи, тобто наявність пенсійних виплат не є достатнім для переконання банку в платоспроможності позичальника;
• Созаємщики по іпотечному кредиту не змінюються протягом усього терміну кредитування, не можуть залучатися нові або робитися заміна поточних спільних боржників. Про законні права та обов'язки співпозичальника за іпотечним кредитом читайте тут .

Корисне відео:

до змісту ↑

Програми ЖССБ без початкового внеску

Найбільш придатними програмами, які дозволяють оформити іпотеку без початкового внеску в Жілстройсбербанке є Бастан і Оркен.

Умови програми Бастан Умови програми Оркен Максимальна сума іпотеки становить 26 000 000 тенге. Максимальна сума іпотеки 26 000 000 тенге. Процентні ставки встановлюються на рівні до 8.5% річних. Процентні ставки до 8.1% річних. Іпотека оформляється на 6 років з можливістю перекладу на іншу програму. Термін кредитування становить до 10 років. Перші 6 років стягуються щомісячні платежі в розмірі 5% річних і суми від основного боргу. Щомісячні платежі встановлюються в розмірі 4.5% річних плюс сума, що розраховується від суми заборгованості. В якості забезпечення приймаються квартири в будинках, яким не більше 49 років з моменту забудови. - до змісту ↑

Процентні ставки по іпотеці

Процентні ставки при оформленні іпотеки в Жілстройсбербанке досить невисокі.

Їх остаточний розмір залежить від терміну, на який видається іпотека, а також фінансових можливостей позичальника, якими визначаються ризики банку по відношенню неповернення кредиту.

Чим більше термін кредитування, тим менше процентні ставки, оскільки сума переплати виявиться більшою зі збільшенням кількості років, які позичальник зобов'язаний виплачувати щомісячні платежі за іпотечним кредитом.

Читайте також: Процентні ставки по іпотечних кредитах в різних банках Росії

Іпотечна програма Жілстройсбербанка Максимальний термін кредитування Відсоткові ставки Сума іпотеки «Оркен» 10 років 8.1% Залежно від вартості нерухомості, але не більше 26 000 000 тенге «Кемел» 15 років 6.2% Залежно від вартості нерухомості, але не більше 26 000 000 тенге «Болашак» 25 років 4.6% залежно від вартості нерухомості, але не більше 26 000 000 тенге «Бастан» 6 років 8.5% залежно від вартості нерухомості, але не більше 26 000 000 тенге

У кожній з програм, описаних вище в таблиці, існує можливість відмови від першого внеску.

Максимальна сума позики

Максимальна сума іпотеки для конкретного позичальника в Жілстройсбербанке визначається в залежності від суми, яка потрібна на придбання нерухомості, а також вартістю майна, яке надається під заставу банку.

Найбільш максимальна сума, яку може видати Жілстройсбербанк при виконанні всіх умов, а також відповідно позичальника всім вимогам - дорівнює 45 000 000 тенге.

Однак збільшити розмір суми іпотечного кредиту можливо. Для цього слід залучити додаткових співпозичальників з числа родичів або зареєстрованих на одній території громадян.

Оскільки сума, яка видається розраховується на одного позичальника, то для кількох вона буде значно вище, якщо їх дохід це дозволяє, і нерухомість буде оформлена в спільну власність.

Це важливо знати:

до змісту ↑

Іпотечний калькулятор

Перед оформленням іпотеки в Жілстройсбербанке, особливо з урахуванням того, що відмова від початкового внеску передбачає заставу банку всієї нерухомості, варто зважити всі плюси і мінуси, а також об'єктивно оцінити свою платоспроможність.

Банк може видати іпотеку позичальникові, якщо він надасть в якості забезпечення майно, яке має достатню вартістю.

Але слід пам'ятати, що іпотеку доведеться виплачувати, тому необхідно розрахувати суму, яку позичальник повинен буде виділяти зі свого бюджету кожен місяць.

Для цього можна скористатися поданим нижче іпотечним калькулятором.

Іпотечний калькулятор складається з необхідних до заповнення відомостей, які включають розмір процентних ставок, суму іпотеки, тобто вартість нерухомості, термін кредитування і тип платежів.

Після внесення всіх цифр, потрібно натиснути кнопку «розрахувати», і ви отримаєте детальний графік щомісячних погашень протягом певного терміну.

Приклад розрахунків за кредитним позиці

Найбільш важливою складовою для розрахунків по іпотеці і її виплаті є сума, яка необхідна позичальнику, і залежить від процентних ставок. Саме з неї виходить розмір щомісячного платежу.

Після виплати щомісячного платежу за іпотечною позикою у позичальника повинна залишитися сума на проживання в розмірі, не менше 10 МРП.

Якщо ж до його сім'ї належать 2 людини, то цей розмір збільшується вдвічі і так далі пропорційно.

Сума МРП на сьогоднішній день складає 2269 тенге. Тобто для 2 членів сім'ї має залишитися після виплати житлової позики не менше 45 380 тенге.

Сума щомісячного платежу залежить від розміру виданого кредиту і процентних ставок по ньому.

Наприклад, позичальникові було видано іпотеку в розмірі 12 000 000 тенге, відсотки по якій складають 8.5%, тобто в місяць це 85 000 тенге.

Відділення банку Жілстройсбербанк знаходяться в багатьох великих містах Республіки Казахстан, таких як Астана, Алмати, Шимкент, Актобе, Костанай і інших.

Тому після вибору на користь цього банку позичальник повинен звернутися в найближче відділення і заповнити заявку.

Разом з нею він подає певний пакет документів, які підтверджують його відповідність вимогам до платоспроможності і іншим умовам.

Для того щоб оформити іпотеку в Жілстройсбербанке, необхідно подбати про збір та надати такі документи:

• Копію та оригінал паспорта позичальника і созаемщиков, а також номер страхування подружжя, якщо вони залучаються як сторона в іпотечному кредиті;
• Довідку про адресу, термін дії якої становить не більше 3 місяців з моменту видачі;
• Свідоцтво про реєстрацію шлюбу, якщо чоловік виступає созаемщиком;
• Свідоцтво про смерть другого з подружжя, якщо при оформленні іпотеки використовуються його особисті кошти або майно;
• Довідку про доходи за останні 6 місяців з підписом головного бухгалтера;
• При наявності пільг по сплаті податків необхідно зробити посилання в документах про доходи на діючий нормативно-правовий акт Республіки Казахстан;
• Документи, що підтверджують право власності на об'єкт застави;
• Звіт про оцінку професійним оцінювачем, термін дії якого не більше 3 місяців;
• Довідку про відсутність обтяжень на майно або їх наявності з зазначенням терміну дії.

Також можуть знадобитися інші документи, про які позичальникові повідомить банк окремо. Після перевірки всіх документів банк приймає рішення на користь видачі іпотеки позичальника або відмови від співпраці.

Після схвалення кредитної заявки позичальник може починати шукати нерухомість, яка буде придбана по угоді купівлі-продажу. Для цього у нього є півроку. Але краще цей процес не затягувати, оскільки деякі документи можуть втратити свою законну силу.

Предмет застави та купівлі перевіряється на достатню ліквідність, щоб банк, в разі непогашення заборгованості, міг реалізувати таку нерухомість на відкритому ринку продажів і повернути свої збитки.

Після затвердження об'єкта застави співробітники Жілстройсбербанка готують текст договору іпотеки , В якому вказуються всі умови кредитування і погашення.

Після підписання всіма позичальниками і созаемщиками договору особисто гроші будуть переведені на рахунок, відкритий для цих цілей у банку.

Відео по темі:

На нього позичальник може перераховувати суми щомісячних платежів або великі суми, які будуть списуватися в рахунок дострокового погашення.

Разом з договором іпотеки укладається договір страхування. Список страхових компаній рекомендується банком. В обов'язковому порядку позичальник повинен оформити страховку на об'єкт нерухомості, який виступає в якості забезпечення по іпотеці.

Існує можливість спочатку оформити іпотеку, а потім вже шукати нерухомість для придбання. Однак з такими покупцями не дуже охоче співпрацюють продавці і забудовники.