Вигідні умови автокредитування полягають не тільки в низькій процентній ставці, але і від інших умов автокредитування : Від термінів кредиту, відсутність комісійних платежів, авто страхування і т.д. Також необхідно звертати свою увагу і на інші важливі чинники, такі як, можливість дострокового погашення автокредиту, термін розгляду заявки на кредит, кількість необхідних документів, пропоновані послуги авто страхування. Тому найвірнішим рішенням для вас буде пошук відповідного банку, а потім вже вибір машини і автосалону, з яким співпрацює обраний вами банк.
Кредитні програми автокредитування у більшості банків, на перший погляд, приблизно однакові. Вони передбачають приблизно рівні умови і виставляють однакові вимоги до замовників. Розглянемо критерії вибору банку і особливості, деякі варто звернути свою увагу.
- Вимоги до позичальника
Звичайні вимоги до позичальника:
- вік від 21 до 60 років; - наявність трудового стажу близько 1-2 років;
- безперервний стаж на останньому місці роботи не менше півроку
Однак деякі банки йдуть назустріч своїм клієнтам і можуть пом'якшити дані умови, дозволивши взяти кредит працюючому пенсіонеру віком понад 60 років або зажадати стаж на останньому місці роботи не менше 4 місяців
- Швидкий термін розгляду заявки
Різниця в термінах може бути досить відчутна. Від кількох годин до 5 днів. Середній термін розгляду заявки - 2-3 дня. Запам'ятайте одне важливе правило, чим нижче процентна ставка, тим більше складе термін розгляду вашої заявки. Це пояснюється тим, що банк прагне звести ризики до мінімуму і бажає ретельно перевірити надійність свого клієнта.
- Зручні терміни автокредитування
Найбільш поширений термін автокредитування - 2-3 роки. Купувати машину в кредит терміном менше 2 років не має особливого сенсу, оскільки в цьому випадку процентна ставка буде значно більше. Тим більше, якщо ви здатні розрахуватися протягом року за куплений автомобіль в кредит, кращим варіантом буде одноразова покупка автомобіля без розстрочки і непотрібних відсотків. Якщо представник банку рекомендує взяти кредит строком більше 3 років, задумайтеся. Адже чим вище термін автокредитування, тим більше процентна ставка. Якщо ви візьмете машину в розстрочку, скажімо на 5 років, то відсоток складе не менше 15%. За 5 років переплата складе 75% відсотків!
- Максимальна сума кредиту на авто
Дивіться на максимальні суми, що видаються банком на покупку автомобіля. Висока сума (1,5-2 млн. Рублів) говорить про надійність і солідність банку.
- Забезпечення кредиту на машину
Кожен банк хоче звести всі ризики до мінімуму. Тому кредитори вимагають оформлення вашого майбутнього автомобіля в якості застави. Або ж в умовах автокредитування припускають наявність поручителя. Шукайте для себе оптимальне рішення з цього питання, можливо, вам зручніше буде оформити машину під заставу, ніж шукати поручителів.
- Вимоги до машини
Деякі банки, висувають певні вимоги до вашої майбутньої машині. Одні вимагає, щоб термін експлуатації автомобіля не перевищував 5 років, інші не видають кредити на підтримані авто, треті хочуть бачити характеристики автомобіля і т.д. У загальному випадку банки видають кредити на вживані автомобілі, але підвищують на них процентну ставку. Це пов'язано з тим, що такі машини мають значний знос, отже підвищується ризик поломки авто, а можливо і проблем з поверненням кредиту і відсотків з боку позичальника.
- Одноразові і щомісячні комісії
Дуже часто банки вимагають від позичальника заплатити одноразову комісію при оформленні кредиту. Вона може називатися по-різному: «готівковий платіж за розгляд заявки», або одноразова комісія за оформлення та відкриття позичкового рахунку. Зазвичай платіж береться від всієї суми автокредиту і може становити до 2%.
- Сума початкового внеску
Знайдіть той банк для отримання кредиту на авто, який вас буде влаштовувати, починаючи з найпершої виплати, яка є початковим внеском. У більшості банків ця цифра може скласти 20-30% від суми кредиту. Залежно від обраної програми, ця цифра у деяких кредиторів може бути і 0%, і 50%. У першому випадку, найімовірніше ви купите новий дорогий автомобіль від виробника, наприклад, за спеціальною програмою «0 + 0», який і без відсотків не кожному по кишені, в другому випадку, швидше за все, маєте справу з безвідсотковим кредитом, але з дуже жорсткими умовами: мінімальними термінами кредитування (зазвичай до року), високим початковим платежем, завищеною ціною автомобіля.
- зручне автострахування
Умовою автокредитування крім обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності може бути і страхування життя клієнта. У цьому випадку додатково вам доведеться заплатити 5-10% від вартості автомобіля. Додаткове незручність виникає в разі, коли банк працює з певними страховими компаніями, послуги страхування в якій можуть бути вище ніж у інших. Шукайте ті банки, де не потрібне обов'язкове страхування життя клієнта, а достатньою умовою забезпечення кредиту буде оформлення машини в якості застави, або ж поручительство.
- Процентна ставка
Ми не ставимо цей критерій на перше місце, з однієї простої причини. Як стає зрозуміло з вищесказаного, що низькі відсотки, які вас так манили, після додаткових платежів, щомісячних комісій, страховки, які не будуть вигідно відрізняти дану програму від інших програм авторедітованія навіть з більш високими процентними ставками.
Тепер ви дізналися, чим можуть відрізнятися програми автокредитування різних банків. Пам'ятайте, що від вашого вибору залежить ваше майбутнє фінансове становище. Адже автомобіль і без того вимагає усіляких постійних фінансових вкладень. При необдумане підході до покупки машини в кредит ви можете переплатити третину грошей, які могли було б заощадити.