- Особливості оформлення кредиту
- У банку
- В автосалоні
- Для фізичної особи
- Для юридичної особи
- Як відкрити розрахунковий рахунок
- Якщо рахунок уже відкрито
- Які документи потрібні для автокредиту в разі покупки уживаного ТЗ
- Без початкового внеску
- пільги
- рефінансування
- Застава та поручителі
Не завжди є можливість придбати автомобіль за готівку. У цьому завжди готові допомогти банки, що пропонують різні акції і програми кредитування на різних умовах. Не всі знають, які документи потрібні для автокредиту.
Особливості оформлення кредиту
Перш ніж банк піде назустріч потенційному позичальникові, йому необхідно скласти загальну картину про особу, якій планується видати грошові кошти для придбання автомобіля.
Банк за замовчуванням висуває певні умови, при дотриманні яких укладення угоди можливо.
Серед умов можна виділити вимоги по:
- мінімального і максимального віку;
- певного перцеву документів;
- внесення певного початкового внеску;
- висновком додаткових договорів страхування майна та життя позичальника.
У банку
Банки зараз рясніють рекламою про кредити на автомобілі з мінімальним відсотком і щомісячним платежем, відсутністю прихованих комісій і додаткових оплат. Насправді, частка правди в їх рекламі є, важливо лише уважно читати підписується договір.
Оформляти кредит в банку зручно в тих випадках, якщо потенційний кредитор вже давно знайомий з конкретною фінансовою організацією, має відкриті рахунки в ньому або отримує будь-які соціальні виплати. Як правило, банки пропонують більш лояльні умови своїм клієнтам, на відміну від тих, хто прийшов в банк вперше. Само собою, політика банку відкрито не дозволяє демонструвати такий підхід, однак він є, без сумніву.
Якщо потенційний позичальник уже є клієнтом банку, процедура перевірки заявки на видачу кредиту буде набагато швидше, ніж у людини, який звернувся в перший раз.
В автосалоні
Придбання автомобіля в кредит через автосалон в деяких випадках зручно. Автосалони часто працюють з декількома банками, і позичальникові пропонується на вибір варіанти кредитних програм в кожному банку.
Навіть якщо покупець вперше стикається з покупкою авто в кредит, є можливість візуально порівняти пропозиції кожної фінансової організації.
В автосалоні можуть швидше розглянути заявку на видачу кредиту, а також вимагати менший пакет документів від потенційного позичальника, ніж банк.
Для фізичної особи
Ідеальний варіант, коли фізична особа обирає для кредитування той банк, клієнтом якого він є. Наприклад, через обрану фінансову організацію позичальник отримує заробітну плату. У такому випадку немає необхідності надавати один з важливих документів - довідку про доходи за певний період.
У разі якщо кредитне співробітництво з банком належить вперше, то позичальнику знадобиться надати:
- заповнену анкету, відповідно до встановленої банком форми;
- документ, що засвідчує особу позичальника;
- інший документ, який може ідентифікувати позичальника (права, пенсійне посвідчення, закордонний паспорт);
- документ, що підтверджує місце тимчасової реєстрації, якщо немає постійного;
- для осіб, які проходять військову службу - військовий квиток;
- підтвердження доходу за останні півроку (довідка за формою 2-ПДФО, допускається вільна форма при наявності підпису та печатки підприємства);
- копія трудової книжки;
- Угода між фізичною особою і автосалоном про купівлі-продажу автомобіля;
- рахунок, наданий автосалоном;
- договір страхування;
- якщо додаткові витрати на покупку автомобіля планується включити в тіло кредиту - документи за додатковими договорами;
- ОСАГО;
- Документи, що підтверджують право власності на нерухоме майно, якщо воно буде виступати в якості застави;
- ПТС;
- ІПН.
Банк може додатково попросити надати:
- підтвердження додаткового джерела доходів;
- інформацію про невиконані зобов'язання;
- інформацію про здобуту освіту;
- інформацію про доходи членів сім'ї.
Якщо фізична особа перебуває в шлюбі, можуть попросити надати:
- документи, що засвідчують особу чоловіка (дружини);
- письмову згоду дружини (чоловіка) на оформлення кредиту;
- довідки про доходи інших членів сім'ї;
- згоду на обов'язковість для поручителем одного з дієздатних членів сім'ї.
Для юридичної особи
Юридична особа, як правило, при реєстрації відкриває розрахунковий рахунок в одному із зручних йому банків. При оформленні кредиту на автомобіль є нормальною практикою звернутися в банк, де відкрито рахунок. В іншому випадку, банк повинен завести юридичну справу і зажадати від позичальника частина копій установчих документів.
Як відкрити розрахунковий рахунок
Для відкриття розрахункового рахунку необхідно надати:
- свідоцтво про реєстрацію юридичної особи;
- копії статутних документів;
- свідоцтво про постановку на облік в податковій інспекції;
- заяву на відкриття рахунку;
- документи, що підтверджують призначення керівних посад - накази;
- документи, що засвідчують особу уповноважених осіб на дії від імені підприємства;
Зазначений перелік не є вичерпним, і в кожному конкретному випадку банк може зажадати надати додаткову інформацію.
Банку потрібно певний час для перевірки наданих документів, і не завжди можна розраховувати на позитивне вирішення питання про видачу кредиту, якщо фірма існує менше півроку.
Якщо рахунок уже відкрито
Якщо у підприємця є відкритий розрахунковий рахунок у фінансовій організації, то необхідно надати:
- документ, що засвідчує особу потенційного позичальника і його законного чоловіка (-гі);
- копія посвідчення водія;
- документ, що підтверджує проходження військової служби або довідку про відстрочку;
- матеріали фінансової та бухгалтерської звітності за певний період;
- частина податкової звітності;
- виписка з єдиного центру єдиної державної реєстрації юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців;
- заяву встановленого зразка на оформлення кредиту;
- інформація про залишок грошових коштів на інших рахунках;
- інформація про картотеці №2№
- інформація про наявність інших невиконані зобов'язання;
Знову ж таки, це приблизний перелік документів, які банк може зажадати надати. У кожному конкретному випадку вказаний список може змінюватися.
Які документи потрібні для автокредиту в разі покупки уживаного ТЗ
Автомобілі з вторинного ринку можна придбати у його власники - фізичної особи, а також через автосалони. Банк піде на кредитування тільки в разі придбання підтриманого автомобіля через автосалон.
Оформлення таких кредитів відбувається за кількома можливим процедурам:
- потенційний позичальник надає встановлений банком перелік документів, після чого розглядається заявка і виноситься відповідне рішення з подальшим перерахуванням грошових коштів на рахунок автосалону;
- оформлення кредитного договору за прискореною процедурою з мінімальним пакетом документів;
- покупка заставного майна, яке було вилучено у попередніх недобросовісних позичальників.
Без початкового внеску
Для отримання кредитного договору без внесення початкового внеску необхідно надати такий же перелік документів як і при стандартній процедурі. Однак потрібно розуміти, що банк захоче отримати гарантії повернення позики, і в якості забезпечення договору може істотно збільшити процентну ставку, а також вимагати надати в заставу додаткове майно.
пільги
Як правило, фінансові установи, які надають кредити на пільгових умовах, безсумнівно, мають частку державної участі в статутному капіталі або банки партнери автосалону. Пільгове кредитування передбачає надання коштів на придбання автомобіля на умовах, що істотно відрізняються від стандартних схем на користь позичальника.
В кожному окремому випадку банк вимагає надати індивідуальний перелік документів, в числі яких обов'язково буде:
- посвідчення особи з місцем постійної реєстрації;
- копія трудової книжки або договору з інформацією за останні півроку працевлаштування;
- інформація про доходи за формою 2-ПДФО ;
рефінансування
Рефінансування - кредитний договір, що оформляється для погашення раніше укладених та невиконаних фінансових зобов'язань.
Для оформлення такого роду угоди необхідно надати в банк:
- інформація про залишок заборгованості;
- інформація про умови попередньої угоди;
- кредитна історія за укладеними зобов'язаннями.
Надані документи повинні бути офіційно завірені відповідальною особою.
Застава та поручителі
В якості додаткового забезпечення виконання зобов'язань банк може зажадати надати заставу або залучити поручителів.
Залежно від виду забезпечення банк може встановити наступний перелік документів, необхідних для автокредиту:
- документи, що підтверджують право власності на заставне майно;
- перелік документів для поручителів схожий з переліком для позичальника, адже сторони несуть солідарну відповідальність за взятими зобов'язаннями;
- копії реєстраційних документів юридичної особи.