- автокредит
- Банківські автокредити 2015 року
- Споживчі кредити з забезпеченням автомобілем
- Кредит з метою придбання автомобіля
- Альфа-банк за програмою «Альфа-Авто» кредитує:
- рефінансування автокредиту
- Банк Хоум Кредит
- Програма пільгового кредитування
Глибока криза негативно вплинула на ринок автокредитування, але все-таки пощадив його. 
Багато великих банків покинули цей сектор і сконцентрували свою увагу на споживчих цільових кредитах. Але залишилися кредитори, незважаючи на складності, продовжують активно просувати свої пропозиції для бажаючих купити машину в кредит. Точкою повернення стало зниження ключової ставки Центробанку до 12,5% в рік. А додатковим поштовхом - і субсидування з боку держави. Ці заходи вже дозволили запропонувати російському позичальникові вигідний автокредит під заставу автомобіля, що купується.
автокредит
Автокредит - це цільовий кредит на покупку нової машини або модернізацію вже наявної. Лінійка пропозицій банків в цьому напрямку досить різноманітна. Кредитори ранжируют свої пропозиції в розрізі вимог до самого автомобіля. Є кредити на:
вітчизняний транспорт;
новий автомобіль;
іномарку;
машину з пробігом.
Нерідко умовами кредитування обмежені способи придбання машини: автосалон або приватна особа. Причому у випадку з автосалоном, вимоги кредитора можуть поширюватися навіть на дилера і на марку автомобіля.
Якщо позичальник зупиняє свій вибір на автомобілі, який вже був в експлуатації, то в цьому випадку критерії банку до транспортного засобу приймають більш жорсткі рамки і стосуються:
- марки машини;
- об'єму двигуна;
- року випуску;
- пробігу;
- загального стану та інше.
Як правило, всі автокредити на увазі оформлення застави, страховки, надання довідок про дохід та інших способів забезпечення зобов'язань.
Однак з метою залучення позичальників банки схильні пом'якшувати свої вимоги. Це виражається в появі на ринку пільгових пропозицій:
- із заниженим початковим внеском або взагалі без нього;
- без обов'язкової страховки (в тому числі без КАСКО);
- без надання довідок про зарплату;
- з можливістю відстрочки першого платежу і так далі.
Частина автокредитів на увазі постановку автомобіля на стоянку до кредитору, тобто без права користування. Але є пропозиції під заставу ПТС, тобто кредити під заставу автомобіля з правом водіння. Такі пропозиції мають більш жорсткі умови кредитування: суми кредиту, терміни і ставки тут будуть менш вигідні, ніж в ситуації з повним запорукою машини. Однак подібний кредит дозволить не відмовлятися від свого транспорту.
Банківські автокредити 2015 року
Банківські автокредити відрізняються більш низькими ставками в порівнянні зі споживчими позиками. Причина цього в забезпеченості заставою і цільове призначення кредиту. У напрямку автокредитування активно себе проявляють багато банків, але найбільш великими є: ВТБ 24, Банк Відродження, Альфа-Банк. Цікавим і оригінальним можна вважати Тойота Банк, який до недавнього часу займався виключно кредитування на покупку автомобілів марки Тойота.
Споживчі кредити з забезпеченням автомобілем
Один з варіантів отримати кредит в банку під заставу авто - це скористатися споживчим кредитом під забезпечення:
Банк Відродження пропонує «Заставний» кредит:
- зі ставкою 24% річних на суму від 500 000 рублів до 10 000 000 рублів і строком до 5 років. Є можливість оформлення в валюті: долари США і євро;
- до категорії позичальників належать громадяни України, які досягли 21 року, але не старше 65 років, які мають постійне місце роботи, не зіпсували свою КІ;
- обов'язкове надання: паспорта, довідки за формою 2-ПДФО, документів на автомобіль;
- співвідношення тіла кредиту до оціночної вартості заставного майна від 20% до 50%;
- швидкість розгляду заявки до 15 днів.
Банк Глобекс "Під заставу майна» видає:
- від 30 000 рублів, терміном до 7 років під 23% - 25% річних. В рамках цієї кредитної пропозиції працює система знижок, що дозволяє знизити ставку від 0,5 п.п. до 2 п.п.от базової;
- вимоги до позичальника, крім російського громадянства: позитивна КІ, постійна робота, надання довідок про дохід;
- передбачено обов'язкову наявність поліса КАСКО.
Кредит з метою придбання автомобіля
Найбільш часто позичальники оформляють автокредит під заставу автомобіля, що купується.
Альфа-банк за програмою «Альфа-Авто» кредитує:
- на суму від 112 000 до 5 600 000 рублів;
- терміном до 3 років;
- ставка в цій пропозиції ранжируется в залежності від придбаного автомобіля: на нові авто від 23,49% до 29,49%, на машини з пробігом від 24,49% до 33,49%. Наявність страховки КАСКО дає можливість знизити ставку;
- вимоги до позичальника: російське громадянство, постійне місце роботи і дохід від 15 000 рублів і вище, вік не молодше 21 року.
ВТБ 24
Пропонує дуже широку лінійку автокредитів для громадян РФ у віці від 21 року з чистим КІ.
У банку є спеціальні пропозиції від виробників автотранспорту.
А також три програми кредитування:
- «Автостандарт» з метою придбання нового або уживаного авто на суму до 5 000 рублів, ставкою від 19,9% в рік, Передбачений обов'язковий перший внесок від 20%, підтвердження доходу, наявність стажу у позичальника;
- «Автолайт», як уже зрозуміло з назви, полегшена версія автокредиту. Для оформлення позичальнику знадобиться тільки два документи: паспорт та додатковий зі списку (закордонний паспорт, військовий квиток, посвідчення водія). Ставка за цим кредитом від 21%, сума до 2,8 мільйона рублів, термін до 5 років. Гроші видаються виключно з метою придбання нового автомобіля;
- «Автоекспрес». І тут логічно запропонувати, що одна з основних переваг цього автокредиту - швидкість. Оформлення займає 1 день. Клієнту пропонується два варіанти: зі страховкою під 22,9% - 24,9% річних і без неї - під 25,9% - 26,9%. Крім того ставка ранжируется в залежності від типу автомобіля (виробник, пробіг) і від розміру початкового внеску, який не може бути менше 20%. Позичальник повинен відповідати наступним критеріям: громадянство РФ, вік від 21 року, наявність постійного доходу і роботи, чиста КІ.
рефінансування автокредиту
Як і де взяти автокредит - це питання, яке відносно легко вирішуємо. Куди складніше, якщо платити за зобов'язаннями нічим. Є небезпека потрапити в «боргову яму» і позбутися машини. Деякі позичальники намагаються оформити кредит під заставу кредитного автомобіля. Можна спробувати звернутися в автоломбард, але там будуть дуже високі ставки, швидше за все, машину доведеться поставити на стоянку. У банку, як альтернатива, може бути використана програма рефінансування.
Банк Хоум Кредит
Має індивідуальний підхід до кожного випадку. Вони пропонують знизити схему щомісячних платежів, шляхом зменшення річної процентної ставки до 19,9%. Зменшити термін кредитування до одного року. Правда, сума перекредитування невелика до 500 000 рублів. Час необхідний для оформлення - до 5 днів.
Програма пільгового кредитування
З 1 квітня 2015 року стартувала державна програма пільгового кредитування. У ній побажали взяти участь 97 банків, серед них «Сетел Банк, Металургійний комерційний банк,« Фольксваген Банк Рус, ВТБ 24, Юникредітбанке.
Субсидування розраховане на громадян, які хочуть взяти в банку кредит під заставу авто 2015 року випуску, вартістю не більше 1 000 000 рублів, масою до 3,5 т. З урахуванням доступною в рамках програми знижки (8,33 п.п.), вартість автокредиту може бути знижена до 11,23% відсотка. Термін кредитування до 3 років.
Давня російське прислів'я говорить: «Як запряжеш, так і поїдеш». Вона може бути застосована і до автомобільно-кредитним реаліям. Як оформиш кредит, так і стане машина або засобом пересування, або фінансовим гальмом. Якщо мета позичальника отримати максимально вигідний автокредит, то варто свою увагу концентрувати на продуктах передбачають, повний пакет документів, час на розгляд заявки і перевірку платоспроможності позичальника.
Ситуація в банківському секторі спонукає багато банків, які ще недавно активно себе проявляли на ринку автокредитування, згортати свої програми. У позичальників залишається все менше можливостей купити ТЗ в кредит на вигідних умовах. Тому варто не відкладати на завтра придбання того автомобіля, власником якого можна стати сьогодні.