- "Альфа Банк"
- «Інтерпромбанк» - «Пенсійний»
- ВББР «Персональний»
- «Зеніт» - «Під поручительство»
- «Лівобережний» - «Ваша ставка»
- МКБ
- Приклад розрахунку умов споживчого кредиту на 800 тисяч рублів
- В якому банку вигідніше взяти 800 000 рублей готівкою
ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ Взяти кредит в сумі 800 000 рублей на вигідних умовах можна в «Альфа-Банку», «Інтерпромбанк», ВБРР, «Зеніті», «Лівобережному», «Московському кредитному банку». Позика надається громадянам Росії тільки в національній валюті. Умови кредитування зібрані в таблиці і носять ознайомчий характер. Остаточна сума і процентна ставка визначаються індивідуально і залежать найчастіше від платоспроможності клієнта. Зазвичай ставка нижче, а ймовірність схвалення заявки вище при наданні забезпечення, а також для пільгових категорій позичальників, до яких найчастіше відносяться зарплатні клієнти.
Назва
банку Програма
кредитування Сума
(Рублі) Макс. термін
(Місяці) Ставка
(%) "Альфа Банк" «Готівкою» 50 тис.-3 млн. 12-60 11,99-24,49 «Інтерпромбанк» «Пенсійний» 45 тис. - 1 млн. 6-60 12,0-24,0 ВБРР «Персональний» 15 тис. -5 млн. 6-84 11,7-14,4 «Зеніт» «Під поручительство» 60 тис.-3 млн. 12-84 14-20,5 «Лівобережний» «Ваша ставка» 5 тис.-1 млн. 6-60 12,9-24,9 МКБ «На будь-що» 50 тис.-3 млн. 6-180 10,9-24,5
"Альфа Банк"
умови:
- сума: 50 тис. - 3 млн .;
- термін: 12-60 місяців;
- ставка: 11,99 - 24,49%
Взяти кредит може громадянин у віці від 21 року з постійною реєстрацією в зоні присутності банку, який має стабільний чистий дохід не нижче 10 тис. Руб., Безперервний стаж не менше трьох місяців. Обов'язкова наявність двох телефонів - мобільного і стаціонарного. Заявка розглядається від 1 до 5 днів.
Позичальник надає паспорт, другий документ, що засвідчує особу, третій документ на вибір (поліс ДМС, виписку з рахунку, копію трудової, закордонний паспорт з відміткою про подорож за кордон), довідки, що підтверджують наявність доходу (можна за формою банку).
Зарплатні клієнти можуть отримати кредит без довідок про доходи та місце роботи, за двома документами - паспортом і будь-якого іншого посвідчення особи на вибір.
особливості:
- можна взяти кредит при наявності діючого в іншому банку;
- позичальники, які брали кредит раніше, і зарплатні клієнти користуються пільгами;
- відмова від страховки не збільшує процентної ставки.
переваги:
- швидкий розгляд заявки;
- невисокі вимоги до стажу;
- добровільність страхування;
- відсутність застави і поручителів;
- вільне користування коштами;
- можливість подати заявку онлайн;
- відсутність комісій за обслуговування і дострокове погашення.
недоліки:
- великий пакет документів для стандартної категорії позичальників;
- в разі відмови нову заявку можна подавати тільки через 30 днів.
Кредит готівкою підійде зарплатних клієнтам і працівникам підприємств-партнерів. Для них визначені не тільки нижчі ставки, але і є можливість оформити позику по мінімуму документів.
«Інтерпромбанк» - «Пенсійний»
умови:
- сума: 45 тис. - 1 млн.
- термін: 6-60 місяців;
- ставка: 12-24%
Кредит надається віковим пенсіонерам або вийшли на пенсію за вислугою, у віці не більше 75 років, тимчасово або постійно прописаними в Москві або області. Заявка розглядається при наявності паспорта, пенсійного посвідчення, документа, що підтверджує прописку в даному регіоні, довідки про доходи. Сік дії рішення про надання кредиту - 30 днів.
особливості:
- можливість отримати позику навіть з негативною кредитною історією, якщо борг погашений і з цієї дати пройшло не менше трьох місяців;
- працюючі пенсіонери повинні мати безперервний стаж від 3 місяців;
- клієнти повинні представити документи про отримання пенсії хоча б за 1 місяць (виписки, квитанції).
переваги:
- кредит нецільової;
- відсутність страховок;
- прийняття рішення протягом доби;
- без комісій за оформлення та обслуговування;
- можливість зниження ставки за участю в програмі «Приведи друга».
Позику банк може видати готівкою або перевести на карту, за оформлення якої платити не потрібно.
недоліки:
- висока пеня (0,05% від суми простроченої виплати);
- при тимчасовій реєстрації термін користування грошима обмежений терміном її дії;
- програма діє тільки для москвичів;
- обов'язкове підтвердження доходу.
Позичальнику, прописаному і прожив в Москві більше 10 років, не потрібно підтверджувати дохід довідками - за замовчуванням він вважається рівним 17,5 тис. Рублів. Кредит адресний і обмежений територіально. Скористатися ним можуть тільки пенсіонери.
ВББР «Персональний»
умови:
- сума: 15 тис.-5 млн. (без поручителів - до 3 млн.);
- термін: 6-84 місяці;
- ставка: 11,7-14,4%.
Кредит «Персональний» в ВБРР
Сума кредиту
від 15 тисяч рублів до
5 мільйонів рублів
терміни кредиту
від 6 до 84
місяців
ставка кредиту
11,7% -14,4%
річних *
* - процентна ставка залежить від терміну користування грошима
Взяти кредит може громадянин Росії у віці 21-60 років (65 при наявності особистої страховки і 70 років, якщо є поручитель або созаемщик), що проживає в місці роботи банку, зі стажем на останньому місці роботи не менше 3 місяців. Кошти надаються тільки співробітникам схвалених банком компаній: мають в установі розрахунковий рахунок, державних організацій, органів влади - повний список можна уточнити у менеджера.
При подачі заявки необхідно подати паспорт, військовий квиток (для військовозобов'язаних), довідку про величину доходу. Крім первинних документів банк може зажадати завірений документ про наявність постійного робочого місця, оформлений не раніше, ніж за місяць до звернення.
Якщо потенційний позичальник прописаний не в регіоні розташування підприємства і відділення банку, то він повинен підтвердити доходи за минулі півроку.
особливості:
- максимальна сума кредиту може бути збільшена до 5 млн. за участю в його оформленні поручителя;
- процентна ставка залежить від терміну користування грошима.
переваги:
- використання на особисті цілі;
- відсутність застави;
- необов'язковість страхування;
- можливість залучення созаемщика і поручителя для збільшення доступної суми.
недоліки:
- зниження верхнього вікового порогу на 5 років за відсутності особистого страхування;
- кредитування тільки співробітників партнерських компаній;
- відмова в кредиті тим, хто підлягає призову на строкову службу, бізнесменам і індивідуальним підприємцям.
Кредит не розрахований на широкого споживача.
«Зеніт» - «Під поручительство»
умови:
- сума: 90 тис.-3 млн. - Москва і область, 60 тис.-1,5 млн. - інші регіони, для бізнесменів - до 900 тис. рублів;
- термін: 12-84 місяці;
- ставка: 14-20,5%.
Вимоги до потенційного позичальника невисокі - проживання і прописка в регіоні роботи банку, працевлаштування в Росії. Набір документів стандартний - паспорт, підтвердження наявності роботи і довідка про доходи за останні півроку. Такі ж документи надає поручитель. Вимоги до авто: зареєстровано, застраховано, наявність техпаспорта.
Кредит буде виданий при наявності одного поручителя і (або) оформленні застави на машину.
переваги:
- добровільне страхування;
- кредитування власників бізнесу;
- швидкий розгляд заявки (до 2 днів).
недоліки:
- заборона на використання коштів для підприємницької діяльності;
- збільшення ставки на 0,5% при відмові від страховки;
- обов'язковість застави і (або) поручителя.
Переваги мають зарплатні клієнти, а також оформили страховку і позичальники з позитивною кредитною історією.
«Лівобережний» - «Ваша ставка»
умови:
- сума: 5 тис.-1 млн.
- термін: 6-60 місяців;
- ставка при суммекредіта від 500 тис: з / пл клієнти і пенсіонери - 9,9%, працівники компаній-партнерів і позичальники з гарною історією кредитування - 12,9%, нові клієнти - 16,9%.
Кредит «Ваша ставка» в банку «Лівобережний»
Сума кредиту
від 5 тисяч рублів до
1 мільйона рублів
терміни кредиту
6 - 60
місяців
ставка кредиту
від 9,9%
річних *
* - ставка залежить від суми кредиту і категорії позичальника
Кредит може отримати будь-яка фізична особа, яка проживає і має постійну / тимчасову реєстрацію в зоні дії банку. Максимальний вік позичальника - 72 роки. Вимоги до роботи і стажу: постійне місце працевлаштування і безперервний стаж не менше 3 місяців. Обов'язкова наявність стаціонарного телефону.
Заявка розглядається до 7 днів при наявності паспорта і військового квитка для чоловіків призовного віку, СНІЛС, дані про діючі позиках, підтверджені документами від банків-кредиторів, довідка про доходи. Дія підтвердженої заявки - тиждень.
Особливості кредитування:
- кошти пропонуються в рамках акції, що діє до 22.08 поточного року;
- вартість кредиту не залежить від терміну користування грошима;
- кредити в інших банках повинні бути оформлені не пізніше, ніж за півроку до подачі заявки, в «Лівобережному» - 4 місяців;
- при укладенні договору банк залишає за собою право записувати переговори по телефону, вести фотозйомку та відеозапис;
- банк знижує ставку на піввідсотка, якщо за рекомендацією позичальника в банку був оформлений кредит третьою особою.
Зниження ставок відбувається раз на місяць. Максимально можливе здешевлення кредиту - 3%.
Для гарантованого зниження ставки клієнт повинен відправити даний банком промокод того, кого він запрошує оформити кредит. Третя особа в свою чергу відправляє СМС-кою цей промокод в банк і укладає з ним договір про надання грошей в рамках програми «ХІТ-Кредит». Ставка знижується за одного приведеного клієнта один раз (якщо запрошений позичальник оформить кілька кредитів, то вартість позики для запрошує знизиться тільки на 0,5%).
переваги:
- відсутність поручительства і забезпечення;
- використання коштів на свої потреби;
- можливість взяти позику при наявності кредитів в цьому або інших банках;
- право повернути всю суму без повідомлення протягом двох тижнів з моменту отримання коштів;
- можливість зниження процентної ставки не тільки для пільгових категорій, а й для нових клієнтів.
недоліки:
- банк залишає за собою право змінювати умови акції;
- обов'язкове підтвердження доходів;
- територіальна обмеженість дії програми;
- неможливість заборонити банку перепродаж боргів по кредиту третім особам.
МКБ
умови:
- сума: 50 тис.-3 млн .;
- термін: 6-180 місяців (15 років);
- ставка: 10,9-24,5%.
особливості:
- Для подачі заявки достатньо паспорта.
- В рамках програми можна знижувати процентну ставку за допомогою накопичення бонусів. Вони нараховуються при розрахунку за покупки будь-якими картами МКБ.
Перше зниження відбувається через рік користування кредитом, в подальшому - у міру накопичення бонусів. Для того щоб скористатися послугою «МКБ Бонус», потрібно активувати її самостійно через «МКБ Онлайн». Термін користування кредитом до активації послуги повинен бути не менше року. Обов'язкова наявність хорошої кредитної історії. Ставка не може бути нижче 15%.
По 31 травня поточного року діє акція, в рамках якої можна отримати позику під 10,9% в рік терміном на 12-60 місяців. Вона пропонується клієнтам банку, які не мають позик в банку в МКБ, з гарною кредитною історією, погасили кредит від 100 тис. І оформляли при цьому договір особистого страхування.
Кредит пропонується особам від 18 років, які мають реєстрацію в Росії і працюють в Москві або області. Крім паспорта банк може попросити уявити інші документи, що засвідчують особу заявника, довідку про доходи, копію трудової, документи на авто або нерухомість, ІПН, СНІЛС, медичний поліс. Заявка розглядається від години до трьох днів. Рішення діє протягом місяця від дня затвердження заявки.
Кредит також надається співвласникам бізнесу та ВП зі стажем не менше 12 місяців. У обов'язковий пакет документів входять паспорт, свідоцтво про реєстрацію юридичної особи або індивідуального підприємця, ІПН, декларація про доходи, договори, що підтверджують проведення госпдіяльності і оренди робочого приміщення (або довідка про те, що приміщення є власністю підприємця чи бізнесмена).
Важливо! Ці документи не є обов'язковими, але надавши їх, позичальник має більше шансів отримати позитивну відповідь на заяки.
переваги:
- відсутність обмежень на вкладення грошей;
- безкоштовне оформлення та обслуговування банківської карти;
- можливість зниження ставки за рахунок накопичення бонусів;
- інтернет банкінг;
- добровільне страхування;
- довгостроковість кредитування;
- видача коштів ІП і бізнесменам.
Недоліком є прихильність програми до Москви і Московської області.
Приклад розрахунку умов споживчого кредиту на 800 тисяч рублів
Для зручності користувачів і можливості попереднього розрахунку витрат по кредиту банки розміщують на своїх офіційних сайтах кредитні калькулятори. Скориставшись ними, легко визначити суму щомісячного внеску і переплату. Термін користування грошима в даному розрахунку - 3 роки.
Банк Щомісячний платіж (руб.) Переплата
(Руб.) «Альфа банк» 26 567 156 412 «Інтерпромбанк» 26 571 156 556 ВБРР 27 540 191 440 «Зеніт» 29 747 270 892 «Лівобережний» 29 324 255 664 МКБ 28 522 226 792
В якому банку вигідніше взяти 800 000 рублей готівкою
Кредит, який надається банком «Зеніт», найдорожчий. Сума застави - не менше 560 тис. Руб. Для пільгових категорій (зарплатних клієнтів, застрахованих і позичальників з гарною кредитною історією) щомісячний платіж - 28 753 рублів, розрахунок зроблений по Москві і області. Це за 3 роки кредитування зменшує переплату на 35 784 р. - до 235 108 рублів. Дорожнеча в сукупності з обов'язковістю застави робить кредит малопривабливим для широкого кола клієнтів.
Кредит, який пропонує банк «Лівобережний», обійдеться споживачеві дешевше на 15 228 рублів за весь період кредитування. Для пільговиків розрив збільшується за рахунок більш низьких ставок. Наскільки менше заплатять пільгові клієнти в порівнянні з базовими, показує таблиця.
Категорія клієнтів Пільговики:
платіж (руб.) Пільговики:
переплата (руб.) Різниця
(Руб.) Зарплатні, пенсіонери 26 916 168 976 86 688 З гарною кредитною історією 28 086 211 096 44 568
Оскільки дія програми поширюється тільки на Сибір, а також з огляду на велику переплату, цей кредит також не можна віднести до розряду зручних і доступних. Варто зазначити, що для пенсіонерів, які отримують пенсію не на карту «Лівобережного», мінімальний термін договору при сумі в 800 тис. Складе 48 місяців (4 роки).
Регіональний банк МКБ стоїть на третьому місці за витратами серед обраних до розгляду. У ньому також є позичальники, які обслуговуються за нижчими ставками і переплачують менше. Особлива перевага мають клієнти з гарною кредитною історією:
Категорія клієнтів Пільговики:
платіж (руб.) Пільговики:
переплата (руб.) Різниця
(Руб.) З покладе. кредит. історією в МКБ 26 153 141 508 85 284 Зарплатні 26 191 142 876 83 916
З урахуванням того, що клієнти банку можуть працювати тільки в московському регіоні, де доходи вище, ніж в регіонах, цей кредит цілком влаштує і приватних осіб, і підприємців, вже брали позики в банку, мають в ньому депозити або отримують зарплату.
ВБРР видасть кредит тільки за умови, що чистий дохід буде не менше 40 тис. Руб. в місяць і тільки співробітникам партнерських компаній. Ці обмеження виводять його з розряду загальнодоступних, але він може бути привабливий для працівників бюджетних організацій.
«Альфа-Банк» обслуговує різні категорії клієнтів. Вимоги до мінімального доходу невисокі, що робить його привабливим для людей із середнім достатком. Ставки та умови визначаються, виходячи із сум, доходу та інших параметрів заявки. У деяких випадках при недостатньому доході мінімальний термін кредитування встановлюється в 48 місяців.
У банку «Інтерпромбанк» переплата по кредиту, поряд з «Альфа-Банком», найменша. Однак кошти займаються тільки пенсіонерам Москви і області, що робить його недоступним для інших категорій громадян і регіонів. Тому вигідною в широкому сенсі її назвати не можна. Але для пенсіонерів вона приваблива і доступна.
З урахуванням особливостей кредитування і зони дії банків, найвигіднішим можна назвати пропозицію «Альфа-Банку», яке має найменше обмежень за умовами і найнижчу переплату.