Іпотека для держслужбовців: як вигідно придбати житло

1. Що таке пільгова державна іпотека?
2. Кому надаються субсидії?
3. Додаткові умови видачі пільг
4. Пільгове пропозицію від Ощадбанку: розкладаємо все по поличках
5. Умови надання житлової позики
6. Збір документації: що необхідно надати до Ощадбанку
7. Оформлення кредиту в Ощадбанку: порядок дій
8. Невеликий нюанс: страховка

Придбання власного житла є актуальною проблемою для російського населення. Висока вартість часто є непереборною перешкодою для покупки квартири або будинку, а завищені відсоткові ставки банків по іпотечному кредиту відлякують багатьох потенційних позичальників. Частина населення не може дозволити собі оплачувати іпотеку на стандартних умовах: співробітники державних організацій часто мають досить низький дохід в порівнянні з середньою величиною заробітної плати по регіонах.

Для підтримки незахищеною з економічної точки зору категорії громадян федеральними органами передбачена іпотека для держслужбовців - програма пільгового кредитування, орієнтована на надання субсидій та пільг певної категорії державних працівників.

Що таке пільгова державна іпотека?

Такий вид іпотечного кредитування передбачається затвердженої державою соціальної житлової програмою , Націленої на надання певної допомоги для покупки об'єктів нерухомості держслужбовцям. Співробітники бюджетної сфери можуть претендувати на отримання соціальної іпотеки , Яка передбачає підтримку з боку держави. Соціальна підтримка полягає в повній або частковій оплаті відсотків по кредиту державою.

Кому надаються субсидії?

Претендувати на підтримку держави можуть наступні категорії службовців:

• співробітники державних і муніципальних організацій;
• службовці бюджетних установ;
• співробітники правоохоронних органів.

При цьому через обмеженість коштів, що виділяються з боку федеральних органів, для придбання нерухомості необхідно не тільки перебувати на службі в вищевказаних організаціях, але і відповідати певним вимогам.

До потребує поліпшення своїх житлових умов категорії співробітників бюджетної сфери зараховуються:

• особи, які проживають у найманому або комунальному приміщенні, що не мають при цьому житлової нерухомості у власності;
• службовці, які проживають в приміщеннях, які не відповідають вимогам, що пред'являються до житлових об'єктів;
• особи, які проживають в умовах обмеженого простору, тобто на кожного члена сім'ї припадає менше 15 квадратних метрів площі займаного житла;
• співробітники, які проживають разом з членом сім'ї з хронічним захворюванням, стан якого може бути небезпечно або є небезпечним для інших проживають з ним в одному житло осіб. Перелік подібного роду захворювань щорічно переглядається і затверджується регіональними органами. Субсидія надається тільки при наданні відповідної медичної довідки, яка повинна бути завірена уповноваженим медичним закладом.

Додаткові умови видачі пільг

Іпотека держслужбовцям надається на пільговій основі, якщо співробітник має стаж роботи від 1 року в бюджетній сфері. Соціальна програма націлена на те, щоб утримати кваліфіковані кадри в державних організаціях, тому надання субсидій найчастіше супроводжується умовами відпрацювання в даних організаціях встановленого терміну. У разі якщо співробітник захоче звільнитися, не відпрацювавши обумовлений термін, йому доведеться повернути часткову або повну суму субсидій держави.

Крім того, впливає і вік претендентів на пільгове житло: для самотніх співробітників вікові рамки обмежені 30 роками, а для сімей з дітьми планка зростає до 40 років.

При цьому брати участь в соціальній житловій програмі набагато простіше в регіонах, що мають дефіцит кваліфікованих кадрів в державних організаціях. У містах-мільйонниках отримати субсидії набагато складніше, ніж у віддалених від столиці містах і селах. Середній показник наданої допомоги становить приблизно 30-40% від середньої ціни житлових приміщень в певному муніципалітеті. Рівень субсидій та інших видів соціальної допомоги встановлюється в кожному федеральному окрузі індивідуально.

На розмір субсидії також може вплинути величина поправочного коефіцієнта, який застосовується тільки після 3 років служби в бюджетній сфері. Його величина безпосередньо впливає на суму допомоги, яку виділить держава позичальнику. Додатково варто враховувати і регіональний коефіцієнт: в глибинці він набагато вище, ніж в столиці.

Пільгове пропозицію від Ощадбанку: розкладаємо все по поличках

іпотека держслужбовцям під вигідний відсоток

Іпотечне пільгове кредитування передбачає можливість надання компенсації на погашення певної частки кредиторської заборгованості. Це може бути частина кредиту або відсотків, що нараховуються або суми початкового внеску платника. Якщо має місце чергу на подібні виплати, то видача субсидованих засобів проводиться відповідно до настанням черги конкретного держслужбовця.

Умови надання житлової позики

На сьогоднішній день Сбербанк передбачає можливість отримання пільгового кредиту на придбання вже готового або знаходиться в стадії будівництва житла.

Умови надання позики Валюта операції російські рублі Початковий внесок від 20% від загальної суми позики Процентна ставка від 14, 5% Максимальний термін кредитування до 30 років Максимальна величина позикових коштів до 50 млн руб. Спосіб погашення іпотеки ануїтет

Збір документації: що необхідно надати до Ощадбанку

Іпотека держслужбовцям є привабливою пропозицією для багатьох співробітників бюджетної сфери. Але для її отримання необхідно виконати ряд операцій.

Для отримання пільгового іпотечного кредиту потенційному позичальникові необхідно надати в банківське відділення пакет документів, що включає:

• заяву на надання банком кредиту;
• сертифікат, що підтверджує право на отримання позики;
• завірена довідка з місця роботи;
• документ, що підтверджує, що позичальник не використовував раніше подібну державну допомогу;
• виписка з будинкової книги;
• паспорт і копія сторінок;
• копія свідоцтва ІПН;
• оригінал і копії свідоцтва про шлюб і народження дітей;
• номер особового рахунку.

Оформлення кредиту в Ощадбанку: порядок дій

Весь процес отримання соціальної допомоги для придбання житла включає в себе кілька послідовних стадій:

• попередній збір необхідної документації;
• надання документів та заяви на кредит в відділення Ощадбанку;
• очікування рішення щодо видачі соціальної допомоги - приблизно 2 місяці з моменту подачі заявки на кредит;
• отримання позитивного рішення і очікування настання черги на субсидування;
• підбір позичальником житлового приміщення;
• передача в Ощадбанк документації на об'єкт нерухомості для проведення перевірки;
• оформлення договору купівлі-продажу;
• реєстрація права власності на придбаний об'єкт нерухомості;
• отримання позичальником кредитних коштів.

Невеликий нюанс: страховка

Позичальник повинен в обов'язковому порядку оформити страховку придбаного об'єкта іпотеки від можливих ризиків втрати або пошкоджень. Є невелика хитрість: якщо позичальник має можливість додатково оформити страховку своєї працездатності і життя, то зможе отримати невеликий бонус у вигляді зниження ставки по кредиту в Ощадбанку на один процентний пункт.

Іпотека для держслужбовців в Ощадбанку відкриває двері перед працівниками бюджетної сфери для вигідної покупки власної нерухомості: отримання субсидії допоможе забезпечити себе і свою сім'ю стабільним і надійним майбутнім. Терпіння і трохи зусиль - запорука успішного отримання кредитних коштів. Незважаючи на те що житлова програма все ще не є досконалою в усіх відношеннях, вже сьогодні багато бюджетники змогли скористатися її перевагами.