Кому і до якого віку банки дають іпотеку на квартиру? 2019 рік

1. Чому банки відмовляють в іпотеці?
2. Вимоги до позичальника
3. Стабільний дохід
4. вік
5. Сімейний стан
6. Освіта
7. Кому можуть відмовити?
8. Що робити, якщо банк відмовив в іпотеці?

Замислившись над оформленням іпотеки на житло, не кожен потенційний позичальник усвідомлює, що на його звернення, швидше за все, буде відмова.

Кому дають іпотеку, має значення вік, ступінь освіченості, сімейний статус?

Чому банки відмовляють в іпотеці?

Банк - структура, весь сенс діяльності якої полягає в отриманні прибутку з кожної операції, а також в примноженні доходів.

Іпотека є довгостроковим варіантом кредитування, суми надані банком, досить значні. По суті, банк купує за свої кошти житло для позичальника, а потім протягом довгих років повертає ці суми, збираючи по крихтах.

За період дії іпотеки може статися неодноразовий стрибок інфляції, а сам користувач кредиту може захворіти, втратити високооплачувану роботу, народити п'ятьох дітей або втратити фінансову стабільність.

Неплатоспроможний користувач іпотекою, за умовами договору, ризикує втратити заставне майно, а якщо в якості застави виступала купується житлова нерухомість, то сім'я втрачає і гроші і квартиру.

Але і банк має чималі ризики: інфляція поглинає частину повертаються позичальником коштів, а якщо заставне майно не вдасться реалізувати хоча б за ту суму, яка змогла б покрити залишок заборгованості з відсотками, то банк може залишитися в мінусі.

У банків є два способи оцінити ризик, видачі кредиту:

• Суб'єктивна думка інспекторів або експертів;
• Скоринг, спеціальна система оцінки позичальника, в її основі закладено статистичні методи.

Банки відмовляють в іпотеці, якщо всебічна перевірка потенційних позичальників службою безпеки покаже, що ступінь ризику вийти в підсумку на збиток занадто велика.

Причиною для відмови в іпотеці може стати проблема з кредитною історією, банком не буде вжито позитивного рішення щодо людини з поганою кредитною історією.

Вимоги до позичальника

Кредитний комітет виносить позитивне рішення про виділення позики на підставі декількох показників, враховуються економічні (дохід, стаж, посада) і особисті (вік, стать, сімейний стан, кількість дітей) характеристики позичальника, оцінюються ризики неповернення іпотечного кредиту.

Банк може запропонувати потребує іпотеці громадянину залучити добре забезпеченого поручителя, в іншому випадку банк кредит не дасть або значно збільшить початковий внесок.

Потенційного позичальника перевіряють в кілька етапів, для отримання кредиту все має значення.

Розглянемо докладніше чинники, на які банки звертають особливу увагу.

Стабільний дохід

Ця умова обов'язкова і має на увазі у клієнта наявність постійного джерела доходів.

До таких джерел можна зарахувати:

1. Високий рівень зарплати на постійній роботі;
2. Наявність депозитного вкладу в банку на солідну суму, щоб відсотки покривали щомісячний платіж;
3. Наявність цінних паперів, що приносять високі дивіденди;
4. Можливість наймати наявну у власності нежитлову нерухомість тощо.

Що стосується стабільного заробітку, то береться до уваги наявність постійної роботи з чималим рівнем оплати протягом останніх 6-ти місяців.

Важливо також наявність певного стажу роботи (за останні 5 років сумарна тривалість трудової діяльності повинна становити не менше 1-го року).

Якщо клієнт працює постійно, не змінюючи часто місце роботи, то це найкращий доказ його надійності і стабільності.

вік

До якого віку можна отримати іпотечний кредит на житло?

Практично всіма банківськими установами прийнято однакові вікові рамки.

Нижня межа - 21 рік, а верхній приймається рівним 75 рокам (до дати повного погашення іпотечного кредиту).

Наприклад, якщо термін кредиту становить 30 років, то користувачем позики не може бути особа, старше 45 років на момент укладення договору.

Має значення також, чи є позичальник учасником будь-якої державної програми, в таких випадках вікова планка для чоловіків становить 60 років, а для жінок - 55.

Читайте статтю, заставна на квартиру по іпотеці, що це таке і для чого вона потрібна, тут .

Сімейний стан

Ні в одному банку немає обов'язкової умови про особливе сімейний статус позичальника, але при наявності дружини може враховуватися сукупний дохід сім'ї, що підвищує шанси на отримання іпотеки.

Статус сімейного клієнта важливий також за умови участі в державній програмі «Молода сім'я» чи інших програмах такого плану.

Освіта

Рівень освіченості, в умовах для можливості надання кредиту на житло, не вказано як неодмінна умова, але в реальності наявність гарної освіти полегшує і розширює можливості знайти роботу з більш високим рівнем доходу.

Людина з відмінною освітою в затребуваною області (як, наприклад, фахівець з комп'ютерного програмування) має можливість отримати роботу з більш високим рівнем доходу, що важливо при оформленні іпотечного кредиту.

Можливо Вас зацікавить стаття, чи можна і як погасити іпотеку достроково, прочитати про це можна тут .

до змісту ↑

Кому можуть відмовити?

Відмова в іпотеці - не таке вже й рідкісне явище. Можна припускати відмову, якщо потенційний позичальник:

• Не має постійного стабільного доходу в даний час, і немає перспективи на майбутнє;
• Володіє професією, при виконанні службових обов'язків по якій його життя постійно перебуває під загрозою (шахтар, льотчик, рибалка, лісоруб, каскадер, охоронець і ін.);
• Має непогашену судимість за шахрайство, крадіжку, розбій;
• Помічений у схильності до ухилення від платежів тощо.

Служба безпеки банку перевіряє не тільки справжність наданих документів, а й актуальність зазначених відомостей.

Використовуються всі дозволені засоби: дзвінки сусідам і колегам, звірки інформації з довідок фактичним даними.

Клієнта «проганяють» по всіх базах даних, виявляючи все скелети в його минулому.

Якщо все правильно, точно, прозоро і відповідає істині, то перешкод не буде для оформлення довгострокового іпотечного позики, в іншому випадку - відмова.

Особлива увага приділяється перевірці «кредитної історії», тобто вивчення процесів внесення регулярних платежів за тими кредитами, які були оформлені раніше, причому по всіх банках.

Неблагонадійний платник вноситься до єдиного реєстру клієнтів з поганою кредитною історією, і якщо ПІБ звернувся за іпотекою туди внесені, то відповідь передбачуваний і однозначний: буде відмова.

до змісту ↑

Що робити, якщо банк відмовив в іпотеці?

Відповіді на своє звернення заявникам чекати не довго: якщо який звернувся за іпотекою, є клієнтом цього банку, то результат буде готовий не пізніше, ніж через 5 робочих днів, іншим позичальникам дадуть протягом 2-х тижнів.

Якщо отримати добро на оформлення іпотеки на квартиру не вийшло, то слід проаналізувати відмову і спробувати вирішити питання одним із способів.

1. Усунути проблеми і подати повторну заявку. У разі, якщо зауваження можливо виправити, то обов'язково варто це зробити і повторити спробу отримання іпотечного кредиту на житло.
2. Обрати іншу нерухомість. Якщо мотивація відмови побудована на тому, що у заявника недостатньо великий дохід, тоді не все втрачено. Розумно буде переглянути свої побажання і вибрати інший варіант нерухомості - наприклад, вторинне житло , Ціна якого на порядок нижче. Підібравши менш крутий, але доступний за коштами варіант, потрібно повторити спробу.
3. Звернутися в інший банк. Провівши моніторинг умов надання іпотечної позики в інших фінансують банках, можна звернутися в інший банк, де більш привабливі відсоткові ставки або інші умови. Можна спробувати домогтися участі в одній з державних програм - їх в 2017р. діє чимало.
4. Інші варіанти. Наприклад, збирати гроші на покупку нехай невеликого, але власного житла або народити спадкоємця. У другому випадку можна вирішити житлову проблему за рахунок материнського капіталу.

Довгостроковий кредит на придбання житла - питання серйозне, тому варто добре зважити всі «за» і «проти», а також тверезо оцінити свої можливості.

Перш ніж подавати заявку в банк, є сенс перевірити самому, наскільки високі шанси отримати від банку схвалення, і при наявності підстав для відмови відразу шукати інший вихід, а він завжди є.

Кому не дають іпотеку? Причини відмови. Пропонуємо Вам ознайомитись з відеоролик.