Світова фінансова криза

1. До чого можуть призвести іпотечні кредити
2. Іпотечні облігації США
3. Шляхи розвитку економіки після фінансової кризи
4. Як впоралася з фінансовою кризою Японія

Всього лише кілька років тому, в 2007-2008 роках, на багато держав Європи, Азії, Америки та Росії обрушився світова економічна криза. На цю тему, безсумнівно, було написано безліч аналітичних статей, я лише узагальню вже сказане.

Схожі матеріали: «Що таке фінансова криза »

До чого можуть призвести іпотечні кредити

Отже, головною причиною виникнення фінансової кризи 2008 року є іпотечні кредити в Сполучених Штатах Америки. А почалося все ще в 2006 році з великого попиту на нерухомість ... Як і в багатьох країнах світу, в США позичальник перед отриманням кредиту проходить оцінку. Після цього йому присвоюється певний кредитний рейтинг FICO Credit Score, який залежить від різних факторів (щомісячні доходи, позитивна кредитна історія, вік і т.д.). Позичальник потрапляє або в категорію prime rate (надійний), або в subprime rate (ненадійний).

Виходячи з цього, процентна ставка по іпотеці може бути вище або нижче.

Але позичальники категорії subprime, взявши кредит, повинні були віддавати його в такий спосіб: перші 2 роки за ставкою, наприклад, близько 2%, а потім вже ставка швидко збільшилася до 10% і більше.

При такому розкладі у позичальника буде час, щоб знайти собі хорошу роботу і розпланувати свій бюджет. Але так як ціни на житло постійно росли, то з'явилася схема краще, ніж віддавати кредит за підвищеною ставкою, яку активно використовували. Після того, як пройшли ці кілька років, коли потрібно було віддавати всього 2 відсотка від загальної суми кредиту, позичальники просто рефінансували кредит. Тобто вони перезаставляли свою нерухомість, вартість якої вже встигла вирости.

Тоді позичальник погашає перший кредит і отримує ще трохи коштів. Користуючись такою стратегією, можна було платити за ставкою 1-2 відсотки річних до нескінченності. У 2007 році такі іпотечні кредити були видані дуже багатьом громадянам США, тому, як наслідок, в країні підвищилася інфляція. Підвищилися ставки по іпотеці, і позичальники почали платити з затримкою, що призвело до зниження цін на житло. Люди вже не могли повернути борг банкам, адже через зниження цін рефінансувати кредит стало невигідно.

Поступово банки США перестали отримувати назад гроші з іпотечних кредитів і почали відчувати брак коштів.

Вони призупинили видачу кредитів підприємцям, що негативно відбилося на всій економіці Сполучених Штатів. А також не стали видавати кредити, людям з поганою кредитною історією .

Цікаве на блозі :, « Чому рубль дешевшає

»,« Криза в Зімбабве ».

Деякі дослідники навіть вважають, що світова криза, що почалася в США в 2008 році, був спланований верхівкою банківської еліти країни: Ротшильдами, Рокфеллерами і Морганами.

Про це дуже докладно розказано в документальному фільмі, який заборонений до показу в Америці, також він ніколи не з'являвся на телеканалах інших країн ...

Іпотечні облігації США

Друга причина виникнення кризи 2008 року - це іпотечні облігації США. До 2007 року вони були дуже надійними активами. Іпотечні облігації були куплені у великій кількості найбільшими фінансовими інститутами світу. Вклади в ці облігації вважалися консервативним вкладенням в цінні папери. Але після того, як американці перестали повертати кредити банкам, іпотечні облігації відразу різко впали в ціні.

І багато банків, інвестиційні фонди, іпотечні інститути не тільки Америки, але і Європи втратили мільярди доларів, а деякі навіть припинили працювати. Кількість безробітних людей з кожним днем ​​ставало все більше. Дізнавшись про останні невтішних новинах, вкладники все разом побігли забирати назад свої кошти.

Тут настав банківський фінансова криза, про яку ми говорили в попередній статті. Щоб повернути всі борги і врятуватися від банкрутства, одні банки поглинають інші. Банківські акції протягом 2007-2008 років стрімко падали, багато відомих банківські установи оголошують про банкрутство.

Навіть найбільшому світовому страховальщіку American International Group потрібні великі кошти, щоб покрити збитки через зниження цін на іпотечні облігації. Світова фінансова криза прокотився, як цунамі, по державах всього світу, змусивши більшу частину державних банків, компаній, підприємств припинити свою діяльність.

На закуску пізнавальне відео!

[Youtube] fHxm6HxKISQ [/ youtube]

Шляхи розвитку економіки після фінансової кризи

Після появи фінансової кризи багато, напевно, хочуть дізнатися заздалегідь, як він буде в подальшому розвиватися, щоб використовувати це в свою користь. Шляхів розвитку будь-якого світової фінансової кризи існує завжди кілька.

Залежно від поведінки різних впливових сторін він може змінити свій шлях розвитку. Точно сказати, як буде розвиватися фінансова криза, ніколи не можна, тому що завжди можуть виникнути якісь непередбачені обставини, які змінять його шлях розвитку. Криза не завжди може піти тим шляхом, який був описаний в даній статті.

Читайте також: " Фінансова криза в Росії ».

Отже, найперший логічний сценарій - це природний розвиток. Кредитів буде видаватися менше, виробнича діяльність також скоротиться, люди будуть забирати капітал з ризикованих активів, споживчі ціни будуть знижуватися (або залишаться стабільними). Курс долара до інших валют (рублю, євро і т.д.) буде рости, як і вартість надійних облігацій.

Наступний варіант розвитку - економічний бум. Щоб він стався, потрібні нові інвестиційні ідеї та ринки.

У 1990-2000 роках це були ринки Латинської Америки та різних держав Азії, колишнього Радянського Союзу, Інтернет-економіка, ринок сировинних товарів і виробничих інструментів, Китай.

У той час з'явилися величезні нові можливості для скорочення виробничих витрат і т.д. Завдяки таким бумам економіка показує досить хороші результати зростання, але відкладає дозвіл вже нагальних проблем на потім. Також захопити ринок, створити економічний бум можуть і різноманітні технологічні прориви. Ці моменти можна вважати тими непередбаченими обставинами, про які вже говорилося раніше.

Цікаве: « Вклади в банк ».

Завдяки інфляційної політиці центральних банків великих держав грошова база ще більше розширюється. Тоді вартість капіталу буде поступово падати. Це позначиться не тільки на вартості сировини і цінних паперів, а й споживчих товарів. Спочатку на тлі інфляції може відбуватися активне економічне зростання, але він дуже навіть нестійкий. Загальних прогнозів при розвитку кризи цим шляхом зробити не можна. Все залежить від конкретної ситуації. Результатів, звичайно, може бути кілька.

Як впоралася з фінансовою кризою Японія

Останній шлях розвитку - це японський сценарій депресії. На сьогоднішній день багато центральних банків використовують дану стратегію. На початку 90-х в Японії через крах на ринку нерухомості велика частина великих фінансових інститутів і груп могли розоритися.

Тоді перший раз була використана політика під назвою «кількісне пом'якшення». Облікова ставка Центробанку Японії знизилася до нуля, а нова грошова маса з'являлася на ринку через скупку на фондових біржах цінних паперів. Ця політика призвела до негативні наслідки, але основна мета була досягнута: банкрутства були попереджені.

А на закуску відео!

[Youtube] 2VNfqgGZRP8 [/ youtube]