Визначити, де краще взяти кредит людям похилого віку, можна за допомогою онлайн сервісів, спеціально створених для цього. Практично всі банки працюють з цією категорією клієнтів, причому, в деяких випадках не потрібно навіть підтвердження доходу, поручителі.
Кожна заявка розглядається індивідуально, тому, може знадобитися довідка (форма банку або довідка 2НДФЛ). При цьому пенсіонер може працювати, не працювати або мати власний бізнес.
Основною особливістю для людей похилого віку є обмеження за віком. В середньому, верхній поріг в різних банках становить 65 - 75 років, причому, цей вік у кредитоотримувача повинен бути в момент виплати останнього внеску.
Наприклад, в Ощадбанку від пенсіонера буде потрібно виконання умов:
- для працюючого позичальника - дві довідки, в одній з яких вказано розмір пенсії, в інший дохід;
- який не працює кредитоотримувачу - довідка про оформлення пенсії з розміром виплат;
- вік - обмежений 75 роками.
При розгляді заявки буде враховуватися рівень платоспроможності дружини / чоловіка, інших членів сім'ї.
Постійна реєстрація не є в Ощадбанку обов'язковою умовою. Однак для тимчасової реєстрації термін кредиту обмежений терміном дії цієї реєстрації, остання виплата повинна бути проведена до закінчення тимчасової реєстрації.
Для літніх людей фінансовими організаціями практикуються кредити готівкою, перерахуванням суми на рахунок або на карту. Крім того, деякі банки (наприклад, Ощадбанк, ВТБ-24) укладають з пенсіонерами іпотечні договори.
Для цього практикуються созаемщики, поручителі (зазвичай, діти, повнолітні внуки позичальників). Ці ж фінансові організації охоче укладають з літніми людьми договори автокредитування.
Для цього буде потрібно виконання двох умов:
- отримання пенсії через відділення цього банку;
- вiк не більше 75 років на момент погашення;
Заяви мають індивідуальний порядок розгляду, тому, в деяких випадках потрібні додаткові документи підтвердження / забезпечення.
Заставне кредитування оперує більш високими сумами, низькими ставками, так як, знижуються ризики фінансових організацій.
Терміново отримати кредит найпростіше оформленням споживчого варіанту. Банк переводить гроші на карту, рахунок, видає їх готівкою. Якщо сума не перевищує п'яти мінімальних пенсійних виплат, позитивне рішення фінансовими організаціями приймається в 90% випадків.
У кожному банку існують спеціальні програми для людей пенсійного віку.
Спільним є знижена ставка, невеликий термін, сума, яка може збільшуватися при додаванні застави, поручителів, позичальників. Основною запорукою для пенсіонера служить його пенсія.
Наприклад, в Россельхозбанке є три програми для пенсіонерів:
- «Кредит на мільйон»;
- «Газифікація на селі»;
- «Кредит на автомобіль»
Вікові обмеження в 70 років характерні для більшості фінансових організацій, хоча, є винятки. Наприклад, вік працюючого в бюджетній організації пенсіонера для Національного Банку Заощаджень, який бере участь в програмах «Мої умови» або «Кредит до зарплати» обмежений 67 роками.
Дана послуга надається літнім людям більшістю фінансових організацій, як державних, так і комерційних. В даному випадку присутні невисокі ставки 22 - 18% річних, розмір кредиту не перевищує п'яти мінімальних пенсій. Однак, видаються пенсіонерам і більші суми (до 200 000 на 3 - 5 років).
Пояснюється довіру до позичальників наступними причинами:
- люди 60 - 70 років відносяться до категорії «радянського гарту», що не звикла обманювати державні інститути, це найвідповідальніша категорія кредитоотримувачів;
- обережність при виборі відсоткової ставки, термінів кредитування властива літньому віку, якщо рішення про кредит прийнято, він віддасть його з великою ймовірністю;
- у багатьох пенсіонерів є дохід, не підтверджується офіційно (город, допомога дітей, оренда житлоплощі);
Банкам не вигідно випускати цих клієнтів, втрачаючи прибуток, єдиним ризиком для них в цьому випадку залишається смерть позичальника.
Ставка кредиту залежить від багатьох факторів: банк, регіон проживання, вік, наявність / відсутність застави, співпозичальника, поручителя, додаткового доходу, використання соціальної програми.
Наприклад, для Москви кращими рішеннями послуги споживчого кредитування в залежності від необхідної суми є:
- Русский Стандарт - програма знижок, відсутність довідок, комісії, безцільовий, вікові обмеження 65 років, 55 днів безкоштовно, переклад на карту, рішення протягом чверті години, максимальна сума 450 000 рублів;
- Міг-Кредит - 30-і тисячний мікропозик людям до 70-и років в день звернення, відсутність кредитної історії;
- Тінькофф - без відвідування банку можна отримати на карту до 300-т тисяч з 55-и денним пільговим періодом;
- Ренесанс - сума до 500 тисяч, процентна ставка від 16%, вік 65 років, відсутність комісій;
- Сбербанк - термін погашення до двох років, ставки від 17%, до п'яти років 18,5%, сума від 45 тисяч, верхня межа обмежений 1,5 мільйонами;
В Ощадбанку найнижча ставка пенсіонерам, оформляють заставу або використовують поручителів. Її розмір становить 13,5%, у валюті він знижений до 11,5%.
Для літніх людей послуга кредитування в комерційних банках має ряд стандартних обмежень:
- сума - не більш п'яти пенсій;
- підтвердження - запорука, созаемщик або поручитель, страхування життя;
- вік - в межах 75 років;
Багато з цих організацій не роблять різниці користувачів за віком, соціальним статусом. Пенсіонери тут є рядовими клієнтами, замість стандартних довідок з місця роботи в їхньому випадку використовуються пенсійні документи.
Банки мають власні формули розрахунку максимальних сум кредиту, часто вже не збігаються у окремих фінансових організацій.
Для людей похилого віку це стандартні п'ять пенсій, хоча, існують винятки:
- іпотека - в цьому випадку банк мінімізує ризики за рахунок оформлення нерухомості в заставу, тому, максимальна сума достатня для покупки житла;
- автокредит - ситуація аналогічна попередній - банк оплачує вартість машини, залишаючи документи на неї у себе, хоча, ризики тут вище (можливий угон, ДТП з ушкодженнями);
Тому, страхування життя, ризиків, здоров'я є для цих випадків обов'язковим, причому, законодавчо. При цьому, пенсіонери в очах багатьох банків є найбільш відповідальними кредитоотримувача.
У разі надання кредитного продукту пенсіонерам практично не існує вибору терміну кредитування. Це пояснюється віковими обмеженнями фінансових організацій для даної категорії клієнтів.
Максимальний вік сильно коливається, найбільшим він є 80 років (наприклад, в Західному банку), має досить високу ставку 26%.
Причому, цей вік у позичальника повинен бути на момент останнього внеску, що, при максимальних 36-і місяцях, на який видається сума, складе 77 років в момент оформлення послуги. В інших фінансових організаціях вікова планка ще нижче - 75 - 65 років.
Багато банків готові зробити перекредитування споживчих кредитів з простроченням . Читайте про порядок цієї процедури і про вимоги до позичальника.
Для бажаючих оформити кредит в зв'язковим банку, онлайн заявка буде ідеальним варіантом. Прочитати про її оформлення і умови кредитування можна в даній статті .
Вибираємо найвигідніший кредит готівкою в 2019 році. Рейтинг банків, процентні ставки і ліміти наведені тут .
Від пенсіонера, оформляє споживчий кредит, потрібно лише пенсійне посвідчення, довідка про щомісячне розмірі пенсії. При збільшенні суми, необхідної літній людині, з'явиться необхідність у заставі, поручителів, якими традиційно є онуки, діти.
У більшості випадків додатковий дохід, наявний у людей похилого віку, не може підтверджуватися документально. Тому, довідки цього роду відсутні.
Крім цього, потрібен паспорт з постійною або тимчасовою пропискою в РФ, в останньому випадку вона повинна бути дійсна до моменту останнього внеску.
Відео: Як пенсіонерам отримати банківський кредит
Планка верхнього порогу віку кредитоотримувача різна у багатьох фінансових організацій. Максимальним віком є 80-й річний рубіж пенсіонера, в більшості банків ця планка знижена до 65 - 75 років.
Причому, цей вік не повинен перевищуватися в момент останньої виплати по кредиту.