- Російські позичальники - на хорошому рахунку
- Іпотека - під 2-2,5% річних
- Тверезо оцінюйте свої фінансові можливості
- Головні поради від Ольги Нагайцева
Купівля нерухомості в іншій країні стала звичайним явищем для середнього класу
Ольга Нагайцева, керуючий партнер агентства «Практики Іспанії», вже кілька років живе на Піренеях. І рідкісний день проходить у неї без того, щоб хтось із знайомих або незнайомих не поцікавився життям в Іспанії в цілому і нюансами покупки квартири зокрема. Ольга розповіла нам, на яких умовах іспанські банки дають іпотеку росіянам.
Російські позичальники - на хорошому рахунку
Один з найбільш поширених мені питань - чи реально росіянину отримати в Іспанії іпотеку. Так, це більш ніж реально. Іспанські банки з задоволенням кредитують іноземців, які купують в країні нерухомість. Більш того, серед банків йде справжнісінька конкурентна боротьба за сумлінних позичальників. І росіяни в цьому ряду - одні з найбільш привабливих клієнтів, у них репутація надійних позичальників.
Купівля невеликої квартирки обійдеться в суму від 50 000-60 000 євро, це нижня межа для більш-менш пристойного житла. Сума кредиту безпосередньо залежатиме від вартості об'єкта, який ви збираєтеся придбати. У більшості випадків іспанський банк пропонує іноземцям (в т.ч. вже отримали статус резидента) не більше 50% від меншого з двох показників: або загальної суми угоди, або суми оцінки об'єкта нерухомості, на покупку якого ви берете іпотечний кредит.
На замітку: Якщо ви купуєте об'єкт, який банк забрав за борги у злісного неплатника, або нерухомість, яка на момент придбання вже знаходиться в іпотеці, то як виняток банк може дати кредит на суму, що перевищує 50% від оціночної вартості (до 80% ).
Варто мати на увазі, що банк кредитує тільки покупку об'єкта нерухомості, а додаткові витрати на податки, оцінку, оформлення іпотеки та самої угоди в цю суму не входять. Як правило, додаткові витрати можуть скласти 12-15% від суми угоди.
Іпотека - під 2-2,5% річних
Позичальник-іноземець може розраховувати на отримання кредиту під 2-2,5% річних. В середньому термін кредиту становить 15-25 років. Тут багато що залежить від віку позичальника (а якщо кредит бере пара позичальників, то головну роль відіграватиме вік старшого в парі). Традиційно в Іспанії банки орієнтуються на те, щоб іпотека була виплачена до досягнення позичальником 75-річного віку. А по відношенню до іноземців це правило більш суворе - верхня межа обмежений 70-ма роками.
Тому, якщо вам 40-50 років, то турбуватися нема про що - банки з задоволенням нададуть вам кредит, наприклад, на 20 років. Головне, щоб у позичальника була необхідна сума для початкового внеску і постійний дохід.
Для отримання іпотеки позичальник повинен надати в банк підтвердження доходів (довідки 2НДФЛ або 3НДФЛ для ІП), виписки з кредитних історій, банківські виписки, що підтверджують регулярні надходження коштів на ваші рахунки в російських банках; підтвердження легального походження суми початкового внеску, якої ви маєте в своєму розпорядженні (дана сума повинна пройти через рахунок в банку, в якому ви хочете взяти іпотеку), документи про право власності на нерухомість в рідній країні.
Потрібно мати на увазі, що всі документи повинні бути перекладені на іспанську мову, причому, бажано, щоб ці переклади були зроблені на території Іспанії так званими присяжними перекладачами.
Тверезо оцінюйте свої фінансові можливості
В Іспанії досить суворі заходи впливу щодо неплатників, тому важливо з самого початку розрахувати свої фінансові можливості. Через три місяці прострочення банк може ініціювати судовий процес щодо стягнення на свою користь предмета застави (тобто вашого об'єкта нерухомості). При цьому можлива ситуація, коли банк забере у вас закладену нерухомість, але борг не анулюється, а все одно повинен буде виплачуватися.
Але не потрібно думати, що іспанські банки налаштовані винятково вороже і не йдуть на компроміси: якщо менеджери бачать, що у клієнта тимчасові труднощі з фінансами, але при цьому він шукає шляхи виходу з ситуації, то вам можуть запропонувати взаємовигідне вирішення проблеми - наприклад, зниження іпотечної ставки, іпотечні канікули, переуступку кредиту та інші заходи.
Головні поради від Ольги Нагайцева
* Ретельно вивчіть всі мінуси квартири і району, в якому вона знаходиться. Так у вас на руках будуть аргументи, щоб знизити ціну квартири під час торгу. Серед достатніх підстав для знижки: поважний вік будинку, невисока престижність району, відсутність поблизу дитячих майданчиків або продуктових магазинів, погана звукоізоляція і ін.
* Зверніть увагу на відсутність басейну. В Іспанії квартира в будинку без басейну - це фактичний неліквід. Її буде важко як здавати на літо туристам, так і продати.
* Уточніть, чи можна орендувати квартиру з правом викупу, а не відразу придбати її. В Іспанії існує практика оренди з правом викупу. Якщо якісно провести переговори з господарем житла, це може бути досить вигідним варіантом для тих, хто ще сумнівається - купувати квартиру чи ні. При такій схемі ви орендуєте квартиру, живете в ній якийсь час, дізнаєтеся її переваги і недоліки, і якщо вас все влаштовує, то купуєте - і частина платежів при цьому зараховуються вам в рахунок покупки.
Зв'язатися з Ольгою Нагайцева і задати їй свої запитання про життя в Іспанії можна через сайт «Практики Іспанії» .