ОСОБЛИВОСТІ БАНКРУТСТВА ФІЗИЧНИХ ОСІБ

Ще в 2015 році був прийнятий закон, що дозволяє громадянину оголосити себе банкрутом. Це дозволило людям вирішити проблеми з боргами в разі повної неплатоспроможності. Що таке банкрутство фізосіб в 2018 році? Термін «банкрутство» асоціюється з фінансовим крахом. Однак у багатьох випадках саме визнання банкрутства допомагає вибратися з боргової ями. Перш така можливість існувала тільки у юросіб, але тепер оголосити себе банкрутами можуть і звичайні громадяни.

Які особливості банкрутства фізособи в 2018 році?

З 1 січня 2018 року державне мито при подачі в суд заяви про визнання банкрутом зменшиться в 20 разів - з 6 000 рублів до 300 рублів. Є й інші ініціативи, покликані здешевити процедуру позбавлення від боргів. Пропоновані законопроектом зміни повинні законодавчо закріпити практику Верховного суду РФ, відповідно до якої арбітражними судами буде обов'язково вводитися процедура банкрутства фізичної особи навіть незважаючи на те, що у боржника немає коштів на задоволення вимог кредиторів (Визначення ЗС РФ від 23 січня 2017 року № 304- ЕС 16-14541 по справі № А70-14095 / 2015).

Таким чином, банкрутство фізичної особи без майна визнають стандартною практикою, метою якої стане не тільки реалізація належного боржнику в інтересах кредиторів, але також і списання непосильних боргів. Звільнення від зобов'язань, виконання яких може розтягнутися на роки, відбудеться, якщо боржник буде визнаний сумлінним (не вводив в оману щодо своїх доходів при оформленні кредиту, за 3 роки до подачі заяви про визнання банкрутом не здійснював підозрілі операції з метою приховування майна від кредиторів) .

Банкрутом може бути визнаний громадянин, який має півмільйонний борг, який не погашено протягом трьох місяців з моменту, коли було пред'явлено таку вимогу (п.2 ст. 213.3 Закону «Про неспроможність (банкрутство)). Також подати в суд заяву про визнання банкрутом можна, передбачаючи неможливість розрахуватися з боргами в такій сумі (п.2 ст. 213.4 Закону). Такі побоювання повинні підкріплюватися наявністю у громадянина ознак неплатоспроможності, перерахованих в п.3 ст. 213.6 Закону, і (або) ознак нестачі майна, реалізація якого дозволила б виконати зобов'язання.

Не завжди подача заяви про визнання банкрутом для громадянина справа добровільна. Пункт 1 ст. 213.4 Закону наказує боржникові підготувати заяву до суду протягом місяця після того, коли боржник дізнався або повинен був дізнатися про свою некредитоспроможності. Це відноситься і до тих випадків, коли виплата боргу одному з кредиторів не дозволить боржнику розрахуватися з іншими повністю або позбавить його можливості вносити обов'язкові платежі (податки).

До ознак неплатоспроможності громадянина відносяться:

• припинення відносин з кредиторами, спрямованих на погашення заборгованості (в тому числі податкової), після настання терміну для цього;

• несплата боржником протягом місяця більше 10% від суми боргу, в тому числі по податках;

• перевищення суми боргу над вартістю майна боржника;

• постанова ФССП про закінчення провадження по стягненню заборгованості в зв'язку з відсутністю у боржника майна, що підлягає стягненню.

Обгрунтований прогноз щодо того, що доходи боржника за недовгий термін дозволять йому розплатитися з кредиторами, не дозволить вважати боржника неплатоспроможним.

Разом із заявою про визнання банкрутом подається значний пакет документів, передбачений п. 3 ст. 213.4 Закону:

• папери, що свідчать про наявність боргу, що пояснюють причину її виникнення і неможливість погасити її;

• документи, які підтверджують або спростовують наявність статусу ІП у заявника (виписка з ЕГРІП або інше), які не досягли 5 днів до моменту подачі заяви;

• списки кредиторів і боржників за формою, затвердженою ФНС РФ;

• опис майна (за формою ФНС);

• копії документів про право власності на майно і права на результати інтелектуальної діяльності (якщо є);

• копії документів, що підтверджують вчинення правочинів на суму понад 300 000 рублів, угод з нерухомістю, транспортом, цінними паперами, частками в статутному капіталі (якщо є);

• довідки про доходи і сплачені податки за 3 роки;

• банківські довідки про наявність рахунків та вкладів, рух грошових коштів по ним, про залишки коштів та електронних перекладах за 3 роки;

• копія СНІЛС і відомості про стан рахунку;

• копії свідоцтв ІПН, про укладення (розірвання) шлюбу (якщо є);

• копії шлюбного контракту, угоди або судового рішення про поділ майна подружжя (якщо є);

• свідоцтва про народження дітей;

• документи, що підтверджують інші обставини, на яких ґрунтується заява громадянина.

У самій заяві про банкрутство фізособи в 2018 році необхідно вказати, внаслідок чого утворилася заборгованість, безперечну суму заборгованості та суму, необхідну кредиторами, з якої боржник не згоден, також вказується заборгованість по податкових платежах. Заява повинна містити відомості про позовні вимоги до боржника, виконавчі провадження щодо нього, про належне йому майно і, нарешті, про кандидатуру фінансового керуючого боржника і СРО (саморегулівної організації), в якій він перебуває. Кандидатуру фінуправляющего стверджує суд. За проведення однієї процедури заявник вносить на депозит суду 25 000 рублів (п.3 ст. 20.6 Закону).

Що відбувається після про визнання банкрутом?

Банкрутство фізичних осіб в 2018 році передбачає, що після прийняття до провадження заяви про визнання банкрутом суд оцінює його обгрунтованість і в разі визнання заяви обгрунтованим вводить в відношенні громадянина-боржника одну з процедур, передбачених законом про банкрутство фізосіб: реструктуризація боргу, реалізація майна, світове угоду.

Рішення про визнання банкрутом приймається також і у випадках, коли план реструктуризації не представлений фінуправляющім, не схвалений кредиторами, скасований судом і в деяких інших випадках (п.1 ст. 213.24 Закону).

Після отримання керуючим результатів перерахованих процедур, а також доказів відсутності майна від боржника і кредиторів, суд оцінює причини, які привели до цього, були дії боржника сумлінними чи ні. Якщо немає, то навіть після продажу майна з торгів, суд може не списати борги (див. Постанову Сьомого арбітражного апеляційного суду від 2 червня 2016 у справі № А45-24580 / 2015). Також не допускається звільнення з підстав п. 5 ст. 213.28 (аліментні борги, борги із зарплати та ін.).

На цьому закінчується процедура банкрутства фізичної особи в 2018 році, покрокова інструкція боржника може здатися складною. З цієї причини більшість справ про банкрутство ведуть професійні юристи, які допомагають громадянам розібратися в хитросплетіннях процедури.

Успішно пройдена процедура банкрутства фізичної особи в 2018 році дозволить почати фінансове життя з чистого особи. При цьому боржник буде обмежений у своїй фінансовій діяльності - це зроблено для того, щоб у нього не було можливості знову влізти в борги.

Наслідки банкрутства фізичних осіб відображені в ст. 213.30 Закону про банкрутство:

• інформація про банкрутство буде зберігатися в кредитній історії громадянина, без згадки банкрутства можна буде протягом 5 років взяти кредит;

• протягом 5 років не можна буде знову ініціювати банкрутство;

• протягом 10 років не можна буде займати керівну посаду в кредитній організації;

• протягом 5 років не можна брати участь в управлінні страхової компанії, недержавного пенсійного фонду, компанії, що управляє інвестиційного фонду, пайового інвестиційного фонду та НПФ або МФК;

• протягом 3 років - не можна брати участь в управлінні юридичною особою і реєструватися в якості індивідуального підприємця.

Чи загрожує що-небудь родичам банкрута? Наслідки визнання неспроможності можуть відчути тільки особи, що знаходяться на утриманні банкрута, оскільки частина коштів буде йти на погашення боргів. Конфісковано може лише частина спільно нажитого майна подружжя. Хоча реалізується все майно громадянина, в тому числі і спільне, але половина коштів, виручених від продажу спільного майна, повертається дружину.

Однак якщо банкрутство пов'язане з неможливістю виплат по іпотечному кредиту на квартиру, то банкрут і його сім'я можуть втратити єдине житла.

У цій ситуації закон не передбачає пільг. Не грає ролі в цьому випадку навіть прописка в квартирі неповнолітньої особи.

Не варто думати, що банкрутство це спосіб позбутися від будь-яких зобов'язань. Чи не позбавить процедура від виплати:

• аліментних платежів, можна тільки оплачувати аліменти зі зменшенням платежу за рішенням суду;

• відшкодування за моральну, фізичну або матеріальну шкоду;

• платежів, що стосуються особи платника.

Нерідко підприємливі громадяни намагаються використовувати банкрутство як спосіб ухилитися від розрахунків з кредиторами. Причому до процедури вони готуються заздалегідь, що виражається в скороченні до мінімуму майна, що належить безпосередньо боржникові.

З цією метою майно переоформляється, дарується, безоплатно передається родичам і знайомим.

Однак в процесі розгляду справи аналізуються не тільки поточна ситуація, а й обставини, що передували банкрутства. Якщо з'ясується, що мав місце факт приховування майна, то угода може бути оскаржена.

В цьому випадку передане майно повертається боржникові в зв'язку з анулюванням угоди і включається в загальну масу майна боржника.

Крім іншого, умисне приховування майна загрожує для боржника кримінальною відповідальністю строком до 6 років.

Банкрутство це хороший спосіб позбутися від боргових зобов'язань в разі дійсної неспроможності фізособи.

Але перед тим як зробити заяву, необхідно зіставити можливі витрати і вигоду від визнання неплатоспроможності. Часом набагато вигідніше домовитися з кредиторами про розстрочення платежів.

http://takovzakon.ru