- Як купити квартиру на вторинному ринку в іпотеку: покрокова інструкція
- Як правильно взяти іпотеку на вторинне житло
Мрія про власну квартиру і поліпшення житлових умов, стають реальністю для багатьох жителів мегаполісів. Відповідаючи на питання, як оформити іпотеку на вторинне житло , Розглянемо поетапну інструкцію і особливості цього кредиту.
Як купити квартиру на вторинному ринку в іпотеку: покрокова інструкція
Крок 1. Вирішуючи питання, як взяти іпотеку на вторинне житло і з чого почати, обов'язково скористайтеся іпотечним онлайн-калькулятором на популярних сайтах провідних банків. Це дасть орієнтовні результати про процентну ставку, розмір позички і щомісячних платежах. Попередня консультація по телефону з фахівцями банку доповнить інформацію про супутні витрати на страхування об'єкта нерухомості і життя позичальника.
Крок 2. Потрібно отримати схвалення банку на іпотечний кредит. Необхідно заздалегідь підготувати документи на позичальника і созаемщика:
- довідка з місця роботи про доходи за останній звітний рік (за формою 2-ПДФО);
- копія трудової книжки, завірена роботодавцем;
- копія паспорта (співробітники банку можуть зробити копії з оригіналу самостійно) + СНІЛС;
- анкета, заповнюється на місці в банку.
Плануючи подати заявки в кілька комерційних банків одночасно, і дізнатися чи дають іпотеку на вторинне житло , Подбаєте про наявність достатньої кількості копій.
Від повноти і комплектності вашої кредитної заявки буде залежати ймовірність схвалення видачі кредиту.
Після схвалення кредитної заявки у вас буде 3-4 місяці для пошуку бажаної квартири.
Крок 3. Вибираємо об'єкт вторинної нерухомості. Зробити це можна самостійно шляхом пошуку оголошень на сайтах ріелторських агентств або таких як «Авіто». Відразу ж оціните повноту пакету документів на вторинне житло для іпотеки. До 2016 року обов'язково видавалися Свідоцтва про право власності. Зверніть увагу, щоб не було обтяжень у вигляді застави, іпотеки в силу закону. Також обов'язково повинен бути документ (договір купівлі-продажу об'єкта нерухомості, приватизації або успадкування), які прописані в Свідоцтві. На придбаний об'єкт знадобиться кадастровий паспорт.
Як правило, банки не видають іпотеку на квартири в будинках старше 60 років, а також з дерев'яними балками перекриття, що відносяться до старого фонду. Залежно від року спорудження будинку, ви точно будете знати чи можна брати придивилася вторинку в іпотеку.
Надаються наступні документи:
- копії паспорта всіх сторінок на власника (ів), а також довірених осіб;
- довідка про відсутність заборгованості за житлово-комунального господарства (світло, вода, газ, капремонт);
- якщо частка власності належить дітям, то додатково запитується довідка з органів опіки та соціального захисту;
- для пенсіонерів будуть потрібні довідки від психотерапевта про дієздатність;
- довідка з УФМС про прописаних осіб;
- нотаріально завірена довіреність на право представляти інтереси сторони на угоді.
додатково:
- військовозобов'язані заздалегідь повинні повідомити військкомат про зміну адреси прописки (не потрібно надавати довідку, але може затримати процес виписки);
- в органах МВС поцікавитися (при наявності повноважень) про осіб, виписаних в місця позбавлення волі, і які можуть повернутися і вимагати прописки.
З власником потрібно обов'язково обговорити покупку квартири з можливістю часткового розрахунку засобами іпотечного кредитування. Для деяких продавців це обтяжливе умова, і не всі згодні чекати тривалий процес оформлення іпотеки на вторинне житло. Тому багато хто з них не погоджуються на поступки і знижки. Резонно спочатку обговорити остаточну вартість продажу і вже потім згадати іпотеку. Не забудьте взяти з собою аванс для закріплення обумовлених усно зобов'язань. Оформіть розписку про передачу авансу і складіть попередній договір купівлі-продажу з фіксацією інформації про об'єкт нерухомості, суми, дати угоди і взаємних зобов'язань сторін.
Заздалегідь обговоріть передачу ключів від квартири та їх дублікатів. Продавці можуть виїхати в інше місто і надіслати на угоду представника по довіреності. Зверніть увагу на старі меблі, яка вам не знадобиться, попросіть звільнити приміщення від непотрібних речей.
Крок 4. Замовте оцінку об'єкта нерухомості для надання звіту в банк. Як правило, це займає 3 дні. Потрібно тільки домовитися про зустріч оцінювача з мешканцями квартири для фотофіксації і оцінки стану квартири, а також прилеглої території.
Крок 5. Підписання кредитного договору, заставної та договору купівлі-продажу з актом передачі майна зацікавленими сторонами угоди. На обумовлених заздалегідь умовах здійснюються остаточні розрахунки. При цьому частина коштів, наявних для початкового внеску, передаються одночасно при підписанні договору. Але це можна зробити як до, так і після підписання документів. Для розрахунку краще орендувати сейфовую осередок. У цьому випадку покупець отримує додатковий захист, тому що забрати кошти продавець зможе, тільки пред'явивши зареєстрований договір.
Крок 6. Укладається договір страхування майна і життя позичальників. Певну суму страховки, в залежності від залишку кредитної заборгованості, доведеться оплачувати щорічно до погашення зобов'язань. У графіку платежів ця сума може бути виділена окремим рядком, щоб уникнути прострочення.
Крок 7. На завершальному етапі всі учасники з повним комплектом правовстановлюючих і які засвідчують особи документів проїдуть в Росреестр або МФЦ для офіційної реєстрації угоди. Якщо все пройшло вдало, то через п'ять днів кожна зі сторін отримує свої екземпляри договору, і з цього моменту покупець отримує права власності на квартиру.
Як правильно взяти іпотеку на вторинне житло
Зробити правильний вибір і підібрати оптимальні параметри кредитної угоди, які не будуть обтяжливими протягом усього періоду обслуговування позики, допоможуть кваліфіковані співробітники кредитних установ.
Основний параметр, який в значній мірі впливає на кінцеву суму іпотечного кредиту - це дохід заявника. Але не варто засмучуватися, якщо у вас виникнуть проблеми з підтвердженням і розміром доходу, адже можна залучити созаемщиков, в цьому випадку буде враховуватися сукупний дохід.
Якщо ви є учасником зарплатного проекту Банку або маєте можливість залучити позичальників (наприклад, батьків або дружина) це буде істотним плюсом і збільшить ваші шанси на отримання більшої суми позики на вигідних умовах.
У сімей з дітьми є додаткова перевага у вигляді сертифіката на материнський капітал, який оформляється при народженні другої і наступної дитини. Кошти можна направити на початковий внесок або використовувати при достроковому погашенні кредиту.
Маючи на руках всього 10-15% від повної вартості квартири для початкового внеску можна реально купити окрему, власну квартиру. Слід пам'ятати що, чим вище частка власних коштів, тим нижче буде процентна ставка і більше сума іпотечного кредиту.
Багато потенційних позичальників сумніваються, чи потрібна допомога ріелторів, чи виправдані нотаріальні витрати при оформленні іпотеки. Можна стверджувати, що служба безпеки банку володіє великими повноваженнями для ідентифікації власників та об'єкта нерухомості, ніж ріелторські агентства. Купівля вторинного житла в іпотеку - це додатковий захист майнових інтересів, в першу чергу, для покупця, тому що банк, що видав кредит, зацікавлений в прозорості угоди, і якщо будуть сумніви, вам запропонують знайти іншу квартиру, убезпечивши від шахраїв. Призупинення угоди в Росреестра невигідна ні сторонам угоди, ні банку.
Дуже важливо, щоб до угоди купівлі-продажу виписалися всі колишні власники або прописано в договорі, що "після закінчення скільки-то днів зобов'язуємося виписатися". Особливо важливо, якщо це пенсіонери та сім'ї з неповнолітніми дітьми.
На закінчення наведемо етапи оформлення іпотеки на вторинне житло:
- розрахувати свої фінансові можливості;
- зібрати повний пакет документів на позичальника;
- знайти банк, який схвалить вашу кредитну заявку;
- вибрати іпотечну програму, найбільш вигідну для вас;
- знайти квартиру, яка буде відповідати вашим запитам;
- обговорити суттєві моменти майбутньої угоди (дата укладення договору, механізм передачі грошей, зобов'язання сторін щодо надання документів, виписку з квартири, форс-мажор);
- внести аванс і скласти попередній договір;
- передати в банк документи на квартиру і власників;
- замовити оцінку і оплатити страховку;
- зустріч в банку для підписання документів і розрахунку;
- передача документів на реєстрацію в Росреестр (за попереднім записом або живої черги);
- отримання документів після успішної реєстрації;
- остаточний розрахунок з продавцем.
Відповідаючи на питання, чи можна брати вторинку в іпотеку, наводяться безліч аргументів за / проти, але вирішувати доводиться кожному самостійно. Незважаючи на значні суми переплат по графіку платежів усього періоду дії кредитного договору, іпотека залишається єдино можливим варіантом придбання власного і затишного житла. До того ж банки не обмежують позичальників при достроковому погашенні кредиту, і при поліпшенні фінансового стану можна не розтягувати платежі відповідно до графіка, а достроково погасити кредит повністю або частково. У підсумку ви отримуєте квартиру без обтяження з можливістю вільно розпоряджатися вже власним майном.