Як взяти кредит під заставу земельної ділянки

1. Нюанси при оформленні кредиту під заставу земельної ділянки
2. Оцінка вартості земельної ділянки та ліквідність
3. Види найпопулярніших кредитів із заставою землі
4. Оформлення кредиту під заставу сільськогосподарської ділянки
5. Переваги та недоліки застав сільськогосподарських земель

Отримати кредит під заставу земельної ділянки найскладніше, адже кредитора завжди цікавить ліквідність застави, а земля - ​​товар не надійний. Вимоги до нього висуваються найсуворіші, серед них:

• розташування ділянки (не більше 50 км від міста, де є філія банку-кредитора);
• наявність комунікацій та проїзду;
• добре розвинена інфраструктура населеного пункту (обов'язкових умов є також знаходження ділянки саме в н. п.);
• житлове, дачне будівництво, особисте підсобне господарство, сад або город.

В якості застави не приймаються ділянки, розташовані на закритій або території, що охороняється. Вимоги до позичальника наступні:

• документи на власність;
• згоду на перетворення земельної ділянки в заставу від дружини, співвласника і інших осіб, які можуть претендувати на нього;
• бездоганна кредитна історія.

Про кредит під заставу нерухомості в Альфа банку читайте тут .

Позика під заставу земельної ділянки та умови його надання залежать безпосередньо від кредитора. Узагальнений список цих умов такий:

• річні 16-20%;
• сума кредиту становить 55-60% від ринкової вартості;
• розгляд заяви відбувається за 2-5 днів;
• термін кредитування в середньому 3-20 років;
• підтвердження наявності заробітної плати;
• всі будівлі і новоутворення (сад, город) зведені в період кредитування включаються в заставу.

У таблиці представлені деякі банки, які беруть земельні ділянки в заставу, і їх умови кредитування.

Назва банку Вид кредиту Розмір і термін Ставка по кредиту,% Россельхозбанк Споживчий до 5 років 21-22 Россельхозбанк Садовод до 5 років, від 10 000 до 1 500 000 руб. 17-18 Россельхозбанк На розвиток особистого підсобного господарства 2-5 років, 300 000-700 000 руб. 14 Банк Москви Будівництво житлового будинку 3-30 років, від 170 000 руб. Від 10,65 Сбербанк Споживчий до 7 років, до 10 000 000 руб. від 14,5

Перелік необхідних документів:

• паспорт;
• ідентифікаційний код;
• довідки з роботи (в тому числі, про заробітну плату);
• документи на земельну ділянку;
• інвентаризаційні документ на ділянку (свідоцтво про реєстрацію прав та кадастровий паспорт);
• офіційний акт про оцінку земельної ділянки.

Нюанси при оформленні кредиту під заставу земельної ділянки

Читайте ще

Про кредит під заставу автомобіля в Совкомбанк дізнайтеся тут .

Кредитування під заставу земельної ділянки проходить за стандартною схемою в офісі банку. Необхідно надати документи і написати заяву-анкету. Після цього банк здійснюється перевірку даних і виносить рішення. Якщо банк схвалив прохання відбувається:

• страхування ділянки;
• реєстрація необхідних документів по кредиту в УФРС (Управління федеральної реєстраційної служби) і отримання вхідного номера;
• отриманий номер передається в кадастрову службу;
• реєстрація угоди в ЕГРП (Єдиний державний реєстр прав) разом з кредитором.

На що звернути увагу:

1. При оформленні кредиту банки зазвичай беруть за основу вартість ділянки з договору купівлі-продажу. Деякі намагаються уникнути виплату великий держмита і занижують ціну в договорі, що в майбутньому вплине на суму кредиту.
2. Отримати гроші під заставу земельної ділянки низької вартості навряд чи вийде.
3. В якості гарантії банки вимагають великий початковий внесок.
4. Кредитор буде намагатися знайти підстави для того, щоб видати якомога менше коштів.
5. Під час кредитного періоду власник має право почати будівництво на своїй земельній ділянці. Необхідно попередити кредитора тільки в тому випадку, якщо цей пункт зазначений в кредитному договорі.

У відео розглядається особливості отримання кредиту під заставу

Оцінка вартості земельної ділянки та ліквідність

Кредит під заставу землі вимагає експертної оцінки її вартості. Оцінка вартості визначає ринкову ціну земельної ділянки на момент процедури відповідно до прийнятих стандартів і методами.
Процедура налічує такі етапи:

• укладання договору;
• збір інформації та її ретельний аналіз;
• застосування методів оцінки, вчинення необхідних розрахунків;
• узгодження результатів і виведення остаточної вартості об'єкта;
• складання звіту.

Якщо закласти квартиру, то можна отримати кредит в розмірі до 80% її вартості. А при заставі земельної ділянки сума не перевищує зазвичай 70% його ціни, в окремих випадках не більше 25%. При цьому необхідний розмір початкового внеску вище.

На розмір вартості впливає багато факторів (технічні характеристики, сусідні ділянки, близькість доріг, стан екології, перспективи розвитку району та інше).

Фактори ліквідності:

• місце розташування;
• інфраструктура;
• транспортна доступність;
• візуальна привабливість;
• екологічна ситуація;
• наявність водойм, річок, лісів та іншого;
• статус землі;
• характеристики грунту;
• наявність комунікацій.

Види найпопулярніших кредитів із заставою землі

Банки надають цільові і нецільові кредити під заставу земельної ділянки. Перший має на увазі видачу позики для певної мети, яка прописується в договорі. У разі витрачання коштів на інші потреби, клієнт виплачує штрафи. У разі нецільового кредиті клієнт має право як завгодно розпоряджатися отриманими коштами.

Серед іпотечного кредитування можна виділити:

• Кредит на купівлю ділянки. Вид іпотеки, який має на увазі отримання кредитних коштів на покупку земельної ділянки під заставу у вигляді цієї ж ділянки. Дана схема в нинішній час не в перевазі у банків, адже ліквідність ділянки дуже нестабільна.
• Кредит на покупку або будівництво нерухомості на ділянці. У разі купівлі нерухомості, вона виступає заставою за таким кредитом. Кредит на будівництво передбачає необхідність залишити в якості застави інші цінні товари, адже будівельна дільниця не є повноцінним майном, тому не виступає в якості застави. Вимоги для такого виду кредиту простіше, тому кредит на будівництво житла отримати набагато легше.

Оформлення кредиту під заставу сільськогосподарської ділянки

деякі факти

За даними статистики Росія має порівняно низький показник обсягу набраних кредитів: в розвинених країнах він практично в 4 рази більше.

Так як за законом власники сільськогосподарських земель мають деякі зобов'язання, то отримати кредит під заставу такого ділянки складніше. Такий кредит найчастіше пов'язаний з гіршими умовами і великими відсотками.

Отримати гроші під заставу землі сільськогосподарського призначення можливо, якщо ділянка великий або володіє цінністю. Перевага в цьому випадку у землі під столицею та іншими великими містами. Додатковий плюс, якщо власники сусідніх ділянка не висувають ніяких претензій. Необхідно отримати офіційний дозвіл від співвласників або подружжя.

Попередньо слід переглянути всі документи на ділянку. Кредитору, серед іншого, надається кадастровий паспорт і документи на власність. Банки ретельно перевіряють застави на обтяження і претензії з третьої сторони. Неприпустимо будь-яке судовий розгляд, де фігурує ділянку.

Процес оформлення кредиту під заставу сільськогосподарської землі не відрізняється від звичайної процедури кредитування.

Детально про позику під заставу ПТС читайте в статті: кредит під заставу ПТС

Переваги та недоліки застав сільськогосподарських земель

Одна з причин небажання банків працювати з такими заставами і недолік для самого клієнта - дорога оцінка великої ділянки. Для кредитора закладений земельну ділянку є всього лише економічним об'єктом. Його вартість повинна перекривати суму, запитувану клієнтом, тому розраховувати на велику виплату не варто.

Для цього кредитор влаштовує свою оцінку землі і часто намагається занизити її вартість, щоб занадто не ризикувати. В іншому випадку початковий внесок буде значним. Так кредитор намагається застрахувати хоча б частину своїх грошей.

Взяти кредит під заставу землі сільськогосподарського призначення можна, якщо:

• місце розташування ділянки вигідне і є перспективи розвитку району;
• ділянка використовується по призначення і дає хороший прибуток;
• ситуація на ринку нерухомості стабільна.

Всі три пункти настільки нестійкі, що практика такого кредитування дуже скромна.

У разі невиплати по кредиту всі будівлі, сади і городи, які були зведені на ділянці в кредитний період будуть вважатися майном банку.

Детально про кредит під заставу автомобіля в Ощадбанку читайте за посиланням https://cashfacts.ru/2811-poryadok-polucheniya-kredita-v-sberbanke-pod-zalog-avtomobilya

Якщо у вас є питання по кредиту під заставу земельної ділянки, пишіть в коментарях