- Кому покладено мат капітал і як використовувати
- Як взяти (технологія)
- Вимоги для отримання іпотечного кредиту
- Військова іпотека
- Топ 5 пропозицій банків
- Сбербанк
- ВТБ 24
- Уралсиб
- Райффайзенбанк
- Россельхоз
- Як погасити іпотеку материнським капіталом
- Новини
- підсумок
Вітаємо! Тема нашої зустрічі сьогодні - материнський капітал і іпотека. Дочитайте пост до кінця, і ви дізнаєтеся: як відбувається оформлення іпотеки з материнським капіталом, програма іпотека материнський капітал в ТОП - 5 банків країни (як реалізується і умови іпотеки), материнський капітал і військова іпотека (особливості отримання і погашення), як направити материнський капітал в рахунок іпотеки. Приступаємо!
Кому покладено мат капітал і як використовувати
При народженні другої дитини, батьки не завжди знають всі умови і особливості отримання іпотеки з держпідтримкою і материнського капіталу. Для отримання маткапіталу (на іпотеку), має бути двоє дітей. Видається він матері двох (і більше) дітей. Виплачується після появи другої дитини, незалежно від того двійня, трійня або усиновлений дитина (також не має впливу, кількість дітей, що з'явилися після другого, і в розлученні батьки).
Російська програма одноразової допомоги, передбачається тільки для громадян Росії. Тому, якщо мати і дитина мають Російським громадянством, їм надається материнський капітал, навіть коли вони живуть за кордоном.
Цей законодавчий проект стартував з 00.00 годин з 1 січня 2007 року. Якщо народження або усиновлення дитини, відбулося до цієї дати, батькам не виплатять сімейний капітал. Якщо 2-ий дитина з'явилася до дати, початку дії законопроекту, коли з'явиться третій (четвертий) дитина, ви все одно знайдете мат. капітал.
Найчастіше кошти отримує мати, але бувають, відбуваються складні або навіть нещасні випадки. У разі загибелі матері (2-го дитини), розлучення з втратою прав на материнство, кошти покладені батькові, але якщо померли обоє батьків, фінанси надаються дитині.
Користуватися капіталом дитина зможе, після досягнення повноліття і тільки на зазначені законом мети:
- Виплата кредиту (ПФ гасить заборгованість);
- Іпотека на суму материнського капіталу;
- Отримання освіти.
- Пенсія мами.
- Соц. адаптація дітей-інвалідів.
Якщо відбувається розлучення чоловіка і дружини, сімейний капітал не ділиться. Навіть якщо подружжя вирішило розлучитися, дотація залишається належати її власнику. Часто буває, що розвідних думає, що зможе відсудити або поділити кошти сімейної дотації. Але коли відбувається розлучення, житло (придбане за рахунок дотації) тільки можна розглядати, для рівного розподілу.
Коли стартувала програма в 2007 році, можна було витрачати - на житло, на навчання дитини та формування накопичувальної пенсії. Пізніше прийняли рішення, використовувати сімейні субсидії, на гасіння іпотеки материнським капіталом (гасити внески). А в 2011 році, було дозволено використання грошей, для перекладу на особовий рахунок власника сертифіката.
Таким чином, сім'я могла будувати житло своїми силами. У 2015 році скасували обмеження на користування грошима мат. капіталу, для того, щоб гасити початковий внесок по іпотеці. Також з 2016 року сертифікат, можна надавати на оплату, технічного пристроїв і адаптацію дітей-інвалідів.
Нагадуємо, що чекати 3 роки дитині, щоб взяти іпотеку вже не треба!
Як взяти (технологія)
Найпопулярніший спосіб розпорядитися маткапіталом - це купити квартиру або будинок. Нехай зараз, можливо, він вам не потрібен, але взяти можна нерухомість про запас і здавати, поки не підросте дитина. Поява материнського капіталу розігнало будівельний ринок і стало непрямою причиною зростання цін, особливо в економ сегменті студій, які по суті стали аналогом інвестиційного внеску.
Існує два варіанти купити житло з іпотекою і маткапіталом:
- покупка квартири в іпотеку. Можна гасити її повністю або частину за рахунок коштів капіталу. (Повинен бути свій перший внесок, як правило).
- Спрямувати кошти материнського капіталу на оплату ПВ по іпотеці. (Тоді в більшості випадків власні кошти на ПВ не потрібні, але можуть бути і винятки).
Іпотека під маткапітал зараз представлена по суті двома легальними форматами кредитування:
- Іпотека з мат капіталом як ПВ. Технологія наступна. Іпотека видається на повну вартість житла. Як тільки іпотечний позику отримано необхідно терміново звертатися до ПФ для перерахування маткапіталу в банк на гасіння іпотеки. Два місяці ви чекаєте перерахування і платите кредит з повної суми. Далі заходить мат капітал і знижує заборгованість перед банком. За підсумком у вас зменшується платіж або термін іпотеки (Завіт від банку).
Даний варіант використання материнського капіталу є одним із способів взяти іпотеку без початкового внеску . Інші способи можна подивитися в окремому пості.
- Іпотечний позику під материнський капітал. Банк, МФО, забудовник або агентство нерухомості може видати позику в розмірі капіталу для покупки нерухомості. Решта суми або у вас повинна бути на руках, або ви отримуєте її в іпотеку. Після отримання позики ви також йдете в ПФ і протягом двох місяців чекаєте перерахування коштів в гасіння позики. Як правило, за таку послугу береться додаткова плата.
Всі інші способи перевести в готівку материнський капітал є незаконними. Будьте уважні, щоб не отримати проблеми з законом. Рекомендуємо безкоштовну консультацію з нашим юристом (форма внизу) по способам використання капіталу мами. Це заощадить вам час і гроші, а також позбавить від багатьох проблем.
Як взяти іпотеку під материнський капітал - на це питання, нижче буде відповідь.
Необхідно скористатися програмою «Іпотека плюс материнський капітал». Вона є майже у всіх великих і дрібних банках. В наступній частині поста ми розповімо про умови в ряді з них.
Залежно від банку процедура виглядає наступним чином:
- Визначаємося з банком.
- Готуємо пакет документів.
- Подаємо заявку.
- Іпотека розглядається від двох до семи робочих днів.
- Отримуємо схвалення.
- Підшукуємо варіант нерухомості (можна купити квартиру в іпотеку в новобудові, вторинці, купити або побудувати будинок, оплатити пай в житловому кооперативі).
- Надаємо документи по житлу в банк.
- Підписуємо кредитний договір.
- Отримуємо іпотеку.
- Реєструємо операцію в юстиції.
- Розраховуємося з продавцем.
- Терміново біжимо в ПФ і надаємо Документи для погашення іпотеки материнським
- Чекаємо місяць розгляду заявки і 10 днів на перерахування коштів мат капіталу
- Звертаємося в банк за новим графіком платежів.
В іпотеку з материнським капіталом можна взяти:
- новобудову
- вторинку
- готовий будинок
- Оплатити будівництво будинку
- Мат капітал можна вкладати в паї ЖБК.
Мінімальна сума іпотеки під материнський капітал від 100 000 рублів (Россельхозбанк).
Ряд банків за даною програмою вимагає початковий внесок від 5 до 10%. Які це банки і за яких умов ви дізнаєтеся далі.
Вимоги для отримання іпотечного кредиту
Особливих умов, сильно відрізняються від необхідних позичальниками в інших кредитах, не спостерігається. В будь-якому зручному банку, робиться заявка на іпотеку, потім вона розглядаються співробітниками банку (1-3 дні). Оформити іпотеку нескладно, при наявності необхідних документів і умов іпотеки:
- Стабільна середня зарплата;
- Стаж роботи, що не менше одного року;
- Працювати на останньому місці роботи, мінімум півроку;
- З собою повинні бути, певні документи - що підтверджують особу, платоспроможність і зайнятість;
- Потрібно володіти сертифікатом - сімейного капіталу і довідкою про його залишку;
- Початковий внесок (в ряді банків).
Загалом, нормальний рівень заробітку, стабільна робота і права на використання державної допомоги. Виконуючи основні вище перераховані умови, можна зробити оформлення іпотеки з материнським капіталом. Чи можна розрахувати, яку квартиру вийде придбати, по середній кількості грошей, що надаються на оплату кредиту в місяць? Звичайно, можливо розрахувати.
Використовуйте наш іпотечний калькулятор. Він дозволяє зробити розрахунок в тому числі і з урахуванням мат капіталу. З його допомогою виробляється розрахунок щомісячного платежу. Можна зрозуміти скільки вкласти (інвестувати) коштів, для того чи іншого договору, чи вигідно це.
Військова іпотека
Ще, при отриманні материнського капіталу, можна і військову іпотеку погасити. Стало це можливо в 2012 році, член сім'ї оформляв військову іпотеку, тепер материнським капіталом, можна гасити. Виходить, військова іпотека на чоловіка, може бути оплачена субсидією дружини.
Військова іпотека материнський капітал можуть працювати разом, але є ряд нюансів:
- За умовами військової іпотеки передбачається, що житло буде у власності тільки військовослужбовця, а ПФ вимагатиме часткової власності в т.ч. і на дітей. Чи не кожен банк піде на ці заморочки.
- Спрямувати кошти материнського капіталу на військову іпотеку вигідно. При цьому ви можете заощадити кошти на НІС і потім їх застосувати при оформленні іншої квартири.
- Як перший внесок мат капітал + військова іпотека використовувати можна, але буде складно провести такий договір через Росвоеніпотеку і банк.
Для вирішення цих моментів потрібно звернутися в банк або на консультацію до нашого юриста.
Топ 5 пропозицій банків
Сбербанк
За допомогою цього банку, набувається будується або готове житло в кредит. Є можливість видачі іпотечного кредиту під маткапітал, і для першого внеску або його частини. Іпотечний кредит під материнський капітал отримують на наступних умовах:
- Сума від 300 тис. Руб.
- Ставка від 8,9%
- Страховка життя 1% від суми (при відмові + 1% до ставки)
- Термін до 30 років.
Перевагою даного банку є можливість врахувати додаткові доходи без підтвердження. Ощадбанк видає найбільшу суму іпотеки при інших рівних умовах серед інших банків.
ВТБ 24
Є програма «Іпотека плюс материнський капітал».
- Сума від 600 тис. До 60 млн. Рублів.
- Ставка від 9,7%
- Термін до 30 років.
- Страховка від 0,5%
Варто врахувати те, що іпотека з використанням материнського капіталу - видається з обов'язковим ПВ від 5%. Це певний мінус. Але є і плюс. У ВТБ 24 не враховуються утриманці при розрахунку платоспроможності, а це збільшує схвалену суму іпотеки.
Уралсиб
Надається іпотека з материнським капіталом.
- Сума від 300 тис.
- Ставка від 9,9%
- Термін 360 міс.
- Страховка дуже дешева від 0,2%
У Уралсиб хороші ставки. Банк не надто глибоко дивиться кредитну історію, що дозволить вам пройти по іпотеці, якщо були невеликі «грішки» з оплатою раніше за іншими кредитами. Але банк вимагає 10% ПВ до материнського капіталу, якщо у вас форма банку, а не 2 ПДФО.
Райффайзенбанк
Програма «Іпотека + материнський капітал»:
- Сума від 600 тис. Руб.
- Дає іпотеку від 9,9% річних,
- Термін кредитування становить 1-25 років.
- Страховка від 0,2%
У Райффайзеном дуже хороші ставки. Вони також як ВТБ 24 не враховують утриманців, але якщо у вас форма банку, то потрібно мати 10% ПВ власних коштів. Можна взяти котедж в іпотеку.
Россельхоз
Надає під материнський капітал іпотеку на наступних умовах:
- Ставка від 9,4% річних,
- Оформлятися кредит може, на термін до 25 років
- Банк може зайняти, в сумі від 100 тисяч, до 20 мільйонів рублів.
- Страховка від 0,3%
Іпотека під материнський капітал - надається за всіма програмами банку. Під час оформлення кредиту на нерухомість, можна купити: будинок і ділянку, квартиру, житло за участю в зведенні, ділянку землі для житлової забудови, недобудований об'єкт з землею.
Як погасити іпотеку материнським капіталом
Закон дозволяє використовувати материнський капітал на іпотеку. І у батьків, є різні способи його оплати, навіть вже існуючої іпотеки.
Погашення материнським капіталом іпотеки більш детально розглянута в окремому пості. Рекомендуємо заглянути.
Капітал, більшістю сімей (при розлученні, матір'ю або батьком одинаком) витрачається на квартиру в іпотеку, квартира в іпотеку - це єдиний шанс для більшості сімей. Але, варто знати, що капітал оплачує тільки нараховується суму до оплати. А штрафні санкції, накладені в ході прострочення оплати, можна гасити тільки готівкою. Іпотека, оформлена на батька, покривається сертифікатом, виписаним на ім'я матері дітей.
Коли закривається іпотечний кредит, грошима з материнського капіталу, позичальник має право, вимагати від фінансової організації, повернути частину страхової премії. Умови іпотечного кредиту, зобов'язує страхування, і величина річної страховки, буває значна. Тому, не варто упускати шанс, повернути якусь кількість грошових коштів.
Найчастіше з відшкодування грошей, питань не виникає, але якщо раптом щось і не так. Ці питання швидко вирішуються, за допомогою звернення до юристів (заповніть спеціальну форму в правому куті на нашому сайті).
І не варто думати, що варіант із залученням материнського капіталу погано позначиться на кредитної історії. Сам факт, дострокового погашення кредиту, позитивно відобразиться на кредитній історії.
Новини
Глава Ради Федерації РФ Валентина Матвієнко запропонувала продовжити термін дії програми «Материнський капітал» до 2025 року, що допоможе великій кількості сімей отримати підтримку.
Також не варто забуває про законопроект про виділення спеціальної виплати 450 тисяч рублів на підтримку багатодітних сімей з іпотекою . Про нього ми писали раніше.
підсумок
Материнський капітал при іпотеці є дуже зручним і вигідним способом вирішити житлову проблему і навіть заробити. Вкладений в житло мат капітал може приносити стабільний дохід від оренди. А якщо, всі законодавчі умови дотримуються, під час усіх процедур, то, поганих наслідків не буде і в результаті, сім'я може сильно зменшити фінансове навантаження і підвищити рівень життя.
Материнський капітал на покупку квартири - це реально вигідно. Шкода, що в 2019 році ця програма буде припинена.
А ви як думаєте це останній рік мат капіталу? Відпишіться в коментарях.
Якщо пост був корисний, то тисніть кнопки соцмереж і підписуйтесь на оновлення.
Чи можна розрахувати, яку квартиру вийде придбати, по середній кількості грошей, що надаються на оплату кредиту в місяць?А ви як думаєте це останній рік мат капіталу?