Іпотека в ВТБ банку: умови, список документів

1. Умови надання іпотеки в ВТБ
2. Під материнський капітал
3. За 2 документам
4. Як оформити іпотеку в ВТБ банку?
5. Необхідний перелік документів
6. Нюанси і додаткові умови
7. специфіка ризиків
8. Іпотека в ВТБ: плюси і мінуси
9. На що звернути увагу?

ВТБ - одна з провідних вітчизняних банківських організацій. У банку досить широка клієнтська база. Велика кількість позичальників - результат грамотної політики ВТБ, який приваблює клієнтів вигідними умовами по іпотеці: процентними ставками, що відрізняються лояльністю, а також терміном кредитування, розрахованим на тривалий період виплат.

Умови надання іпотеки в ВТБ

Як і багато російських банки, ВТБ пропонує гнучкі варіанти для взяття квартири в іпотеку , Проте виплата початкового внеску - обов'язкова умова для всіх програм. З першого січня 2019 р діяла раніше в банку ВТБ 24 іпотека без початкового внеску по мінімуму документів була скасована.

Були введені й інші зміни для позичальників:

• Мінімальна процентна ставка за цільовим позиці ВТБ знизилася до 9,5%;
• Термін виплати кредиту в банку ВТБ розтягнутий до 50 років.

Для оформлення іпотечного кредиту на квартиру позичальник повинен не тільки зібрати документи, а й підпадати під певні стандарти, встановлені банківською організацією. Умови стандартні для всіх позичальників, це не формальність.

У список обмежень входять:

• Віковий фактор - особам, молодше 21 року, кредит не оформлять;
• Громадянство Російської Федерації. Якщо позичальником бажає стати іноземний підданий, він зобов'язаний довести наявність факту сплачених податків на користь РФ наданням довідки та пакету документів;
• Наявність трудового стажу не менше 12 місяців, з яких чотири повинні бути відпрацьовані на останньому місці роботи;
• Платоспроможність позичальника за кредитом, підтверджена відповідним рівнем доходу;
• Якщо потенційний позичальник був перш судимий, кредит йому не видадуть.

На сайті банку є спеціальний калькулятор іпотеки . Скориставшись ним, можна провести розрахунок платежів і переплат, що дає шанс оцінити свій платоспроможний і кредито-позиковий потенціал.

У банку ВТБ діє ряд кредитних програм. Іпотека на квартиру оформляється і за допомогою материнського капіталу, і по двох документах (паспорт і СНІЛС).

Під материнський капітал

Дана програма - це також іпотека для молодих сімей . Сім'ї, де народилася друга і наступна дитина, можуть розраховувати на іпотеку, надану під материнський капітал. З його допомогою можна відшкодувати перший внесок.

Маткапітал дає і інші переваги для взяття кредиту в ВТБ:

• 12% річних відсоткової ставки;
• Можливість оформлення кредиту на квартиру, придбану на вторинному ринку;
• Збільшення терміну кредитування і максимального розміру позики.

За 2 документам

У банку ВТБ іпотека за двома документами включена в програму, названу «Перемога над формальностями» . Умови отримання позики спрощені (не потрібно підтверджувати дохід), але мають свої особливості:

• Заява може бути розглянута і вирішена протягом 24 годин;
• Схвалена заявка діє чотири місяці, що досить для пошуку підходящої квартири і збору інших документів (за потребою);
• Якщо площа обраної квартири більше 65 квадратних метрів, ставка по кредиту знижується;
• Мінімальна сума, на яку можна взяти квартиру в іпотеку - 600 000 руб. Максимум - 30 000 000 руб .;
• Якщо ви рефінансіруете іпотеку , Ставка складе 11%;
• Якщо купується квартира в новобудові, початковий внесок складе мінімум 30%. За квартиру, куплену на вторинному ринку, доведеться викласти від 40% вартості.

Для оформлення кредиту потрібно придбати комплексний пакет послуг страхування.

Як оформити іпотеку в ВТБ банку?

Клієнт, який збирається взяти квартиру в іпотеку в ВТБ , Проходить кілька етапів. Самим напруженим з них є збір необхідних документів: у банку досить жорсткі критерії відбору позичальників, тому слід перевірити ще раз всі документи перед тим, як подається заявка на іпотеку ВТБ.

Покроково вся процедура виглядає так:

1. Здобувач подає заявку, надаючи в відділення банку пакет документації та письмову заяву на здобуття кредиту. Відповідь на запит зазвичай приходить протягом трьох робочих днів. Якщо заявка апробована або відкинута, потенційний позичальник іпотеки отримає телефонний дзвінок з повідомленням. У гіршому варіанті розвитку подій він витратить час на збір документів, тому перед подачею краще перевірити їх ретельно;
2. Визначення з нерухомістю. Не кожна квартира може бути схвалена банком. Якщо в приміщенні немає всіх комунікацій і якісного ремонту, або структура квартири була незаконно перепланована, здобувачеві можуть відмовити в кредиті. Щоб не потрапити в таку ситуацію, консультуйтеся з ріелторами;
3. Обрана нерухомість оцінюється. Цей етап необхідний, оскільки за умовами ВТБ сума позики не може перевищувати 85% від вартості нерухомості. Процедура виконується незалежним оцінювачем. Він робить звіт в двох примірниках, один з яких отримує банк. Другий документ залишається у позичальника;
4. Нерухоме майно страхується. Це обов'язкова умова іпотечної програми ВТБ. Страхування проводиться до підписання договору по іпотеці;
5. Завершення оформлення. Здобувач надає банку всі необхідні документи, отримані в ході оцінювання, страхування. Після закінчення 5 - 7 днів банк, вивчивши документи, виносить остаточне рішення. Визначається розмір допустимого позики іпотеки;
6. Закінчення операції. Клієнт і ВТБ укладають між собою договір. Є два типи угод: депозитарний і акредитивний. У першому випадку сума позики поміщається в комірку. У другому - що надійшли на рахунок продавця квартири кошти блокуються до отримання документів підтвердження права власності на об'єкт з Росреестра.

Необхідний перелік документів

Щоб взяти кредит в іпотеку в ВТБ, ви повинні принести пакет документів . Первинний набір документації включає:

• Заявку на кредит;
• Паспорт громадянина РФ. Іноземні піддані приносять документ, який підтверджує законність їх перебування і зайнятості на території Росії;
• Свідоцтво про одруження і дитячі свідоцтва про народження (при наявності);
• Другий документ, який є підтвердженням особи позичальника;
• Довідку про доходи з місця офіційної трудової діяльності плюс довідка про додаткові доходи;
• Для чоловіків віком до 27 років - військовий квиток.

Список потрібних документів змінюється, якщо здобувач використовує особливі програми по іпотеці від ВТБ. До запропонованого вище набору додаються інші документи і папери.

Необхідний пакет документів для оформлення квартири в іпотеку під материнський капітал:

• Посвідчення особи співпозичальників;
• Державний сертифікат на маткапітал;
• Довідка про склад сім'ї.

Варіант оформлення іпотеки з двома документами:

• паспорт;
• Свідоцтво про пенсійне страхування.

Потрібно приготуватися до того, що представники банку можуть зажадати і інші документи:

• Виписку з рахунку позичальника / созаемщика;
• Правовстановлюючі документи на нерухомість (чеки, квитанції, договору, акт прийому-передачі та ін.), Завірені у нотаріуса.

Нюанси і додаткові умови

Оформлення іпотечного кредиту - це ризик не тільки для позичальника, але і самої кредитної організації. ВТБ, як і будь-який великий банк, бажає мінімізувати ризики, тому страхування нерухомості - один з обов'язкових пунктів іпотечної програми.

Під перелік ризиків підпадають такі чинники:

• Рівень життя громадян (як потенційних позичальників і співпозичальників);
• Економічні та політичні обставини в країні;
• Політика держави на зовнішньому фронті і внутрішня політична стратегія;
• Рівень інфляції / дефляції;
• Крива зростання цін на нерухомість.

специфіка ризиків

Також існують приватні нюанси щодо іпотечних ризиків. Самі ризики при цьому диференціюються за такими категоріями:

• Кредитні - виникають при ситуації, коли позичальник не здатний або ухиляється від фінансового тягаря по обов'язкових виплатах. Таку ситуацію запобігти на 100% неможливо, тому для зниження ризику ВТБ вимагає від здобувача детальну інформацію, що свідчить про його платоспроможності, у вигляді пакету документів;
• Процентні - погано прогнозовані ризики, що виникають внаслідок ситуації, коли річна ставка перевищує ставку за наданим кредитом;
• Ліквідні - коливання в загальній фінансовій кон'юнктурі (пертурбації на ринку нерухомості, стрибки валютного курсу, «просідання» курсу національної валюти, зміни на фондовому ринку та ін.).

Останній тип ризиків є повністю безконтрольним, однак ВТБ, як і всі великі банки, володіє заздалегідь розробленою стратегією по мобілізації ресурсів і оптимізації витрат.

Іпотека в ВТБ: плюси і мінуси

ВТБ користується великою популярністю у претендентів. Запропоновані ним іпотечні програми мають ряд переваг:

• Широкий вибір опцій кредитування для різних соціальних категорій;
• Прийнятні процентні ставки;
• Кредитування має тривалі терміни;
• Можливість оформити іпотеку з усього двома документами;
• Заявки обробляються оперативно, рішення по них виносяться в короткий термін;
• Клієнт має можливість погасити позику достроково.

Незважаючи на позитивні сторони, не можна не відзначити і недоліки іпотеки в ВТБ:

• Жорсткі умови до позичальників, відповідність яким є не кожному громадянину;
• Зростання ставки по іпотеці для клієнтів, які не погоджуються на страхування життя і здоров'я;
• Комісія в розмірі декількох тисяч рублів при оформленні іпотечного договору і кредиту.

На що звернути увагу?

Щоб зберігати ліквідність, ВТБ постійно удосконалює суть внутрішнього і зовнішнього розвитку, орієнтуючись на перераховані фактори ризиків і загальні фінансові / економічні настрої. Це відбивається і на програмах банку, тому при виборі та оформленні іпотеки ретельно вивчайте пропоновані умови, щоб не потрапити в скрутне становище пізніше.

Підводні камені є скрізь, навіть якщо іпотечний кредит береться за сприяння державної підтримки. Так, в кредитному договорі для даного типу іпотеки є пункт про страхування життя. Воно не є обов'язковим, однак якщо клієнт банку відмовляється від опції, процентна ставка для нього збільшується на 0,5% (до 11,9%). Це неминуче збільшить щомісячні виплати по іпотеці, тому проведіть всі підрахунки попередньо.

Якщо вам важко зробити це самостійно, покажіть зразок кредитного договору юристу.

Якщо у Вас є питання, проконсультуйтеся у юриста

Поставити своє запитання можна в форму нижче, в віконце онлайн-консультанта справа внизу екрану або зателефонуйте за номерами (цілодобово і без вихідних):