Як працює система страхування вкладів

1. В якому випадку можна розраховувати на виплати?
2. Чи всі вклади застраховані?
3. Застраховані всі іменні вклади і рахунки:
4. Страховка не захищає:
5. Як швидко можна отримати виплату?
6. Процедура страхового відшкодування
7. А якщо я не згоден з даними реєстру?
8. Скільки мені виплатять, якщо у мене був і внесок, і кредит?
9. Скільки я отримаю, якщо відкривав рахунки в різних відділеннях одного банку?
10. У мене був внесок в євро. Як порахують суму виплати?
11. Як бути, якщо сума вкладу більше 1,4 млн рублів?
12. А якщо я не можу особисто приїхати до відділення банку-агента?

Всі банківські вклади і рахунки приватних осіб і малих підприємств застраховані. Якщо у банку відкликають ліцензію, вкладники гарантовано отримують свої кошти в межах 1,4 мільйона рублів.

Державна система страхування внесків (ССВ) створена спеціально для захисту прав вкладників російських банків.

Всі банки, які залучають гроші приватних осіб, зобов'язані входити в ССВ і сплачувати внески до Фонду обов'язкового страхування вкладів (Фосв). З цього фонду і виплачується страхове відшкодування при відкликання в банку ліцензії.

Перш ніж відкривати вклад або рахунок в банку, перевірте, чи має він ліцензію і входить в систему страхування внесків. Зробити це можна на сайті Банку Росії .

Якщо раптом коштів фонду виявиться недостатньо для всіх виплат, їх поповнять за рахунок коштів федерального бюджету або кредитів Банку Росії. Це гарантує фінансову стійкість ССВ.

Роботу ССВ веде Агентство зі страхування вкладів (АСВ) . Агентство діє під контролем Уряду і Банку Росії, представники яких входять до його органи управління.

АСВ виплачує відшкодування вкладникам, веде реєстр банків - учасників ССВ, стежить за формуванням Фонду обов'язкового страхування вкладів і управляє його засобами.

З моменту створення ССВ в 2004 році і до кінця 2018 року Агентство вже виплатило 4 млн вкладників майже 2 трлн рублів.

В якому випадку можна розраховувати на виплати?

Страхові випадки - це відкликання ліцензії у банку, що входить в ССВ, або введення в ньому мораторію на задоволення вимог кредиторів.

При настанні страхового випадку вкладники будь-якого російського банку, що входить в ССВ, автоматично отримують право на виплату страхового відшкодування до 1,4 млн рублів включно.

Якщо ви накопичили більше 1,4 мільйона рублів, краще зберігати їх в різних банках. Це гарантує вам швидке повернення коштів у разі відкликання ліцензії у банку.

Чи всі вклади застраховані?

Система страхування вкладів захищає гроші приватних осіб, в тому числі індивідуальних підприємців (ІП), - і росіян, і іноземців.

Представники малого бізнесу теж можуть розраховувати на компенсацію. Але тільки якщо вони зареєстровані в суб'єктів малого і середнього підприємництва.

Застраховані всі іменні вклади і рахунки:

• строкові вклади і вклади до запитання, включаючи валютні;
• поточні рахунки для розрахунків за банківськими картками;
• іменні ощадні сертифікати;
• кошти на номінальних рахунках опікунів і піклувальників, відкритих на користь підопічних;
• розрахункові та депозитні рахунки ІП;
• рахунки малих підприємств.

Також застраховані гроші на рахунках ескроу, якщо вони відкриті для розрахунків по операціях купівлі-продажу нерухомості або договорами пайового будівництва. За ним сума страхового покриття становить 10 млн рублів.

Страховка не захищає:

• ощадні сертифікати на пред'явника;
• кошти, передані банкам в довірче управління;
• електронні грошові кошти та гроші, розміщені без відкриття рахунку;
• вклади в зарубіжних філіях російських банків;
• субординовані депозити;
• кошти на номінальних рахунках (за винятком тих рахунків, які опікуни та піклувальники відкрили на користь підопічних), заставних рахунках і рахунках ескроу, якщо вони створені не для угод з нерухомістю;
• кошти на рахунках адвокатів і нотаріусів, якщо рахунки відкриті для професійної діяльності;
• кошти на знеособлених металевих рахунках;
• гроші юридичних осіб, за винятком малих підприємств.

Де можна отримати гроші?

Для кожного страхового випадку АСВ вибирає кілька банків-агентів - саме через них можна отримати страхову компенсацію. Як правило, агентами призначають банки, у яких є відділення в тих же населених пунктах, що і у банку, позбавленого ліцензії.

Адреси відділень банків-агентів можна дізнатися за день до початку виплат на сайті АСВ , За телефонами гарячих ліній Агентства і банків-агентів або в ЗМІ.

Приватні особи можуть отримати виплати готівкою або попросити переказати кошти на рахунок в будь-якому іншому чинному банку. Індивідуальним підприємцям і малим підприємствам гроші завжди переводять на розрахунковий рахунок.

Як швидко можна отримати виплату?

Банки-агенти починають виплати через два тижні після настання страхового випадку.

Процедура страхового відшкодування

відкликання ліцензії або введення мораторію 7-й день: оголошення списку банків-агентів 14-й день: публікації в ЗМІ про місце виплат 15-й день: початок виплат

Ви повинні прийти в банк-агент з паспортом або іншим посвідченням особи і написати заяву про виплату компенсації (Його можна завантажити у вкладці «Бланки документів»). Вам нададуть виписку з реєстру про ваших вкладах і кредитах, а також розмір страхового відшкодування.

Якщо ви згодні з цією сумою, гроші вам видадуть або переведуть на рахунок протягом трьох робочих днів.

Необов'язково звертатися в банк-агент в перший же день виплат. Отримати страхове відшкодування можна протягом всього терміну ліквідації банку - як правило, це не менше двох років.

А якщо я не згоден з даними реєстру?

Ви можете оформити заяву про незгоду і подати додаткові документи, які зможуть обґрунтувати ваші вимоги до банку.

Банк прийме рішення за заявою протягом 10 днів.

Скільки мені виплатять, якщо у мене був і внесок, і кредит?

Якщо сума вкладу більше, ніж сума боргу, то АСВ виплатить вам різницю між сумою вкладу і сумою заборгованості. Але решту вкладу ви зможете отримати тільки після того, як погасіть кредит.

Якщо вклад менше, ніж кредит, то страхову суму вам виплатять після повернення боргу. Погасити навіть частина кредиту за рахунок вкладу в банку з відкликаною ліцензією неможливо - це заборонено законом.

Скільки я отримаю, якщо відкривав рахунки в різних відділеннях одного банку?

Вони вважаються внеском в одному банку. Всі ваші активи (вклади і рахунки) АСВ підсумує. З розрахунку цієї загальної суми ви і отримаєте страхову виплату, але не більше 1,4 млн рублів.

У мене був внесок в євро. Як порахують суму виплати?

Вклади в іноземних валютах перераховують в рублі за курсом Банку Росії на день відкликання ліцензії.

Як бути, якщо сума вкладу більше 1,4 млн рублів?

Ви маєте право вимагати повного повернення коштів. Заповніть відповідний розділ в заяві про компенсацію.

У разі введення мораторію ви можете отримати залишок вкладу після того, як мораторій буде знятий.

Якщо у банку відкликали ліцензію і почали процедуру банкрутства, його активи розпродадуть - і ці кошти також направлять на виплати вкладникам і кредиторам банку. Ваші інтереси в ході ліквідації представлятиме АСВ. Підтверджувати своє право вимоги по залишкам вкладів не потрібно.

А якщо я не можу особисто приїхати до відділення банку-агента?

Якщо ви дізналися про страховий випадок далеко від свого міста, наприклад під час тривалого відрядження або служби в армії, можете відправити заяву поштою.

До заяви потрібно додати копію паспорта або іншого засвідчує документа. Для отримання виплати більше 1000 рублів підпис на заяві повинен запевнити нотаріус.

Компенсацію в цьому випадку ви також можете отримати дистанційно - поштовим переказом або на рахунок в будь-якому діючому банку, що входить в ССВ. Індивідуальним підприємцям відшкодування переводять тільки в безготівковому порядку.

За виплатою також може звернутися ваш представник. Для цього йому знадобиться генеральна довіреність або нотаріально завірена довіреність на отримання страхового відшкодування. Приблизну форму довіреності можна знайти і скачати на сайті АСВ у вкладці «Бланки документів». Детальніше про роботу системи страхування вкладів ви можете дізнатися на сайті АСВ або за телефоном гарячої лінії Агентства: 8 800 200-08-05.