Колектори - законно чи ні, в Росії в 2019 році, відповідальність

1. новаторство закону
2. Колектори - це законно чи ні?
3. діяльність агентства
4. дозволені прийоми
5. Дії під забороною
6. Статистика роботи

Більшість позичальників вже давно знають про існування колекторських агентств.

Банки нерідко позбавляються від простроченої заборгованості шляхом її продажу колекторам. Отже, новий кредитор набуває усіх прав і обов'язків попереднього позикодавця і має право пред'являти вимоги про виплату боргу. Порядок добровільної або примусового стягнення заборгованості регулюється нормативно-правовими актами. Тому слід детальніше розібратися, якими правами володіють колектора і наскільки законна діяльність колекторських агентств станом на 2019 рік.

новаторство закону

Основною законодавчою реформою є легалізація банкрутства фізичних осіб (гл.10 ФЗ «Про неспроможність ...»). Банкрутство громадянина почало діяти з 01.07.2015 року. Практично будь-яка зацікавлена ​​особа має право ініціювати розгляд справи про свою неспроможність в арбітражному суді. Єдиною умовою є наявність простроченої заборгованості в розмірі 500 тис. Руб., Яку боржник не в змозі погасити. Затримка погашення позик повинна становити не менше трьох місяців.

В рамках процедури банкрутства допускається:

• Укладення мирової угоди.
• Реструктуризація заборгованості.
• Реалізація майна.

Суть мирової угоди полягає в пошуку компромісу між кредитором і боржником.

Якщо сторони договору знаходять вихід з ситуації, що склалася, що гарантує погашення заборгованості і суд затвердив цю угоду, то справа про банкрутство громадянина припиняється. Якщо говорити про реструктуризацію, то тут основним фактором є складання плану, який включає порядок і терміни погашення заборгованості. Граничний термін виплати боргу не повинен перевищувати трьох років. Нарахування відсотків після затвердження плану погашення заборгованості припиняється.

Це оптимальний варіант для обтяженого боргом позичальника. Що стосується реалізації майна, то подібні рішення приймаються судом в тому випадку, якщо попередні два варіанти не влаштовують учасників судового процесу. Продаж активів боржника буде спрямована на відповідне задоволення вимог кредиторів. При цьому реалізації підлягає далеко не все майно позичальника (ст.205 ФЗ «Про неспроможність ...»). Наприклад, нерухоме майно, яке є єдиним житлом боржника і виступає в якості застави, реалізації не підлягає.

Форми документів, які необхідно надати фізичній особі при зверненні до суду, затверджені наказом Міністерства економічного розвитку Росії № 530 «Про затвердження ...». Ухвалюючи закон, держава намагається максимально збалансувати інтереси кредиторів і позичальників. Однак подібні реформи можуть сподобатися далеко не всім кредиторам або колекторських агентств. Як показує практика, банкрутство боржників не покриває всієї існуючої заборгованості, а, значить, у кредиторів будуть значні втрати. Однак закон забороняє громадянину ініціювати повторне банкрутство протягом п'яти років з моменту визнання його неспроможним (ст.213 ФЗ «Про неспроможність ...»).

Колектори - це законно чи ні?

Питання про законність діяльності колекторських агентств вже обговорюється не один рік. На перший погляд може здатися, що окремі нормативні акти регулюють її по-різному. Але, при ретельному вивченні законодавства починаєш розуміти, що колекторські агентства фактично є новими кредиторами позичальника.

Отже, якщо не порушена процедура переуступки права вимоги, то діяльність агентств визнається законною.

Порядок добровільної погашення заборгованості новому кредитору нічим не відрізняється від погашення кредиту на користь попереднього позикодавця. Єдина різниця полягає в тому, що перерахування грошей відбувається на рахунок іншої юридичної особи. Зазвичай реквізити нового кредитора повідомляє банк, що відступив право вимоги. Втім, лист про переуступку кредитних зобов'язань боржника може надіслати і колекторські агентство. При цьому боржник може вимагати у колектора копію договору про відступлення прав (ст.382 ГК РФ).

Окремо варто нагадати про те, що згода боржника на переуступку боргу не потрібно. Але, якщо кредитна угода містить такий пункт, тоді кредит зобов'язаний отримати згоду позичальника. Порушення цієї умови є підставою для визнання договору поступки незаконним. Боржнику достатньо подати позовну заяву до суду. Якщо переуступка права вимоги відбувається в рамках виконавчого виробництва, тоді кредит звільняється від необхідності погоджувати свої дії з боржником. Позикодавцеві досить лише повідомити позичальника про укладення договору. До надання сповіщення боржник може не виконувати свої зобов'язання перед новим кредитором (ст.385 ГК РФ).

Сторони також можуть укласти тристоронню угоду, в якому будуть відображені:

• предмет договору;
• підставу для передачі права вимоги;
• згоду сторін угоди про переуступку прав.

Аналогічна правова позиція відображена в роз'ясненнях Верхової суду (справа № 89-КГ15-5). Вищий судовий орган вказав на те, що якщо заборгованість підтверджена рішенням суду, на підставі якого був виданий виконавчий лист, то позикодавець має право робити переуступку боргу. На думку колегії Верховного суду це не суперечить ст.52 Закону «Про виконавче провадження». Сполучною ланкою тут є постанова судового пристава, яке виноситься на підставі виконавчого листа.

У документі повинні бути вказані:

• назва суду, який видавав виконавчий лист;
• номер судової справи;
• дата винесення судового рішення;
• дата, коли судовий акт вступив в законну силу;
• відомості про позикодавця і боржника;
• резолютивна частина судового акта;
• дата, коли було видано виконавчий лист;
• печатку суду і підпис судді.

діяльність агентства

Звичайному споживачеві більш зрозуміло словосполучення банківська діяльність. Єдина асоціація, яка виникає зі словом банк - це видача кредитів, прийом депозитів, надання послуг з прийому комунальних або інших платежів. Якщо розглядати діяльність колекторських агентств, то перше, що спадає на думку - це вибивання боргів протиправними методами. Однак така думка вже давно застаріло.

Сьогодні колектори діють виключно в правовому полі, але, в статусі кредитора. Бо сьогодні не існує окремих нормативних актів, що регулюють діяльність колекторських агентств. Як джерело виникнення зобов'язань виступає кредитну угоду. Тому якщо позичальник звернувся в банк за отриманням кредиту та з яких-небудь причин перестав його виплачувати, то він набуває статусу боржника. Як наслідок, банк може займатися стягненням заборгованості самостійно або продати прострочену заборгованість третім особам . Як покупець зазвичай виступають колекторські агентства. При цьому продаж боргу допускається тільки юридичним особам.

дозволені прийоми

Стягнення боргу повинно відбуватися виключно в рамках чинного законодавства. Загальний порядок погашення заборгованості передбачається умовами кредитного договору. Тому позичальник повинен здійснювати погашення кредиту згідно з графіком виплат. Але, якщо є заборгованість, то щоб увійти в звичний графік погашення позики боржникові потрібно попередньо її закрити. Після чого можна впевнено проводити щомісячні виплати, якщо інше не передбачено умовами угоди.

Якщо добровільне погашення неможливо, тоді кредитору необхідно звертатися до суду. За підсумками судового розгляду кредитор зможе отримати судове рішення і виконавчий лист. З цими документами колекторські агентство може звертатися в службу судових приставів. Отже, подальше стягнення заборгованості буде виробляти держава. Колекторські агентство може бути стороною виконавчого провадження та стежити за ходом подій в рамках закону.

Якщо у боржника є майно, яке є предметом іпотеки, то воно може стати предметом публічних торгів.

Винятком є ​​майно, передбачене ст.446 ЦПК РФ.

Сюди входить:

• Житлове приміщення, яке належить боржнику і є його єдиним житлом.
• Земельна ділянка, на якій розташована житло, вказане в попередньому пункті.
• Транспортний засіб, необхідне боржникові в зв'язку з його інвалідністю.

При цьому боржник може звернутися до суду з проханням про розстрочку сплати заборгованості. Однак подібне звернення актуально, якщо боржник дійсно планує погашати борг, а не просто намагається затягнути процес реалізації його майна.

Колектори знахабніли? Дізнайтеся, як боротися з колекторами .

Шахрайство зі здачею квартир орієнтується на довірливих. Найяскравіші приклади в статті .

Трудовий кодекс гарантує виплати при скороченні кожному працівнику. Детальніше в статті .

Дії під забороною

Стандартний набір дій більшості колекторських агентств включає:

• системну розсилку смс повідомлень;
• регулярні телефонні дзвінки;
• розсилку листів;
• відвідування боржників на дому;
• реструктуризацію боргу;
• складання плану погашення позики;
• подачу позову до суду.

Зазначений перелік дій не містить нічого протизаконного. Однак якщо колекторські агентство починає зловживати перерахованими діями, то це можна розцінювати як вимагання (ст.163 КК РФ).

Спроби кредитора вступити в контакт з позичальником повинні бути спрямовані виключно на повернення вкладених грошей в рамках закону.

Тому позичальники повинні пам'ятати, що підставою для озвучування вимог з боку нового кредитора є договір. Якщо боржник умисно ухиляється від переговорів і категорично відмовляється погашати борг, то агентство може звернутися в правоохоронні органи із заявою про шахрайство (ст.159 КК РФ). Кримінальна відповідальність загрожує позичальникові тільки в тому випадку, якщо він спочатку не планував погашати кредит. Ухилення від виконання зобов'язань може привести до збільшення суми боргу. Нарахування відсотків за кредитним договором буде відбуватися навіть тоді, коли стягненням заборгованості будуть займатися судові пристави. Припинення зобов'язань відбувається тільки після повного погашення заборгованості.

Статистика роботи

Часто колекторські агентства обвішуються вивісками з гучними назвами, щоб надати своїй діяльності певну значимість. Окремі організації навіть об'єднуються в асоціації. Як показує практика, цей вид бізнесу приносить надприбутки, що робить його максимально привабливим не тільки для підприємців, але і для чиновників. Сьогодні в Росії налічується більше 1100 діючих колекторських агентств.

За статистикою колекторам вдається переконати кожного другого боржника погасити існуючу заборгованість.

А тепер порахуємо. За минулий рік їм на розтерзання було віддано 89 тис. Неплатників із загальною заборгованістю $ 450 млн. Це означає, що стягнути вдалося не менше 220,5 млн у.о. Розмір гонорару агентства в середньому 10% від суми боргу. Запрацювали колектори 22 млн.