- Що таке материнський капітал і як їм можна розпорядитися
- Як оформити сертифікат на право отримання маткапіталу
- Що робити в разі втрати або псування сертифіката
- Як оплатити іпотечний позику материнським капіталом
- Якщо банк відмовляє в погашенні іпотеки маткапіталом
- Державні субсидії та допомогу багатодітним сім'ям
Досить часто серед російських громадян виникає питання, як погасити іпотеку материнським капіталом, адже держава надала чудову можливість направити його на покупку житлової нерухомості у власність. Сьогодні наданої пільгою бажають скористатися все більше російських сімей.
У даній статті ми розглянемо питання, пов'язані з тонкощами проведення процедури внесення материнського капіталу в рахунок погашення іпотечного кредиту.
Що таке материнський капітал і як їм можна розпорядитися
Спочатку давайте розберемося з поняттям материнського капіталу. Суть даного поняття виражається в двох складових:
- Як спосіб державної підтримки сімей, в яких ростуть два і більше дитини
- Материнський капітал як спосіб поліпшення демографічної ситуації в Росії
З огляду на те, що державна програма ставить перед собою завдання по зміцненню і поліпшенню якості життя сімей, можливі способи використання грошової суми, яку виділяє держава, обмежені.
Використання материнського капіталу можливо наступними способами:
- Використання коштів материнського капіталу на покупку або будівництво власного житла
- Перерахувати суму до Пенсійного фонду для того щоб в подальшому пенсія матері збільшилася
- Здійснити оплату освітніх послуг будь-якої дитини в сім'ї
- Оплатити послуги або придбати засоби по реабілітації та адаптації в побуті дітей-інвалідів
Як ви розумієте, найбільше затребуваний перший спосіб. Таким чином, кошти материнського капіталу ви на законних підставах можете використовувати на придбання свого житла у власність двома шляхами:
- Шляхом безпосередньої покупки нерухомості
- За допомогою оформлення іпотечного кредиту
Якщо ви зупинили свій вибір на другому варіанті, то грошова сума материнського капіталу може бути спрямована на оплату вже оформленого житлового кредиту (іпотеки), або використана в якості суми початкового внеску при укладанні угоди. Слід знати, що вам не потрібно чекати досягнення дитиною 3-х річного віку, так як ви маєте право без будь-яких проблем скористатися коштами материнського капіталу відразу після того, як він буде отриманий.
Загострюємо увагу, що на законодавчому рівні встановлено, що засобами сімейного капіталу можна скористатися тільки при безготівковому розрахунку - готівка отримати на руки неможливо. Держава прийняла таке рішення для контролю над цільовим використанням виділеної грошової суми. Тому якщо ви запланували при придбанні або будівництві власної нерухомості скористатися коштами материнського капіталу, потрібно звернутися до Пенсійного фонду Росії і написати відповідну заяву.
Незважаючи на суворі правила, встановлені законом, тут є свої винятки. Наприклад, якщо сім'я вирішила побудувати за власним проектом будинок для житла, то половину материнського капіталу ще до початку будівництва можна отримати на розрахунковий рахунок, відкритий у банку. Щоб отримати другу частину сімейного капіталу, слід звернутися до Пенсійного фонду (це можливо не раніше наступного півріччя з моменту перерахування першої частини материнського капіталу) з пакетом документів і заявою. Документи повинні підтверджувати вартість виконаних робіт. Наприклад, це можуть бути акти виконаних робіт (зведення стін будівлі, заливка фундаменту, влаштування покрівлі та інше) договори з підрядниками.
Як оформити сертифікат на право отримання маткапіталу
Якщо ви вирішили використовувати кошти материнського капіталу на погашення іпотечної позики або на свій розсуд, вам знадобиться мати на руках сертифікат. Для того щоб стати володарем заповітної паперу, потрібно відвідати Пенсійний фонд Росії, причому зробити це можна в будь-який час після того, як настав відповідне право. Тобто, у вас народилася дитина або ви його всиновили. Що потрібно мати при собі?
Вам знадобиться зібрати наступний пакет документів:
- Паспорт громадянина РФ або іноземного громадянина. Там повинна бути обов'язково відмітка про реєстрацію громадянина
- Свідоцтво про народження дитини. Якщо ви є громадянином іноземної держави, то замість свідоцтва про народження малюка, можна уявити інший документ. Наприклад, це може бути довідка, яка підтверджує, що дитина є російським громадянином
Інші документи - їх список залежить від особливості конкретної ситуації:
- Рішення про усиновлення малюка
- Якщо ваші інтереси реалізуються через представника, то знадобиться мати довіреність
- Якщо мати померла, необхідно принести свідоцтво про смерть
- Рішення суду про те, що мати визнана померлою
- Рішення суду про позбавлення матері батьківських прав
До того ж, вам буде потрібно написати заяву про надання сертифікату на материнський капітал. Після цього запасайтесь терпінням і чекайте - протягом місяця ваше звернення буде розглянуто, і Пенсійний Фонд прийме рішення про надання сертифікату або відмову у видачі сімейного капіталу.
Що робити в разі втрати або псування сертифіката
У житті може трапитися всяке, і сертифікат був втрачений, знищений або пошкоджений. Як бути в цьому випадку? Слід знову відвідати Пенсійний фонд, який видасть вам на руки дублікат. У разі якщо дані власника сертифіката (ім'я, паспортні дані) були змінені, заявнику теж знадобиться звернутися до Пенсійного фонду.
Важливо знати, що сертифікат не має терміну придатності. Він може бути використаний протягом усього життя матір'ю або усиновлювачем. Якщо трапилося нещастя, і помер власник сертифіката, то капіталом має право скористатися інший член подружжя, дитина до досягнення нею 23-х річного віку або усиновитель.
Як оплатити іпотечний позику материнським капіталом
Якщо у вас на руках вже є довгоочікуваний сертифікат, ви, як уже обмовлялося вище, отримуєте законне право використовувати материнський капітал для погашення іпотечного кредиту або внесення початкового внеску. Щоб під час процедури вам не довелося мати справу з непередбаченими ситуаціями, пропонуємо скористатися покроковою інструкцією, наведеною нижче:
1. Початковий етап - звернення до фінансової установи, яка видала вам іпотеку або житловий кредит з метою отримання довідки про розмір відсотків по кредиту і про залишок суми основного боргу. До того ж, вам можуть бути видані на руки договір купівлі-продажу квартири або свідоцтво про право власності (правовстановлюючі документи), яку ви купили під заставу. У більшості випадків фінансові установи не ускладнюють життя позичальникам при отриманні таких документів, але не можна на 100% бути впевненим в тому, що труднощів не виникне.
2. Відвідування Пенсійного фонду з метою написання заяви про перерахування сімейного (материнського) капіталу в рахунок сплати іпотечного кредиту. Бланк вам видасть співробітник Пенсійного фонду і за нього платити не потрібно. При собі вам потрібно мати необхідний пакет документів:
- Сертифікат на отримання материнського капіталу;
- Паспорт російського громадянина. Якщо ви є громадянином іноземної держави і вам надано право на отримання материнського капіталу, то потрібно принести паспорт іноземного громадянина і документи, що підтверджують місце проживання;
- Документи, які підтверджують право на житлове приміщення - свідоцтво про право власності на нерухомість, яка була куплена з використанням позикових коштів фінансової установи. До того ж, знадобиться номер особового рахунку і виписка з будинкової книги;
- Заява звернувся громадянина про те, що після повного погашення вартості нерухомості, придбаної для житла, він зобов'язується оформити її з усіма членами сім'ї (дітьми, чоловіком) у спільну часткову власність. Дану папір в обов'язковому порядку необхідно завірити у нотаріуса;
- Якщо за кредитним (іпотечним договором) є ще і созаемщик (наприклад, їм може бути інший член подружжя), то знадобиться такі папери:
а) копії його документів, що підтверджують громадянство
б) документи, що засвідчують особу (паспорт)
в) папір, що визначає місце проживання
г) підтверджує спорідненість документ - свідоцтво про укладення шлюбу
- Документи, що свідчать про те, що у позичальника є боргові зобов'язання - це іпотечний договір. Знадобиться папір, де позначено розмір боргу - для цього потрібно взяти довідку в банку.
Коли позичальник збере весь необхідний пакет документів і передасть його реєстратору, від нього необхідно отримати розписку, що підтверджує факт, що папери отримані. У розписці обов'язково слід вказати дату їх подання. На розгляд звернення виділяється 1 місяць, тому за цей період ви повинні отримати позитивний або негативний (в разі відмови) відповідь. Більше цього терміну розглядати заяву посадові особи не мають права.
3. Коли посадові особи Пенсійного фонду ухвалять рішення, ви отримаєте відповідне повідомлення - в ньому буде відповідь, чи переведуть гроші материнського капіталу на придбання нерухомості. Якщо вам прийшло позитивне рішення, то справа залишається за малим - звернутися в банк. Слід загострити увагу на такому важливому моменті: з Пенсійного фонду кошти за кредитом на рахунок банку надійдуть тільки через 2 місяці.
4. У ситуації, коли грошова сума материнського капіталу в повному обсязі погашає платіж, який залишився, вам необхідно відвідати свою кредитну організацію щоб отримати довідку про виплату боргу і відсутності до вас будь-яких претензій. У разі часткового закриття боргу, вам дається право:
- На зменшення терміну житлового кредиту за умови збереження первісного розміру внесків;
- Або на перерахунок щомісячного платежу.
Щоб зрозуміти, яким чином ви надалі будете здійснювати розрахунок з фінансовою організацією, потрібно відвідати кредитора і написати відповідну заяву. Так чи інакше, ви повинні отримати новий графік платежів.
Якщо банк відмовляє в погашенні іпотеки маткапіталом
У тому випадку, якщо банк дасть вам негативну відповідь в прийнятті коштів материнського капіталу в рахунок іпотечного кредиту, ми можете без побоювання відстоювати свої законні права. На сьогоднішній день на законодавчому рівні держава зобов'язує абсолютно всі банківські структури без винятку приймати в якості оплати іпотечного кредиту материнський капітал. Це стосується всіх банків, які здійснюють свою діяльність на території Росії. Відмінність полягає лише в одному - яку частину боргу може погасити позичальник. Це питання буде визначати банк.
Ряд банків дають можливість своїм споживачам використовувати кошти материнського капіталу в якості початкового внеску. Деякі споживачі приймають рішення за рахунок коштів материнського капіталу скоротити суму основного боргу. Це найбільш вигідний варіант, так як відсотки по кредиту будуть вже нараховуватися на решту, тобто зменшену суму боргу, що відчутно знизить переплату. Є ще один варіант, якомога розпорядитися материнським капіталом - це погасити відсотки за іпотечним кредитом.
Є один важливий момент - ви не маєте право використовувати кошти сімейного капіталу в рахунок погашення пені, штрафів або інших фінансових санкцій за іпотечною позикою.
Державні субсидії та допомогу багатодітним сім'ям
Багато сімей, крім материнського капіталу, що виділяється на федеральному рівні, можуть претендувати і на інші субсидії. Наприклад, більшість російських регіонів на місцевому рівні стверджують свої суми виплат для багатодітних сімей, які мають більше двох дітей. Грошова сума виділяється, як правило, після народження третьої дитини. При цьому у сім'ї є більш широке коло можливостей, куди вони можу витратити ці кошти. Наприклад, мати має право щомісяця отримувати виплати встановленого розміру на руки, тобто готівкою. Також родина має право купити у власність транспортний засіб.
Слід відзначити той факт, що часом програми поліпшення демографічної ситуації на регіональному рівні перевершують по своїй щедрості федеральні. Ви можете стати щасливим володарем суми від 100 000 рублів до 500 000! Ряд російських регіонів розробили спеціальні програми, що гарантують погашення кредиту в повному обсязі в тому випадку, якщо в сім'ї народився 3 дитина.
Тому, перед тим як відвідати Пенсійний фонд, поцікавтеся і займіться збором інформації щодо програм підвищення народжуваності, існуючих в вашому регіоні. Це потрібно зробити для того, щоб одні махом «вбити двох зайців», тобто зробити відразу 2 справи і оформити всі належні вам грошові виплати і пільги. При такому положенні справ ви істотно скоротите термін рішення вашого житлового питання. На сайті Пенсійного фонду розміщено величезна кількість інформації щодо даного питання. До того ж, слід відвідати сайти регіональних органів влади суб'єктів РФ.
Що потрібно мати при собі?Як бути в цьому випадку?