Розкриваємо переваги карт Gold і Platinum

За статистикою, 80% білорусів використовують карти Visa Electron, при цьому вважаючи, що карти рівня Classic, Gold і Platinum - дороге задоволення. Будемо розбиратися, чи це так.

Допоможе нам у цьому розібратися заступник начальника Управління обслуговування роздрібних операцій МТБанк Юрій Стрільців.

Юрій, розкажіть будь ласка, чи відрізняються щодо фінансового забезпечення такі типи карт, як Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold і Platinum? Яка буде величина комісії в кожному випадку при переведенні в готівку грошових коштів і чи передбачаються якісь додаткові комісії?

Це складний для порівняння момент.

Вартість обслуговування карти може значно відрізнятися в різних банках, в залежності від стратегії розвитку карткового бізнесу кожного окремого банку. І тут може не бути прямій залежності від певного типу карти.

Банки, націлені на збільшення обсягу свого карткового портфеля, можуть встановити низький розмір плати за обслуговування, в порівнянні із середньоринковими, для того, щоб залучити додаткових клієнтів.

Інші банки, навпаки, можуть встановити для своїх платіжних карт більш високе фінансове забезпечення з метою збільшити розмір доходу, отримуваного з однієї карти.

Нарешті, у банку може просто виникнути необхідність швидко витратити наявні заготовки карток і в цьому випадку він може випускати карти навіть рівня Visa Infinite за символічну плату.

Це ж стосується і інших сервісних комісій - за видачу готівки, продовження карти і так далі.

Однак з високою часткою ймовірності можна говорити про те, що власники карток преміум-рівня (тобто Gold, Platinum і вище) можуть знімати готівку в «нерідних» банкоматах без комісії. У тому числі і за кордоном. (Також редакції Telegraf.by відомо, що в деяких банках з власників карт початкового рівня береться неболшіе (близько 10 000 рублів) щомісячна плата за використання інтернет-банкінгу).

Скільки грошей знадобиться, щоб відкрити карту преміум-класу?

Наприклад, у нашому банку ми пропонуємо стандартну вартість обслуговування дебетової картки рівня Visa Gold протягом всього терміну її дії. Вона становить 630 000 білоруських рублів. А якщо взяти для порівняння кредитну картку, то при дотриманні ряду умов її використання може бути взагалі безкоштовним.

Однак за зазначену суму клієнт отримує не просто картку, а цілий набір послуг, які окремо не тарифікуються, а включені в певний тарифний план. При цьому ніякої окремої плати за відкриття карти або рахунки не передбачено.

Для відкриття картки Visa Platinum в будь-якому банку клієнту потрібно внести страховий депозит - суму, оплачувану людиною в забезпечення своєї платоспроможності. Розмір депозиту може починатися від 200 євро. Як правило, він повертається клієнтові в момент закриття рахунку, але під час дії карти цією сумою користуватися не можна.

Також ми часто проводимо рекламні акції, що дозволяють отримати банківську картку будь-якого рівня взагалі без оплати комісії за сервісне обслуговування. Аналогічні акції пропозиції зустрічаються і в інших банках.

З цих причин не можна сказати, що картка Visa Gold від МТБанк коштує дорожче або дешевше, ніж картка такого ж рівня іншого банку, який додатково буде стягувати комісії за відкриття рахунку, перегляд балансу в банкоматах, послугу SMS-оповіщення і так далі.

При виборі картки клієнту в будь-якому випадку буде необхідно ретельно ознайомитися з переліком плат і винагород обраного ним банку для того, щоб чітко розуміти, за що і за яких умов він буде платити в процесі використання картки.

Які додаткові привілеї є у власників карт Visa Classic в порівнянні з картами Visa Electron?

Основною функціональною відмінністю карток Visa Electron від карток Visa Classic і рівнем вище є той факт, що на картку Visa Electron інформація наноситься методом індент-друку, а на картки більш високого рівня методом ембосування, тобто видавлювання символів на пластиці.

Цей нюанс дозволяє забезпечити прийом ембосованих карток в точках продажів, які не мають електронних POS-терміналів і працюють з використанням імпрінтеров (імпринтер - це механізм, що дозволяє отримати відбиток рельєфних даних з картки на паперовому документі, що підтверджує факт здійснення операції).

Таким чином, для ембосованих карток автоматично розширюється мережа їх прийому. Дана особливість не актуальна для операцій, що здійснюються на території Республіки Білорусь, так як, наскільки мені відомо, жоден з білоруських банків-еквайєрів вже не використовує імпринтери в своїй роботі.

Тим не менш, є ймовірність зустрітися з таким типом пристроїв при здійсненні операцій за кордоном. В цьому випадку ембосовані картка дозволить своєму власникові успішно здійснити операцію, в той час як Visa Electron позбавлена ​​такої можливості і може бути використана тільки в електронних терміналах зі зчитуванням магнітної смуги або даних чипа.

Якщо ж повернутися до питання додаткових привілеїв, то правилами платіжних систем регламентовано надання додаткових послуг для власників карток різного рівня.

Так, для Visa Electron і Visa Classic обов'язковою умовою є можливість повідомити в глобальний центр клієнтського сервісу про факт втрати картки. Тобто в разі, коли клієнт банку втратив свою карту або її вкрали, він має можливість повідомити про даний факт в центр клієнтської підтримки компанії Visa International. А той, у свою чергу, зобов'язаний заблокувати карту і перенаправити це повідомлення у банк, емітував картку.

Очевидно, що такий процес може тривати довше в порівнянні з прямим контактом клієнта з банком-емітентом, тому я все-таки рекомендую мати при собі номер служби підтримки свого банку і при будь-яких форс-мажорних ситуаціях відразу зв'язуватися з ним безпосередньо.

У цьому ж глобальному центрі клієнтської підтримки держатель картки має можливість отримати консультацію щодо деяких питань, пов'язаних з використанням карти. Наприклад, йому можуть підказати місце розташування найближчого банкомату, роз'яснити необхідні процедури при використанні карти тощо.

Які додаткові привілеї з'являються у власників карт Gold / Platinum в порівнянні з Classic?

Чим вищий рівень карти, тим більше сервісів пропонує платіжна система. Розглянемо основні.

У порівнянні з картками Electron / Classic, для власників карток Gold / Platinum стає доступний сервіс екстреної заміни карти та екстреної видачі готівки.

У разі втрати картки клієнт має можливість звернутися все в той же глобальний центр клієнтської підтримки та вибрати один з двох варіантів: або отримати деяку суму готівкових коштів (яка згодом буде списана з рахунку), або отримати нову картку замість втраченої.

Так само власники карток Gold / Platinum при дотриманні ряду умов мають можливість отримати послуги медичної та юридичної консультаційної підтримки. Звертаю увагу на те, що дані послуги не є безкоштовними і, в залежності від отриманого сервісу, клієнту доведеться відшкодувати його вартість.

Крім того, для карток системи Visa рівня Platinum і вище передбачений сервіс надання збільшеного терміну гарантії на придбані за допомогою картки товари, а також страхування від крадіжки або пошкодження придбаного товару. Це глобальна програма Visa, актуальна для всіх країн, включаючи і Білорусь.

Крім описаних вище сервісів, для карт Visa Gold і вище, передбачена система знижок в організаціях торгівлі та сервісу по всьому світу.

Відомо, що Visa співпрацює з сервісом бронювання HotelClub , І ціни на готелі при бронюванні картою рівня Gold і вище на один і той же місце в порівнянні з Booking.com може бути значно нижче. Редакція Телеграфа заради експерименту порівняла вартість проживання в готелі Albert 1er в Ніцці з 1 по 3 липня - в HotelClub вийшло 306.95 євро проти 458 євро на Booking.com . Звичайно, це одиничний приклад, в будь-якому випадку у власників карт Gold і Platinum є можливість вибору.

Важливий момент для тих, хто часто подорожує - власники карт рівня Platinum і вище можуть скористатися послугою Priority Pass. Це можливість доступу в VIP-зали очікування аеропортів по всьому світу на певних умовах, незалежно від класу авіаквитка. Однак звертаю увагу на те, що Priority Pass пропонується не платіжними системами. Це незалежний оператор і кожен банк вирішує сам, чи брати участь у цій програмі. Тому якщо дана послуга важлива, краще уточнити в банку, чи працюють вони з Priority Pass.

Також картки рівня Gold і Platinum випускаються на більш тривалий, порівняно з Electron / Classic, термін. Правда, не у всіх білоруських банках.

У деяких банках для власників карток Gold і Platinum можуть надавати в пакеті послуг такі сервіси, як поліс страхування для виїзду за кордон, персонального менеджера і інше.

Крім того, в деяких банках існують обмеження за кількістю операцій і сум в день в залежності від рівня карти. Таким чином, чим вищий клас карти, тим вільніше може себе відчувати її власник.

У будь-якому випадку, я раджу сходити на кілька сайтів системи Visa, щоб почитати про всі можливості преміальних карт:

www.visacemea.com/goldcard

www.visacemea.com/platinumcard

www.visapremium.com

І також на сайт системи MasterCard

Привілеї власників карт Gold і Platinum працюють тільки в нашій країні, або в інших країнах теж?

Якщо говорити про різні програми знижок, то вони працюють по всьому світу, в тому числі і в Республіці Білорусь. Якщо ж ми маємо на увазі надання додаткових сервісів, таких як екстрена заміна картки, то вони, в основному, актуальні при подорожах за кордон.

При оплаті через інтернет, наприклад, бронюванні готелів, орієнтуються такі карти системою автоматично? Тобто чи може клієнт відразу отримати знижку?

Ні, при здійсненні оплати за допомогою віддалених засобів зв'язку (інтернет, телефон) торгова точка не має можливості дізнатися тип карти, який використовує клієнт. Виняток - сервіс HotelClub , Про який говорилося вище. Там в якості логіна використовуються перші 6 цифр номера карти.

Відразу хочу відзначити, що ніяких обмежень щодо використання карток в мережі інтернет, в залежності від їх типу, платіжна система не накладає. Здійснити операцію можна як по карті Visa Electron, так і по карті Visa Platinum.

Однак, сам банк, емітував картку, має можливість вводити обмеження щодо їх використання. Наприклад, дозволяти здійснювати операції в мережі інтернет лише на підставі окремого заяви. Ці нюанси краще уточнити заздалегідь в своєму банку.

Чи пропонують в банках додаткові бонусні пакети при відкритті карти?

Абсолютно точно можу сказати щодо МТБанк, що при оформленні картки Visa Gold клієнт отримує не просто шматок пластику, а досить широкий пакет послуг.

У нього входить, наприклад, безкоштовне оформлення декількох додаткових карт, перегляд балансу і отримання міні-виписки в чужих банкоматах без справляння плати, безкоштовне підключення послуги SMS-інформування, підключення до послуги інтернет-банк і так далі.

Емітуються чи в нашій країні такі види карт, як World MasterCard, World MasterCard Black Edition, World Elite MasterCard, Visa Virtual, Visa Signature, Visa Infinite, Visa Black Card? Якщо іноземець з такою картою приїде в нашу країну, чи будуть діяти його привілеї у нас?

Чи не зможу прокоментувати весь наведений перелік, але знаю точно, що картки Visa Infinite в Республіці Білорусь емітуються, і вже досить давно. Так само як і карти World Elite MasterCard і World MasterCard Black Edition.

Адже, на відміну від сформованого стереотипу, наша країна не є відстає від усіх інших в плані розвитку карткових технологій і послуг, а в порівнянні з деякими країнами навіть значно їх випереджає.

Говорячи про картку Visa Infinite, основний привілеєм, передбаченої платіжною системою, є послуги страхування при поїздках за кордон (медичне страхування, страхування від втрати багажу, страхування від запізнень на рейс і так далі), а також консьєрж-сервіс.

Спектр привілеїв для карт World Elite MasterCard і World MasterCard Black Edition ще ширше.

Окремо хочу відзначити, що всі описані вище сервіси регламентовані платіжними системами. Однак ніщо не забороняє банкам самостійно розширювати їх перелік і якісне наповнення. Більшість з них так і робить, починаючи від невеликих, але приємних подарунків при оформленні карти і закінчуючи особливими привілейованими умовами при обслуговуванні клієнта статусу VIP. І чим вище рівень карти, що купується клієнтом, тим більший рівень сервісу і комфорту від її використання він отримає.

Дозвольте підвести підсумок: в яких випадках вигідно вибрати якийсь певний тип карти?

На таке питання складно відповісти об'єктивно, адже у кожного клієнта свої пріоритети.

Кому-то може бути важливий сам факт наявності Visa Platinum і одержуваний при цьому статус. Для кого-то важливіше мати можливість отримувати додатковий процентний дохід.

У більшості випадків, спілкування клієнта з банком в ролі власника картки починається з отримання зарплати на банківську картку. Логічно, що набагато зручніше і менш затратно буде все інші картки відкривати в тому ж самому банку.

Якщо передбачається використовувати картку виключно на території Республіки Білорусь, то найпростіше буде відкрити Visa Electron або Visa Classic в білоруських рублях за мінімальною вартістю.

Якщо ж для клієнта важливо відчувати додатковий захист під час поїздок за кордон, або продемонструвати свій статус оточуючим, то картки Visa Gold і Visa Platinum будуть найбільш оптимальним вибором для таких клієнтів.

Також для багатьох клієнтів, в залежності від банку, володіння картою преміум-рівня буде вигідніше, ніж картою Electron і Classic.

Якщо такі люди часто їздять в інші країни, переводять у готівку гроші і користуються іншими послугами, то частина безкоштовних сервісів компенсує вартість обслуговування і різні комісії, якби вони користувалися картами початкового рівня.

У будь-якому випадку, я рекомендую спочатку ознайомитися з умовами на офіційному сайті Visa International, наприклад тут і тут . А потім вивчити пропозиції білоруських банків і зробити свій вибір.

Раніше в циклі «Фінансова грамотність» з МТБанк

Як оформити дитині банківську карту

Як вигідно платити за кордоном, використовуючи банківські картки

Кредитна історія

П артнерскіе мережі банкоматів

переваги овердрафту

Як уникнути черг в касу

Навіщо заводити кілька карт-рахунків

Тонкощі використання пластикових карт

Правила безпеки при використанні пластикових карт

Правила користування пластикової карти в кафе, ресторанах і магазинах

Особливості розрахунку через інтернет

фахівці МТБанк зацікавлені в тому, щоб допомогти людям підвищити фінансову грамотність і розібратися у важливих для них аспектах банківської діяльності. Основою цього спецпроекту є ваші питання, шановні читачі. Ви можете їх надсилати на адресу електронної пошти Телеграфа [email protected] або писати в коментарях до публікацій, підготовлених нами спільно з МТБанк.