Зразок заяви на повернення страховки по кредиту

1. Зразки заяв до банківської установи на повернення страховки
2. Як правильно скласти заяву в банк про повернення страховки по кредиту
3. Чи зобов'язаний банк повертати страховку за законом
4. За яких умов забезпечений повернення коштів
5. Чи потрібно розривати договір
6. Що робити, щоб повернути страховку по кредитному договору
7. Які способи отримання страховки існують
8. Звернення в Роспотребнадзор
9. Як діяти через суд
10. Терміни позовної терміну давнини

4.9 / 5 (41)

Зразки заяв до банківської установи на повернення страховки

УВАГА! Подивіться заповнений зразок заяви на повернення страховки по кредиту в Ощадбанку:

Як правильно скласти заяву в банк про повернення страховки по кредиту

Будь-які заяви про повернення грошових коштів або проведенні перерахунку, а також претензії щодо відшкодування завданих збитків повинні складатися в письмовому вигляді. Потрібно два примірника такого документа. Один з них заявник залишає собі.

Складаючи заяву або претензію, в обов'язковому порядку подбайте про надання в них:

• точних реквізитів організації, що видала кредит на договірних умовах (їх можна подивитися безпосередньо в договорі або перейшовши на офіційний ресурс кредитора);
• відомостей про себе;
• інформації про укладену угоду - кредитному договорі, оформленому між сторонами (номер, дата укладення, назва);
• юридичних обґрунтувань власної позиції. Для цього слід вивчити вказаний договір і відповідні закони, розклавши по поличках кожну доводить вашу правоту норму і положення угоди. Краще, якщо цим займеться юрист, який має відповідну підготовку;
• строку, достатнього для надання письмової відповіді. Зазвичай на це відводиться від 10 до 30 днів;
• пункту, оголошується, що заявник направляє документ відповідно до закону «Про захист прав споживачів»;
• точної суми, сплаченої за поліс страхування, а також реквізитів рахунку, який може бути використаний для переказу коштів.

На розгляд кредитором заяви відводиться 10 днів. Відраховується цей термін від дати одержання ним документа.

Увага! Якщо організація розташована в іншому населеному пункті, передача документів здійснюється поштовою службою. Рекомендуємо використовувати рекомендований лист і вкласти опис документів, що додаються.

При відмову банківської установи задовольнити заявлені вимоги чи при ненадання відповіді, питання можна передати на розгляд Росспоживнагляду - в його повноваження забезпечити захист споживчих прав.

Звертаючись до цього органу, подбайте про підготовку і передачу звернення, обґрунтувавши допущене кредитною установою порушення ваших споживчих прав.

Факт наявності або відсутності звернення до Росспоживнагляд не визначає можливість передачі спору на розгляд до суду. Судовий захист - це право громадянина, забезпечене йому за будь-яких обставин.

Чи зобов'язаний банк повертати страховку за законом

Роз'яснення з таких питань дає Центробанк - головна банківська структура, яка регулює фінансову діяльність держави.

Якщо зайти в розділ «Фінансової грамотності», тут можна знайти детальні пояснення нюансів споживчого кредитування:

• Будь-які відомості, що стосуються обов'язкового страхування ризиків, підлягають внесенню установою в усі оформляються кредитні договори. Сюди включені ризики втрати своєї постійної роботи, позбавлення людини працездатності, втрати здоров'я і навіть настання смерті. Подібні дані обов'язково роз'яснюються кожного позичальника до того, як він поставить свій підпис у договорі;
• Якщо закон не передбачає необхідності підписання страхового угоди, обов'язок кредитора - поцікавитися у позичальника, чи бажає він обрати в якості альтернативи позику з відсотком вище.

До того як оформити нецільовий займ, пропонується страховка. Дешевший варіант - опціонна страховка. Вона передбачає випадки, перераховані в списку вище. Є й інший варіант - комплексна, що є більш витратною.

Роль банку при укладанні договору страхування між громадянами і страхувальником - посередницька. При цьому він отримує оплату у вигляді додаткової комісії. Фактично, подібні дії суперечать закону «Про захист прав споживачів».

Як вирішив Центробанк, грунтуючись на нормах зазначеного закону, у позичальника є право повернути гроші, сплачені страховій компанії, як тільки договір з банківською установою буде розірвано. Дата оприлюднення цього рішення - грудень 2015 р

Подивіться відео. Поради юриста з питання повернення страховки по кредиту:

Від нав'язаного споживачеві договору він має право відмовитися, при таких умовах:

• не минуло 5 днів від дати, коли він підписаний сторонами (з поверненням усієї суми);
• в період, коли виплачується позика, але при цьому сума, належна до виплати, буде зменшена.

Ці умови не поширюються на громадян, які застрахували своє авто по КАСКО або нерухомість, взяту в іпотеку, від випадків пошкоджень, втрати, псування і т. П.

Дані різновиди страхування обов'язкові.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Як написати скаргу в Росспоживнагляд?

Всі нюанси і умови повернення страховки за кредитним договором розписані детально в Федеральному законі за №353-ФЗ, підписаному 21.12.2013 р

Складається цей закон з 17 окремих статей. У кожній з них докладно описані всі особливості врегулювання відносин в рамках надання споживчого кредиту на підставі відповідного договору.

Якщо необхідно уточнити які-небудь відомості в регульованої законом області, просто виберіть необхідний розділ і ознайомтеся з ним. У законі все викладено доступно і зрозуміло.

Давайте розглянемо список законодавчих актів, в яких викладаються обов'язки і права, що виникають у позичальників при кредитному страхуванні, і умови повернення:

• Закон РФ №4015-1 - регулює правовідносини в страховій справі або інші відносини, що стосуються його організації;
• Стаття 343 ЦК України - визначає обов'язок страхування ризику втрати (пошкодження) закладеного майна;
• Стаття 31 ФЗ №102 - розглядає порядок страхування майна, яке було закладено відповідно до договору про іпотеку;
• Стаття 935 ЦК України - тут визначається, що саме підлягає обов'язковому страхуванню, та інші його умови.

Якщо будь-які моменти потребують роз'яснення, завжди можна вдатися до допомоги юриста, здатного спростити правову інформацію, і доступно викласти її клієнту.

Загальним законом, на підставі якого регулюються правовідносини між сторонами (позичальником і банківською установою), є закон «Про захист прав споживачів».

Саме цей закон дозволяє відмовитися від надання кредитором допуслуг, в яких ви не потребуєте. Нормами цього закону можна аргументувати вимога про повернення страхових внесків.

Увага! Наші кваліфіковані юристи нададуть вам допомогу безкоштовно і цілодобово по будь-яких питань. Дізнайтеся подробиці тут.

За яких умов забезпечений повернення коштів

Чи є можливість повернути страховку при завершальній виплати по кредиту і його погашення?

Коли позичальник повністю виконав свої договірні зобов'язання по виплаті кредиту, у нього є можливість звернення до банківської установи або страхову компанію з метою оформлення повернення оплачених коштів за страховкою.

Важливо! Повернення цієї суми можливий, але тільки в період дії укладеного договору по кредитному страхуванню. Добре, якщо часу після оплати поліса пройшло не так багато (до 30 діб), це ідеальний варіант, при якому можна повернути всі кошти. Але якщо термін більше - від місяця до 6 місяців, поверненню підлягає не вся сума. При такому розкладі, повернуто буде не більше половини від виплачених раніше грошей.

Складніше буде, якщо термін становить понад 6 місяців. Для повернення виплати, в такому випадку, буде потрібно звернутися в суд і залучити кваліфікованих юристів.

Чи потрібно розривати договір

Можливо повернути кошти, прийняті страховиками, але лише в разі припинення чинного договору, підписаного з компанією. В період його дії, у клієнта є повне право зажадати кошти, в такому випадку повернення грошей складності не надасть.

Однак до досудового способу врегулювання ситуації вдатися не вийде в разі анулювання договору.

На яких моментах договору, укладеного з банківською установою або страховою компанією, потрібно акцентувати свою увагу?

До написання заяви про повернення коштів, вислухайте договір і віднімайте всі нюанси.

Перешкоди можуть з'явитися тільки в двох непростих ситуаціях:

• У тексті присутній пункт, який стверджує про неможливість повернення внесених коштів;
• У договорі міститься вказівка ​​на те, що в разі відмови позичальника від послуг страхової компанії, він не зможе повернути гроші, внесені в якості страхового внеску.

При наявності таких або схожих за змістом пунктів в договорі, до відправки претензії кредитору зверніться до юриста. Він проконсультує вас в питаннях повернення страхових сум.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Що робити при нав'язуванні платних послуг?

Що робити, щоб повернути страховку по кредитному договору

Перечитайте і ретельно проаналізуйте весь договір, який підписувався під час взяття кредиту. Так можна дізнатися, чи зобов'язане банківську установу повернути страховий внесок в разі повного і дострокового погашення кредиту або ж вимагати це потрібно від СК.

Ситуацій може бути декілька:

• Згідно з умовами страхування, вигоду одержує не сам банк, а особа, яка оформляє страховку, а саме - позичальник або позначений їм громадянин. Ця практика зустрічається в банківських установах, які виступають посередниками в укладених страхових договорах. Також це поширюється і на випадки оформлення кредиту в місцях реалізації, де посередницька роль належить або магазину, або представнику торгової точки. У таких ситуаціях висувати подібні вимоги посереднику марно. Звернення направляються тільки безпосередньо страховику;
• Вигоду набуває безпосередньо банк. Під цей варіант підпадають іпотечні договори, випадки автокредитування, банківське споживче кредитування, а також якщо страхування входить в загальний список послуг, що надаються. Тут страхувальником виступає банк, і саме йому необхідно адресувати фінансові вимоги по страховці.

Зверніть увагу! Умови угоди напевно передбачають пункт, де розписаний порядок повернення страхової суми, виплаченої при оформленні кредиту, якщо останній був достроково сплачено.

Цей момент слід перевірити спочатку, оскільки часто СК і банківські установи не удостоюють це питання уваги або розписують такі умови досить поверхнево: використовують стандартні шаблони договорів, застосовують загальні фрази. У кращому випадку, будуть позначені законодавчі норми.

При будь-яких незрозумілих і сумнівних ситуаціях, ризикувати не слід. Правильний вибір - попередня консультація. Так можна уникнути проблемних моментів. Увага потрібно звернути на зміст і формулювання страхових послуг, що надаються при укладенні кредитної угоди.

Часом банки юридично оцінюють страхову плату як оплату за надання додаткових послуг або як комісійний дохід.

Ясна річ, що при таких обставинах, повернення цих коштів виключається зі списку зобов'язань, якщо інше не передбачено умовами договору. Але іноді окремі банки все ж охоче входять в положення клієнтів і готові допомогти.

Ця лояльна практика поширена серед невеликого списку банків (ВТБ24, Альфа Банк, Ощадбанк і деяких інших). Однак подібне ставлення до клієнтів є виключно індивідуальним підходом в роботі окремих фінансових установ.

Перший і найбільш легкий варіант повернення страхової суми - направити звернення в СК або банк (в формі претензії або заяви). Кому саме направляти документ (адресат) і формулювання вимог залежать від вивчення питання, умов договору і визначення страховика.

Звертаючись в СК, розмова може зайти про наступне:

• дострокове припинення договірних зобов'язань шляхом дострокового розірвання діючого договору страхування або відмови від нього, зважаючи на припинення ризику виникнення страхового випадку за обставинами, не передбаченими страховкою;
• повернення премії по страховці з поверненням частини страхової суми.

Це важливо! Закон визначає право СК не повертати виплачену суму страховки при достроковому припиненні угоди по волевиявленню страхувальника, але якщо договір не передбачає інші обставини.

Цілком можливо судове опротестування такого рішення, проте шанс виграти суперечку незначний або ж грошей, отриманих за фактом, не вистачить навіть на витрати.

Список вимог, висунутих при зверненні в банк, може бути таким:

• Відшкодувати збитки, завдані укладеним договором, в розмірі, що дорівнює виплаченої страхової суми. Порушення можна розписати наступним чином: банківська установа порушило споживчі права, надаючи один з видів фінансових послуг (оформлення кредиту), вимагало як обов'язкову умову надання кредиту, оформити страховку;
• Перерахувати і повернути частину внесених виплат по страховці.

Які документи слід зібрати позичальникові для повернення страхового кредитного внеску?

У стандартний пакет документів включається:

• заяву (щодо повернення коштів);
• всі документи, що готуються при оформленні кредиту.

Сама процедура, за якою можна повернути кредитну страховку, не складна, проте певні нюанси все ж слід знати. Здебільшого складності з'являються при поверненні фінансів.

Увага! Фахівці стверджують, що повернення коштів фактично неможливий через затребування страхової кредитної суми у разі непогашення кредиту. Оскарження договору в такому випадку досить важко.

Угода являє собою правовий документ. Саме в ньому встановлюються всі терміни, визначається сума платежів, яку, незалежно від обставин, позичальник повинен буде виплачувати щомісяця в якості внесків.

Але можливо і повернення страхової суми за умови, що кредит був виплачений раніше покладеного за договором терміну. Умови виплати визначає СК, однак на практиці повертається не більше 30% від внесеної страхової суми.

Невиплачена частина використовується в якості покриття витрат на обслуговування фахівцями СК, перенаправляється на різного виду нарахування.

Які способи отримання страховки існують

Зараз виділяють два методи отримання коштів. Це можна зробити за допомогою СК або ж звернувшись для виплат в банківську установу. Куди саме звертатися, можна визначити за місцем оформлення і підписання угоди.

Якщо оформлення відбувалося в банку, значить сюди ж і передається заяви на витребування виплати, якщо ж цим займалася СК, звертатися необхідно саме до неї.

Позначте в заяві своє прохання провести належну виплату, надавши повне повернення сплаченої в якості страховки суми.

Важливо! Якщо заява передається поштовою службою, то обов'язково оформите рекомендований лист з наявністю повідомлення - це гарантія передачі заяви в руки адресату. Або ж вручите документ уповноваженого фахівця самі.

Якщо на заяву відреагували письмовою відмовою, то потрібно спланувати свої подальші дії. Перше - опротестує його в Росспоживнагляді. Друге - підготуйте позов і передайте його для розгляду в найближчий суд, потім чекайте відповідного повідомлення.

Але перш ніж звертатися запам'ятайте, що кожну свою дію слід обмірковувати до дрібниць і ретельно готуватися, адже при неправоті доведеться понести витрати у вигляді судових витрат та інших комісій.

Оцініть ситуацію і зробіть висновок - чи доцільно витрачати свій час і вкладати свої кошти? Чи буде результат виграшним, в тому числі, і в фінансовому плані?

Якщо власних юридичних знань недостатньо для об'єктивної оцінки ситуації, зверніться за допомогою до юриста, що спеціалізується в таких питаннях. Він проконсультує і представить обґрунтований висновок.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Як скласти претензію на неякісну послугу?

Звернення в Роспотребнадзор

Подбайте про те, щоб відмова від банку був письмовим і належним чином оформленим. Якщо у позичальника на руках буде цей документ, за врегулюванням проблемного питання можна сміливо звертатися в Росспоживнагляд.

На дії страховика оформляють скаргу і передають її поштою (листом з повідомленням) або ж при особистому відвідуванні наглядового органу.

Не забудьте додати до скарги копію відмови, отриманого з банку, і іншу необхідну документацію.

На пересилку відповіді відводиться всього 30 днів (календарних). Термін починається від дати реєстрації скарги в журналі організації.

Позитивне рішення передбачає відповідну реакцію Росспоживнагляду - винесення рішення про усунення банком допущених порушень по відношенню до позичальника. До суду потрібно звертатися в тому випадку, якщо Росспоживнагляд винесе відмову в розгляді.

УВАГА! Подивіться заповнений зразок скарги в Росспоживнагляд на нав'язану кредитну страховку:

Як діяти через суд

У використанні такого методу для повернення коштів за страховкою присутній і негативний момент, всі витрати по розгляду позову в суді лягають на плечі заявника. Але в деяких випадках вирішити спірне питання без втручання суду не виходить.

При небажанні банку СК повертати страхову суму і бездіяльності Росспоживнагляду, єдиний вихід - передати спір для його вирішення в судову інстанцію. В даному випадку, це арбітражний суд.

Важліво! Позичальнику слід посилатися при передачі заяви на закон «Про захист прав споживачів». Практика показує, що суд обирає саме позицію позивача, особливо, якщо з'ясовується, що страховку просто навмисно нав'язали. Тобто банк повідомив свого клієнта, що в разі непідписання договору страхування, видача кредиту виявиться неможливою.

Безліч використовуваних договорів про надання кредитних коштів до сих пір містять пункт згоди клієнта за замовчуванням підключитися до діючої страхової програмі. Ця згода, яке не потребує акцепту.

Тобто підписавши кредитну угоду, позичальник фактично не може відмовитися від страхових послуг. Якщо такий пункт є - це гарант прийняття судом рішення на користь позивача.

УВАГА! Подивіться заповнений зразок позовної заяви до суду про повернення страховки по кредиту:

Терміни позовної терміну давнини

Будь-яка практика розгляду судових справ, в тому числі, і щодо справ по поверненню кредитних страховок, має на увазі використання терміну позовної давності.

Направити позовну заяву і вимагати повернення переданих банку грошей в якості страхового внеску можна при дотриманні терміну давності.

Періоду в 3 роки цілком достатньо, щоб зреагувати і відстояти свої інтереси. Починає він текти з дати оформлення договору. Якщо термін самого кредиту трохи більше або ж виплати за кредитною угодою тривають, але термін упущений, відновіть його. Для цього складіть і подайте клопотання.

Сумніваєтеся, що самі подужаєте розібратися в цьому питанні, найміть фахівця. Компетентний юрист поверне справу в правильне русло і забезпечить гарантовану перемогу в судовій суперечці.

Подивіться відео. Як повернути гроші за страховку по кредиту:

Дорогі читачі нашого сайту! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок носить унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме вашу проблему - звертайтеся в форму онлайн консультанта справа. Це Швидко і безкоштовно! Або зателефонуйте нам за телефонами:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московська область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленінградська область

8 (800) 551-71-02

Федеральний номер для інших регіонів Росії

Якщо ваше запитання об'ємний і його краще задати в письмовому вигляді, то в кінці статті є спеціальна форма, куди ви можете його написати і ми передамо ваше запитання юристу, що спеціалізується саме на вашу проблему. Пишіть! Ми допоможемо вирішити вашу юридичну проблему.

Оцініть статтю