Де взяти гроші на квартиру: займ на ремонт, будівництво будинку і покупку нерухомості / FinHow.ru

1. Чи дає МФО в борг на покупку житла?
2. Банківське кредитування житла
3. Іпотечне кредитування під заставу
4. Переваги і нюанси іпотеки

Далеко не у кожної сучасної сім'ї в даний час є своє житло, тому проблема, де взяти гроші на квартиру, у багатьох стоїть дуже гостро. Придбання власної житлоплощі для більшості так і могло б залишитися нездійсненною мрією, якби не було можливості отримати кредит на житлову нерухомість. Перш ніж брати позику, необхідно ретельно підготуватися до такого серйозного кроку.

Кращі пропозиції щодо позиками:

Кращі пропозиції щодо позиками:

Чи дає МФО в борг на покупку житла?

Позика на покупку нерухомості можна взяти в одній з мікрофінансових організацій (МФО), які мають право видавати іпотечні заступники. Альтернативою банківському кредитуванню під заставу є кредит, взятий у МФО на умовах максимально наближених до банківських.

Так, наприклад, відома МФО «Інвест-Груп» готова видати позику в сумі до 1 000 000 рублів кожному з звернулися за такою послугою, хто хоче купити будинок або квартиру у одного з її партнерів. Ставка за програмою «Іпотека ЖБК» становить всего15%. Такий відсоток практично ідентичний банківському.

Компанія має можливість кредитувати своїх позичальників на таких умовах, тому що працює виключно за рахунок власних коштів. Молодим сім'ям можна розраховувати на позику від держави на квартиру в житлово-будівельних кооперативах при дотриманні всіх вимог до позичальника за державною програмою «Доступне і комфортне житло - всім громадянам Росії». Альтернативою банківському кредитуванню під заставу нерухомості є кредит, взятий у МФО на умовах максимально наближених до банківських.

В середньому ж мікрофінансові організації готові видавати кредити для покупки нерухомості з наступними умовами:

1. Термін кредитування для фізосіб і підприємців на термін від 1 місяця до 3 років.
2. Сума позики - не менше 50 000 і не більше 3 000 000 рублів.
3. Процентна ставка коливається від 10 до 26%.

Рішення по позичці в МФО приймається протягом 24 годин, клієнт отримує гроші через добу. Пакет документів мінімальний, надання фінансової звітності не потрібно.

Банківське кредитування житла

Мабуть, найкраще вирішення питання, де взяти гроші на квартиру, - це іпотека в одному з банків. Іпотека є цільова позика, одержуваний на придбання наступних варіантів житла:

• конкретної квартири або будинку;
• апартаментів;
• квартири в споруджуваному будинку;
• будівництво власного котеджу;
• самостійне зведення будинку або таунхауса.

Перш ніж прийняти рішення, в який банк звернутися, і де взяти гроші на житлову площу, потрібно вивчити всі нюанси надання такого кредиту в різних установах:

• терміни позики;
• процентні ставки;
• можливість дострокового погашення;
• суму першого внеску;
• можливість реструктуризації.

Слід визначитися, на первинному або вторинному ринку планується придбати нерухомість. Жоден банк не видає своїм позичальникам іпотечний кредит на всю суму для придбання нерухомості.

Частина грошових коштів (від 10 до 30%, в різних банках різні умови) клієнт повинен внести самостійно в якості першого внеску. Так, іпотеку на будівництво свого будинку можна взяти в Ощадбанку на тридцять років (під 12.25% річних при первинному внеску 25%).

Процентні ставки на іпотечні кредити залежать від багатьох чинників:

1. Суми початкового внеску (чим вона більша, тим менше процентна ставка).
2. Програми кредитування (придбання квартири в новобудові, житла на вторинному ринку, що будується житла).
3. Терміну кредитування.
4. Суми кредитування.

В основному в даний час банки пропонують процентну ставку в розмірі від 10.5% до 13%. В Ощадбанку зараз можна взяти іпотеку по акції на новобудови (житло, що будується або житло в уже готовій новобудові) за ставкою 10.4% річних.

Кожен банк надає кредитування на наступних умовах:

1. Позика тим клієнтам, у яких зарплата перераховується на картку банку.
2. На пільгових умовах, це теж слід врахувати при виборі банку. Від держави сім'ї, в яких троє і більше дітей, можуть отримати грошей на житло, якщо потребують поліпшення умов проживання. На пільгових умовах в рамках програм державної підтримки отримують кредит на житло військовослужбовці.
3. Іпотечний кредит можна взяти терміном на 30 років максимум, мінімальний термін коливається від року до п'яти років.
4. Багато банків вимагають не тільки запорука під іпотечне кредитування (заставою стає житло, що купується), але і поручительство.

Позика на квартиру в банку - кращий вихід з положення, коли не вистачає грошей на придбання житла.

Для довідки! В якості першого внеску по іпотеці практично у всіх банках можна використовувати материнський капітал.

Іпотечне кредитування під заставу

Якщо не вистачає грошей на перший внесок по банківській іпотеці, то можна звернутися в одну з МФО і позичити відсутню суму.

Виходом із ситуації, коли потрібні гроші на будівництво будинку і ніде їх узяти, може стати кредитування в мікрофінансової організації. В якості застави в такому випадку буде виступати вже наявна нерухомість. Заставою може виступати, як безпосередньо житло, що купується, так і автотранспортний засіб, будівля, яке тільки прийнято рішення будувати або інша нерухомість. МФО дозволяють пропонувати застави третіх осіб і сукупні.

У кожному конкретному випадку співробітники будь-якого банку або МФО підходять індивідуально до своїх клієнтів, щоб позику на будівництво будинку був на максимально вигідних умовах для позичальника. Можна залучити позичальників. Молодим сім'ям надаються пільгові умови кредитування.

Для тих, хто вже має свою квартиру або власний заміський будинок, часто вирішити питання, де взяти гроші на ремонт квартири або будинку теж не представляється можливим без позикових коштів. Грошові кошти на ремонт будинку також можна взяти під заставу наявної нерухомості.

Якщо необхідна на ремонт житла сума не перевищує 1 500 000 рублів, то зручніше за все взяти споживчий кредит, який не вимагає ні застави, ні поручительства. В Ощадбанку такий кредит, наприклад, видається за ставкою від 13,9% на термін до п'яти років в сумі до півтора мільйонів.

Переваги і нюанси іпотеки

До переваг іпотечного кредитування відноситься наступні моменти:

1. Відсутність необхідності накопичення коштів протягом довгих років. Тим більше, що ціни на нерухомість можуть вирости, і накопиченої суми не вистачить. Клієнт банку, оформивши іпотеку, відразу ж набуває вибране ним заздалегідь житло.
2. Переїхати в нове житло можна відразу, а не чекати виплати іпотеки.
3. Є можливість оплатити кредит достроково.
4. Можливість виконати рефінансування, якщо в іншому банку запропонують більш вигідні умови.
5. Взявши іпотеку, позичальник стає ще й інвестором, оскільки нерухомість з кожним роком піднімається в ціні.
6. Можна скористатися законним правом на податкові відрахування.

В даний час щомісячні платежі за іпотечним кредитом мало чим відрізняються в кращу сторону від орендної плати аналогічного житла, але, коли орендар платить оренду, він живе в орендованій квартирі або будинку, а клієнт банку платить іпотеку за своє власне житло.

Багато російських сім'ї, які скористалися послугою кредитування в банку або МФО вже повністю закрили такі питання: де взяти гроші на будинок, квартиру або на ремонт.